2016 वित्तीय स्वास्थ्य रिपोर्ट: अमेरिकियों सेवानिवृत्ति के बारे में चिंतित, अधिक अगले वर्ष को बचाने की संभावना नहीं है

हमारी साइट के पहले साल के वित्तीय सर्वेक्षण में पता चलता है कि 70% अमेरिकियों ने 2016 में सेवानिवृत्ति के लिए बचत की रिपोर्ट की है, लेकिन कई लोग इस बात के बारे में चिंतित हैं कि उन्होंने कितना बचाया है और अन्य लक्ष्यों और खर्चों के लिए प्रतिस्पर्धा करने की प्रतिस्पर्धा करने की आवश्यकता है।

हैरिस पोल द्वारा ऑनलाइन किए गए सर्वेक्षण में 18 वर्ष से अधिक उम्र के 2,000 से अधिक अमेरिकियों से पूछा गया है कि उनकी सेवानिवृत्ति तत्परता, शीर्ष वित्तीय चिंताओं और बचत प्राथमिकताओं के बारे में 2016 के करीब आता है।

परिणाम बचत की कमी के बारे में चिंता प्रकट करते हैं - दोनों सेवानिवृत्ति के लिए और आपातकालीन निधि जैसे अल्पावधि लक्ष्यों के लिए - और स्वास्थ्य देखभाल खर्च और क्रेडिट कार्ड ऋण के बारे में चिंताएं। जबकि सेवानिवृत्ति सबसे अधिक उद्धृत बचत प्राथमिकता (28%) थी, केवल 2 9% अमेरिकी रिपोर्ट करते हैं कि उन्हें विश्वास है कि वे 2016 में पर्याप्त रूप से बचाए गए हैं, और लगभग तीन में से एक में सेवानिवृत्ति के लिए बचत नहीं कर रही है।

और 2017 में ज्यादा सुधार नहीं हो सकता है: जिनके पास कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना है, उनके पास अगले वर्ष उनके योगदान में वृद्धि करने की केवल 32% योजना है।

प्रमुख सर्वेक्षण निष्कर्षों में से:

• सेवानिवृत्ति की बचत छोड़ना: 30% अमेरिकियों की रिपोर्ट है कि वे वर्तमान में सेवानिवृत्ति के लिए बचत नहीं कर रहे हैं, जिसमें 43% सहस्राब्दी 18 से 34 वर्ष की आयु शामिल हैं।
• वित्तीय चिंता उच्च चलती है: चार में से तीन में कुछ प्रकार की वित्तीय चिंता है। शीर्ष वित्तीय चिंताओं स्वास्थ्य देखभाल बिल और व्यय (35%), आपातकालीन बचत की कमी (35%), सेवानिवृत्ति बचत (28%) और क्रेडिट कार्ड ऋण (27%) की कमी है।
• पुराने अमेरिकियों से गहरी चिंता: 45 से 54 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्ति बचत (40%) की कमी के बारे में चिंता करने की संभावना है, और केवल 20% आत्मविश्वास से हैं कि उन्होंने इस साल पर्याप्त बचत की है।
• मिस्ड टैक्स फायदे: सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे लोगों में से 55% रिपोर्ट नियमित बचत खाते में ऐसा कर रही है, जो 50% की तुलना में कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना का उपयोग करते हुए 401 (के) और 39% की तरह रिपोर्ट करती है जो एक पारंपरिक सेवानिवृत्ति खाते का उपयोग कर पारंपरिक या रोथ आईआरए (उत्तरदाता एक से अधिक खाते का चयन करने में सक्षम थे।)

सेवानिवृत्ति बचत के स्तर में कम आत्मविश्वास

अमेरिकियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत का महत्व पता है, जो कि लक्ष्य प्राथमिकताओं की सूची के शीर्ष पर उस लक्ष्य को डालते हैं।

फिर भी, जैसा कि हम वर्ष के अंत में हैं, जो वर्तमान में सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, उनमें से एक तिहाई (2 9%) से कम कहते हैं कि उन्हें विश्वास है कि उन्होंने इस साल पर्याप्त बचत की है, और केवल 15% अपने नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति को अधिकतम करने का इरादा रखते हैं 2016 के लिए योजना।

