बंधक प्रक्रिया में प्रमुख खिलाड़ी कौन हैं?

जब आप गृह ऋण के लिए सभी बिंदीदार रेखाओं पर हस्ताक्षर करते हैं तो कागजी कार्य का उस विशाल ढेर का सामना करना पड़ता है, जो रियल एस्टेट पेशेवरों की पूरी टीम द्वारा बहुत से काम का परिणाम है। हम उन्हें सभी सूचीबद्ध नहीं कर सकते हैं, लेकिन यहां बंधक प्रक्रिया में कई खिलाड़ियों में से कुछ हैं।

रीयल एस्टेट अभिकर्ता

स्वाभाविक रूप से, यह सब सही घर खोजने के साथ शुरू होता है। आप ऑनलाइन लिस्टिंग खोज सकते हैं, अपने पसंदीदा पड़ोस के माध्यम से घर खोल सकते हैं या ड्राइव कर सकते हैं। कुछ घर मालिकों द्वारा बिक्री के लिए "एफएसबीओ" हैं। दूसरों में, आपको "लिस्टिंग एजेंट" से पेश किया जा सकता है, एक रियल एस्टेट एजेंट किराए पर लिया जाता है और विक्रेता द्वारा बिक्री के लिए घर का विपणन करने के लिए भुगतान किया जाता है।

विक्रेता का प्रतिनिधित्व करने वाला एजेंट एक कमीशन का भुगतान करेगा - खरीद मूल्य का प्रतिशत - जब घर बेचता है। इसके बारे में कोई गलती न करें: वे विक्रेता के हितों का प्रतिनिधित्व कर रहे हैं, न कि आपके।

एक खरीदार के रूप में, आप एक अचल संपत्ति एजेंट की सेवाओं को भी सूचीबद्ध कर सकते हैं। प्रक्रिया को नेविगेट करने, लिंगो का अनुवाद करने और बातचीत में सहायता करने के लिए किसी को आपकी तरफ रखना अच्छा लगेगा। कुछ मामलों में, एक रियल एस्टेट एजेंट खरीदार और विक्रेता दोनों का प्रतिनिधित्व कर सकता है, जिसे "दोहरी एजेंसी" कहा जाता है।

अचल संपत्ति ब्रोकरेज फर्म के लिए काम करने वाले एजेंटों ने अचल संपत्ति लाइसेंसिंग पाठ्यक्रम ले लिए हैं और निवास की स्थिति के अनुसार एक परीक्षा उत्तीर्ण की है। आप "रियाल्टार" शब्द भी सुन सकते हैं। यह केवल एक एजेंट है जो नेशनल एसोसिएशन ऑफ रीयलटर्स का सदस्य है, जो संगठन के नैतिकता के मानकों और कोड के लिए आयोजित होता है।

बंधक दलाल और उधारदाताओं

अब जब आपको सही घर मिला है और एक बिक्री समझौते पर हस्ताक्षर किया है, तो अब ऋण प्रक्रिया शुरू करने का समय है। कई संभावित मकान मालिक अपने गृह ऋण के लिए पूर्व-अर्हता प्राप्त करते हैं ताकि वे जान सकें कि वे कितना खर्च कर सकते हैं, और इसके लिए अनुमोदित होने की संभावना है। यह एक अच्छा पहला कदम है जो घर विक्रेताओं को बताता है कि आप एक गंभीर खरीदार हैं।

ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आप बंधक दलाल से संपर्क कर सकते हैं, या एक या अधिक वित्तीय संस्थानों पर जा सकते हैं।

एक बंधक दलाल एक मध्यस्थ है जो कई उधारदाताओं के साथ काम करता है। वे संभावित खरीदारों को ऋण के लिए खरीदारी में सहायता करते हैं - अक्सर कई स्रोतों से नहीं, लेकिन आमतौर पर उधारदाताओं द्वारा कमीशन का भुगतान किया जाता है।

बंधक दलाल का उपयोग उन खरीदारों की सहायता कर सकता है जो अन्यथा ऋण पर सर्वोत्तम दर के लिए एक से अधिक ऋणदाता की खरीदारी करने के लिए समय और प्रयास नहीं कर सकते हैं। लेकिन ब्रोकर उधारदाताओं के लिए भी आंशिक हो सकते हैं जो उन्हें सबसे बड़ा शुल्क देते हैं। जनवरी 2014 तक, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने ऋण उत्प्रेरक जैसे बंधक दलालों को प्रतिबंधित करने के लिए नए दिशानिर्देश लागू किए हैं - ब्याज दर या ऋण की फीस के आधार पर मुआवजा प्राप्त करने से, या बंधक की लाभप्रदता के आधार पर भुगतान। ये नए नियम बंधक दलालों को खरीदार और ऋणदाता दोनों से मुआवजा प्राप्त करने से मना करते हैं।

