कार शीर्षक और Payday ऋण अनचाहे वयोवृद्ध जाल कर सकते हैं

टेक्सास के बीअमोंट में 33 वर्षीय नौसेना के अनुभवी टीमेयर व्हाइट, अभी भी एक साल पहले किए गए ऑटो टाइटल लोन द्वारा प्रेतवाधित हैं।

नवंबर 2013 में, लैमर विश्वविद्यालय में पिता और पूर्णकालिक इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग छात्र ने अपने ट्रक को दोबारा देखा।

वेतन-दिवस ऋण की दुकानों की तरह, उधारदाताओं जो वाहन के शीर्षक से सुरक्षित अल्पकालिक, उच्च दर नोट्स के माध्यम से त्वरित नकद प्रदान करते हैं, मुख्य रूप से उन उधारकर्ताओं की सेवा करते हैं जिनके पास कुछ विकल्प होते हैं। विशेष रूप से कुछ लक्षित दिग्गजों।

व्हाइट कहते हैं, "यह मेरे जीवन का सबसे बुरा अनुभव है।" "नौसेना में साढ़े सालों के बाद, युद्ध और सबकुछ के दौरान, यह स्थिति सिर्फ मेरे दांतों को गड़बड़ कर देती है।"

एक ऑटो शीर्षक ऋण में आम तौर पर 300% की वार्षिक प्रतिशत दर होती है और इसमें बहुत कम अवधि होती है, जैसे कि 30 दिन, जिसमें इसे चुकाया जाना चाहिए। यह एक अन्य प्रकार के अल्पकालिक, उच्च दर वाले ऋण से अलग है जिसे पेडेडे लोन कहा जाता है क्योंकि उधारकर्ता ऋण को सुरक्षित करने के लिए अपने वाहन के शीर्षक पर हस्ताक्षर करता है। Payday उधारदाताओं को आम तौर पर एक पोस्टेड चेक या उधारकर्ता के बैंक खाते तक पहुंच के अन्य रूप मिलते हैं, लेकिन कोई अन्य संपार्श्विक नहीं मिलता है। उत्तर कैरोलिना के डरहम में जिम्मेदार ऋण केंद्र के अनुसार 21 राज्यों में कार शीर्षक ऋण की अनुमति है, जबकि 2 9 राज्यों के पास वेतन-दिवस ऋण पर कोई वास्तविक प्रतिबंध नहीं है।

नए नियम प्रस्तावित

राष्ट्रपति बराक ओबामा के प्रशासन ने महंगे वेतन-दिवस और ऑटो शीर्षक ऋण से सक्रिय कर्तव्यों पर सेवा सदस्यों की बेहतर सुरक्षा के लिए नए नियमों का प्रस्ताव दिया है। नए नियम 2006 के सैन्य ऋण अधिनियम में कुछ कमी को बंद कर देंगे, जिसे सैनिकों और नाविकों को हिंसक उधारदाताओं से बचाने और वार्षिक प्रतिशत दरों, या एपीआर को एक वित्तीय वित्तीय उत्पादों के लिए 36% पर कैप करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। लेकिन दिग्गजों कमजोर रहते हैं।

सैन्य समुदायों में, जहां कई पशु रहते हैं, यह एक बड़ी समस्या है। टेक्सस के लिए सामाजिक और आर्थिक न्याय की वकालत करने वाले एक गैर-लाभकारी संगठन टेक्सास एप्लासेड के अनुसार, पांच ज़िप कोडों में से चार से अधिक - 82% - जिनके पास एक दिग्गजों की सुविधा है, उनमें एक या अधिक वेतन-दिवस या ऑटो शीर्षक उधारकर्ता भी हैं। यह कहता है कि लगभग आधे क्षेत्रों में इनमें से पांच या अधिक ऑपरेशन हैं, जबकि टेक्सास ज़िप कोड के लगभग तीन-चौथाई हिस्से में कोई नहीं है।

टेक्सास एप्लासेड के एक वरिष्ठ नीति विश्लेषक एन बडडोर कहते हैं, "यह निश्चित रूप से एक संबंधित प्रवृत्ति है।" "यह ऐसा कुछ भी है जो इंगित करता है कि हमें यह सुनिश्चित करने के लिए और अधिक करने की जरूरत है कि हमारे दिग्गजों के पास सुरक्षित, निष्पक्ष वित्तीय उत्पादों तक पहुंच हो, जो उन्हें अपने जीवन बनाने में मदद करें, या कुछ मामलों में अपने जीवन का पुनर्निर्माण करें।"

