क्यों बंधक दरें आप कभी भी उम्मीद नहीं करते हैं

शॉपिंग बंधक दरें एक नई कार खरीदने की कोशिश कर रही हैं जिसमें खिड़की पर पांच अलग-अलग स्टिकर की कीमतें हैं। आप जानते हैं कि आप इनमें से किसी भी कीमत का भुगतान नहीं करेंगे, लेकिन आपको पता नहीं है कि आप जो भी भुगतान करेंगे उसके करीब भी है।

असली बंधक दर कैसे प्राप्त करें यहां बताया गया है।

बंधक दरों की तुलना करें

वह कम बंधक दर आपको खर्च कर सकती है

ऑनलाइन बंधक दर उपकरण में कुछ विवरण दें और देखें कि क्या होता है: आपको विभिन्न ब्याज दरों के दर्जनों के साथ परिणाम से भरा एक पृष्ठ मिलता है। आप निश्चित रूप से उच्चतम दर दिखाने के लिए नहीं जा रहे हैं, लेकिन आप कैसे जानते हैं कि सबसे कम दर असली सौदा है या नहीं?

सबसे पहले, आप जो भी दरें देखते हैं वे "प्रकाशित" दरें हैं। प्रकाशित दर अर्जित करने के लिए कई बार एक अतिरिक्त शुल्क की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, फ्रेडडी मैक द्वारा रिपोर्ट किए गए राष्ट्रीय उधारदाताओं के हालिया साप्ताहिक सर्वेक्षण में, रिपोर्ट में उल्लिखित औसत दर में उधारकर्ताओं को 0.50% छूट बिंदु - या कुल ऋण राशि का 1% का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। $ 300,000 के ऋण पर, इसका मतलब यह होगा कि आप प्रकाशित दर प्राप्त करने के लिए $ 1,500 का भुगतान करेंगे। और याद रखें, यह आपके नीचे भुगतान के अतिरिक्त है।

यदि आप छूट अंक का भुगतान किए बिना बंधक प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपकी दर अधिक होगी।

आपकी दर भिन्न हो सकती है

उधारदाता उन दरों को भी प्रकाशित करते हैं जिनमें बहुत विशिष्ट आवश्यकताएं होती हैं।

"उन मान्यताओं को एक विशिष्ट ऋण-से-मूल्य हो सकता है - इसलिए संपत्ति में एक विशिष्ट मात्रा में इक्विटी - या एक विशिष्ट क्रेडिट स्कोर, एक विशिष्ट ऋण राशि और एक विशिष्ट उत्पाद," नदी एज में स्वीकृत निधि के अध्यक्ष शमुएल शैयोविट्ज़, न्यू जर्सी, नेर्डडलेट बताता है। "और निश्चित रूप से एक विशिष्ट स्थान। क्योंकि बैंक विभिन्न भौगोलिक स्थानों के आधार पर अलग-अलग दरों की पेशकश करते हैं।"

और फिर गोल है। फ्रेडी मैक, उधारदाताओं और मीडिया अक्सर प्रतिशत की सौवां में औसत दर उद्धृत करते हैं; उदाहरण के लिए, 30 साल के बंधक के लिए 3.43%। यह लगभग निश्चित है कि आपको उस दर को बंधक पर नहीं मिलेगा क्योंकि उधारदाताओं ने 1/8 वें वेतन वृद्धि में दरें उद्धृत की हैं, जो 0.125% है।

शैओविट्ज़ कहते हैं, "संभावना से अधिक है कि दर 3.5% तक बढ़ जाएगी या ऋणदाता 3 और 3/8 तक नीचे जा सकता है और फिर फीस में अधिक शुल्क ले सकता है।" "लेकिन आप निश्चित रूप से 3.43% की दर प्राप्त नहीं करेंगे - और यह कैसे और कहाँ गोलाकार हो जाता है या 1/8 वें वृद्धि के लिए गोलाकार हो जाता है, व्यक्तिगत ऋणदाता तक होता है।"

सर्वोत्तम बंधक दर प्राप्त करने के लिए 5 युक्तियाँ

1. "प्रकाशित दरों" की तुलना में ऋणदाता को आवेदन जमा करने के बाद आधिकारिक ऋण अनुमान पर दिखाए गए दरों और शुल्क की तुलना करें।
2. तीन या अधिक उधारदाताओं को आवेदन करें।
3. अपने क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव को कम करने के लिए अपने आवेदनों को सभी 14 दिनों के भीतर बनाएं।
4. विभिन्न प्रकार के उधारदाताओं पर विचार करें: स्थानीय, राष्ट्रीय, छोटे, बड़े, ऑनलाइन, आदि
5. "सही घर खोजने" से पहले अच्छी तरह से पूर्ववत हो जाओ।

अप्रासंगिक दर से कैसे बचें

"जिस दर को आप ऑनलाइन उद्धृत कर रहे हैं या मीडिया में देख रहे हैं वह वास्तव में अप्रासंगिक है। यह लगभग अटूट है। यह मूर्त नहीं है, "शैयोविट्ज़ कहते हैं। वास्तविक जीवन बंधक दर प्राप्त करने के लिए, वह कहता है, "किसी से बात करें - एक जीवित व्यक्ति - आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के बारे में।"

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हैल बंड्रिक एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ हेलंबंड्रिक।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे द्वारा प्रकाशित किया गया था।