क्रेडिट या डेबिट खर्च कर सकती है? आपकी पसंद आपको 3% खर्च कर सकती है |
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यदि आप नियमित आधार पर डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो संभावना है कि आप लगातार चेकआउट काउंटर पर " क्रेडिट या डेबिट " प्रश्न सुन रहे हों। चूंकि यह डेबिट कार्ड है, इसे डेबिट के रूप में नहीं चलाया जाना चाहिए?
दरअसल, आपके पास इस मामले में कोई विकल्प है: आप लेनदेन को डेबिट के रूप में संसाधित कर सकते हैं, प्रक्रिया को पूरा करने के लिए अपनी व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) की आवश्यकता होती है, या इसे क्रेडिट के रूप में चलाएं और रसीद के लिए साइन करें।
सरल, सही - पिन या हस्ताक्षर लगता है? लेकिन कैपिटल हिल पर बहुत दूर इस सेवा के लिए फीस बैंकों के शुल्क के बारे में एक युद्ध किया जा रहा है।
एक तरफ बैंकों ने इंटरचेंज फीस का दावा किया है, या "स्वाइप फीस" प्रसंस्करण की लागत को कवर करने के लिए आवश्यक हैं लेनदेन और धोखाधड़ी की सुरक्षा सुनिश्चित करें।
दूसरी तरफ आपके पास ऐसे व्यापारियों का दावा है जो दावा करते हैं कि वे अपने मुनाफे को बड़े बैंकों के इंटरचेंज फीस में तेजी से खो रहे हैं।
चेकआउट में जो विकल्प आप करते हैं वह व्यक्तिगत मामले से अधिक है - आपके द्वारा अक्सर छोटे और बड़े व्यवसायों पर इसका स्थायी प्रभाव पड़ता है। और इस छिपी हुई फीस संरचना के परिणामस्वरूप, आपके द्वारा आवश्यक वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान की जाने वाली कीमतें बढ़ सकती हैं।
यहां पर एक नज़र डालें कि व्यापारी लेनदेन के दृश्यों के पीछे क्या चल रहा है और यह कैसे स्वाइप को प्रभावित करता है शुल्क और दैनिक स्टेपल की कीमतें।
क्रेडिट या डेबिट
खरीद जो डेबिट के रूप में संसाधित की जाती हैं, जिसे "ऑनलाइन लेनदेन" या "पिन-डेबिट लेनदेन" के रूप में भी जाना जाता है, को इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (ईएफटी) के रूप में संसाधित किया जाता है। स्टार, पल्स, इंटरलिंक या एनवाईसीई जैसे नेटवर्क के माध्यम से। प्रसंस्करण आपके चेकिंग खाते से लगभग तुरंत पैसे निकालती है, जैसे कि आप एटीएम वापसी कर रहे थे। ऑनलाइन लेनदेन के लिए आपके पिन की आवश्यकता होती है, और आपको नकद वापस प्राप्त करने की अनुमति भी मिलती है। डेबिट के रूप में संसाधित लेनदेन खरीद के बिंदु पर नकद वापस पाने का एकमात्र विकल्प है।
क्रेडिट लेनदेन, अन्यथा "हस्ताक्षर-डेबिट लेनदेन" या "ऑफ़लाइन लेनदेन" के रूप में जाना जाता है, आपके पिन की आवश्यकता नहीं होती है, और इसके बजाय आप ' प्रक्रिया को पूरा करने के लिए एक रसीद या डिजिटल कीपैड पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है। आपके डेबिट कार्ड का उपयोग कर क्रेडिट लेनदेन प्रमुख क्रेडिट कार्ड डिजिटल नेटवर्क - वीजा, मास्टरकार्ड, डिस्कवर इत्यादि में से एक पर भेजे जाते हैं - आपके बैंक के नेटवर्क के आधार पर -
