ब्रायनना से पूछें: मैंने सुना है कि मुझे क्रेडिट बनाना चाहिए। मैं कैसे शुरू करूं?

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क्रेडिट कार्ड कपड़े और छुट्टियों के लिए धन का असीमित पूल नहीं है, लेकिन न ही यह वित्तीय बर्बाद होने का एक निश्चित मार्ग है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना क्रेडिट बनाने का एक महत्वपूर्ण तरीका है, एक अवधारणा जो ऐसा लगता है उससे कम भ्रमित है। मुझे यह प्रश्न कई छात्रों और grads से मिला है:

मेरे पास कभी क्रेडिट कार्ड नहीं था, लेकिन मैंने सुना है कि एक प्राप्त करना महत्वपूर्ण है ताकि मैं क्रेडिट बना सकूं। इसका क्या मतलब है, और मैं कैसे शुरू करूं?

उत्तर:

क्रेडिट बनाने के तीन तरीके हैं यदि आपके पास कभी क्रेडिट कार्ड नहीं है: किसी ऐसे व्यक्ति से पूछें जिसे आप परिवार के सदस्य की तरह विश्वास करते हैं, ताकि आप उसे अपने क्रेडिट कार्ड खाते में अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ सकें; एक सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ एक असुरक्षित कार्ड प्राप्त करें; या नकदी जमा का भुगतान करके एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें।

यदि आप मेरे जैसे हैं, तो इस विचार के आस-पास आने में कुछ समय लग सकता है कि क्रेडिट जिम्मेदारी से अब भविष्य में वित्तीय सफलता के लिए खुद को स्थापित करने का सबसे अच्छा तरीका है। बढ़ते हुए, मैंने एक परिवार के सदस्य के बारे में सुना, जिसने 90 के वैकल्पिक सीडी के खराब सलाह वाले संग्रह पर अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम किया; मैंने देखा कि कॉलेज के दोस्तों ने अपने सभी खर्चों के लिए क्रेडिट के साथ भुगतान किया है।

मैंने इस तरह के कर्ज में कभी भी जाने की कसम खाई नहीं, और जब मैं अपने पिता ने अंततः मुझे बताया तो मैं उलझन में था, मैं इसे बेहतर तरीके से प्राप्त कर दूंगा और खुद को "क्रेडिट बिल्डिंग" शुरू करूंगा। हमेशा के रूप में, वह सही था। यहाँ पर क्यों:

• क्रेडिट के बिना, आपके पास कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है - 300 और 850 के बीच की संख्या जो बैंकों, मकान मालिकों और अन्य लोगों को बताती है कि आप वित्तीय रूप से भरोसेमंद हैं या नहीं। उच्च स्कोर, बेहतर। एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर - जिसे आपका एफआईसीओ स्कोर भी कहा जाता है - आपको बंधक, कार ऋण या निजी छात्र ऋण पर कम ब्याज दर मिलेगा, और यह आपको प्रतिस्पर्धी अचल संपत्ति बाजार में एक अपार्टमेंट प्राप्त करने में मदद करेगा।
• आपका क्रेडिट स्कोर कई कारकों से बना है, लेकिन सबसे महत्वपूर्ण यह है कि क्या आप समय पर अपने बिल का भुगतान करते हैं और आपके पास कितना कर्ज है। अपने स्कोर को बढ़ावा देने के लिए एक कोशिश की गई और सही तरीका नियमित रूप से क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना और हर महीने समय पर अपनी शेष राशि का भुगतान करना है। (आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई और आपके स्वामित्व वाले खातों का मिश्रण - ऋण और क्रेडिट कार्ड सहित - आपके स्कोर का एक छोटा प्रतिशत बनता है।)
• समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करने से आपको अच्छी वित्तीय आदतें बनाने में मदद मिलेगी। जब आप बूढ़े हो जाते हैं और सेवानिवृत्ति के लिए बचत कैसे करें और घर पर कितना खर्च करना है, तो यह आपको अच्छी तरह से सेवा देगा। और, बोनस के रूप में, वहां बहुत से पुरस्कार क्रेडिट कार्ड हैं जो आपको आपके द्वारा खरीदी गई खरीदारी पर अंक अर्जित करेंगे, जिसका उपयोग आप छूट वाले एयरलाइन टिकट और अन्य लाभ प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं।

अब जब आप जानते हैं कि क्रेडिट इतिहास क्यों बनाना आवश्यक है, तो यह कैसे करें।

विकल्प संख्या 1: किसी अन्य खाते पर अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में प्रारंभ करें

एक माता-पिता, भाई, महत्वपूर्ण अन्य या किसी अन्य भरोसेमंद वयस्क से महान क्रेडिट के साथ पूछें यदि आप अपने खाते में एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में शामिल हो सकते हैं। इसका मतलब है कि प्राथमिक कार्डधारक ने आपको अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की अनुमति दी है। आपको अपने नाम पर एक कार्ड मिलेगा, लेकिन कंपनी आपको हर महीने बिल का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार नहीं ठहराएगी; ऐसा करने के लिए प्राथमिक कार्डधारक पर निर्भर है। यह विधि आपको क्रेडिट बनाने में मदद करती है जब आप अपने आप पर एक ही प्रकार का कार्ड नहीं प्राप्त कर पाएंगे।

