मेरी कार डाउन पेमेंट कितनी होनी चाहिए?

तो, आप एक कार खरीदने के लिए तैयार हैं। आपने अपना शोध किया है, अपनी पुरानी कार बेची है और पहियों का सही सेट पाया है। अब आप सोच रहे हैं कि कितना भुगतान करना है। आपके द्वारा पूछे जाने वाले अधिकांश लोग 20% कहते हैं, और यह आमतौर पर सही है।

आम तौर पर, उस नई कार पर कम से कम 20% का भुगतान करना बुद्धिमानी है - यदि आप इसे बर्दाश्त कर सकते हैं। यदि आप 20% हिट नहीं कर सकते हैं, तो जितना संभव हो उतना करीब आ जाओ। यह अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाएगा, आपके मासिक भुगतान को कम रखेगा और इसे कम संभावना है कि आप खुद को "उल्टा" पाएंगे, या कार के मुकाबले ज्यादा मूल्यवान होगा।

बीस प्रतिशत उच्च लगता है, है ना? बहुत से लोग कम से कम एक कार खरीदते हैं। 2014 में औसत नई कार खरीदार ने केवल $ 3,502 डाल दिए, जो कि $ 33,000 की औसत नई कार कीमत का लगभग 11% है। प्रयुक्त कार खरीदार भी कम डाल दिया। डाउन पेमेंट के लिए छह ग्रैंड परिवर्तन के भारी हिस्से की तरह महसूस कर सकते हैं, तो क्यों खोलें?

बहुत सारे कारण हैं:

• कम ब्याज दर सहित, आपको अपने ऋण पर बेहतर शर्तें मिल सकती हैं।
• आप ऋण के लिए अनुमोदित होने की संभावना बढ़ाएंगे।
• मासिक भुगतान कम होगा, और आप ऋण के जीवन पर कुल ब्याज में कम भुगतान करेंगे।
• कार में अधिक इक्विटी होगी, स्वामित्व की आपकी भावना बढ़ जाएगी।
• यह कार के कुल होने पर कार से अधिक होने के लायक होने के मुकाबले आपके ऋणदाता से अधिक होने से बचने में आपकी मदद करता है।
• एक उच्चतम अग्रिम भुगतान आपके समग्र ऋण स्तर को प्रबंधित करने में मदद करेगा - लेकिन बाजार की स्थितियों को ध्यान में रखें।

कम ब्याज दर

उधारदाताओं को पर्याप्त भुगतान संकेत जो आप कार के लिए प्रतिबद्ध हैं और इसलिए कम जोखिम वाले उधारकर्ता का प्रतिनिधित्व करते हैं, इसलिए कुछ उधारकर्ता आपको बेहतर ब्याज दर देंगे।

ऋण अनुमोदन का बेहतर मौका

यदि आपका क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट से कम है, तो एक बड़ा डाउन पेमेंट आपको वित्त पोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद कर सकता है। "ध्यान रखें कि खरीदारों को नकद में सभी पैसे की जरुरत नहीं है। ऑटोट्रेडर के कार्यकारी संपादक ब्रायन मूडी कहते हैं, "डाउन पेमेंट को मजबूत करने के दो सामान्य तरीके व्यापार-इन वाहन या वाहन की खरीद पर नकद छूट के साथ हैं।" यदि आपका FICO स्कोर 670 या उससे नीचे है, तो ऑटो वेबसाइट Edmunds.com के मुताबिक, यदि आप कम से कम 15% नीचे डाल सकते हैं तो आपको बैंक या क्रेडिट यूनियन से ऋण प्राप्त करने का बेहतर मौका मिलेगा।

कम मासिक भुगतान

अधिक पैसे का मतलब है हर महीने भुगतान करने के लिए कम, और ऋण के जीवन पर कम ब्याज का भुगतान। केली ब्लू बुक के केबीबी.टी. के प्रबंध संपादक जेसन एलन कहते हैं, "यदि आप किसी भी कारण से कम वित्त पोषण सुरक्षित नहीं कर सकते हैं, तो एक बड़ा भुगतान करना - या कार को सीधे खरीदना - आपको वित्त पोषण लागत में महत्वपूर्ण धन बचा सकता है।" आप यह जांच सकते हैं कि डाउन पेमेंट ऑटो ऋण कैलक्यूलेटर पर आपके मासिक भुगतान को कैसे प्रभावित करेगा।