होप्स 2017 के लिए किसी भी उच्च स्तर पर स्विंग नहीं कर रहे हैं: कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खातों वाले लोगों में से केवल 32% कहते हैं कि वे अगले वर्ष अपना योगदान बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, इस तथ्य के बावजूद कि नियोक्ता सर्वेक्षणों से पता चलता है कि अमेरिकी कंपनियां 3% औसत और औसत आय का भुगतान करने की योजना बना रही हैं जैसा कि अमेरिकी जनगणना ब्यूरो द्वारा रिपोर्ट किया गया है, ऊपर है। नियमित आधार पर सेवानिवृत्ति योगदान को रेट करना धन बनाने के सबसे आसान तरीकों में से एक है, और raise या बोनस के साथ बढ़ी हुई बचत दर का समय ऐसा करने का अपेक्षाकृत दर्द रहित तरीका है।

सेवानिवृत्ति खातों के रूप में बैंक बचत खातों का उपयोग कर रहे कई

उन लोगों में से जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, बहुमत - 55% - रिपोर्ट करें कि वे नियमित बचत खाते का उपयोग कर रहे हैं। 18 से 34 वर्ष की उम्र में, बचत खाते में सेवानिवृत्ति के लिए 63% की उच्च बचत रिपोर्ट।

नेरडवालेट के निवेश और सेवानिवृत्ति के प्रमुख सीएएफए काल्ले रामसे कहते हैं, "उपभोक्ताओं को आईआरए और 401 (के) जैसे सेवानिवृत्ति खातों में बचत पर भारी कर बचत और उच्च संभावित रिटर्न के लिए निवेश करने की लचीलापन का लाभ उठाने पर भारी विचार करना चाहिए।"

पारंपरिक आईआरए या 401 (के) में, निवेश किया गया पैसा कर-स्थगित हो जाता है, और सेवानिवृत्ति में वितरण कर लगाया जाता है। रोथ आईआरए नियमों को पूरा करने वाले उपभोक्ताओं को भी उस खाते का लाभ उठाना चाहिए, जो योगदान पर कर कटौती की पेशकश नहीं करता है बल्कि सेवानिवृत्ति में कर मुक्त वितरण की अनुमति देता है।

"अधिक: टैक्स-फ्री निवेश वृद्धि के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए हमारी साइट रोथ आईआरए कैलकुलेटर का उपयोग करें।

यहां तक ​​कि यदि निवेशक साल के लिए अपने सेवानिवृत्ति खातों को अधिकतम करने में सक्षम हैं और वे बचत जारी रखना चाहते हैं, तो अगला सबसे अच्छा विकल्प एक कर योग्य ब्रोकरेज खाता है, जो कि बैंक खातों की पेशकश के मुकाबले ऐतिहासिक रूप से उच्च रिटर्न के साथ निवेश की विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच प्रदान करता है ब्याज।

रामसे कहते हैं, "सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए बैंक बचत खाते का उपयोग करके कम ब्याज दरों का मतलब पर्याप्त सेवानिवृत्ति बचत की कमी हो सकती है।" "यह युवा निवेशकों के लिए विशेष रूप से हानिकारक हो सकता है - उनका दीर्घकालिक क्षितिज उन्हें अल्पकालिक बाजार स्विंग्स को सवारी करने और समय के साथ अपने निवेश रिटर्न को जोड़ने में सक्षम बनाता है।"

2016 में वित्तीय चिंता के कई प्रमुख स्रोत

सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए संघर्ष - और पीछे महसूस करने वाली चिंता - 2016 में अमेरिकियों द्वारा रिपोर्ट की गई कई वित्तीय चिंताओं में से एक है। अमेरिकियों के तीन-चौथाई (76%) ने कहा कि उन्होंने स्वास्थ्य के साथ इस साल कम से कम कुछ वित्तीय चिंताओं का अनुभव किया देखभाल खर्च, आपातकालीन निधि की कमी और क्रेडिट कार्ड ऋण भी सूची में सबसे ऊपर है।

