क्रेडिट के बिना जीवन: दो बार सोचने के कारण

औसत ऋणात्मक अमेरिकी परिवार के पास $ 132,086 क्रेडिट कार्ड, बंधक और छात्र ऋण ऋण था, 2015 नेरडवालेट अध्ययन में पाया गया। उपभोक्ताओं को हर साल बढ़ने की राशि के साथ, आपको लगता है कि ऋण से बचने का सबसे अच्छा तरीका क्रेडिट ग्रिड को पूरी तरह से बंद करना है। हालांकि, क्रेडिट के बिना जीवन अपनी समस्याओं का कारण बन सकता है।

1. बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल है

कार ऋण या क्रेडिट कार्ड से गुजरना अपेक्षाकृत आसान हो सकता है, लेकिन घर खरीदने के लिए पर्याप्त बचत करना अधिक कठिन है। यदि आप क्रेडिट स्कोर के बिना बंधक प्राप्त करने का प्रयास कर रहे हैं, तो आपको मैन्युअल अंडरराइटिंग नामक प्रक्रिया से गुजरना होगा। मैन्युअल रूप से अंडरराइट किए गए एफएचए ऋणों के लिए आवश्यकताएं शामिल हैं:

• आपके पास एक माह के बंधक भुगतान के बराबर या अधिक नकद भंडार होना चाहिए बंद लागत और नीचे भुगतान।
• आपके पास मासिक भुगतान आय का 43% से अधिक प्रस्तावित बंधक भुगतान सहित ऋण भुगतान नहीं हो सकता है।
• आपका बंधक भुगतान आपकी मासिक सकल आय का 31% से अधिक नहीं हो सकता है।

भले ही आप इन आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, फिर भी, कई उधारकर्ता मैन्युअल अंडरराइटिंग नहीं करेंगे, और जो लोग आपको जोखिम के रूप में देख सकते हैं। इसलिए, पिछले 12 से 24 महीनों के लिए समय पर भुगतान करने के लिए साबित करने के लिए अतिरिक्त शर्तों, जैसे कि बड़े डाउन पेमेंट, नौकरी स्थिरता या व्यापक दस्तावेज का सबूत तैयार करने के लिए तैयार रहें। चूंकि मैन्युअल अंडरराइटिंग को आम तौर पर पारंपरिक बंधक अंडरराइटिंग की तुलना में अधिक दस्तावेज की आवश्यकता होती है, इसलिए अनुबंध समाप्ति तिथि पर निर्णय लेने पर प्रक्रिया लंबे समय तक होने की योजना है।

2. किराए पर लेना अधिक कठिन हो सकता है

यदि आप खरीद के बजाय किराए पर लेना चुनते हैं, तो आप अभी भी स्पष्ट नहीं हैं। चूंकि कई मकान मालिक सुराग के लिए क्रेडिट इतिहास देखते हैं कि आप समय पर किराए पर भुगतान करेंगे या नहीं, आप यह साबित करने के अन्य तरीकों को ढूंढने के लिए हुप्स के माध्यम से कूदने के लिए समाप्त हो सकते हैं कि आपकी आय स्थिर है और आप वित्तीय रूप से जिम्मेदार हैं।

इसके अतिरिक्त, एक मकान मालिक को आपको कुछ महीनों के किराए का किराया अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है या यहां तक ​​कि एक सह-हस्ताक्षरकर्ता भी मिल सकता है जो आपके किराए पर भुगतान के लिए उत्तरदायी होने के इच्छुक है यदि आप उन्हें समय पर नहीं बनाते हैं।

3. उधारदाताओं, मकान मालिकों और नियोक्ता अभी भी आपके क्रेडिट इतिहास देख सकते हैं

आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर, नकारात्मक अंक आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात से 10 वर्षों तक रहते हैं, और अवैतनिक कर देनदार 15 साल तक रह सकते हैं। तो यदि आप कुछ वर्षों के लिए "क्रेडिट मुक्त" रहे हैं, तो भी आपका क्रेडिट इतिहास अभी भी उपलब्ध है। यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट इतिहास है, तो आपके पास इस स्कोर के बारे में चिंता करने की कोई बात नहीं है। लेकिन अगर आपके पास संग्रह, खाते में आपके खाते में एक फौजदारी या दिवालियापन है, तो यह अभी भी आपको प्रभावित कर सकता है जब आप बंधक, एक अपार्टमेंट या नौकरी के लिए आवेदन करते हैं।

4. आपको सब कुछ के लिए बचत करना पड़ सकता है

कुछ लोगों के लिए, संतुष्टि में देरी एक मुद्दा नहीं है। कई मामलों में, यह एक गुण है। लेकिन अगर आपकी आय आपके लिए पर्याप्त नहीं है, तो आप अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों को बचाने के लिए पर्याप्त धनराशि निकालने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन आपके विचार से अधिक समय लग सकता है।

जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग कैसे करें

आपको अपने क्रेडिट के निर्माण के लिए ऋण में जाने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, यदि आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट है, तो ऋण की लागत आमतौर पर कम और प्रबंधनीय होती है। जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करने के लिए कुछ सुझाव:

बजट रखेंअपने पैसे का बजट करके और मासिक खर्च को ट्रैक करके आपके पास खर्च करने से बचें। न केवल यह जानने में आपकी सहायता करेगा कि आपका पैसा कहां जा रहा है, लेकिन आप आसानी से उन खर्चों को भी पहचान सकते हैं जिन्हें आप अधिक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों के पक्ष में स्लैश कर सकते हैं।

समय पर भुगतान करें, हर बार। केवल आपके भुगतान के पीछे गिरने से न केवल आपको देर से शुल्क और ब्याज में खर्च होता है, बल्कि आप अपने अन्य वित्तीय दायित्वों के शीर्ष पर रहना मुश्किल बनाते हैं क्योंकि आप पकड़ने की कोशिश करते हैं। समय पर और पूरे महीने में अपने ऋण भुगतान को प्राथमिकता दें।

सावधानी से उधार लें।चाहे वह कार ऋण या बंधक हो, चाहे आपको जरूरत से अधिक खर्च करने से बचें। आपके ऋण भुगतान जितना बड़ा होगा, आपके खर्च में अन्य खर्चों के लिए आपके पास कम लचीलापन होगा।

समझदारी से क्रेडिट कार्ड का प्रयोग करें। क्रेडिट कार्ड क्रेडिट बनाने का एक शानदार तरीका है क्योंकि आपको सकारात्मक भुगतान इतिहास स्थापित करने के लिए संतुलन रखने की आवश्यकता नहीं है। हम ब्याज लेने से बचने के लिए हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करने की सलाह देते हैं। साथ ही, बहुत से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें। आपके पास जितने अधिक कार्ड होंगे, उन्हें प्रबंधित करना उतना ही मुश्किल होगा।

चाहे आप क्रेडिट स्कोर गेम खेलना चुनते हैं या नहीं, वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने का सबसे महत्वपूर्ण तरीका अच्छी धन आदतों को सीखना और लंबी अवधि में उनका अभ्यास करना है।

यह लेख 11 अगस्त, 2016 को अपडेट किया गया। यह मूल रूप से 30 मई, 2015 को प्रकाशित हुआ।

बेन लूथी एक कर्मचारी लेखक है जो व्यक्तिगत वित्त को कवर करता है Investmentmatome । ट्विटर पर उसका पालन करें @benluthi और इसपर गूगल + .