एसबीए उपकरण अधिक व्यवसायों को ऋण तेजी से प्राप्त करने में सहायता करने के उद्देश्य से
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यू.एस. लघु व्यवसाय प्रशासन का प्रमुख 62 वर्षीय एजेंसी का आधुनिकीकरण करने के एक मिशन पर है जिसने पिछले साल अमेरिकी कारोबार में 52,000 से अधिक ऋण की गारंटी दी थी।
अप्रैल 2014 में एसबीए प्रशासक बनने के बाद, मारिया कंट्रेरा-स्वीट एसबीए को एक एजेंसी में बदलने के लिए काम कर रही है जिसका प्रारंभिक "स्मार्ट, बोल्ड और सुलभ" के लिए भी खड़ा हो सकता है। प्रौद्योगिकी उस प्रयास का केंद्रबिंदु है, जिसका उद्देश्य तीन औजार बनाना है एसबीए-गारंटीकृत ऋण अधिक कुशल: LINC, एसबीए वन और एक स्वचालित एसबीए क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल।
Contreras-Sweet कुछ एसबीए प्रथाओं की लंबी आलोचना की पृष्ठभूमि के खिलाफ अभिनय कर रहा है। एजेंसी की ऋण गारंटी प्रक्रिया को लाल टेप द्वारा कठिन और जटिल के रूप में निंदा की गई है। अनुमोदित होने के लिए औसत एसबीए ऋण में तीन महीने लगते हैं, कॉन्ट्रेरा-स्वीट ने पिछले महीने वाशिंगटन पोस्ट को बताया था। एसबीए की गारंटी की कुल संख्या में वृद्धि करते समय व्यवसायों के लिए एसबीए समर्थित ऋण प्राप्त करने में लगने वाले समय को कम करने के लिए तीनों उपकरणों में से प्रत्येक को डिज़ाइन किया गया है।
अधिक: एसबीए प्रमुख कंट्रेरा-स्वीट खुद उद्यमी है
एसबीए खुद ऋण नहीं बनाता है। एसबीए समर्थित बैंकों के लिए पैसा निजी उधारदाताओं से आता है, जो एजेंसी से गारंटी प्राप्त करते हैं कि यदि उधारकर्ता चूक करता है तो वह ऋण के एक हिस्से का भुगतान करेगा।
LINC उपकरण
LINC (लीवरेजिंग सूचना और नेटवर्क पूंजी तक पहुंचने के लिए) एसबीए.gov के भीतर एक प्रणाली है जो एसबीए-अनुमोदित उधारदाताओं के साथ छोटे व्यवसाय उधारकर्ताओं से मेल खाती है। संभावित उधारकर्ता 20-प्रश्न आवेदन भरते हैं जो सीधे उधारदाताओं के पूल में भेजा जाता है। यदि कोई उधारकर्ता का आवेदन किसी ग्राहक में ऋणदाता की तलाश में आता है, तो एसबीए वेबसाइट के अनुसार, उधारकर्ता को 48 घंटों के भीतर अधिसूचित किया जाएगा।
मंच इस महीने लॉन्च हुआ और वर्तमान में केवल व्यापार मालिकों के एक छोटे से सबसेट के लिए उपलब्ध है: सामुदायिक लाभ ऋण की मांग करने वाले उधारकर्ता - 250,000 डॉलर या गैर-लाभकारी उधारदाताओं से कम ऋण - या 504 ऋण, जो विशेष रूप से रियल एस्टेट या उपकरण के लिए हैं। एक एसबीए प्रवक्ता मिगुएल अयला कहते हैं, वर्तमान में ऐसे सिस्टम में लगभग 130 उधारदाता हैं जो उन दो प्रकार के ऋण देने के लिए योग्य हैं।
एसबीए पारंपरिक बैंक उधारदाताओं को जोड़कर इस वर्ष के अंत में लाइनसी की पहुंच को विस्तारित करने की उम्मीद करता है जो उधारकर्ताओं को तथाकथित 7 (ए) ऋण प्रदान करेगा, जो अधिक सामान्य उद्देश्य हैं।
LINC के साथ ऋण के लिए आवेदन करना
LINC पर ऋण के लिए आवेदन करते समय, व्यवसायों को मूलभूत जानकारी के अलावा निम्नलिखित जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है:
- व्यवसाय में वर्षों की संख्या
- कर्मचारियों की संख्या
- अनुमानित वार्षिक राजस्व
- वित्त पोषण की कुल राशि की आवश्यकता है
- ऋण का उद्देश्य
- व्यवसाय की वर्तमान स्थिति का एक लिखित विवरण और व्यापार मालिक को वित्त पोषण की आवश्यकता क्यों है। (1,000 वर्ण या उससे कम में)।
आवेदन यह भी पूछता है कि क्या व्यापार मालिक के पास ऋण का समर्थन करने के लिए एक लिखित व्यावसायिक योजना और संपार्श्विक है। हालांकि व्यवसायों को LINC एप्लिकेशन को पूरा करने के लिए इन चीजों की आवश्यकता नहीं है, लेकिन उन्हें रुचि रखने वाले ऋणदाता के साथ मेल खाने की संभावना बढ़ जाएगी। यदि व्यापार LINC के माध्यम से ऋणदाता से मेल नहीं खाता है, तो एसबीए उद्यमियों को सलाहकारों के साथ जोड़ देगा ताकि वे आवेदन करने से पहले अपने आवेदन और व्यापार योजना में सुधार कर सकें।
एसबीए वन
एसबीए वन एक स्वचालित मंच है जो उधारकर्ता गारंटी के लिए एसबीए को ऋण आवेदन जमा करने के लिए उपयोग करेंगे। एसबीए इस वर्ष के अंत में उधारकर्ताओं के लिए इसे 1 अप्रैल को शुरू करने की योजना बना रहा है। यह उन पेपर अनुप्रयोगों को खत्म कर देगा जो वर्तमान में उधारकर्ता एसबीए को फैक्स करते हैं, और इसका उद्देश्य एसबीए को ऋण गारंटी को मंजूरी देने के लिए समय लगता है। एसबीए उम्मीद करता है कि नए उपकरण छोटे उधारकर्ताओं को ऋण देने के लिए अधिक उधारदाताओं को प्रोत्साहित करेंगे।
एसबीए क्रेडिट स्कोरिंग
एसबीए का क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल ऋण समीक्षा प्रक्रिया के हिस्से को स्वचालित करके अनुमोदित होने के लिए ऋण और समय को कम करता है। जुलाई 2014 में कार्यान्वित, यह उद्यमियों के व्यापार क्रेडिट स्कोर और व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर को जोड़ता है, जिसे एसबीए पारंपरिक रूप से अलग से माना जाता है। $ 350,000 या इससे कम के उधारकर्ता ऋण ऋण एसबीए को नकद प्रवाह विश्लेषण जमा करने के बजाय व्यवसाय के एसबीए क्रेडिट स्कोर का उपयोग कर सकते हैं, जो अधिक समय लेने वाला है।
व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर मिश्रण करने वाले उद्यमियों के लिए फायदेमंद हो सकते हैं जो अपने व्यक्तिगत वित्त में बलिदान करते हैं ताकि वे अपने व्यापार को आगे बढ़ सकें। उदाहरण के लिए, यदि उद्यमियों को व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड पर भुगतान याद आती है क्योंकि वे उस महीने पेरोल बनाने के लिए पैसे का उपयोग करने का विकल्प चुनते हैं, तो उनके व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर में हिट लग सकती है। हालांकि, एक अच्छा व्यापार क्रेडिट स्कोर उनके एसबीए क्रेडिट स्कोर को औसत दे सकता है, और उन्हें ऋण के लिए अनुमोदित होने की अधिक संभावना होगी।
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टेडी निक्कील एक कर्मचारी लेखक है जो व्यक्तिगत वित्त को कवर करता है Investmentmatome । ट्विटर पर उसका पालन करें @teddynykiel और इसपर गूगल +.
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