एचएसए और एफएसए के बीच क्या अंतर है?

एक स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) और लचीली व्यय व्यवस्था (एफएसए) के बीच चयन करने की कोशिश करना आपकी आंखों को पार करने के लिए पर्याप्त हो सकता है। कुछ मायनों में, वे बहुत समान हैं: वे दोनों खाते हैं जो आप चिकित्सा लागतों के लिए बचत के लिए कर-मुक्त में योगदान दे सकते हैं। अन्य तरीकों से, वे बहुत अलग हैं, और एचएसए और एफएसए के बीच कई महत्वपूर्ण मतभेदों के साथ, यह सचमुच इस निर्णय को सही तरीके से प्राप्त करने का भुगतान करता है।

एचएसए और एफएसए दोनों स्वास्थ्य बीमा वाले लोगों को स्वास्थ्य देखभाल लागतों के लिए पैसे अलग करने की इजाजत देते हैं, जिन्हें "योग्य व्यय" कहा जाता है, जिनमें कटौती, प्रतिपूर्ति और सिक्का, और मासिक नुस्खे की लागत शामिल है। कभी-कभी नियोक्ता इन खातों में धन भी योगदान देंगे। ज्यादातर मामलों में, आपको अपने खाते के लिए डेबिट कार्ड प्राप्त होता है और पूरे वर्ष क्वालीफाइंग व्यय के लिए भुगतान करने के लिए इसका उपयोग कर सकता है। दोनों प्रकार के खातों में टैक्स लाभ भी हैं, हालांकि, वे लाभ समान नहीं हैं।

आम तौर पर, एक एचएसए या एफएसए के लिए साइन अप करने का चयन स्मार्ट है। यह जानने के लिए कि कौन से चयन करना है और इसमें से अधिक लाभ कैसे प्राप्त करें, कुछ शिक्षा लेंगी।

क्या आप एचएसए के लिए योग्य हैं?

स्वास्थ्य बचत खाते सभी के लिए उपलब्ध नहीं हैं। यह पहला महत्वपूर्ण अंतर है, और यदि आप एचएसए के लिए योग्य नहीं हैं, तो यह आपके निर्णय को अधिक आसान बनाता है। केवल वे लोग जिनके पास उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना है, या एचडीएचपी, एचएसए का चयन कर सकते हैं।

2018 के लिए, एक एचडीएचपी के पास किसी व्यक्ति के लिए $ 1,350 या उससे अधिक का कटौती होना चाहिए या परिवार के लिए $ 2,700 या उससे अधिक का होना चाहिए। ये योजनाएं एक व्यक्ति के लिए 6,550 डॉलर और परिवार के लिए $ 13,100 पर कवर सेवाओं के लिए एक वर्ष के बाहर जेब में खर्च की गई राशि को भी कैप कर सकती हैं।

एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, यह एचडीएचपी आपकी एकमात्र स्वास्थ्य बीमा योजना होनी चाहिए, आपको मेडिकेयर के लिए योग्य नहीं होना चाहिए और आप किसी और के कर रिटर्न पर निर्भर के रूप में दावा नहीं किया जा सकता है। इन सीमाओं पर कटौती के साथ सभी योजनाएं एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करती हैं, इसलिए खरीदने से पहले बीमाकर्ता से जांच करना महत्वपूर्ण है।

एचएसए और एफएसए के बीच महत्वपूर्ण अंतर

जैसा कि आप निम्न तालिका में देख सकते हैं, इन खातों के बीच कई अतिरिक्त अंतर हैं। योगदान देने में आपकी लचीलापन जैसी चीजें, आपके अप्रयुक्त बैलेंस और अतिरिक्त कर लाभ रखने की क्षमता एचएसए को सबसे अच्छा विकल्प बनाती है यदि आपके पास विकल्प है। फिर भी, या तो खाता आपको पैसे बचाने और चिकित्सा लागतों के लिए बजट बनाने में आसान है।

