कोई 'बेस्ट' क्रेडिट कार्ड नहीं है - बस आपके लिए सर्वश्रेष्ठ

एक सवाल जिसे हम नेरडवालेट पाठकों के साथ-साथ परिवार और दोस्तों से भी सुनते हैं, यह है: "सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड क्या है?" और हम आम तौर पर एक गैर-उत्तर के उत्तर के साथ प्रतिक्रिया देते हैं: "यह निर्भर करता है।" ऐसा इसलिए है क्योंकि क्रेडिट कार्ड यह आपके लिए सबसे अच्छा है कि आप इससे क्या प्राप्त करना चाहते हैं इस पर निर्भर करता है। आपके लिए सबसे अच्छा कार्ड किसी और के लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड नहीं हो सकता है, क्योंकि हर किसी के पास अलग-अलग आदतें, जीवन शैली और क्रेडिट इतिहास हैं।

आपकी ज़रूरतें क्या हैं?

हजारों क्रेडिट कार्ड हैं, लेकिन कुछ श्रेणियों में सबसे अधिक फिट हैं: कैश-बैक पुरस्कार, यात्रा पुरस्कार, बैलेंस ट्रांसफर, कम ब्याज, छात्र और व्यवसाय। प्रमुख जारीकर्ता विभिन्न मतभेदों के साथ इन सभी प्रकार के कार्ड प्रदान करते हैं।

इस बारे में सोचें कि आप कार्ड से बाहर निकलना चाहते हैं। एक ट्रैवल कार्ड के साथ, उदाहरण के लिए, आप प्रत्येक खरीद के साथ अंक या मील कमाते हैं, और आप उन्हें यात्रा के लिए रिडीम करते हैं। कैश बैक कार्ड के साथ, आपको अपने द्वारा खर्च किए गए पैसे से एक निश्चित प्रतिशत वापस मिलता है, और आप इसे नकद या क्रेडिट के लिए अपने कथन पर क्रेडिट कर सकते हैं। बैलेंस-ट्रांसफर कार्ड कर्ज चुकाने के लिए हैं। उन लोगों के लिए 0% या कम ब्याज कार्ड हैं जो संतुलन लेते हैं और वे जो ब्याज देते हैं उन्हें कम करना चाहते हैं। सुरक्षित क्रेडिट कार्ड खराब क्रेडिट वाले या क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए हैं।

