स्वास्थ्य बीमा कटौती योग्य बनाम आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम

स्वास्थ्य बीमा समझने में मुश्किल हो सकती है, विशेष रूप से जब यह जानने की बात आती है कि आप क्या भुगतान करते हैं, जो कि आप भुगतान करेंगे और नकल और सिक्का सहित।

जब तक आप अपने बीमा नेटवर्क में प्रदाताओं का उपयोग करते हैं, तब तक आपको जेब से भुगतान करना होगा, इस पर वार्षिक सीमाएं हैं। आप आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाओं तक नहीं पहुंचेंगे, हालांकि, जब तक आपको बहुत सी चिकित्सा सेवाओं की आवश्यकता नहीं होती है, और दो प्रकार की सीमाएं होती हैं: कटौती योग्य और वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम।

यहां बताया गया है कि वे कैसे काम करते हैं।

पहले डिस्क्लेबल, फिर आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम

आप जो भुगतान करते हैं वह पहले आपके कटौती के लिए जाता है। एक बार जब आप वर्ष के लिए उस राशि को पूरा कर लेते हैं, तब तक जब तक आप अपने आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम को पूरा नहीं करते हैं, तब तक उस कटौती योग्य राशि के शीर्ष पर जमा किया जाता है। हम समझाएंगे कि सीमाएं कैसे काम करती हैं, लेकिन आइए उन्हें पहले परिभाषित करें:

घटाया: कटौती योग्य यह है कि आप अपनी योजनाओं को कवर करने वाली चिकित्सा सेवाओं के लिए प्रति वर्ष कितना भुगतान करने की उम्मीद कर रहे हैं। आपके "कटौती योग्य" को पूरा करने के बाद, आप केवल अपनी पॉलिसी के आधार पर सेवा की लागत (सिक्का कहा जाता है), एक कॉपे या फ्लैट शुल्क के प्रतिशत के लिए जिम्मेदार होंगे।

»तुलना करें: स्वास्थ्य बीमा उद्धरण

आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम: वे पोस्ट-कटौतीयोग्य शुल्क जोड़ते हैं, जहां आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम आता है। एक बार जब आप इन-नेटवर्क सेवाओं पर अधिक खर्च करते हैं, तो आपके बीमा में शेष वर्ष के लिए कवर किए गए लाभों का 100% शामिल होता है।

आपकी कटौती योग्य और आउट-पॉकेट अधिकतम की ओर कौन सी चिकित्सा लागत आपकी स्वास्थ्य योजना पर निर्भर करती है, इसलिए आपके पॉलिसी सारांश को पढ़ना महत्वपूर्ण है। आपकी योजना के आधार पर, निम्न में से कोई भी परिदृश्य आपके लिए लागू हो सकता है:

• कॉप और सिक्के आमतौर पर आपके कटौती की ओर गिनती नहीं करते हैं।
• कुछ नीतियों में, आप अपनी कटौती योग्य राशि तक सभी चिकित्सा सेवाओं के लिए पूरी तरह से भुगतान करेंगे।
• आपके बीमाकर्ता को पहले से ही नैदानिक ​​परीक्षा जैसे रक्त परीक्षण, या एमआरआई या एक्स-रे जैसी इमेजिंग परीक्षाएं अधिकृत करने की आवश्यकता हो सकती है। अगर आपको प्राधिकरण नहीं मिलता है, तो बीमाकर्ता शुल्क से इंकार कर सकता है और जो भी आप भुगतान करते हैं वह आपकी व्यय सीमाओं की गणना नहीं करेगा।

यदि आपके पास उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना है, तो आपका कटौती योग्य आपके आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम जितना अधिक हो सकता है, जिससे आप स्वास्थ्य बचत खाते के योग्य हो जाते हैं।

वार्षिक खर्च पर सीमाएं

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सभी योजनाओं में कटौती नहीं है, लेकिन सभी योजनाओं में पॉकेट अधिकतम सीमाएं हैं, जो ओबामाकेयर की आवश्यकता है।

