म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

आप अपना पैसा निवेश करना चाहते हैं, लेकिन व्यक्तिगत संपत्तियों को चुनने से जुड़े जोखिमों और परेशानियों से बचना चाहते हैं? म्यूचुअल फंड एक विविध पोर्टफोलियो के लाभ प्रदान करते हैं, बिना किसी प्रबंधन के लिए आवश्यक समय।

म्यूचुअल फंड वास्तव में क्या हैं?

संपत्ति के एक बड़े समूह में निवेश करने के लिए एक म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेशकों के समूह से धन कमाता है।

शेयर बाजार के विपरीत, जिसमें निवेशक एक दूसरे से शेयर खरीदते हैं, म्यूचुअल फंड शेयर सीधे फंड से खरीदे जाते हैं (या एक ब्रोकर जो उन्हें सीधे फंड से खरीदता है)।

म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति बचत के निर्माण के लिए उपयोग किए जाने वाले सबसे आम उपकरण निवेशकों में से एक हैं। यदि आपके पास 401 (के), पेंशन, पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता या रोथ आईआरए है - वास्तव में, किसी भी तरह का ब्रोकरेज खाता आपकी नकदी का निवेश करने के लिए - आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड की उच्च संभावना है।

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म्यूचुअल फंड के प्रकार

कुछ म्यूचुअल फंड स्टॉक या बॉन्ड जैसे एकल संपत्ति वर्ग पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि अन्य विभिन्न प्रकार में निवेश करते हैं। ये म्यूचुअल फंड के मुख्य प्रकार हैं:

• स्टॉक (इक्विटी) फंड सबसे बड़ा संभावित रिटर्न के साथ सबसे बड़ा जोखिम ले लो। बाजार में उतार चढ़ाव इक्विटी फंड के रिटर्न पर भारी प्रभाव डाल सकता है। कई प्रकार के इक्विटी फंड हैं, जैसे विकास फंड, आय फंड और सेक्टर फंड। इनमें से प्रत्येक समूह कुछ विशेषताओं के साथ स्टॉक के पोर्टफोलियो को बनाए रखने की कोशिश करता है। (स्टॉक और स्टॉक फंडों में निवेश करने के तरीके के बारे में और जानकारी यहां दी गई है।)
• बॉन्ड (निश्चित आय) फंड स्टॉक फंड से कम जोखिम भरा है। कई अलग-अलग प्रकार के बॉन्ड हैं, इसलिए आपको इसके साथ जुड़े जोखिम की मात्रा निर्धारित करने के लिए व्यक्तिगत रूप से प्रत्येक म्यूचुअल फंड का शोध करना चाहिए।
• हाइब्रिड फंड स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करें। कई हाइब्रिड फंड धन के धन होते हैं; वे अन्य म्यूचुअल फंडों के एक समूह में निवेश करते हैं। एक लोकप्रिय उदाहरण एक लक्ष्य तिथि निधि है, जो स्वचालित रूप से सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर सुरक्षित निवेश की ओर संपत्तियों को चुनता है और फिर से आवंटित करता है।
• मुद्रा बाजार फंड सबसे कम रिटर्न है क्योंकि वे सबसे कम जोखिम लेते हैं। मनी मार्केट फंड को कानूनी रूप से अमेरिकी सरकार या यू.एस. निगमों द्वारा जारी किए जाने वाले उच्च गुणवत्ता वाले, अल्पकालिक निवेशों में निवेश करने की आवश्यकता है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय धन

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि एक म्यूचुअल फंड किस श्रेणी में आता है, इसकी फीस और प्रदर्शन प्रभावित होगा कि यह सक्रिय रूप से या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित है या नहीं।

निष्क्रिय प्रबंधित फंड एक पूर्वनिर्धारित रणनीति के अनुसार निवेश करते हैं। वे एक विशिष्ट बाजार सूचकांक के प्रदर्शन से मेल खाते हैं, और इसलिए कम निवेश कौशल की आवश्यकता होती है। चूंकि इन फंडों को थोड़ा प्रबंधन की आवश्यकता होती है, इसलिए वे सक्रिय रूप से प्रबंधित धन की तुलना में कम शुल्क लेते हैं।

निष्क्रिय निवेश के लिए लोकप्रिय दो प्रकार के म्यूचुअल फंड:

• इंडेक्स फंड एक मानक सूचकांक, जैसे मानक और गरीब के 500 या नास्डैक को ट्रैक करें। इस प्रकार के फंड पूरी तरह से एक विशेष इंडेक्स वाले स्टॉक के बने होते हैं, इसलिए रिटर्न के रूप में बाजार की जोखिम दर्पण होती है।
• मुद्रा कारोबार कोष व्यक्तिगत स्टॉक की तरह कारोबार किया जा सकता है लेकिन म्यूचुअल फंड के विविधीकरण लाभ भी प्रदान करता है। वे आम तौर पर पारंपरिक म्यूचुअल फंड की तुलना में कम शुल्क लेते हैं, लेकिन सक्रिय व्यापारियों को उनकी लागत बहुत अधिक मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार सूचकांक से बेहतर प्रदर्शन करना चाहते हैं, और निष्क्रिय प्रबंधित फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना रखते हैं। वे उच्च संभावित पुरस्कारों के साथ-साथ जोखिम भी लेते हैं: अध्ययन दिखाते हैं कि निष्क्रिय निवेश रणनीतियां अक्सर बेहतर रिटर्न प्रदान करती हैं।

