कैलिफोर्निया के नए सेवानिवृत्ति कार्यक्रम - क्या हमें इसकी आवश्यकता है?

गैरी Alt द्वारा

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कैलिफ़ोर्निया सिक्योर चॉइस सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम - कैलिफ़ोर्निया राज्य द्वारा घोषित एक विवादास्पद सेवानिवृत्ति कार्यक्रम की खबरों के बारे में पिछले साल के राष्ट्रपति चुनाव के मीडिया कवरेज ने डूब गया। जबकि इसके इरादे अच्छे हैं, विवरण गंभीर सीमाएं और करदाता पैसे के अनावश्यक उपयोग को दिखाते हैं।

बिल के प्रायोजकों के अनुसार, 6 मिलियन से अधिक कैलिफ़ोर्निया श्रमिकों को अपने नियोक्ता से सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम तक पहुंच नहीं है, और उनमें से 75 प्रतिशत प्रति वर्ष $ 50,000 से कम कमाते हैं।

कानून अनिवार्य है कि 5 से अधिक कर्मचारियों वाले नियोक्ताओं को सिक्योर चॉइस में भाग लेना चाहिए जबतक कि वे अपना सेवानिवृत्ति कार्यक्रम न दें। जब तक कि श्रमिक कार्यक्रम से बाहर निकलते हैं, व्यवसायों को पेचेक से अपने कर्मचारियों के सेवानिवृत्ति खातों में जमा करने के लिए स्वचालित रूप से 3 प्रतिशत कटौती करने की आवश्यकता होगी। अधिकांश संघ कर्मचारियों को नए कार्यक्रम द्वारा कवर नहीं किया जाता है।

यह एक योग्य कारण की तरह लगता है, जब तक कि आप कुछ कार्यक्रम की सीमाओं पर विचार न करें।

योगदान सीमा 2013 में प्रति वर्ष $ 5,500 होगी - व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (आईआरए) के लिए। यदि आप 50 से अधिक हैं तो आप अतिरिक्त $ 1,000 बचा सकते हैं। यह सेवानिवृत्ति आय में एक बड़ा अंतर बनाने के लिए लगभग पर्याप्त नहीं है।

सिक्योर चॉइस की एक और सीमा यह है कि इक्विटी में निवेश फंड के कुल परिसंपत्ति आवंटन के 50 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता है। चूंकि बॉन्ड उपज रिकॉर्ड कम है, और बांड की कीमतें बढ़ती हैं जब पैदावार बढ़ती है, जो गलत समय पर गलत जगह पर सेवानिवृत्ति निधि की एक बड़ी राशि डाल सकती है।

इस कार्यक्रम में एक प्रमुख दोष यह है कि कोई निर्णय नहीं है जो निवेश निर्णयों की ज़िम्मेदारी ले रहा है। हालांकि राज्य कई निवेश विकल्पों को निर्देशित कर रहा है, लेकिन जाहिर है कि वे अपनी सिफारिशों के लिए जिम्मेदार नहीं बनना चाहते हैं।

बिल पढ़ने के दौरान यह मुझे स्पष्ट नहीं था कि इस कार्यक्रम का क्या लाभ है जो आईआरए में पहले से उपलब्ध नहीं है। क्या मुझे कुछ याद आ रहा था? इसलिए मैंने सैक्रामेंटो में एक सिक्योर चॉइस प्रतिनिधि को बुलाया जिसने नाम न छापने की शर्त पर बात की। अपने अंतर्निहित लाभ के रूप में उनकी एकमात्र स्पष्टीकरण यह है कि नियोक्ता एक स्वचालित बचत तंत्र को मजबूर करने के लिए पेचेक से धनराशि को एक आईआरए में स्थानांतरित करने के लिए कटौती कर सकता है।

तो यह अनिवार्य रूप से कैलिफोर्निया राज्य द्वारा संचालित एक आईआरए कार्यक्रम है। हालांकि यह राज्य के महान व्यक्ति सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए प्रोत्साहन बनाना चाहते हैं, यह सरकारी नौकरशाही के निर्माण के बिना किया जा सकता था।

सौभाग्य से, कैलिफ़ोर्निया सिक्योर चॉइस सेविंग्स प्रोग्राम एक वास्तविकता बनने से कुछ साल पहले होगा - राज्यपाल ने अभी तक ट्रस्टी बोर्ड नियुक्त नहीं किया है और फिर वे गैर-राज्य स्रोतों से धन का उपयोग करके "बाजार विश्लेषण" करेंगे। उम्मीद है कि राज्य के बजट दबाव उन्हें नौकरशाही को खत्म करने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आईआरए का उपयोग करने के लिए मजबूर करेंगे। इसके अलावा, छोटे व्यवसायों में पहले से ही चुनने के लिए कई किफायती सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं जो उनके कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए तैयार करने में मदद करने में अधिक प्रभावी होंगी।