दिवालियापन परिभाषा और उदाहरण |

यह क्या है:

दिवालियापन एक कानूनी प्रक्रिया है जिसके अंतर्गत उधारकर्ता ऋण चुकाने के लिए संपत्तियों की रक्षा करता है और / या परिसमाता करता है ।

यह कैसे काम करता है (उदाहरण):

सामान्य रूप से, दिवालियापन के तीन "प्रकार" होते हैं, प्रत्येक अमेरिकी दिवालियापन कानून के एक खंड के बाद नामित होते हैं। ज्यादातर मामलों में, एक देनदार स्थानीय दिवालियापन अदालत के साथ एक याचिका फाइल करता है। दिवालियापन की कार्यवाही के शेयरधारकों को सूचित करने के लिए सार्वजनिक कंपनियों को सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) के साथ फॉर्म 8-के रूप में भी फाइल करना होगा। देनदार को अदालत को वित्तीय और कर जानकारी, साथ ही साथ लेनदारों और बकाया ऋण की एक सूची प्रदान करनी चाहिए। व्यक्तियों के लिए, अदालतों को भी प्रमाण की आवश्यकता हो सकती है कि व्यक्ति ने क्रेडिट परामर्श प्राप्त किया है। दिवालियापन याचिका दायर करना अक्सर मुकदमा, सजावट और फोन कॉल सहित देनदार के खिलाफ अधिकतर संग्रह कार्यों को रोक देता है। एलीमोनी, बाल समर्थन और छात्र ऋण आमतौर पर किसी भी प्रकार की दिवालियापन में छुट्टी नहीं दी जा सकती है, न ही आपराधिक कृत्यों के लिए देनदार के खिलाफ सबसे अधिक निर्णय ले सकते हैं।

एक बार अदालत ने याचिका प्राप्त करने के बाद, यह आम तौर पर एक निष्पक्ष ट्रस्टी नियुक्त करता है जो लेनदारों से मिलता है और पुनर्भुगतान योजना विकसित करने के लिए देनदार के साथ काम करता है। ट्रस्टी आगे बढ़ने से पहले अदालत को अक्सर योजना को मंजूरी देनी पड़ती है। देनदार तब ट्रस्टी को भुगतान करता है, जो लेनदारों को पैसे वितरित करता है।

अध्याय 11

आम तौर पर, अध्याय 11 व्यवसायों के लिए होता है, न कि व्यक्तियों। इसका मतलब यह नहीं है कि यह व्यक्तियों के लिए सीमा से बाहर है, लेकिन इसका मतलब यह है कि अध्याय 7 या अध्याय 13 दर्ज करना अक्सर व्यक्तियों के लिए अधिक आसान और अधिक अनुकूल होता है। अक्सर, जो व्यक्ति एकमात्र स्वामित्व, साझेदारी या अन्य व्यवसायों को संचालित करते हैं जो उनकी व्यक्तिगत संपत्तियों के साथ निकटता से जुड़े होते हैं वे अध्याय 11 के लिए सबसे अच्छे उम्मीदवार हैं।

आखिरकार, अध्याय 11 के तहत, एक न्यायाधीश निर्णय लेता है कि किसी व्यक्ति के कर्ज को निर्वहन करना है या नहीं। अगर देनदार पर्याप्त रिकॉर्ड रखने में असफल रहा, तो किसी भी संपत्ति के नुकसान की व्याख्या करने में विफल रहा, अपराध किया, अदालत के आदेशों का उल्लंघन नहीं किया या क्रेडिट परामर्श नहीं लिया।

व्यवसायों के लिए, अमेरिकी ट्रस्टी (दिवालियापन न्याय विभाग का विभाजन) एक कंपनी के लेनदारों और शेयरधारकों का प्रतिनिधित्व करने के लिए एक या अधिक समितियों की नियुक्ति करेगा। समितियां कंपनी के साथ बातचीत कर सकती हैं ताकि वे जितना पैसा कमा सकें उतना पैसा प्राप्त कर सकें, और इस प्रक्रिया में महीनों लग सकते हैं। लेनदारों, शेयरधारकों और दिवालियापन अदालत को पुनर्गठन योजना को मंजूरी देनी होगी (कुछ मामलों में, शेयरधारकों ने योजना पर वोट दिया), लेकिन अदालत अक्सर हर किसी को खत्म कर सकती है और योजना को मंजूरी दे सकती है। एसईसी यह सुनिश्चित करने के लिए योजना की भी समीक्षा करता है कि प्रकटीकरण पर्याप्त है और कानून का पालन करता है।