तो आप कार्ड से बाहर निकलना चाहते हैं? इन सवालों के जवाब दों।

• क्या आप संतुलन ले जाने की योजना बना रहे हैं? यदि आप उम्मीद करते हैं कि आप हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान नहीं करेंगे, तो 0% या कम ब्याज क्रेडिट कार्ड देखें। पुरस्कार कार्ड में उच्च एपीआर होते हैं, और जब आप संतुलन लेते हैं, तो आप जिस ब्याज का भुगतान करते हैं, वह आपके द्वारा अर्जित किसी भी पुरस्कार को ऑफ़सेट करेगा। तो एक पुरस्कार कार्ड सबसे अच्छा विकल्प नहीं होगा।
• क्या आपके पास मौजूदा क्रेडिट कार्ड ऋण है जिसका आप भुगतान करना चाहते हैं? 0% ब्याज अवधि के साथ बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड देखें। जब आप प्रस्तावों पर विचार करते हैं, तो इन वस्तुओं की जांच करें:
  • 0% अवधि कितनी देर तक चलती है, और क्या यह आपके कर्ज का भुगतान करने के लिए पर्याप्त समय है?
  • क्या 0% केवल स्थानांतरित शेष राशि या नई खरीदारियों पर लागू होता है? आदर्श रूप में, यह दोनों पर लागू होगा।
  • बैलेंस ट्रांसफर शुल्क कितना है?
• क्या आप अपनी खरीद पर नकदी वापस लेना चाहते हैं? कौन नहीं करेगा कैश बैक सबसे लचीला प्रकार का क्रेडिट कार्ड इनाम है। लेकिन आपको यह तय करने की आवश्यकता होगी कि किस प्रकार का कैश-बैक क्रेडिट कार्ड आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है:
  • एक कार्ड जो आपको सभी खर्चों पर एक सपाट दर देता है।
  • एक कार्ड जो विशिष्ट श्रेणियों, जैसे गैस या किराने का सामान, और अन्य सभी चीज़ों पर कम दर में उच्च दर देता है।
  • बोनस श्रेणियों वाला एक कार्ड जो पूरे साल बदलता है। बोनस श्रेणियां उच्च दर का भुगतान करती हैं, लेकिन आपको उनके लिए साइन अप करना याद रखना होगा।
• आप कितनी यात्रा करते हैं? यात्रा क्रेडिट कार्ड के साथ, आप अंक या मील कमाते हैं जिसका उपयोग आप अपने कथन पर यात्रा व्यय के खिलाफ यात्रा के लिए यात्रा या रिडीम बुक करने के लिए कर सकते हैं। यदि आप अक्सर यात्रा करते हैं तो यह बहुत अच्छा है। लेकिन अगर आप ज्यादा यात्रा नहीं करते हैं, या बिल्कुल, आपके पुरस्कार सिर्फ अप्रयुक्त हो जाएंगे; उस स्थिति में, एक नकद बैक कार्ड बेहतर है।
• क्या आप अक्सर एक विशिष्ट एयरलाइन उड़ते हैं या एक विशिष्ट होटल समूह में रहते हैं? एक सह-ब्रांडेड एयरलाइन क्रेडिट कार्ड देखें, जो आपको मुफ्त चेक बैग, प्राथमिकता बोर्डिंग और अतिरिक्त लगातार फ़्लियर मील या एक होटल क्रेडिट कार्ड जैसी सुविधाएं देता है, जो आपको मुफ्त रातों और उन्नयन अर्जित करने की अनुमति देता है। यदि आप यात्रा करते हैं लेकिन किसी एक एयरलाइन या होटल समूह के प्रति वफादार नहीं हैं, तो सामान्य यात्रा कार्ड देखें।
• क्या आप एक वार्षिक शुल्क का भुगतान करना चाहते हैं? एक अच्छा पुरस्कार क्रेडिट कार्ड आपको वार्षिक शुल्क के लिए पुरस्कारों में पर्याप्त रूप से वापस दे सकता है। फिर भी, यदि आप सामान्य रूप से फीस के विपरीत हैं, तो बिना किसी वार्षिक शुल्क वाले कई अच्छे क्रेडिट कार्ड हैं।
• क्या आप क्रेडिट बनाने या पुनर्निर्माण करने की कोशिश कर रहे हैं? यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो बेहतर क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने से पहले आपको इसे बेहतर बनाने के लिए कुछ काम करना होगा। क्रेडिट बनाने का सबसे आसान तरीका एक अच्छा सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना और जिम्मेदारी से इसका उपयोग करना है।

" अधिक: सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें

अपने क्रेडिट स्कोर को जानें

आपके लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड चुनने के लिए, अपने क्रेडिट स्कोर से शुरू करें, जिसे आप नेरडवालेट पर मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर निर्धारित करता है कि आप किस क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। (आपका स्कोर सिर्फ शुरुआत है, हालांकि, आवेदन करते समय आय और अन्य कारकों पर विचार किया जाता है।)

नेरडवालेट पर सूचीबद्ध प्रत्येक कार्ड में "अनुशंसित क्रेडिट स्कोर" होता है, ताकि आप यह समझ सकें कि आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं या नहीं। हमारा क्रेडिट कार्ड तुलना टूल आपको क्रेडिट स्कोर के अनुसार कार्ड फ़िल्टर करने की अनुमति देता है। आम तौर पर, आपके स्कोर जितना बेहतर होगा, उतने अधिक कार्ड आप अर्हता प्राप्त करेंगे, और उन कार्डों की शर्तों बेहतर होगी। उत्कृष्ट क्रेडिट के लिए अच्छा आपको उच्च पुरस्कार, कम ब्याज दरों और बेहतर भत्ते के लिए अर्हता प्राप्त करता है।

अब जब आप अपना स्कोर जानते हैं, तो चलिए कार्ड के कुछ उदाहरण देखें जो विभिन्न प्रकार के लाभ प्रदान करते हैं।

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नकद वापस पुरस्कार

दिन-प्रतिदिन रहने के लिए आपको पैसे खर्च करने की आवश्यकता होती है। गौर करें कि आप किराने का सामान, गैस, भोजन, यात्रा और अन्य आम खर्चों के लिए कितना खोलते हैं। फिर एक ऐसे कार्ड की तलाश करें जो आपकी व्यय की आदतों से मेल खाती हो।

