आपका 6-चरण, 30-मिनट वार्षिक पोर्टफोलियो चेकअप

आप जानते हैं कि चेहरे के पालतू जानवर और छोटे बच्चे जब वे कुछ भाग्यशाली स्वाद लेते हैं? यही वही चेहरा निवेशक जनवरी की शुरुआत से ही बना रहा है, जब शेयर बाजार खट्टा हो गया।

उस कड़वे स्वाद को अपने शेष वर्ष को खराब न होने दें - या आपके दीर्घकालिक निवेश रिटर्न। याद रखें, सफलता का निवेश दशकों में किया जाता है, महीने या मिनट नहीं। स्टॉक मार्केट वैक्स और वेन के दौरान आप सबसे अच्छी चीज कर सकते हैं, जबकि आप अपने पोर्टफोलियो को ट्यून करने और आगे लंबी सड़क यात्रा के लिए तैयार कर सकते हैं। इस छह-चरण निवेश जांच करने के लिए लगभग आधे घंटे का समय लें।

1. परिप्रेक्ष्य में प्रदर्शन रखो

हाल ही में कमजोर रिटर्न के बारे में अपनी ऊर्जा खर्च न करें। आपका समय अपने साथियों या उचित बेंचमार्क इंडेक्स के खिलाफ प्रत्येक निवेश के प्रदर्शन की तुलना में बेहतर खर्च होता है। उदाहरण के लिए, एक बड़े-कैप स्टॉक म्यूचुअल फंड एस एंड पी 500 इंडेक्स के रिटर्न की नकल या बेहतर प्रदर्शन करना चाहता है; एमएससीआई इंडेक्स वैश्विक बाजार म्यूचुअल फंड के लिए बेंचमार्क होगा।

पांच साल से अधिक समय के लिए अपने बेंचमार्क (या एक ही व्यवसाय में कंपनियों के प्रदर्शन) को कम करने वाले किसी भी निवेश को आगे की शोध के लिए आपकी सूची में जाना चाहिए, जो आपके पोर्टफोलियो समीक्षा के दूसरे चरण की ओर जाता है।

2. अतिरिक्त शुल्क बाहर फेरेट करें

आपके दीर्घकालिक रिटर्न के सबसे बड़े खतरों में से एक शुल्क है, जैसे कि सक्रिय रूप से प्रबंधित धनराशि से चार्ज किया जाता है। आप प्रबंधन शुल्क में भुगतान प्रतिशत प्रतिशत के प्रत्येक अतिरिक्त अंश को दो बार डिंग करते हैं - पहला, आपके रिटर्न पर तत्काल प्रभाव पड़ता है; इसके बाद, यौगिक वृद्धि का बलिदान है जो डॉलर समय के साथ अर्जित कर सकते थे।

यह एक बात होगी यदि धनराशि जो लगातार अधिक रिटर्न प्रदान करती है। लेकिन यह मामला नहीं है। म्यूचुअल फंड ट्रैकर मॉर्निंगस्टार द्वारा व्यय अनुपात (उर्फ प्रबंधन लागत) और समग्र रिटर्न पर शोध में पाया गया कि कम लागत वाले फंडों के रिटर्न हर समय अवधि और प्रत्येक संपत्ति वर्ग में उच्च लागत वाले लोगों को हराते हैं। यही कारण है कि लागत-जागरूक बचतकर्ता इंडेक्स म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड में निवेश करना पसंद करते हैं।

401 (के), 403 (बी) और 457 योजनाओं में प्रशासनिक, निवेश और व्यक्तिगत शुल्क के साथ-साथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों और ऑनलाइन ब्रोकरेज खातों में खाता व्यय भी स्कैन करें। वे सभी आपके रिटर्न को और अधिक बाधित कर सकते हैं।

अपने रिटर्न पर अधिक विनाश को खत्म करने से पहले किसी भी परजीवी शुल्क की पहचान करने के लिए Feex.com (एक निःशुल्क शुल्क विश्लेषण साइट) पर माइक्रोस्कोप के तहत अपने निवेश खाते रखें।

3. अपने स्टॉक का आकार लें

आदर्श रूप से, किसी भी स्टॉक खरीद से पहले, निवेशक फंड फंड प्रबंधन गुरु पीटर लिंच को "दो मिनट के ड्रिल" कहते हैं, जिसे उन्होंने अपनी पुस्तक "वन अप ऑन वॉल स्ट्रीट" में उल्लिखित किया था। ड्रिल एक लिफ्ट-पिच-लैंड रैंड डाउन है जो ड्रिल है कवर करता है कि आपने कंपनी (अवसर) के शेयर क्यों खरीदे, कंपनी के सफल होने के लिए क्या होना चाहिए (मौलिक सफलता मीट्रिक) और किसी भी संभावित नुकसान जो आपके निवेश की थीसिस को खेलना बंद कर देगा।