कमजोर vets

दिग्गजों के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता में खुद को ढूंढना असामान्य नहीं है। बेघर दिग्गजों के लिए राष्ट्रीय गठबंधन के अनुसार, लगभग 1.4 मिलियन दिग्गजों को गरीबी के कारण बेघरता या उनके समुदायों में समर्थन नेटवर्क की कमी के कारण बेघरता का खतरा है।

लेकिन आय के अंतराल को पुल करने के लिए एक पेडेडे या ऑटो टाइटल ऋणदाता को बदलना चीजों को और भी जटिल बना सकता है। संघीय उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो का कहना है कि अल्पकालिक, उच्च दर वाले ऋण ऋण जाल बन सकते हैं जो अनचाहे को फंस सकते हैं। उधार केंद्र के मुताबिक, वे एपीआर 391% से 521% तक लेते हैं, जबकि कार शीर्षक ऋण औसत 300% एपीआर है, जो देश भर में 36% की कैप की वकालत करता है। यह कहता है कि शीर्षक ऋण का उपयोग करने वाले कई उधारकर्ता महंगा भुगतान के साथ नहीं रह सकते हैं और आम तौर पर उन्हें रोल कर सकते हैं, या उन्हें आठ बार बढ़ा सकते हैं।

शट डाउन भुगतान बंद कर देता है

व्हाइट का कहना है कि उनका वाहन शीर्षक ऋण जल्दी से हाथ से बाहर हो गया। जब अक्टूबर 2013 में अमेरिकी सरकार ने बजट में कमी के कारण बंद कर दिया, तो उन्हें लगभग दो महीने तक वयोवृद्ध मामलों के नौकरी विभाग के लिए 9/11 लाभ या कार्य-अध्ययन वेतन नहीं मिला। वह बिलों पर पीछे गिर गया। शीर्षक ऋणदाता ने उन्हें दिन में कई बार काम पर और उसके सेलफोन पर फोन ऋण मांगने के लिए बुलाया।

व्हाइट कहते हैं, "मैं उन्हें बताता हूं, मैं समझता हूं कि आप अपना काम कर रहे हैं, लेकिन मैं यह भी समझता हूं कि आपका काम - आप मेरी ज़िंदगी को और खराब कर देते हैं।" "इस तरह मैंने उस पल को महसूस किया।"

दो हफ्ते बाद, एक टो ट्रक ने अपने स्कूल के पार्किंग स्थल में 2003 के डॉज राम एसएलटी पिकअप को झुका दिया, और उसने देखा क्योंकि इसे दूर कर दिया गया था। बाद में, उसने ट्रक को ऑनलाइन बिक्री के लिए देखा। जबकि सर्विसमेम्बर सिविल रिलीफ एक्ट एक अदालत के आदेश के बिना एक सक्रिय ड्यूटी सेवा सदस्य की संपत्ति के पुनर्वास को रोकता है, जो कि दिग्गजों तक नहीं बढ़ता है। व्हाइट का कहना है कि उसके भुगतान के ऋण भुगतान और हानि ने अपने बैंक खाते को हटा दिया और स्कूलवर्क पर ध्यान केंद्रित करना मुश्किल बना दिया।

"मुझे एक बात पता है, मुझे कभी भी एक और शीर्षक ऋण नहीं मिलेगा। वह कभी नहीं होगा, "वह कहते हैं।

बदलने के प्रयास

कुछ अल्पकालिक उधारदाता स्थिति को बदलने के लिए काम कर रहे हैं। एक प्रवक्ता एमी कैंटू कहते हैं, अमेरिका की कम्युनिटी फाइनेंशियल सर्विसेज एसोसिएशन, 40 से अधिक वेतन-दिवस उधारदाताओं का एक व्यापार संघ, सदस्य सभी संघीय और राज्य के नियमों के साथ-साथ सर्वोत्तम प्रथाओं का एक समूह भी पालन करते हैं।

"पेडेडे उद्योग में अच्छे अभिनेताओं और बुरे अभिनेताओं के बीच स्पष्ट अंतर है," वह कहती हैं। उनके समूह के सदस्य सक्रिय कर्तव्य सैन्य कर्मियों को उधार नहीं देते हैं, लेकिन यह दिग्गजों को ऋण देता है।

कैंटू के मुताबिक, उधारकर्ताओं को ऋण के चक्र में आने से बचने में मदद करने के लिए एसोसिएशन के सदस्यों को अतिरिक्त भुगतान योजनाओं की पेशकश करने की आवश्यकता नहीं है। उधारकर्ताओं को नियंत्रण से बाहर होने से बचाने के लिए, वे लोन रोलओवर को चार तक सीमित भी करते हैं।ऋण लेने से पहले, ऋणदाता की बेहतर बिजनेस ब्यूरो रेटिंग की जांच करें और देखें कि क्या यह आपके राज्य में लाइसेंस प्राप्त है या नहीं, वह सलाह देती है।