यदि आप पांच के परिवार को खिला रहे हैं, उदाहरण के लिए, आप शायद भोजन पर बहुत अधिक खर्च करते हैं, तो ऐसे कार्ड की तलाश करें जो किराने का सामान पर उच्च नकद-वापसी दर प्रदान करे। अमेरिकन एक्सप्रेस से ब्लू कैश प्रीफेर्ड® कार्ड यू.एस. सुपरमार्केट व्यय में 6% प्रति वर्ष 6,000 डॉलर प्रति वर्ष और उससे 1% अधिक भुगतान करता है, साथ ही यू.एस. गैस स्टेशनों पर 3% वापस और यू.एस. डिपार्टमेंट स्टोर्स का चयन करता है। वार्षिक शुल्क है: $ 95। इस बीच, अमेरिकन एक्सप्रेस से ब्लू कैश एवरीडे® कार्ड में $ 0 का वार्षिक शुल्क है - लेकिन अमेरिकी सुपरमार्केट में 3% की कम नकद-बैक दरें (खरीद में 6,000 डॉलर प्रति वर्ष) और यूएस गैस स्टेशनों पर 2% और चुनिंदा विकल्प प्रदान करता है अमेरिकी डिपार्टमेंट स्टोर्स

अन्य कार्ड आपको अपनी नकद-वापसी आय को टर्बो-चार्ज करने देते हैं। उदाहरण के लिए, डिस्कवर इट® कैश बैक एंड द चेस फ्रीडम® प्रत्येक तिमाही में आपके द्वारा पंजीकृत विशिष्ट श्रेणियों में खरीदारियों पर 5% नकद वापस भुगतान करें, या "सक्रिय करें"। अतीत में, श्रेणियों में गैस स्टेशन, किराने की दुकान, रेस्तरां और अमेज़ॅन शामिल हैं। ये कार्ड प्रत्येक तिमाही में बोनस पुरस्कार के लिए पात्र खर्च की मात्रा को कैप करते हैं, और आपको टोपी के ऊपर सबकुछ के लिए 1% मिलता है।

यदि आप विशिष्ट दुकानों पर बहुत कुछ खर्च करते हैं, तो पुरस्कार के लिए उनके सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लायक हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, कोस्टको कहीं भी वीजा^® सिटी द्वारा कार्ड आपको गैस पर 4% नकद वापस देता है (खर्च में $ 7,000 प्रति वर्ष तक), रेस्तरां और यात्रा पर 3% वापस, कोस्टको और कॉस्टको.com पर सभी खरीदारियों पर 2% और बाकी सब कुछ पर 1%। कॉस्टको में कैश बैक रिडीम करने योग्य है। लक्ष्य REDcard, इस बीच, आपको लक्ष्य और Target.com (साथ ही ऑनलाइन खरीदारियों के लिए मुफ्त शिपिंग) पर सभी खरीदारियों पर 5% छूट देता है।

हो सकता है कि आप श्रेणी व्यय के बारे में सोचना नहीं चाहते हैं और बस आप जो भी खरीदते हैं उस पर ठोस नकद-वापसी दर अर्जित करना चाहते हैं। इसके लिए भी कार्ड हैं। सिटी^® डबल कैश कार्ड - 18 महीने बीटी ऑफर जो करता है उसका नाम कहता है: जब आप खरीद का भुगतान करते हैं तो आपको प्रत्येक खरीद पर 1% नकद वापस मिलती है और 1% वापस मिलती है। कई अन्य कार्ड 1.5% नकद वापस भुगतान करते हैं। मार्केट रिसर्च फर्म इप्सोस और अमेरिकन बैंकर एसोसिएशन द्वारा 2015 के एक सर्वेक्षण के अनुसार, कैश-बैक पुरस्कार कार्ड उपभोक्ताओं के साथ सबसे लोकप्रिय हैं।

यात्रा पुरस्कार

यात्रा कार्डों में से, "सर्वश्रेष्ठ" का निर्धारण करने में फिर से बहुत सारे प्रश्न शामिल होते हैं। अधिकांश ट्रैवल कार्डों का वार्षिक शुल्क होता है, इसलिए पहला सवाल यह है कि क्या आप पर्याप्त यात्रा करते हैं कि भत्ते और पुरस्कार इसके लायक हैं। चेस नीलमणि रिजर्व® पर विचार करें। सबसे पहले, यह एक साइन-अप बोनस प्रदान करता है: खाता खोलने से पहले 3 महीनों में खरीदारियों पर $ 4,000 खर्च करने के बाद 50 के बोनस अंक कमाएं। जब आप चेस अल्टीमेट रिवार्ड्स® के माध्यम से रिडीम करते हैं तो यह यात्रा के लिए $ 750 है। फिर आपको यात्रा व्यय, साथ ही अन्य खर्चों के लिए $ 300 का वार्षिक क्रेडिट मिलता है। आपको यात्रा और रेस्तरां पर प्रति माह 3 अंक और 1 डॉलर प्रति डॉलर खर्च किया जाता है, और चेस के माध्यम से यात्रा के लिए रिडीम होने पर अंक 1.5 सेंट के बराबर होते हैं। इसे सब कुछ जोड़ना, क्या यह $ 450 के आंखों के पॉप-अप वार्षिक शुल्क के लायक है? केवल आप ही इसका जवाब दे सकते हैं।

