एक खराब छात्र ऋण से बचने के 3 तरीके

आप छात्र ऋण का वर्णन करने के लिए "अच्छा" शब्द का उपयोग नहीं कर सकते हैं, लेकिन उनमें से सभी खराब नहीं हैं।

यदि आपको भुगतान करने में परेशानी हो रही है तो वास्तव में खराब ऋण में उच्च ब्याज दरें, कुछ पुनर्भुगतान विकल्प या थोड़ी सी सहायता होती है।

उपभोक्ता वकालत के निदेशक केविन फज कहते हैं, अमेरिकी छात्र सहायता के लिए लोकपाल केविन फज कहते हैं कि ऋण सुविधाओं का आकलन करने के लिए समय लेना महत्वपूर्ण है, जो छात्रों के कॉलेज के लिए भुगतान करने में मदद करने पर केंद्रित एक गैर-लाभकारी है।

किसी भी ऋण प्रस्ताव का मूल्यांकन करने से पहले, पहले जो भी मुफ्त पैसा आप पात्र हैं उसे अधिकतम करें। इसमें अनुदान, छात्रवृत्ति और कार्य-अध्ययन शामिल हो सकते हैं। फिर, खराब छात्र ऋण से बचने के लिए इन तीन उधार युक्तियों पर विचार करें:

1. संघीय ऋण पहले चुनें

यदि आपको उधार लेना है, तो निजी से पहले संघीय ऋण चुनें। संघीय सरकार के माध्यम से ऋण अधिक उधारकर्ता-अनुकूल विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे कि आय-संचालित पुनर्भुगतान और सार्वजनिक सेवा ऋण क्षमा, और स्थापित क्रेडिट की आवश्यकता नहीं है।

यदि आपको भरने के लिए भुगतान अंतर के साथ छोड़ा गया है, तो विभिन्न निजी उधारदाताओं से पेशकश की तुलना करें। मेट्रोपॉलिटन स्टेट यूनिवर्सिटी ऑफ डेनवर में, छात्रों को वित्तीय सहायता और विश्वविद्यालय में छात्रवृत्ति के कार्यालय के कार्यकारी निदेशक थैड स्पैल्डिंग कहते हैं, भरोसेमंद ऋणदाता स्रोतों जैसे कि उनके अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ ऋण लेने के लिए परामर्श दिया जाता है।

फज भी ग्राहक सेवाओं के लिए बड़ी कंपनियों पर स्थानीय बैंकों के लाभों का सामना करता है। वे कहते हैं, "आप एक स्थानीय शाखा में जा सकते हैं और 1-800 नंबर पर कॉल करके और पुश-बटन जंगल में खो जाने वाले किसी से बात कर सकते हैं।"

स्पैल्डिंग कहते हैं, ऋण की तुलना करते समय, तय करें कि आपके लिए कौन सी शर्तें सबसे महत्वपूर्ण हैं। इसमें लंबी छूट अवधि, अधिक पुनर्भुगतान विकल्प, एक सह-हस्ताक्षरकर्ता को जारी करने का विकल्प और अस्थायी रूप से पुनर्भुगतान के अवसर शामिल हो सकते हैं।

2. सहनशीलता शर्तों की जांच करें

अपने ऋण का भुगतान करते समय, आप मासिक भुगतान को पूरा करने में कठिनाई में भाग ले सकते हैं। मिस्ड भुगतान से बचने का एक तरीका सहनशीलता का उपयोग करना है। यह आपको थोड़े समय के लिए अपने ऋण पर भुगतान रोकने की अनुमति देता है, जबकि ब्याज जारी रहता है। फोर्बायरेंस आमतौर पर 12 महीने तक तीन महीने की वृद्धि में पेश किया जाता है। कुछ उधारकर्ता 24 महीने तक सहनशीलता की पेशकश कर सकते हैं।

यदि कोई ऋणदाता अपने सहनशीलता विकल्प की सूची नहीं देता है, तो वे इसे केस-दर-मामले आधार पर दे सकते हैं। जगह पर एक और पारदर्शी नीति के साथ ऋण चुनना सुरक्षित है।