मेडिकेयर और मेडिकेड सर्विसेज के केंद्रों के मुताबिक 2015 और 2025 के बीच स्वास्थ्य देखभाल खर्च प्रति वर्ष 5.8% की औसत से बढ़ने का अनुमान है। यू.एस. स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग 2016 में प्रति व्यक्ति लागत पहली बार 10,000 डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद करता है।एनरडवालेट विश्लेषण के मुताबिक घरेलू क्रेडिट कार्ड ऋण वर्तमान में $ 16,061 औसत है, और पिछले दशक में 11% बढ़ गया है। चूंकि ये लागत बढ़ती जा रही है, इसलिए वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत जैसे अन्य लक्ष्यों को पूरा करने की अमेरिकियों की क्षमता को निचोड़ते हैं।

रामसे कहते हैं, "हर डॉलर अमेरिकियों को स्वास्थ्य देखभाल, ऋण और अन्य खर्चों की ओर रखना पड़ता है वह एक डॉलर है जो सेवानिवृत्ति के लिए नहीं बचाया जाता है।" "प्रतिस्पर्धी वित्तीय प्राथमिकताओं के साथ बने रहने का यह संघर्ष यह है कि क्यों सभी उम्र के अमेरिकियों को अपने सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों में पीछे पड़ रहे हैं।"

लगभग सभी अमेरिकियों द्वारा वित्तीय चिंता साझा की जाती है, लेकिन उस सेवानिवृत्ति बचत की कमी पर चिंताएं विशेष रूप से उन लोगों के बीच स्पष्ट होती हैं जो अपनी सेवानिवृत्ति की उम्र के दबाव को महसूस कर रहे हैं। 45 से 54 वर्ष की उम्र के अमेरिकियों में 40% रिपोर्ट सेवानिवृत्ति बचत की कमी के बारे में चिंताजनक है। और उस आयु समूह में से केवल 20% जो कहते हैं कि वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, वे इस साल पर्याप्त रूप से बचाए गए हैं।

उस उम्र समूह को भी आपातकालीन बचत की कमी के बारे में चिंतित होने की संभावना है, 44% ने पुष्टि की है कि इस साल उन्हें चिंता हुई। सभी उम्र के बीच, पर्याप्त आपातकालीन कुशन होने में विफलता ने उथले सेवानिवृत्ति निधि की तुलना में थोड़ा अधिक चिंता की।

कुछ अमेरिकी कम कर योग्य आय में सेवानिवृत्ति योगदान में वृद्धि

कई अमेरिकियों ने पहले से ही अगले वर्ष की ओर देखना शुरू कर दिया है, 42% रिपोर्टिंग के साथ कि उन्होंने 2016 के लिए कर भरने के लिए कदम उठाए हैं। फिर भी केवल 6% रिपोर्ट उस तैयारी के हिस्से के रूप में अपने सेवानिवृत्ति खाते के योगदान में वृद्धि करती है। एक 401 (के) या पारंपरिक आईआरए में योगदान साल के लिए कर योग्य आय कम कर सकते हैं।

401 (के) योगदान साल के अंत तक किया जाना चाहिए, लेकिन 2016 के लिए आईआरए योगदान करने की समय सीमा 17 अप्रैल, 2017 है। नेरडवालेट सर्वेक्षण में पांचवीं (21%) अमेरिकियों को मिले जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, इस वर्ष के लिए आईआरए। वर्तमान आईआरए योगदान सीमा $ 5,500 (50 या उससे अधिक उम्र के लिए $ 6,500) है।

रामसे कहते हैं, "401 (के) या पारंपरिक आईआरए में योगदान करने की कर-योग्य स्थिति दो तरीकों से उपयोगी उपकरण है। "सबसे पहले, आप अपने योगदान को बढ़ाकर और अपनी संशोधित समायोजित सकल आय को कम करके अपने टैक्स ब्रैकेट का प्रबंधन कर सकते हैं। दूसरा, क्योंकि 401 (के) और आईआरए योगदान प्रीटेक्स हैं, आपके द्वारा उन खातों में योगदान करने वाले डॉलर नियमित बचत से अधिक मूल्यवान हैं। यदि आपकी हाशिए कर दर 25% है, तो $ 100 बचाया गया है $ 43 के लायक है अगर 401 (के) या पारंपरिक आईआरए में सहेजा गया प्रीटाक्स।"