चाहे आप क्रेडिट या डेबिट चुनते हों, आपके पास अभी भी एक ही ओवरड्राफ्ट सुरक्षा है (यदि आपने उस सुविधा को अपने बैंक खाते से अधिकृत कर दिया है); आपके पास अभी भी नकद ले जाने के बजाय कार्ड के साथ भुगतान करने की सुविधा है; और आपके पास अभी भी एक चेक लिखने की सुविधा नहीं है।
लेकिन दृश्यों के पीछे एकत्रित छुपी हुई फीस में अंतर बैंकों और खुदरा विक्रेताओं के बीच एक पूरी तरह से लड़ाई का कारण बन रहा है - और रोजमर्रा की आवश्यकताओं की लागत को बढ़ा रहा है भोजन, गैस और कपड़े।
इंटरचेंज शुल्क - व्यवसाय करने की लागत
वार्षिक प्रसंस्करण शुल्क में $ 20.5 बिलियन के लिए इंटरचेंज फीस खाते हैं जो व्यापारियों को भुगतान के रूप में प्लास्टिक स्वीकार करने के विशेषाधिकार के लिए भुगतान करते हैं। प्रति लेनदेन का औसत स्वाइप शुल्क 2010 में $ 0.44 था।
प्रमुख क्रेडिट कार्ड नेटवर्क ("क्रेडिट" विकल्प जिसे हमने पहले उल्लेख किया था) का उपयोग करके ऑफलाइन लेनदेन के लिए, कार्ड जारी करने वाला बैंक या क्रेडिट यूनियन एक सौदा करता है प्रमुख क्रेडिट कार्ड कंपनियों में से एक अपनी प्रसंस्करण सेवा का उपयोग करने के लिए।
यह शुल्क कुल खरीद मूल्य का लगभग 2% - 3% है, जो व्यापारी द्वारा भुगतान किया जाता है। यह शुल्क तब तीन तरीकों से विभाजित होता है: बहुमत कार्ड जारी करने वाले बैंक को जाता है, क्रेडिट कार्ड कंपनी को प्रतिशत भी भुगतान किया जाता है और, आखिरकार, व्यापारी के बैंक को एक छोटा सा हिस्सा दिया जाता है।
# - ad_banner_2- # स्टार, पल्स, इंटरलिंक या एनवाईसीई जैसे ऑनलाइन लेनदेन के प्रदाता, अपने इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर नेटवर्क के उपयोग के लिए बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के साथ अनुबंध भी करते हैं। इसके विपरीत, हालांकि, ये सौदों आमतौर पर कुल खरीद मूल्य के 1% के एक इंटरचेंज शुल्क की राशि होती हैं।
दो विकल्पों में से, व्यापारी आपको डेबिट विकल्प चुनना पसंद करेंगे क्योंकि वे लेनदेन कुल का उच्च प्रतिशत रखते हैं। यही कारण है कि जब आप लक्ष्य (एनवाईएसई: टीजीटी) , 99 वॉल-मार्ट (एनवाईएसई: डब्लूएमटी) या पूरे फूड्स (NASDAQ: WFM) पर अपना डेबिट कार्ड स्वाइप करते हैं , डेबिट विकल्प स्क्रीन पर दिखाई देने वाला पहला व्यक्ति है। लेनदेन को क्रेडिट के रूप में चलाने के लिए, आपको क्रेडिट विकल्प के लिए "रद्द करें" या माध्यमिक स्क्रीन पर जाना होगा।
बैंक के अंत में, यह स्वाइप शुल्क है जो वे पुरस्कार और नकद-बैक ऑफ़र का उपयोग करते हैं अपने कार्ड के लिए साइन अप करने के लिए प्रोत्साहन के रूप में। और वे उपभोक्ताओं को "क्रेडिट" प्रसंस्करण विधि चुनने के लिए अच्छे विज्ञापन डॉलर का भुगतान कर रहे हैं।
आखिरकार, डेबिट फीस में वृद्धि का मतलब है कि व्यापारियों ने अपनी कीमतें स्वाइप फीस को कवर करने में मदद के लिए बढ़ाएंगी । इसका मतलब है कि उपभोक्ता बिल को आगे बढ़ाएंगे, भले ही आप नकदी, क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड द्वारा भुगतान करते हैं या नहीं। अंत में, आप उन भत्ते और उपहार कार्ड के लिए खुद को भुगतान करेंगे जो आपको लगता है कि आप मुफ्त में आ रहे हैं।
