आपके मकान मालिक बीमा को बुलाने के 6 तरीके

जेसन वान स्टीनविक द्वारा

अधिकांश मध्यम श्रेणी के परिवारों के लिए, घर सबसे मूल्यवान संपत्ति है - अक्सर सभी मेहनती बचतकर्ताओं के लिए 401 (के) और 403 (बी) से बाहर निकलता है।

हां, पीढ़ियों के लिए घर अमेरिकियों के लिए मूल्य का एक महत्वपूर्ण स्टोर रहा है। यह अक्सर एक खजाने वाली संपत्ति है - एक विरासत है कि पुराने अमेरिकियों को अपने बच्चों और पोते-बच्चों को पास कर सकते हैं। अन्य मामलों में, यह सेवानिवृत्ति आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत है - एक प्रत्यक्ष बिक्री, किराये या घर इक्विटी के एक रिवर्स बंधक के रूपांतरण के माध्यम से नकदी में परिवर्तित।

समस्या: आपका घर जोखिम में है। हर दिन, अमेरिकियों को अपने घरों को विभिन्न प्रकार के खतरों में खो देते हैं - न केवल स्पष्ट के लिए।

सौभाग्य से, व्यक्तिगत निवास के लिए हानि या गंभीर क्षति बीमा के लिए खुद को अच्छी तरह से उधार देती है। लेकिन बहुत से अमेरिकियों को संभावित विनाशकारी नुकसान के खिलाफ खुद को पर्याप्त रूप से सुरक्षित नहीं करते हैं - वे नुकसान जो वे आसानी से बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं।

ये गलतियों लगभग हमेशा टालने योग्य हैं - अगर मकान मालिक की सलाह दी जाती है। यहां कुछ सामान्य गलतियां हैं जो लोग अपने घर बीमा के साथ करते हैं।

बाढ़ बीमा नहीं मिल रहा है

इसे स्पष्ट रूप से पर्याप्त या बलपूर्वक पर्याप्त नहीं कहा जा सकता है: मानक मकान मालिक बीमा पॉलिसियों में बाढ़ क्षति शामिल नहीं है। फिर भी हर बार बाढ़ से शायद ही कभी प्रभावित होने वाले क्षेत्र में एक बड़ी बाढ़ या तूफान है, हम बड़ी संख्या में परिवारों को देखते हैं जिनके पास बाढ़ क्षति के खिलाफ कोई वित्तीय सुरक्षा नहीं है।

व्यक्तिगत मकान मालिक के लिए जोखिम बहुत बड़ा है। वास्तव में तूफान सैंडी के लिए भुगतान किया गया औसत दावा, 2012 में फ्लोरिडा और पूर्वोत्तर समुद्र तट पर तूफान तूफान, 58,358 डॉलर था। तूफान कैटरीना के बाद औसत भुगतान दावा $ 97,052 था - प्रति नीति प्रभावित।

बीमा सूचना संस्थान के मुताबिक, केवल 13 प्रतिशत अमेरिकियों में बाढ़ बीमा पॉलिसी है।

यदि आप इस राशि को खोने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, तो आपको बाढ़ बीमा की आवश्यकता है। निजी मकान मालिकों के लिए, यह आमतौर पर केवल राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम के माध्यम से उपलब्ध है। यह एक संघीय कार्यक्रम है जो आपके घर के लिए $ 250,000 तक और इसके सामग्री के लिए $ 100,000 तक अंडरराइट करता है।

क्या आपका घर या सामग्री अधिक मूल्यवान है? आपको शायद अतिरिक्त कवरेज खरीदने पर विचार करना चाहिए। अधिक जानकारी के लिए, Floodsmart.gov पर जाएं।

गरीब या गैर-मौजूदा घरेलू सूची

यदि आपके घर में मूल्य की वस्तुएं हैं, तो आप उन वस्तुओं को दस्तावेज करना चाहिए - आपदा हमलों से पहले। अन्यथा, एक बीमाकर्ता आपके दावे को चुनौती दे सकता है। सौभाग्य से, बीमा उद्योग ने सूची प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए कई टूल प्रदान किए हैं। उनमें से: KnowYourStuff.org। यह इंटरैक्टिव वेबसाइट आपके लिए अपने क़ीमती सामानों की डिजिटल तस्वीरों को अपलोड करने में आसान बनाता है, साथ ही सीरियल नंबर और मॉडल नंबर जैसी अन्य पहचान जानकारी भी। आप इसे अपने आईफोन या एंड्रॉइड के लिए एक आसान ऐप भी डाउनलोड कर सकते हैं ताकि इसे और भी आसान बना दिया जा सके। यदि आपके पास कला, प्राचीन या संगीत वाद्ययंत्र संग्रह जैसी कई मूल्यवान वस्तुएं हैं, तो आपको अपने एजेंट के साथ अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करने के बारे में बात करने की आवश्यकता हो सकती है।

यदि आप अपने घर का व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग करते हैं, तो आपको अतिरिक्त कवरेज की व्यवस्था करने की भी आवश्यकता हो सकती है।