3. एक निश्चित ब्याज दर ऋण चुनें और छिपी हुई लागतों की तलाश करें

निजी ऋणदाता दोनों चर और निश्चित ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं। एक निश्चित दर के साथ जाओ जो पूरे पुनर्भुगतान में ही रहेगा। एक परिवर्तनीय दर प्रारंभ में निश्चित दर से कम हो सकती है, लेकिन यह समय के साथ बढ़ सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि परिवर्तनीय दरें वित्तीय बाजार सूचकांक से बंधी हुई हैं; जब सूचकांक बदलता है, तो दर भी होती है।

ब्याज दरों के अलावा, फीस जैसे छुपे हुए लागतों की तलाश करें। स्पैल्डिंग कहते हैं, "एक बुरा ऋण वह है जो कम ब्याज दर का विज्ञापन करता है, लेकिन इसका मूल शुल्क है जो ऋण की वास्तविक लागत को मास्क करता है।"

फीस और दंड की तलाश करें, जैसे मूल शुल्क, देरी शुल्क या प्रीपेमेंट जुर्माना। एक मूल शुल्क को वैकल्पिक रूप से "ऋण वितरण शुल्क" या "प्रशासनिक शुल्क" लेबल किया जा सकता है।

सबसे कम ब्याज दर क्यों मायने रखती है, और इसे कैसे प्राप्त करें

सबसे कम निश्चित दर को सुरक्षित करना जो आप योग्य हैं, आपकी समग्र बचत के लिए महत्वपूर्ण है। यहां तक ​​कि 1% भी एक फर्क पड़ता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप 6.5% की ब्याज दर के साथ $ 10,000 निजी ऋण उधार लेते हैं तो आप एक सामान्य 10-वर्ष की अवधि में ब्याज में $ 3,600 का भुगतान करेंगे। इसके बजाय, यदि आप 5.5% की ब्याज दर पर एक ही राशि उधार लेते हैं, तो आपको $ 600 से अधिक की ब्याज बचत दिखाई देगी।

आपको अपनी शिक्षा के दौरान कई छात्र ऋण लेने की संभावना है। अतिरिक्त लागत तेजी से बढ़ सकती है; छात्र ऋण कैलक्यूलेटर का उपयोग यह देखने के लिए करें कि आपकी ऋण बचत अलग-अलग दरों पर कितनी अलग हो सकती है।

सबसे कम दरें आमतौर पर उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के पास जाती हैं, या एक सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ, जिसमें एक होता है। उधारकर्ता वफादारी या मौजूदा खातों, स्नातक, ऑटोपेय और समय-समय पर भुगतान के लिए दर छूट प्रदान कर सकते हैं। अपने निजी ऋणदाता से पूछें कि निम्नतम छात्र ऋण ब्याज दर कैसे प्राप्त करें।

अगर आपने हाल ही में बुरा ऋण लिया है तो क्या करें

सेमेस्टर की शुरुआत में छात्र ऋण आमतौर पर आपके स्कूल के लिए वितरित किए जाते हैं। यदि आप अभी तक वितरित नहीं किए गए हैं तो आप आमतौर पर एक निजी ऋण रद्द कर सकते हैं। वितरण के बाद, प्रत्येक स्कूल और ऋणदाता के पास ऋण रद्दीकरण के लिए अपनी आवश्यकताएं हो सकती हैं।

यदि आपको अब पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो आप आमतौर पर संघीय ऋण रद्द करने के लिए वितरण के 14 या 30 दिनों तक लिखित अनुरोध कर सकते हैं।

यदि आप एक बुरा ऋण चुका रहे हैं तो क्या करें

यदि आप पहले से ही खराब ऋण पर भुगतान कर रहे हैं, तो इसे किसी अन्य ऋणदाता के साथ एक नए निजी ऋण में पुनर्वित्त पर विचार करें। लक्ष्य कम दर और बेहतर शर्तों के साथ ऋण ढूंढना है। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम उच्च 600 और एक स्थिर आय, या एक सह-हस्ताक्षरकर्ता में क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।