ओबामाकेयर को संघीय सरकार को अमेरिका में बेची जाने वाली हर स्वास्थ्य योजना पर लागू होने वाली जेब अधिकतम सीमाओं पर वार्षिक सीमा निर्धारित करने की भी आवश्यकता है। व्यक्तियों और पारिवारिक योजनाओं के लिए अलग-अलग पॉकेट अधिकतम हैं जिनमें दो या दो से अधिक सदस्य हैं। 2016 में, आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम से अधिक नहीं हो सकती है:

• एक व्यक्तिगत योजना के लिए $ 6,850।
• एक परिवार योजना के लिए $ 13,700।

2016 से, व्यक्तिगत सीमा कवरेज वाले सभी लोगों पर भी लागू होती है, यहां तक ​​कि जो लोग परिवार योजना का हिस्सा हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके परिवार की योजना पर तीन लोग हैं, तो कुल परिवार परिवार की लागत पर खर्च करता है, जेब $ 13,700 से अधिक नहीं हो सकता है। हालांकि, अगर योजना पर एक व्यक्ति उस वर्ष कवर लागत को 6,850 डॉलर से अधिक की लागत में डालता है, तो व्यक्तिगत सीमा लागू होती है।

अपने कटौती योग्य और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम अनुकूलित करें

उन सीमाएं अधिक हैं और ज्यादातर अमेरिकियों के भुगतान के लिए मुश्किल होगी। यदि आपके पास पुरानी स्थिति है, या कई चिकित्सकीय दवाओं या अन्य महंगी देखभाल की आवश्यकता है, तो आप अपने कटौती योग्य और आउट-पॉकेट अधिकतम से अधिक होने की अधिक संभावना रखते हैं। यदि यह परिचित लगता है, तो ये दिशानिर्देश आपकी देखभाल पर बचत करने में आपकी सहायता कर सकते हैं:

• जब भी संभव हो अपने योजना के प्रदाता नेटवर्क में रहें। अधिकांश योजनाओं में केवल इन-नेटवर्क सेवाएं आपके कटौती और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम सीमाओं की ओर गिनती हैं।
• जानें कि आपकी योजना क्या कवर करती है। यदि किसी ब्रांड नाम की दवा से आउट पेशेंट सर्जरी तक कोई चिकित्सीय आवश्यकता है, तो आपकी पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किया गया है, जिस पर आप खर्च करते हैं वह आपके कटौती योग्य या आउट-पॉकेट अधिकतम की गणना नहीं करेगा।
• प्राथमिक चिकित्सक यात्रा के अलावा कोई देखभाल करने से पहले, जैसे इमेजिंग परीक्षा या विशेषज्ञ यात्रा, यह सत्यापित करने के लिए अपनी नीति जांचें कि आपको पूर्व प्राधिकरण की आवश्यकता है या नहीं। यदि आप करते हैं, तो डॉक्टर आपको उस देखभाल के लिए संदर्भित करता है, आपकी ओर से प्राधिकरण प्राप्त करना चाहिए।
• जब भी संभव हो, अपने मेडिकल व्यय की योजना बनाएं, जैसे कि जब आपका बच्चा हो, एक अनुसूचित सर्जरी या इमेजिंग प्रक्रिया हो।
• अपनी पॉलिसी में उल्लिखित नि: शुल्क निवारक देखभाल सेवाओं का उपयोग करें। निवारक देखभाल प्राप्त करने से अब हाथ से बाहर होने से पहले स्वास्थ्य समस्या को पकड़कर और इलाज करके सड़क को कम कर सकते हैं।

आखिरकार, स्वास्थ्य देखभाल चुनना एक वित्तीय निर्णय है जो आप भुगतान करते हैं। आपके बिल आने से पहले स्वास्थ्य बीमा के बारे में सीखना आपको समय के साथ बहुत सारा पैसा बचा सकता है।

लासी ग्लोवर नेरडवालेट, एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट पर एक कर्मचारी लेखक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ लासीवेइट्स।