	स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए)	लचीला खर्च व्यवस्था (एफएसए)
जरूरी योग्यता	योग्यता आवश्यकताओं में उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) शामिल है	कोई पात्रता आवश्यकताओं नहीं
योगदान सीमा	2018 योगदान व्यक्तियों के लिए $ 3,450 या परिवारों के लिए $ 6, 9 00 पर कब्जा कर लिया	2018 योगदान $ 2,650 पर कब्जा कर लिया
योगदान राशि बदलना	आप वर्ष के दौरान किसी भी समय खाते में कितना योगदान कर सकते हैं बदल सकते हैं।	योगदान राशि केवल खुले नामांकन पर या रोजगार या पारिवारिक स्थिति में बदलाव के साथ समायोजित की जा सकती है।
रोल ओवर	अप्रयुक्त शेष अगले वर्ष में खत्म हो गया।	कुछ अपवादों के साथ, एफएसए "इसका इस्तेमाल करते हैं या इसे खो देते हैं," और आप किसी अप्रयुक्त शेष राशि को जब्त करते हैं।
नियोक्ता के लिए कनेक्शन	जब आप रोजगार बदलते हैं तो आपका एचएसए आपका अनुसरण कर सकता है।	ज्यादातर मामलों में, आप नौकरी परिवर्तन के साथ अपना एफएसए खो देंगे। एक अपवाद: यदि आप कोबरा के माध्यम से एफएसए निरंतरता के लिए योग्य हैं।
करों पर प्रभाव	योगदान कर-कटौती योग्य है, लेकिन आपके वेतन प्रीटेक्स से भी बाहर निकाला जा सकता है। विकास और वितरण कर मुक्त हैं।	योगदान pretax हैं, और वितरण untaxed हैं।

आप दोनों का चयन नहीं कर सकते, जब तक …

यदि आप एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप एक एचएसए और एफएसए दोनों स्थापित करने का चुनाव नहीं कर सकते हैं, जब तक कि एफएसए एक "सीमित उद्देश्य" एफएसए न हो। आपका एचआर प्रतिनिधि आपको यह बताने में सक्षम होगा कि क्या यह आपके नए काम पर है।

एक सीमित उद्देश्य एफएसए नियमित एफएसए की तरह काम करता है लेकिन केवल दृष्टि देखभाल और दांत खर्च के लिए उपयोग किया जा सकता है। यदि आप पूरे साल उच्च चिकित्सा लागत की उम्मीद करते हैं, या अपने निकासी को कम करने के दौरान अपने एचएसए में योगदान को अधिकतम करना चाहते हैं, तो सीमित उद्देश्य का उपयोग करके अपेक्षित दृष्टि और दांत व्यय के लिए एफएसए एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है।

आपको कौन सा चुनना चाहिए?

दोनों खातों में लाभ होते हैं जो पूरे वर्ष में आपके आउट-ऑफ-पॉकेट मेडिकल व्यय को आसान बना सकते हैं। लेकिन अगर आप अर्हता प्राप्त करते हैं तो आपको एचएसए का चयन करना चाहिए, अगर सीमाओं की तुलना में कोई अन्य कारण नहीं है और आप सालाना साल में अपने योगदान ले सकते हैं। यदि आप अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो एफएसए के लिए साइन अप करें।

अंगूठे का एक अच्छा नियम है कि आप योगदान करने के बारे में सोचने लगते हैं: अपनी कटौती योग्य, अपेक्षित दवा लागत, अनुमानित डॉक्टर की यात्राओं और किसी भी योजनाबद्ध उपचार या सर्जरी को कवर करने के लिए पर्याप्त से शुरू करें। साथ ही, अपने एचआर प्रतिनिधि से पूछने से डरो मत क्योंकि आप प्रश्नों पर आते हैं; आपको अपने नए लाभों के सभी इंस और आउट जानने की उम्मीद नहीं की जा सकती है।

24 अक्टूबर, 2017 को अपडेट किया गया।