2008 के हाउसिंग डाउनटाउन और वित्तीय संकट के बाद बंधक दलालों की संख्या में काफी कमी आई है। एक व्यापार प्रकाशन के अंदर, अंदरूनी बंधक वित्त के मुताबिक, पिछले दो वर्षों में केवल 10% ऋण दलालों द्वारा पैदा किए गए हैं। वास्तव में, कुछ बड़े उधारकर्ता अब बंधक दलालों के साथ काम करने से इंकार कर रहे हैं, केवल अपने ऋण अधिकारियों के माध्यम से ऋण की शुरुआत करना पसंद करते हैं।

बैंक, क्रेडिट यूनियन और अन्य वित्तीय संस्थान अक्सर अपने ग्राहकों को बंधक ऋण प्रदान करते हैं। पहले अपने मौजूदा वित्तीय संस्थान से बात करना हमेशा अच्छा विचार है, लेकिन दूसरों की भी खरीदारी करें।

बंधक में सरकार की भागीदारी

फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए), अमेरिकी आवास विभाग और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) का एक प्रभाग, परिवारों को अपने घरों का मालिक बनने में मदद करता है, जैसे कि वयोवृद्ध प्रशासन (वीए) हमारी सेवा में मदद करता है पुरुष और महिलाएं वही करती हैं । ये सरकारी एजेंसियां ​​बंधक के मूल्य का एक हिस्सा बीमा करती हैं, उधारदाताओं को नुकसान के खिलाफ सुरक्षा और गृहस्वामी को प्रोत्साहित करती हैं। एफएचए पूरी तरह से अपने लाभ से संचालित है और कोई करदाता वित्त पोषण की आवश्यकता नहीं है।

सरकारी प्रायोजित उद्यमों (जीएसई) के रूप में जाने वाली अर्ध-सरकारी एजेंसियां, उधारदाताओं को तरलता के निरंतर प्रवाह के आश्वासन की अनुमति देती हैं। फेडरल नेशनल मॉर्टगेज एसोसिएशन, जिसे फैनी मै, और फेडरल होम लोन मॉर्टगेज कॉरपोरेशन या फ्रेडी मैक के नाम से जाना जाता है, बंधक समर्थित बैकग्राउंड बनाते हैं जो गृह ऋण के बंडलों के लिए द्वितीयक बाजार प्रदान करते हैं।

आवास संकट से लगभग बाधित, वित्तीय संकट के दौरान 187 अरब डॉलर की प्रारंभिक लागत पर करदाताओं द्वारा फैनी और फ्रेडी को बाहर कर दिया गया - जिनमें से सभी को बाद के मुनाफे से चुकाया गया है।

रियल एस्टेट प्रोसेसर और बाकी

एक बार आपका ऋण स्वीकृत हो जाने के बाद, कागजी कार्य वास्तव में ढेर हो जाता है। रियल एस्टेट प्रोसेसर प्रारंभिक व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा संकलित करते हैं जो आवेदन प्रक्रिया के दौरान पहले ही एकत्र हो चुके हैं और ऋण दस्तावेज को पूरा करना शुरू कर देते हैं। एक अचल संपत्ति मूल्यांकक संपत्ति को महत्व देता है और एक रिपोर्ट प्रस्तुत करता है। बीमा की जानकारी सत्यापित की जाती है, करों के भुगतान के लिए एस्क्रो खाते स्थापित किए जा सकते हैं और आवश्यक प्रकटीकरण की एक भीड़ और अस्वीकरण ऋण समापन दस्तावेजों में शामिल हैं।

घर खरीदने की प्रक्रिया में अतिरिक्त भूमिकाओं में एक गृह निरीक्षक, गृह स्टेजर्स, रियल एस्टेट शीर्षक अमूर्त, शीर्षक बीमाकर्ता, एक बंद वकील, बीमा एजेंट - और अंत में - लंबे समय तक चलने वाली कंपनी शामिल हो सकती है।

शटरस्टॉक के माध्यम से बंधक अधिकारियों की छवि