अध्याय 11 मौजूदा प्रबंधन को व्यवसाय चलाने के लिए अनुमति देता है (इसे "कब्जे में देनदार" कहा जाता है), लेकिन दिवालियापन अदालत को मंजूरी देनी होगी एक विभाजन की बिक्री जैसे प्रमुख निर्णय। दिवालियापन के दौरान, कंपनी को आमतौर पर अपनी किसी भी प्रतिभूति पर ब्याज, प्रिंसिपल या लाभांश भुगतान नहीं करना पड़ेगा।

अध्याय 11 में उधारदाताओं की वरिष्ठता बहुत महत्वपूर्ण हो जाती है। उधारदाताओं जिनके ऋण को संपार्श्विक द्वारा समर्थित किया जाता है, आमतौर पर पहले चुकाया जाता है, असुरक्षित उधारदाताओं, और अंत में शेयरधारकों द्वारा। पुनर्गठन योजना कंपनियां उधारदाताओं को स्टॉक के साथ भुगतान करने की अनुमति दे सकती है (जो काफी कम हो सकती है)।

अध्याय 7

व्यक्तियों, भागीदारी या निगम अध्याय 7 के तहत दिवालियापन दर्ज कर सकते हैं। अधिकांश कंपनियां अध्याय 7 दर्ज नहीं करती हैं अध्याय 11 फाइलिंग के साथ असफल रहा है, जो उन्हें कंपनी को पुन: स्थापित करने और सेवा ऋण की क्षमता बहाल करने की कोशिश करता है। अध्याय 7 में, एक कंपनी संचालन को समाप्त कर देती है और नियुक्त ट्रस्टी अपने ऋण चुकाने के लिए कंपनी की संपत्ति को समाप्त कर देती है।

आखिरकार, व्यक्तियों के लिए, एक न्यायाधीश निर्णय लेता है कि ऋण का भुगतान करना है या नहीं। अगर देनदार पर्याप्त रिकॉर्ड रखने में असफल रहा, तो किसी भी संपत्ति के नुकसान की पर्याप्त व्याख्या करने में विफल रहा, अपराध किया, अदालत के आदेशों का उल्लंघन नहीं किया या क्रेडिट परामर्श नहीं लिया। न्यायाधीश 99

यह कानून लोगों को ऋण चुकाने से बचने के लिए केवल अध्याय 7 दर्ज करने से रोकने के लिए काम करता है। यही कारण है कि सभी व्यक्ति अध्याय 7 के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, खासतौर पर उच्च मासिक आय वाले या जो मुख्य रूप से उपभोक्ता ऋण (यानी क्रेडिट कार्ड ऋण) से जुड़े होते हैं। यदि व्यक्ति अध्याय 7 के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करता है, तो मामला आमतौर पर अध्याय 13 मामला बन जाता है, जहां व्यक्ति को अभी भी भुगतान योजना के तहत ऋण चुकाना होगा।

हालांकि परिसमापन आय प्रशासनिक और कानूनी खर्चों के लिए पहले जाती है, कंपनी के उधारदाताओं की वरिष्ठता अध्याय 7 में फिर से बहुत महत्वपूर्ण है। उधारदाताओं जिनके ऋण को संपार्श्विक द्वारा समर्थित किया जाता है, आम तौर पर पहले (संपार्श्विक की प्राप्ति के माध्यम से) चुकाया जाता है, इसके बाद असुरक्षित उधारदाताओं और फिर शेयरधारकों द्वारा भुगतान किया जाता है। कई मामलों में, असुरक्षित बॉन्डहोल्डर डॉलर पर केवल पैनी प्राप्त करते हैं। शेयरधारकों को लगभग कुछ भी प्राप्त नहीं होता है, लेकिन यदि वे करते हैं, तो ट्रस्टी उन्हें अपने हिस्से का दावा करने का मौका देता है।

अध्याय 13

अध्याय 13, जिसे मजदूरी कमाई करने की योजना भी कहा जाता है, व्यक्तियों को अपने वित्त को पुन: स्थापित करने का प्रयास करने देता है अपने कर्ज चुकाने के लिए। व्यक्तियों, स्वयंरोजगार और असंगठित व्यवसाय संचालित करने वाले लोग अध्याय 13 के तहत दिवालियापन दर्ज कर सकते हैं। निगम और साझेदारी नहीं कर सकते हैं।

