अपने धन पर दूर खाने वाले शुल्क को झपकी दें

एक नए नेर्डवालेट अध्ययन के मुताबिक अमेरिकियों को बैंकिंग में 36 9,000 डॉलर से अधिक का भुगतान और अपने जीवनकाल में शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। इससे भी बदतर यह है कि ज्यादातर इसे भी महसूस नहीं करते हैं: अध्ययन में पाया गया कि अमेरिकियों का मानना ​​है कि वे अपने जीवनकाल में इन फीस पर केवल $ 2,244 खर्च करेंगे।

हमारी साइट विश्लेषण ने एक माध्यमिक प्रभाव की भी पहचान की - फीस के परिणामस्वरूप समय के साथ संभावित निवेश रिटर्न की कमी, $ 1 मिलियन से अधिक की कुल हानि को गहरा कर दिया।

इन फीसों से पूरी तरह से बचने पर यथार्थवादी नहीं है यदि आप अपने किसी भी पैसे का निवेश करने की योजना बनाते हैं - और आपको चाहिए! - टालने योग्य फीस पर आपकी हार्ड-अर्जित नकद कम खर्च करने के तरीके हैं।

बैंकिंग शुल्क से कैसे बचें

नेरडवालेट अध्ययन ने तीन प्राथमिक बाल्टी में वित्तीय शुल्क तोड़ दिया: बैंकिंग शुल्क, 401 (के) शुल्क और आईआरए शुल्क। यह पाया गया कि अमेरिकी बैंक खाते में लगभग $ 18,000 का भुगतान कर सकते हैं - जिनमें से अधिकांश अपने जीवनकाल में टालने योग्य हैं। यहां रखरखाव, ओवरड्राफ्ट और एटीएम फीस को चकमा देने का तरीका बताया गया है।

रखरखाव शुल्क: चेकिंग और बचत खाते दोनों खाते रखरखाव के लिए बैंक द्वारा चार्ज मासिक रखरखाव शुल्क के साथ आ सकते हैं। रखरखाव शुल्क से बचने का एक तरीका है अपने बैंक द्वारा आवश्यक कार्रवाई करने के लिए उन्हें माफ कर देना।

कई बैंक खातों की जांच पर मासिक रखरखाव शुल्क छोड़ देंगे यदि आपके पास हर महीने आपके खाते में सीधे जमा राशि है या आप न्यूनतम दैनिक शेष राशि बनाए रखते हैं। बचत खातों पर, यदि आप न्यूनतम या औसत दैनिक शेष राशि बनाए रखते हैं, या अपने लिंक किए गए चेकिंग खाते से स्वचालित मासिक स्थानांतरण सेट करते हैं, तो आपका बैंक रखरखाव शुल्क छोड़ सकता है।

कुछ बैंक - उनमें से कई ऑनलाइन-केवल बैंक - चेकिंग या बचत खातों पर रखरखाव शुल्क नहीं है। इसलिए यदि आप शुल्क से बचने के लिए हुप्स से कूदना नहीं चाहते हैं, तो आप उस बैंक पर स्विच कर सकते हैं जो उन्हें चार्ज नहीं करता है। सर्वोत्तम जांच खातों के इस विश्लेषण में कई विकल्प मासिक शुल्क नहीं लेते हैं।

ओवरड्राफ्ट शुल्क: ओवरड्राफ्ट संरक्षण, जो लेनदेन को कवर करने के लिए आपके चेकिंग खाते में पर्याप्त धनराशि के बिना आपके कार्ड को स्वाइप करते हैं, वैकल्पिक है। यदि आप पहले से ही चुन चुके हैं, क्योंकि आपको एहसास नहीं हुआ कि यह वैकल्पिक था या विकल्प को समझ में नहीं आया, तो आप वापस लेने का विकल्प चुन सकते हैं और साथ ही साथ शुल्क से बच सकते हैं। उचित चेतावनी, हालांकि: यदि आप ओवरड्राफ्ट सुरक्षा से गुजरते हैं तो आपका लेनदेन अस्वीकार कर दिया जाएगा।

यदि आप ओवरड्राफ्ट फीस और अस्वीकृत लेनदेन से बचना चाहते हैं, तो कुछ बैंक आपको अपने बचत खाते को अपने चेकिंग खाते से जोड़ने की अनुमति देते हैं, और यदि आप बहुत अधिक शुल्क लेते हैं तो दोनों के बीच धन हस्तांतरण करेंगे। लेकिन सुनिश्चित करें कि आपका बैंक मुफ्त ओवरड्राफ्ट स्थानान्तरण प्रदान करता है, क्योंकि इस सेवा के लिए कुछ शुल्क भी हैं।

एटीएम शुल्क: जब आप किसी अन्य बैंक के एटीएम का उपयोग करते हैं, तो आप दो फीस के साथ हिट कर सकते हैं - एक आपके बैंक से और एक मेजबान बैंक से। इन्हें केवल आपके बैंक के नेटवर्क में एटीएम का उपयोग करके या एटीएम फीस की प्रतिपूर्ति करने वाले बैंक में स्विच करके टाला जा सकता है।