किसी विशेष एयरलाइन के बार-बार फ्लायर को उस एयरलाइन द्वारा पेश किए गए कार्ड देखना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप अक्सर डलास / फोर्ट वर्थ में उड़ान भरते हैं, तो अमेरिकी एयरलाइंस क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने पर विचार करें। यदि आप हमेशा यूनाइटेड पर रहते हैं, तो यूनाइटेड एक्सप्लोरर कार्ड देखें। यदि आप अपना व्यवसाय चारों ओर फैलाते हैं, तो यात्रा पुरस्कार कार्ड देखें जो एक विशिष्ट एयरलाइन से जुड़े नहीं हैं, जैसे कैपिटल वन® वेंचर® पुरस्कार क्रेडिट कार्ड, जो आपको 2 मील प्रति डॉलर देता है। वार्षिक शुल्क का भुगतान नहीं करना चाहते हैं? बैंकअमेरिकार्ड ट्रैवल रिवार्ड्स® क्रेडिट कार्ड या डिस्कवर इसे® माइल्स देखें।

क्या एयरलाइन भत्ते आपको मुफ्त में चेक किए गए बैग की तरह हैं? क्या आप जिस कार्ड पर विचार कर रहे हैं वह यात्रा रद्दीकरण और बाधा बीमा जैसे लाभ प्रदान करता है? क्या आप अर्जित मील का उपयोग करने में सक्षम होंगे? यदि आपके पास यात्रा योजनाएं नहीं हैं तो क्या आप उन्हें नकद या व्यापार के लिए रिडीम कर सकते हैं? क्या कार्ड का विदेशी लेनदेन शुल्क है? (कोई अच्छा ट्रैवल कार्ड एक चार्ज नहीं करना चाहिए।) इन सवालों के जवाब आपको यह निर्धारित करने में मदद करेंगे कि कौन सा ट्रैवल कार्ड आपके लिए सबसे अच्छा है।

संतुलन लेना

यद्यपि आपको हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करने का प्रयास करना चाहिए, कभी-कभी यह संभव नहीं है। यदि आप संतुलन लेना चाहते हैं, तो कम ब्याज क्रेडिट कार्ड या खरीदारी के लिए लंबी ब्याज मुक्त अवधि वाले व्यक्ति को देखें।

यदि आप उच्च-ब्याज कार्ड पर शेष राशि ले रहे हैं, तो इसे भुगतान करने में आपकी सहायता के लिए इसे 0% ब्याज क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। बैलेंस-ट्रांसफर कार्ड्स आमतौर पर आपके द्वारा स्थानांतरित की गई राशि का 3% से 5% शुल्क लेते हैं, जो आपकी ब्याज बचत में कटौती करता है।

जब आप बैलेंस-ट्रांसफर या अन्य 0% ब्याज ऑफ़र का वजन कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि 0% ब्याज किस पर लागू होता है: क्या यह केवल स्थानांतरित शेष है, या नई खरीद 0% पर भी है? यह मायने रखता है क्योंकि यह निर्धारित करता है कि आपको खरीद के लिए अनुग्रह अवधि मिलेगी या नहीं। और ब्याज मुक्त अवधि के भुगतान नियमों के संबंध में जुर्माना प्रिंट पढ़ें। विशेष रूप से स्टोर क्रेडिट कार्ड पर कुछ "कोई ब्याज" ऑफ़र नहीं है, आपको 0% अवधि के अंत तक शेष राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, या नियमित ब्याज दर को शुरुआत में वापस आने वाली पूरी राशि पर पूर्ववत रूप से लागू किया जाएगा। इसे स्थगित ब्याज कहा जाता है, और यह आपको सैकड़ों डॉलर खर्च कर सकता है।

अपना कार्ड चुनना

तो अब आप देख सकते हैं कि हम क्यों कहते हैं, "यह निर्भर करता है।" कोई भी सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड नहीं है। जब आप एक नए क्रेडिट कार्ड के लिए खरीदारी कर रहे हों, तो कार्ड में जो कुछ भी आप चाहते हैं उसकी एक सूची बनाएं और देखें कि कौन से कार्ड उन इच्छाओं को पूरा करते हैं। ऐसा कोई कारण नहीं है कि आप क्रेडिट कार्ड का काम नहीं कर सकें।

" अधिक: अपना दूसरा क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें

चेस नीलमणि रिजर्व® से संबंधित जानकारी नेरडवालेट द्वारा एकत्र की गई है और इस कार्ड के जारीकर्ता द्वारा इसकी समीक्षा या प्रदान नहीं की गई है।

एलेन कैनन ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ एलेनकैनन।