सूची जानकारी गोपनीय है, और साइट से संग्रहीत है। इसलिए आपको उसी आपदा के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है जिसने आपके घर को आपके इन्वेंट्री दस्तावेजों को नष्ट कर दिया है।

पूर्वस्थापन प्रतिस्थापन लागत

याद रखें - बाजार मूल्य और प्रतिस्थापन लागत बहुत अलग हो सकती है। उदाहरण के लिए, कई पुराने घरों के साथ, स्थानीय अध्यादेशों के लिए आपको नए भवन कोडों के अनुसार पुनर्निर्माण की आवश्यकता होती है, न कि घर के निर्माण के समय लागू कोड। उदाहरण के लिए, आपको अपने क्षेत्र में स्थानीय अध्यादेशों के आधार पर पुनर्निर्माण करते समय, नलसाजी या तारों को पूरी तरह से बदलना, विभिन्न सामग्रियों का उपयोग करना, या अपने पूरे घर को स्टिल पर रखना पड़ सकता है। यह देखने के लिए अपनी नीति देखें कि इसमें कौन से कोड अपग्रेड शामिल होंगे। आपको अध्यादेश या कानून कवरेज, और / या विस्तारित प्रतिस्थापन कवरेज जोड़ने के बारे में अपने एजेंट से बात करने की आवश्यकता हो सकती है, जो आपकी पॉलिसी सीमा 25 प्रतिशत बढ़ाकर प्रतिस्थापन लागत के लिए बढ़ाती है।

स्थानीय जोखिमों के खिलाफ बीमा नहीं

कुछ क्षेत्रों में ऐसे इलाके के लिए विशिष्ट जोखिम होते हैं जो मानक मकान मालिक बीमा पॉलिसियों के अंतर्गत शामिल नहीं होते हैं। उदाहरण के लिए, फ्लोरिडा के कुछ हिस्सों में सिंकहोल्स एक बड़ी समस्या है। कैलिफोर्निया में भूकंप जीवन का एक हिस्सा हैं। कुछ क्षेत्रों में जंगल की आग के ऊंचे जोखिम पर हैं, और बीमाकर्ताओं को आपको आग से होने वाले नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए विशिष्ट कदम उठाने की आवश्यकता हो सकती है। कई लोग जो गलती करते हैं, उन्हें लगता है कि उनके ऑफ-द-शेल्फ होम्युनर्स पॉलिसी में सिंकहोल्स, भूकंप और इसी तरह के कवर शामिल हैं। आमतौर पर, वे नहीं करते हैं। आम तौर पर आपको इन प्रकार के स्थान-विशिष्ट जोखिमों के खिलाफ बीमा करने के लिए अलग, विशेष कवरेज खरीदना होगा।

मूल्यह्रास को समझना नहीं

कई नीतियां वास्तविक मरम्मत या प्रतिस्थापन लागत के लिए आपकी संपत्ति का बीमा नहीं करती हैं। इसके बजाए, वे हर साल आपकी संपत्ति से मूल्यह्रास भत्ता घटाते हैं। वे केवल मूल्यह्रास भत्ता से कम मरम्मत की लागत को कवर करते हैं।

यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है: कहें कि यह एक नई स्थापित छत को बदलने के लिए $ 30,000 लेने जा रहा है। एक छत का अनुमान है, 15 साल का कहना है। प्रत्येक वर्ष, बीमा कंपनी 1/15 deducts^वें आपके कवरेज से नई छत की लागत का। पांच वर्षों के बाद, आपकी छत का वास्तविक नकद मूल्य केवल $ 10,000 है, $ 15,000 नहीं।

वित्तीय सिद्धांत ध्वनि है: यदि आपकी छत 14 साल में उड़ाती है, तो आप छत को प्रतिस्थापित करने वाले थे, इसलिए आपका सैद्धांतिक नुकसान इतना ऊंचा नहीं है। यदि आप अपेक्षित नई छत के साथ सभी बचत कर रहे हैं तो आप ठीक रहेंगे। हालांकि, कई लोग, अकेले कीमत पर बीमा के लिए खरीदारी करते हैं, बीमा कंपनी द्वारा भुगतान की जाने वाली छोटी राशि से अंधेरा हो जाता है, एक बार अवमूल्यन काटा जाता है।

मल्टी लाइन छूट के लाभ लेने में विफलता

बीमा कंपनियों के लिए ग्राहक अधिग्रहण एक बड़ी लागत है। उन्हें अपने एजेंटों को हर नए ग्राहक के लिए घंटों और घंटों के घंटों और संभावनाओं और कागजी कार्य के लिए क्षतिपूर्ति करना पड़ता है। इसलिए यदि उनके पास मौजूदा ग्राहकों को बीमा की नई लाइनों को अपील करने का मौका है, तो यह आपके लिए छूट प्रदान करने के लिए उनके लायक है। यदि आप एक कंपनी को कार बीमा के लिए भुगतान कर रहे हैं, किसी अन्य कंपनी के लिए मूल मकान मालिक बीमा, और तीसरे स्थान पर अग्नि बीमा, अपने प्रीमियम पर छूट के बदले में, इन छत के नीचे इन सभी कवरेज को समेकित करने के बारे में अपने एजेंट से बात करें।