अधिक इक्विटी

जितना अधिक आप डाल देंगे उतना अधिक इक्विटी आपके पास होगी। 20% बेंचमार्क का एक कारण: यह एक वर्ष में मूल्यह्रास के माध्यम से मूल्य में एक नई कार खोने के बारे में है। एडमंड्स डॉट कॉम के वरिष्ठ उपभोक्ता सलाह संपादक रॉन मोंटोया कहते हैं, "पहले वर्ष में मूल्यह्रास लगभग 20.5% है, इसलिए 20% नीचे भुगतान अनिवार्य रूप से मूल्यह्रास के पहले वर्ष को ऑफसेट करता है।"

अपने ऋण पर 'उल्टा' होने से बचें

यदि आप कार पर बहुत कम भुगतान करते हैं, तो आप कार के लायक होने के कारण खत्म हो सकते हैं। एक चरम उदाहरण: आपने शायद डीलरशिप को शून्य-डाउन सौदों का विज्ञापन देखा है। हालांकि ये सौदे लोकप्रिय हैं, वे जोखिम भरा हो सकते हैं।

100% -फाइन किए गए सौदे के साथ, आपको कार के मूल्य से अधिक देना होगा, क्योंकि ऋण में खरीद मूल्य और बिक्री कर, ब्याज और अन्य शुल्क शामिल होंगे। मोंटोया का कहना है, "यदि आप शून्य डाल देते हैं, तो बल्ले से बाहर कार पहले से ही आपके द्वारा उठाए गए ऋण से कम मूल्यवान है।"

इसे "उल्टा" या "पानी के नीचे" कहा जाता है, और यह आर्थिक रूप से खतरनाक है। यदि आप उलझन में हैं, तो आप कार में व्यापार करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं यदि आप एक नया खरीदना चाहते हैं, या आपको नई कार के लिए अभी भी ऋण में देय राशि को रोल करना पड़ सकता है। यदि आप दुर्घटना में हैं और आपकी कार पूरी हो गई है, तो बीमा कंपनी का भुगतान - जो कार के नकद मूल्य पर आधारित है - उस राशि को कवर नहीं कर सकता है जो आपको अभी भी देय है।

ऋण स्तर को व्यवस्थित रखें - लेकिन बाजार स्थितियों पर विचार करें

एक अंतिम कारक: क्या यह अभी पैसे उधार लेने के लिए सस्ता या महंगा है? जब ब्याज दरें अधिक होती हैं, तो आप संभवतः जितना संभव हो सके अपने ऋण (और ब्याज पर खर्च की गई राशि) को रखने के लिए संभवतः सभी नकदी को खारिज करना चाहते हैं।

लेकिन जब ब्याज दरें कम होती हैं, क्योंकि वे कई सालों से रहे हैं, तो एक छोटा सा भुगतान समझ में आता है। "जब दरें कम होती हैं, भले ही आपके पास वाहन के लिए नकदी का भुगतान करने के लिए पैसा उपलब्ध हो, फिर भी सबसे अच्छा विकल्प ऋण लेना भी हो सकता है। जेडी पावर में मोटर वाहन वित्तीय अभ्यास के वरिष्ठ निदेशक माइक बकिंघम कहते हैं, "इससे आपको पैसे रखने की इजाजत मिलती है, शायद वापसी की उच्च दर के साथ निवेश किया जाता है।"

यदि आप अपना पैसा काम पर डाल सकते हैं और निवेश से अतिरिक्त आय अर्जित कर सकते हैं, तो एक छोटा सा भुगतान उचित हो सकता है।

[अधिक: क्या आप नकदी के बजाय ऋण के साथ एक नई कार खरीदकर हजारों डॉलर बचा सकते हैं?]

तल - रेखा

जब कार डाउन पेमेंट की बात आती है, तो आमतौर पर बड़ा होता है।जबकि बहुत से लोग कम डालते हैं और ठीक करते हैं, तो सबसे अच्छा रणनीति 20% या उससे अधिक डालना है यदि आप इसे बर्दाश्त कर सकते हैं। यह आपके कार स्वामित्व के वर्षों के दौरान आनंद लेने के लिए बहुत सारे वित्तीय फायदे लाएगा।

जीन ली ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]।

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