2017 तक आगे देख रहे हैं

जैसा कि हम अगले वर्ष में जाते हैं, इस साल के सर्वेक्षण में रिपोर्ट की तुलना में अमेरिकियों को 2017 के अंत तक आत्मविश्वास के साथ कई कदम उठाने के लिए कई कदम उठाए जा सकते हैं:

• बचत लक्ष्यों को उचित रूप से प्राथमिकता दें। एक आपातकालीन निधि एक महत्वपूर्ण बचत लक्ष्य है, लेकिन इसे अमेरिकियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत से नहीं रोकना चाहिए, विशेष रूप से यदि उन्हें 401 (के) या मिलान कार्य के साथ अन्य कार्यस्थल योजना की पेशकश की जाती है। हमारी साइट की सिफारिश सबसे पहले $ 500 के स्टार्टर आपातकालीन निधि के लिए है, जो कि सबसे आम अप्रत्याशित व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त है। फ़ोकस को कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना में मिलान करने वाले डॉलर को कैप्चर करने के लिए पर्याप्त योगदान देने के लिए स्थानांतरित करना चाहिए। उस बिंदु पर, फोकस आपातकालीन निधि में वापस आ सकता है जब तक कि यह तीन महीने के व्यय की सिफारिश नहीं करता है।
• सही सेवानिवृत्ति खातों का उपयोग करें। एक बचत खाता एक सेवानिवृत्ति खाता नहीं है; यह सबसे अच्छा और मध्यवर्ती लक्ष्यों के लिए और बचत के लिए सबसे अच्छा उपयोग किया जाता है, जो एक आपातकालीन निधि की तरह तरल होने की आवश्यकता होती है। सेवानिवृत्ति के लिए, बचतकर्ताओं को एक नियोक्ता मैच के साथ कार्यस्थल योजना को प्राथमिकता देना चाहिए, फिर रोथ या पारंपरिक आईआरए जैसे व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकल्पों पर विचार करें। खाता चुनने में सहायता के लिए, हमारी साइट सर्वश्रेष्ठ आईआरए प्रदाताओं के लिए चुनती है।
• सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को निर्धारित करने के लिए एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें। एक अच्छा सेवानिवृत्ति कैलक्यूलेटर अमेरिकियों को उनकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए मासिक आधार पर कितना बचत करना चाहिए, यह जानने में मदद कर सकता है। दिमाग में एक ठोस सेवानिवृत्ति लक्ष्य होने से उस लक्ष्य को पूरा करने के लिए पथ को मानचित्र बनाना आसान हो जाता है।
• नियमित रूप से सेवानिवृत्ति बचत योगदान की मात्रा में वृद्धि। अधिकांश लोगों के लिए अंतिम लक्ष्य सेवानिवृत्ति के लिए आय का 15% बचाया जाना चाहिए, लेकिन वार्षिक आधार पर योगदान स्तर बढ़ाकर, उस लक्ष्य को छोटे चरणों की एक श्रृंखला में पहुंचा जा सकता है। ऐसा करने का एक तरीका है raise या बोनस से आय बढ़ने के साथ योगदान वृद्धि को संरेखित करना।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।

सर्वेक्षण पद्धति:

यह सर्वेक्षण संयुक्त राज्य अमेरिका के भीतर नवंबर 21-23, 2016 से नेरडवालेट की तरफ से हैरिस पोल द्वारा ऑनलाइन आयोजित किया गया था, जिसमें 18 वर्ष और उससे अधिक आयु के 2,056 अमेरिकी वयस्क थे। यह ऑनलाइन सर्वेक्षण संभाव्यता नमूने पर आधारित नहीं है और इसलिए सैद्धांतिक नमूना त्रुटि का कोई अनुमान नहीं लगाया जा सकता है। भारोत्तोलन चर सहित पूर्ण सर्वेक्षण पद्धति के लिए, कृपया जेसिका Ayala से [email protected] पर संपर्क करें।