यदि आपके पास अपने प्रत्येक स्टॉक पोजिशन के लिए पहले से ही इंडेक्स कार्ड नहीं है, तो अब एक बनाएं ताकि यह आपके अगले पोर्टफोलियो चेकअप के लिए तैयार हो।

4. अपनी संपत्ति वर्गों को कवर करें

विविधता जीवन के मसाले और निवेशकों के लिए एक प्रमुख घटक है जो बाजार से प्रेरित अपमान से बचना चाहते हैं।

एक उचित विविध पोर्टफोलियो जिसमें विभिन्न विशेषताओं (जैसे छोटे- और बड़े-बड़े शेयर, विदेशी और घरेलू इक्विटी, विकास बनाम आय निवेश उद्देश्यों) के साथ संपत्तियों की एक श्रृंखला (नकद, बांड, स्टॉक) शामिल हैं, पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम से कम रखने में मदद करेंगे ।

एक आसान-से-पालन संपत्ति आवंटन नुस्खा के लिए, वेंगार्ड और फिडेलिटी जैसी कंपनियों द्वारा प्रस्तावित लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड में निवेश मिश्रण और भाग आकार देखें। लक्ष्य-तिथि धन एक निवेशक के समय क्षितिज (जैसे अनुमानित सेवानिवृत्ति वर्ष) को ध्यान में रखते हैं और लक्ष्य प्राप्त करने के लिए संपत्तियों का उपयुक्त मिश्रण तैयार करते हैं।

" अधिक: अपना 401 (के) कैसे निवेश करें

5. अपने पोर्टफोलियो के संरेखण समायोजित करें

चूंकि बाजार के रिटर्न समय के साथ विस्तार और अनुबंध के रूप में, निवेशकों का आकार भी आपको एक पूर्ण संपत्ति आवंटन पाई को सेंकने के लिए सावधानी से मापा जाएगा। इसे रीयलइन करने के लिए आवधिक समायोजन करने की आवश्यकता होगी - या संतुलित, निवेश की प्रवृत्ति में - आपका पोर्टफोलियो।

पुनर्वित्त में उन सभी निवेशों के हिस्से बेचने शामिल हैं जो उनके आवंटन लक्ष्य को बढ़ा चुके हैं और आय का उपयोग करके कम वजन वाले श्रेणियों में किनारे की स्थिति का उपयोग करते हैं। यदि आपके नियोक्ता के माध्यम से 401 (के) टूल है, तो रीबैलेंसिंग अक्सर कुछ क्लिकों का मामला होता है। लेकिन इसे अधिक मत करो। जब तक एक निवेश श्रेणी लक्ष्य आवंटन से 5% से अधिक नहीं हो जाती, तब तक वर्ष में एक बार समायोजन करना पर्याप्त होता है।

कई 401 (के) प्रदाता स्वचालित प्रतिरक्षा के लिए योजना प्रतिभागियों को एक शेड्यूल (उदाहरण के लिए वार्षिक या त्रैमासिक) सेट करने की अनुमति देते हैं। यदि आपका करता है, तो लाभ उठाएं। सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार भी अपने पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के हिस्से के रूप में स्वचालित पुनर्वितरण प्रदान करते हैं।

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6. अपने हारने वालों के साथ शांति बनाओ

यह आखिरी कदम दर्दनाक हो सकता है, लेकिन अब आपके पोर्टफोलियो में स्टिंकरों का सामना करने के लिए साहस जताए जाने का समय है।

जब आप 2016 की वापसी दर्ज करते हैं तो कर योग्य खाते में आपके द्वारा खोए गए हानिकारक निवेश को टैक्स ब्रेक का टिकट हो सकता है।टैक्स-लॉस कटाई नामक एक चालक आपको निवेश लाभ या यहां तक ​​कि सामान्य आय पर देय करों के $ 3,000 तक ऑफसेट (उर्फ निचला, या यहां तक ​​कि समाप्त) तक बेचने वाले निवेशों पर होने वाली हानि का उपयोग करने देता है।

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यहां, आत्म-नियंत्रण का थोड़ा सा जरूरी है: समय, विशेष रूप से दीर्घकालिक निवेश समय क्षितिज, कई घावों को ठीक करता है। यद्यपि 2016 अब तक शेयरों के प्रति दयालु नहीं हो सकता है, विचारपूर्वक चुने गए, ठोस कंपनियां अंततः ठीक हो जाती हैं और बढ़ती रहती हैं।

अपने पोर्टफोलियो चेकअप के आखिरी कुछ मिनटों को गहरी, शांत सांस लेने और इस मंत्र को दोहराते हुए उबेर-निवेशक वॉरेन बफेट को अपने सलाहकार, अर्थशास्त्री बेंजामिन ग्राहम से सीखा: "कीमत वह है जो आप भुगतान करते हैं; मूल्य है जो आपको मिलता है।"

दयाना योचिम ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक है: ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @DayanaYochim।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे द्वारा प्रकाशित किया गया था।

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