वर्जीनिया के फेयरफैक्स में जॉर्ज मेसन विश्वविद्यालय के टॉड ज़्यविकि के अनुसार कार शीर्षक ऋण कुछ विकल्प वाले लोगों के लिए अल्पकालिक क्रेडिट का स्रोत भी प्रदान करते हैं। लेकिन वह कहता है कि कीमतें और शर्तें स्पष्ट होनी चाहिए और विज्ञापन भ्रामक नहीं होना चाहिए। सैन्य ऋण अधिनियम के प्रतिबंध कुछ सेवा सदस्यों को अधिक महंगे विकल्पों में बदलने के लिए नेतृत्व करते हैं क्योंकि कानून उनकी वित्तीय जरूरतों को कम नहीं करता है, ज़ीविकि कहते हैं। उनके विचार में, अल्पकालिक ऋण दरों को कैप करने से उपभोक्ता पसंद कम हो जाएगा।

ज़ीविकि कहते हैं, "हमें इन उत्पादों का उपयोग करने वाले लोगों को मानना ​​नहीं चाहिए।" उनका कहना है कि उनके पास कितने विकल्प हैं, "हमें लोगों को और विकल्प देने के बारे में सोचना चाहिए।"

सहायता के स्रोत

सेवानिवृत्त सैन्य कर्मियों जिन्होंने 20 से अधिक वर्षों तक सेवा दी थी या चिकित्सकीय छुट्टी दी गई थी, अक्सर उनकी सेवा शाखा से जुड़ी सहायता संगठनों से सहायता प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सेना आपातकालीन राहत कार्यक्रम उन लोगों को अनुदान और ब्याज ऋण देता है जो वित्तीय आवश्यकता दस्तावेज कर सकते हैं। इस समूह ने 9/11 से सैनिकों और दिग्गजों को लगभग $ 600 मिलियन प्रदान किए हैं।

चूंकि इस तरह के संगठनों के सीमित संसाधन हैं, वे उन दिग्गजों को सहायता प्रदान नहीं कर सकते हैं जिन्होंने व्हाइट की तरह कम समय के लिए सेवा की थी। वे उन्हें सहायता के अन्य स्रोत के रूप में संदर्भित कर सकते हैं, हालांकि। गैर-लाभकारी संयुक्त राज्य अमेरिका की देखभाल, उदाहरण के लिए, आवश्यकता प्राप्त करने के 48 घंटों के अंदर जवाब देने वाले दिग्गजों को तेजी से वित्तीय सहायता प्रदान करती है।

वेतन-दिवस या ऑटो शीर्षक ऋण प्राप्त करने से पहले, बडडोर कहते हैं, दिग्गजों को कम लागत वाले विकल्पों की तलाश करनी चाहिए।

"कभी-कभी, जब हमें एक बेहद जरूरी ज़रूरत होती है, तो हम उस बैठक के बारे में सोचते हैं जिसकी ज़रूरत है और हम इस बारे में नहीं सोचते कि यह कैसे खेलना है।" "मेरे पास इतने सारे उधारकर्ता मुझे बताते हैं, 'मैं कभी ऐसा नहीं करूंगा। काश मैं दोस्तों और परिवार के पास गया था। काश मैं एक और रास्ता चला गया। '"

यदि आप सेवा में हैं या एक अनुभवी हैं और एक वित्तीय हाथ की जरूरत है, तो यहां कुछ संगठन हैं जो मदद कर सकते हैं:

एयर फोर्स एड सोसाइटी - मामले-दर-मामले आधार पर सक्रिय-कर्तव्य और सेवानिवृत्त एयरमेन दोनों को आपातकालीन अनुदान और ब्याज मुक्त ऋण प्रदान करता है।

सेना आपातकालीन राहत - दस्तावेजों की जरूरतों के साथ सैनिकों और सेना के दिग्गजों को कोई ब्याज ऋण और अनुदान नहीं देता है।

कोस्ट गार्ड म्यूचुअल असिस्टेंट - सेवानिवृत्त सेवा सदस्यों को ब्याज मुक्त आपातकालीन ऋण प्रदान करता है जो अपनी तट रक्षक पहचान और वित्तीय दस्तावेज प्रस्तुत करते हैं।

नेशनल वेटर्स एसोसिएशन - कम आय वाले युद्ध के दिग्गजों को बीमा, आवास और दफन लागत के लिए धन प्रदान करता है।

नेवी-मरीन कॉर्प्स रिलीफ सोसायटी - सेवानिवृत्त सेवा सदस्यों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है जो वित्तीय आवश्यकता दस्तावेज कर सकते हैं।

शटरस्टॉक के माध्यम से टो ट्रक ट्रक।