उपभोक्ताओं और व्यापारियों के लिए इसका क्या अर्थ है
जुलाई 2010 में, कांग्रेस ने इस चिंता को संबोधित करते हुए संबोधित किया कानून में डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम। वित्तीय विनियमन बिल में शामिल डर्बिन संशोधन स्वाइप शुल्क सुधार को संबोधित करते हुए, जिसने संघीय रिजर्व को डेबिट कार्ड प्रसंस्करण शुल्क को सीमित करने का अधिकार दिया। केंद्रीय बैंक के इस तरह के एक प्रस्ताव ने प्रति लेनदेन $ 0.12 पर कैपिंग शुल्क का सुझाव दिया, जो वर्तमान औसत से 73% कम है।
संघीय रिजर्व अंततः अप्रैल 2011 तक इन सुधारों के लिए आधिकारिक बैंकिंग नियम लिखने के लिए उत्तरदायी है, और आप कर सकते हैं सुनिश्चित करें कि दोनों बैंकिंग लॉबीस्ट और व्यापारी लॉबीस्ट अपना रास्ता पाने के लिए बड़े डॉलर खर्च कर रहे हैं।
अधिक से अधिक, ऐसा लगता है कि उपभोक्ता वस्तुओं की कीमत को कम रखने की कोशिश करके डर्बिन संशोधन, ने सुनिश्चित किया है कि वित्तीय सामानों की कीमतें बैंकों के रूप में बढ़ेगा क्योंकि बैंक इंटरचेंज फीस के नुकसान को पुनः प्राप्त करने का प्रयास करते हैं।
यदि स्वाइप शुल्क सुधार प्रस्तावित के रूप में खेलता है, तो उपभोक्ता खातों और संबंधित सेवाओं की जांच के लिए उच्च शुल्क का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं, जैसे जांच इतिहास और अन्य ऑनलाइन सेवाओं तक पहुंच। उपभोक्ता अतीत की बात बनने के लिए मुफ्त जांच खातों और डेबिट पुरस्कार कार्ड की अपेक्षा भी कर सकते हैं। अधिक खतरनाक रूप से, फीस कैप का मुकाबला करने के लिए, बैंकों ने डेबिट लेनदेन पर $ 100 की दैनिक सीमाएं रखने की धमकी दी है। उदाहरण के लिए, यदि आप किराने की दुकान में $ 100 या उससे अधिक खर्च करने के आदी हैं, तो आपको अपने चेकआउट को पूरा करने के वैकल्पिक तरीकों के बारे में सोचने की आवश्यकता हो सकती है।
लेकिन यदि बैंक और उनके ग्राहक इस युद्ध में हार गए हैं, तो व्यापारियों और उनके ग्राहक विजेता हो सकते हैं। व्यापारी आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड के ब्रांड (डिस्कवर कार्ड आमतौर पर कम इंटरचेंज शुल्क लेते हैं) या आपके भुगतान प्रकार के आधार पर छूट की पेशकश शुरू कर सकते हैं। यदि आप नकदी के साथ भुगतान कर रहे हैं तो आप अपनी खरीद पर 3% छूट की उम्मीद कर सकते हैं।
निवेश का जवाब: अंत में, यह निश्चित नहीं है कि कैसे स्वाइप सुधार प्रभावित करेगा कि हम डेबिट कार्ड का उपयोग कैसे करते हैं और भुगतान करते हैं लेन-देन। लेकिन पिछले दशक के लिए माल और सेवाओं की लागत को धीरे-धीरे चला रहे छिपी हुई फीस अंततः प्रकाश में आ गई हैं। अब यह तय करने के लिए सांसदों पर निर्भर है कि क्या बड़ी बैंकिंग लाभान्वित है या नहीं, या यदि उपभोक्ताओं और व्यापारियों को छिपी हुई इंटरचेंज फीस से ब्रेक मिल सकता है।
विनिमय शुल्क और स्वाइप शुल्क सुधार के बारे में और जानने के लिए, इन साइटों पर जाएं:
www.privacyrights.org
www.nacsonline.com
पोंग्की की फोटो प्रशंसा।
