आपकी सेवानिवृत्ति के लिए अप्रत्याशित उत्तर |

क्या आपने कभी उन मजेदार वीडियो में से एक देखा है जहां कोई सड़क के कोने पर खड़ा है और हाथ से बाहर निकलने का प्रयास करता है $ 10 बिल?

कई लोग पैसे से इनकार करते हैं और चलते रहते हैं। लेकिन अगर मैंने आपको बताया कि मुफ्त पैसे में $ 10 से अधिक का एक तरीका है - $ 332,307, वास्तव में - और यह पूरी तरह से कानूनी है।

अधिकांश लोग कहेंगे कि मैं पागल हूं।

किसी अन्य लेख में मैंने हाल ही में 2013 कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान के अध्ययन से कुछ निराशाजनक आंकड़ों का हवाला दिया:

• सेवानिवृत्ति बचत के लिए प्राथमिक वाहनों में से एक नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत योजना है, जैसे कि 401 (के)। योग्य श्रमिकों के इक्कीस प्रतिशत कहते हैं कि वे इस तरह की योजना में भाग लेते हैं, और पात्रों के 8% अन्य कर्मचारियों की रिपोर्ट है कि उनके पास ऐसी योजना में पैसा है, हालांकि वे वर्तमान में योगदान नहीं दे रहे हैं।
• रहने की लागत और दिन-प्रतिदिन व्यय प्रमुख कारण हैं कि श्रमिक इन नियोक्ताओं का हवाला देते हुए योग्य श्रमिकों के 41% के साथ अपने नियोक्ता की योजना में योगदान नहीं देते हैं (या अधिक योगदान करते हैं)।

चौंकाने वाला, आह?

लेकिन और भी है …

रिपोर्ट यह भी कहा कि काम करने वालों में से केवल 10% अपनी योजना के लिए कानूनी अधिकतम योगदान दे रहे हैं। 401 (के) के लिए अधिकतम वार्षिक योगदान $ 17,500 ($ 23,000 यदि आप 50 से अधिक हैं) है। एक सरल 401 (के) के लिए, सीमा $ 12,000 (50 से अधिक $ 14,500) है। साथ ही, कई नियोक्ता कर्मचारी के योगदान के सभी या हिस्से से मेल खाते हैं।

मैंने सीमा के बारे में अपने सीपीए, डेविड किनार्ड से बात की; उन्होंने मुझे अटलांटा में एक बड़ी कंपनी के बारे में बताया जो कि कुल वेतन का 6% तक कर्मचारी के योगदान का 100% और अगले 2% का 50%, कर्मचारी के वेतन का अधिकतम 7% तक मेल खाता है, जो काफी विशिष्ट है

गणित को सरल रखने के लिए, एक काल्पनिक कर्मचारी, बॉब जोन्स पर विचार करें। बॉब 48 वर्ष का है और प्रति वर्ष $ 100,000 बनाता है। अगर बॉब ने अपने 401 (के) में $ 6,000 डालना चुना, तो उसका नियोक्ता इससे मेल खाता है। फिर यह बॉब के कुल वेतन के 7% तक अगले 2% का 50% से भी मेल खाएगा। दूसरे शब्दों में, बॉब को अपने 401 (के) में 8,000 डॉलर लगाने का फैसला करना चाहिए, कंपनी $ 7,000 का योगदान करेगी। शुरुआत से ही, बॉब ने अपने पैसे पर 87.5% अर्जित किया है।

बॉब जो धन उसकी योजना में योगदान देता है वह कर स्थगित है, जिसका अर्थ है कि उसकी कर योग्य आय उस राशि से कम हो जाती है जिसने योगदान दिया है। यदि बॉब 25% सीमांत टैक्स ब्रैकेट में है, तो वह अपने वर्तमान वर्ष कर बिल को 8,000 डॉलर के 25% से कम कर देगा। $ 8,000 बॉब योगदान देता है, वह करों में $ 2,000 बचाता है; और उसके नियोक्ता अपने खाते में अतिरिक्त $ 7,000 जमा करते हैं।

नि: शुल्क पैसा

कल्पना कीजिए कि बॉब जोन्स अभी एक नई कंपनी में शामिल हो गए हैं और 68 वर्ष तक काम करने की उम्मीद करते हैं। रूढ़िवादी होने के लिए, मान लें कि उन्हें औसत 2% लागत मिलेगी सालाना जीवित रहने का। इसके अलावा, मान लें कि सरकार प्रत्येक वर्ष समान 2% दर पर अधिकतम योगदान बढ़ाएगी। बॉब का 401 (के) रूढ़िवादी रूप से निवेश किया जाता है और औसतन 4% कमाता है। और चूंकि यह उसका वेतन है जो मैच प्राप्त करता है, मान लीजिए कि वह 28% टैक्स ब्रैकेट में अलग से दाखिल कर रहा है।

बॉब के बारे में कुछ सवालों के जवाब देने के लिए, मैं अपने वरिष्ठ शोध विश्लेषक वेद्रान वुक के पास गया। अगले 20 वर्षों में, बॉब कितना जमा करेगा यदि उसने अपने नियोक्ता-मिलान सौदे के साथ अपने वेतन का 8% योगदान दिया? क्या होगा यदि बॉब ने हर साल अधिकतम राशि का योगदान दिया?

यदि बॉब सिर्फ अपने वेतन का 8% योगदान देता है, तो उसे 20 वर्षों के अंत में अतिरिक्त $ 539,45 9 मिलेंगे। लेकिन सबसे महत्वपूर्ण, $ 332,307 मिलान, कर बचत, और मिलान धन और कर बचत पर अर्जित ब्याज से आएगा। यदि बॉब अधिकतम योगदान देता है, तो वह अतिरिक्त $ 790,220 जमा करता है। यह मुफ्त पैसा है।

तो उसकी कंपनी ऐसा क्यों करेगी? यह आश्चर्य की बात नहीं है कि नियोक्ता को धनराशि के लिए संघीय कर लाभ प्राप्त होते हैं। लेकिन उनके इरादे के बावजूद, यह लेने के लिए है।

यदि आप अपने योगदान को अधिकतम नहीं कर रहे हैं, तो आप अपने कर्मियों विभाग से जांचना चाहेंगे। आपको बस अतिरिक्त पैसे मिल सकते हैं।