उस कंपनी से संपर्क करें जिसने आप कार्ड का उपयोग करना चाहते हैं - जैसे चेस, कैपिटल वन या अमेरिकन एक्सप्रेस - और पूछें कि क्या यह प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में अधिकृत उपयोगकर्ताओं की गतिविधि की रिपोर्ट करता है; सभी कंपनियां नहीं करते हैं। क्रेडिट ब्यूरो आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करते हैं, इसलिए आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी क्रेडिट कार्ड गतिविधि उन्हें मिल जाएगी। साथ ही, अपनी खरीद के लिए हर महीने प्राथमिक कार्डधारक का भुगतान करने की व्यवस्था करें यदि वह पूरी तरह से आपके शुल्कों को कवर करने के लिए सहमत नहीं है।

विकल्प संख्या 2: सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें

आप एक सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ एक नए क्रेडिट कार्ड के लिए भी आवेदन कर सकते हैं। प्रत्येक महीने बिल का भुगतान करना आपका काम है, लेकिन यदि आप भुगतान का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपकी सह-हस्ताक्षरकर्ता को आपकी खरीद के लिए उत्तरदायी बनाएगा। इसका मतलब है कि जब कोई क्रेडिट कार्ड पर सह-हस्ताक्षर करता है, तो वे बहुत ज़िम्मेदारी ले रहे हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि व्यक्ति जोखिम को समझता है।

मुझे कॉलेज में अपना पहला क्रेडिट कार्ड सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में मेरे पिता के साथ मिला, एक बार मुझे समझ में आया कि क्रेडिट कार्ड मुझे मार नहीं पाएंगे। हर महीने उस बिल को भुगतान करने से मुझे एक असली वयस्क की तरह महसूस हुआ, और मुझे वर्तमान रहने के लिए एक स्वस्थ दबाव महसूस हुआ, इसलिए मेरे पिता संतुलन से फंस नहीं पाएंगे।

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विकल्प संख्या 3: एक सुरक्षित कार्ड प्राप्त करें

यदि आप अपने आप को कार्ड प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपके पास क्रेडिट नहीं होने पर सबसे अच्छा विकल्प एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड है। आप नकदी जमा का भुगतान करेंगे जो आम तौर पर आपकी क्रेडिट लाइन के समान राशि है।इसलिए यदि आपको कार्ड पर खरीदारियों में $ 500 तक की अनुमति है, तो आपकी प्रारंभिक जमा $ 500 होगी। कई सुरक्षित कार्डों में भी वार्षिक शुल्क होता है।

एक सुरक्षित कार्ड के साथ लक्ष्य कार्ड पर शुल्क लगाकर और समय पर भुगतान करके कई महीनों में अपना क्रेडिट इतिहास बनाना है, ताकि आप असुरक्षित कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें। अधिकांश क्रेडिट कार्ड असुरक्षित होते हैं, इसलिए एक बार जब आप एक के लिए योग्य हो जाते हैं तो आपके पास से चुनने के लिए बहुत कुछ होगा। इनके लिए कोई नकद जमा की आवश्यकता नहीं है, और आपको असुरक्षित कार्ड से भी अधिक पुरस्कार और लाभ मिलेगा।

आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर अपनी क्रेडिट गतिविधि देख सकते हैं, जो कि AnnualCreditReport.com पर निःशुल्क उपलब्ध है। अपने वास्तविक क्रेडिट स्कोर को देखने के लिए - ऊपर वर्णित जादू संख्या - आपको शुल्क का भुगतान करना होगा, या तो MyFico.com या तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो में से एक: ट्रांसयूनीयन, इक्विफैक्स या एक्सपीरियन। कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियां और उधारकर्ता एक क्रेडिट के रूप में मानार्थ क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं, इसलिए अपने जारीकर्ता और किसी भी कंपनी से आपको कार ऋण या छात्र ऋण प्राप्त हुआ है।

एक बार जब आपने देखा कि आपका क्रेडिट स्कोर पर्याप्त रूप से बढ़ गया है, तो आप अपना सुरक्षित कार्ड बंद कर सकते हैं, अपनी जमा राशि वापस ले सकते हैं और एक नए, असुरक्षित कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।

आगे क्या होगा?

जब आप अपने पहले असुरक्षित कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए तैयार हों, तो हमारी साइट क्रेडिट कार्ड तुलना टूल आपको आपके लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड खोजने में मदद कर सकता है। इसमें छात्र क्रेडिट कार्ड भी शामिल हैं, यदि आप कॉलेज में हैं और छात्रों के प्रति तैयार पुरस्कार और सुविधाओं के साथ एक कार्ड चाहते हैं।

याद रखने की महत्वपूर्ण बात यह है कि क्रेडिट कार्ड दुश्मन नहीं हैं; उन्हें सही उपयोग करें, और अब से वर्षों से आप खुश होंगे कि आपने तारकीय क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए समय निकाला है।

अगली बार, हम आपके विकल्पों का वजन एक और वित्तीय मील का पत्थर कैसे लेंगे: मैं ग्रेड स्कूल जाना चाहता हूं लेकिन यह वास्तव में महंगा लगता है। इसके लिए भुगतान करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

ब्रायनना मैकगुरन व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ट्विटर पर उसका अनुसरण करें: @briannamcscribe।

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