401 (के) शुल्क कैसे कम करें

नेरडवालेट अध्ययन के मुताबिक, आपके 401 (के) खाते में आपके जीवनकाल में लगभग 207,000 डॉलर खर्च हो सकते हैं। आप हमेशा 401 (के) के साथ कुछ फीस चुकाने जा रहे हैं, लेकिन कुछ साधारण लागतों को देखते हुए आप लंबे समय तक बहुत बचत कर सकते हैं।

आपके 401 (के) में निवेश का मूल्यांकन करते समय अंगूठे का एक अच्छा नियम यह है कि किफायती धन स्वचालित रूप से खराब धन नहीं होते हैं। हाई-कॉस्ट फंड आपको अपने लक्ष्यों को किसी भी तेज़ी से नहीं ले पाएंगे, खासकर जब आपके निवेश रिटर्न में उच्च शुल्क खा रहे हों। अपने 401 (के) के लिए म्यूचुअल फंड चुनते समय, प्रत्येक फंड के व्यय अनुपात पर ध्यान दें।

म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात: म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात एक वार्षिक शुल्क है जो आपके निवेश के प्रतिशत के रूप में लिया जाता है। 1% का व्यय अनुपात कम प्रतीत हो सकता है, लेकिन समय के साथ, यह एक महत्वपूर्ण राशि तक जोड़ता है। कम व्यय अनुपात के साथ धन चुनें (कुछ सस्ता फंड सालाना 1% से कम तिमाही चार्ज करते हैं) बशर्ते उनके पास प्रदर्शन का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड हो।

401 (के) का नकारात्मक पक्ष यह है कि आप अपनी कंपनी द्वारा चुने गए फंड विकल्पों तक ही सीमित हैं। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आप सबसे कम शुल्क वाले विकल्पों के लिए आपके पास विकल्पों को खराब नहीं कर सकते हैं।

अगर आपकी कंपनी का 401 (के) केवल उच्च लागत वाले विकल्प प्रदान करता है, तो आपको शायद अपनी सेवानिवृत्ति बचत को व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते या आईआरए में डाल देना चाहिए, जो आपको अधिक विकल्प देता है। हालांकि, अगर आपकी कंपनी आपके 401 (के) योगदानों पर एक मैच प्रदान करती है, तो हमेशा पूर्ण मैच प्राप्त करने के लिए कम से कम पर्याप्त बचत करें। यह आपके निवेश पर तत्काल वापसी है, आप कहीं और नहीं प्राप्त कर सकते हैं।

आईआरए शुल्क कैसे कम करें

अमेरिकियों को अपने जीवनकाल में आईआरए शुल्क में करीब 145,000 डॉलर का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन फिर, सही धन चुनकर इन फीस को काफी कम किया जा सकता है। 401 (के) एस के विपरीत, आईआरए आपके नियोक्ता से जुड़े ब्रोकर के माध्यम से स्थापित नहीं होते हैं, इसलिए आपके पास आईआरए से चुनने के लिए धन की एक विस्तृत श्रृंखला होने की संभावना है।

आपके 401 (के) के साथ, आपको म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात का मूल्यांकन करना चाहिए और कम लागत वाली धनराशि का पक्ष लेना चाहिए। 401 (के) सेक्शन में उपरोक्त व्यय अनुपात पर सभी युक्तियां भी यहां लागू होती हैं। इसके अलावा, आप अपनी लागत को कम करने के लिए कोई भी बिक्री लोड या लेनदेन शुल्क के साथ धन की तलाश भी कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड बिक्री भार: बिक्री भार कुछ शुल्क, या सभी पर म्यूचुअल फंड पर चार्ज या कमीशन नहीं हैं। नो-लोड फंड चुनकर इन्हें टाला जा सकता है।

म्यूचुअल फंड लेनदेन शुल्क: जब आप निवेश खरीदते हैं या बेचते हैं तो ब्रोकर द्वारा लेनदेन शुल्क का शुल्क लिया जा सकता है। यदि आप नो-ट्रांजैक्शन-शुल्क म्यूचुअल फंड चुनते हैं, तो आप अपनी कुल आजीवन निवेश लागत को कम करने, इस खर्च से पूरी तरह से बच सकते हैं। अधिकांश आईआरए प्रदाता फंड स्क्रीनर्स की पेशकश करते हैं जो आपको बिना किसी बिक्री लोड या लेनदेन शुल्क के फंडों के लिए फ़िल्टर करने की अनुमति देंगे।

यदि आपको लगता है कि आपके प्रदाता को फंड विकल्पों में कमी है, तो खरीदारी करने से डरो मत। सर्वश्रेष्ठ आईआरए प्रदाताओं के इस दौर में असाधारण निवेश विकल्पों के साथ ब्रोकरों को हाइलाइट किया जाता है - जिनमें फीस-फ्री फंडों में प्रचुर मात्रा में विकल्प शामिल हैं - साथ ही विजेताओं की कई अन्य श्रेणियां भी शामिल हैं।