अध्ययन से पता चलता है कि निष्क्रिय निवेश रणनीतियां अक्सर बेहतर रिटर्न प्रदान करती हैं।

निष्क्रिय धन की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में अधिक शुल्क होता है - जिसे व्यय अनुपात कहा जाता है। व्यय अनुपात लगभग 0.05% से 1% या उससे अधिक तक है, और आपके निवेश के प्रतिशत के रूप में सालाना शुल्क लिया जाता है। एक उच्च व्यय अनुपात समय के साथ निवेश रिटर्न को खराब कर सकता है, इसलिए इन फीस पर ध्यान दें।

म्यूचुअल फंड के लिए लाभ और डाउनसाइड्स

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए दो प्राथमिक लाभ हैं:

• विविधीकरण निवेश के सबसे महत्वपूर्ण सिद्धांतों में से एक है। अगर कोई भी कंपनी विफल हो जाती है, और आपके सभी पैसे उस कंपनी में निवेश किए जाते हैं, तो आपने अपना पैसा खो दिया है। हालांकि, अगर एक ही कंपनी आपके विविध पोर्टफोलियो से बाहर हो जाती है, तो आप केवल थोड़ी सी राशि खो चुके हैं। म्यूचुअल फंड रोज़ाना दर्जनों संपत्तियों की निगरानी करने की कठिनाइयों के बिना, एक विविध पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान करते हैं।

  म्यूचुअल फंड रोज़ाना दर्जनों संपत्तियों की निगरानी करने की कठिनाइयों के बिना, एक विविध पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान करते हैं।

• सरलता म्यूचुअल फंड की महत्वपूर्ण भूमिका है। एक बार जब आप एक अच्छे रिकॉर्ड के साथ म्यूचुअल फंड पाते हैं, तो आपके पास खेलने के लिए अपेक्षाकृत छोटी भूमिका होती है। कुछ लोगों को म्यूचुअल फंड से जुड़े नियंत्रण की कमी पसंद नहीं है; आप फंड के पोर्टफोलियो का सटीक मेकअप नहीं जानते हैं और इसकी खरीद पर कोई नियंत्रण नहीं है। हालांकि, यह निवेशकों को राहत हो सकती है कि केवल एक बड़े पोर्टफोलियो को ट्रैक और प्रबंधित करने का समय नहीं है।

म्यूचुअल फंड का मुख्य नुकसान यह है कि, क्योंकि फंड प्रबंधित होता है, शुल्क खर्च नहीं किया जाएगा चाहे कोई भी फंड कैसे कार्य करता है। निवेशकों को बिक्री के शुल्कों, वार्षिक शुल्क और अन्य खर्चों का भुगतान नहीं करना पड़ता है, जिसके परिणामस्वरूप कोई गारंटी नहीं होती है। उस ने कहा, निवेश की किसी भी विधि को परिणामों की गारंटी के बिना शुल्क लगेगा।

मैं म्यूचुअल फंड से पैसा कैसे कमा सकता हूं?

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो नकद या मूल्य तीन स्रोतों से बढ़ सकता है:

• लाभांश भुगतान: जब किसी फंड को अपने पोर्टफोलियो में प्रतिभूतियों पर लाभांश या ब्याज प्राप्त होता है, तो वह अपने निवेशकों को उस आय की आनुपातिक राशि वितरित करता है। म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदते समय, आप सीधे अपने वितरण प्राप्त करना चुन सकते हैं, या उन्हें फंड में फिर से निवेश कर सकते हैं।
• पूंजी लाभ: जब कोई फंड एक सुरक्षा बेचता है जो कीमत में बढ़ गया है, तो यह पूंजीगत लाभ है। जब कोई फंड एक ऐसी सुरक्षा बेचता है जो कीमत में नीचे चला गया है, तो यह पूंजीगत हानि है। अधिकांश फंड सालाना निवेशकों को किसी भी शुद्ध पूंजी लाभ प्रदान करते हैं।
• कुल संपत्ति का मूलय: फंड का मूल्य बढ़ता है। यह तब होता है जब स्टॉक की कीमत बढ़ जाती है; आपको तत्काल वितरण नहीं मिलते हैं, लेकिन आपके निवेश का मूल्य अधिक है, और आप इसे बेचने का फैसला कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें

आप एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते के माध्यम से 401 (के), या सीधे फंड प्रदाता जैसे वेंगार्ड, फिडेलिटी या अमेरिकन फंड से खरीद सकते हैं। हालांकि, दोनों विकल्प आपके फंड की पसंद को सीमित कर सकते हैं।

यदि आप निवेश शुरू करने के लिए ब्रोकरेज खाता खोलते हैं तो आपके पास अधिक विकल्प होंगे। न्यूनतम जमा आवश्यकता हो सकती है, लेकिन कुछ प्रदाता $ 0 न्यूनतम प्रदान करते हैं यदि आप पारंपरिक या रोथ आईआरए जैसे व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के माध्यम से निवेश करते हैं, या यदि आप स्वचालित मासिक जमा करते हैं।

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