अध्याय 13 नियमित आय वाले लोगों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है - यह देनदारों को कुछ चुकाने के लिए किस्त योजनाओं का प्रस्ताव देने की अनुमति देता है या उनके सभी ऋण तीन से पांच साल में। एलीमोनी, बाल समर्थन और छात्र ऋण आमतौर पर अध्याय 13 मामले में छुट्टी नहीं दी जा सकती है, न ही आपराधिक कृत्यों के लिए देनदार के खिलाफ सबसे अधिक निर्णय ले सकते हैं। यदि देनदार अपने घर या अन्य संपत्तियों को रखना चाहता है जो एक विशेष लेनदार के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करते हैं, तो पुनर्भुगतान योजना को विशेष रूप से यह पता करने की आवश्यकता है कि अध्याय 13 कानूनों द्वारा अनुमत पांच वर्षों के भीतर उस लेनदार को पूरी तरह से भुगतान कैसे किया जाएगा। इस समय के दौरान, देनदार ट्रस्टी की अनुमति के बिना किसी भी नए ऋण पर नहीं ले सकता है।

सभी व्यक्ति अध्याय 13 के लिए पात्र नहीं हैं; जिनके पास ऋण की एक निश्चित राशि से अधिक है, वे अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं और उन्हें अध्याय 11 या अध्याय 7 दर्ज करना होगा। लेकिन देनदार अक्सर अध्याय 11 या अध्याय 7 पर अध्याय 13 चुनते हैं क्योंकि इससे उन्हें पकड़ने की अनुमति देकर उनके घरों पर फौजदारी से बचने में मदद मिलती है। अपराधी बंधक भुगतान पर, और यह उन्हें अपने लेनदारों के साथ सीधे संपर्क से बचने में मदद करता है। यदि कोई ऋण चुकाया जाता है और वित्तीय प्रबंधन पाठ्यक्रम पूरा कर लेता है तो एक व्यक्ति अध्याय 13 (यानी "निर्वहन") से उभर सकता है। निर्वहन के बाद, देनदार के लेनदारों अब भुगतान के लिए देनदार का पीछा नहीं कर सकते हैं या निर्वहन दायित्वों को इकट्ठा करने का प्रयास नहीं कर सकते हैं।

यह क्यों मायने रखता है:

दिवालियापन आमतौर पर व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए एक अंतिम उपाय है। व्यक्तियों के लिए, लक्ष्य ऋण को हटाकर एक नई शुरुआत करना है। हालांकि, दिवालियापन वस्तुतः कई वर्षों तक किसी व्यक्ति के क्रेडिट को बर्बाद कर देता है, जिससे पैसे उधार लेना बहुत कठिन और महंगा हो जाता है।

दिवालियापन जटिल और महंगा हो सकता है। दिवालिया उधारकर्ता के साथ शामिल क्रेडिटर्स असामान्य रूप से उच्च जोखिम सहन करते हैं, और उनके कर्ज डॉलर (यदि वह) पर पेनी के लायक बनने की संभावना है।

एक्सचेंज आमतौर पर उन कंपनियों को डिलीस्ट करते हैं जो एक निश्चित समय से दिवालियापन में रहते हैं। यह कहना नहीं है कि उनके शेयर फिर से व्यापार नहीं करेंगे; लिस्टिंग को ओवर-द-काउंटर (ओटीसी) बाजार या गुलाबी शीट में स्थानांतरित किया जा सकता है, जहां टिकर पत्र क्यू (दिवालियापन को इंगित करने के लिए) के साथ समाप्त होगा। यदि कोई कंपनी दिवालियापन से उभरने में सक्षम है, तो उधारकर्ता अक्सर कंपनी के नए मालिक बन जाते हैं और मौजूदा शेयरधारकों के शेयर आमतौर पर रद्द किए जाते हैं या कम से कम काफी पतले होते हैं। लेकिन चमत्कार होते हैं, और कंपनियां खुद को दिवालियापन से बाहर खींचती हैं। इन मामलों में, निवेशक काफी लाभ कमा सकते हैं। अगर पुनर्गठन असफल साबित होता है, हालांकि, कंपनी सभी परिचालनों को समाप्त करती है, अपनी संपत्ति बेचती है, किसी भी ऋण का भुगतान करने के लिए पैसे का उपयोग करती है और अच्छे के लिए दरवाजे बंद कर देती है। अगर किसी कंपनी के स्टॉक या बॉन्ड दिवालियापन अदालत द्वारा बेकार समझा जाता है, तो निवेशक अपने कर रिटर्न पर अपने नुकसान काट सकते हैं।