मुझे आईआरए में कितना योगदान देना चाहिए - और कितनी बार?
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विषयसूची:
- मुझे कितना योगदान देना चाहिए?
- मुझे कब योगदान देना चाहिए?
- लेकिन मेरे पास $ 5,500 नहीं है!
- मुझे योगदान क्यों देना चाहिए?
- आगे क्या होगा?
- खोलने के लिए तैयार एक आईआरए? हमने सर्वश्रेष्ठ आईआरए प्रदाता को खोजने के लिए दलालों की समीक्षा की
- और चाहिए जानकारी? यहां एक आईआरए खोलने का तरीका बताया गया है
- चेक आउट रोथ आईआरए के पेशेवरों और विपक्ष
आईआरए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक शानदार तरीका है, क्योंकि वे आपको ऐसा करने के लिए टैक्स ब्रेक देते हैं। यह मूल रूप से आपके भविष्य के स्वयं की देखभाल के लिए एक इनाम है।
लेकिन आप आईआरए के लाभों को अधिकतम कैसे करते हैं? यहां बताया गया है कि आपके आईआरए में कितनी बार और कितनी बार योगदान देना है।
मुझे कितना योगदान देना चाहिए?
एक परिपूर्ण दुनिया में, उत्तर जितना संभव हो सके, $ 5,500 वार्षिक अधिकतम ($ 50,500 यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक हो) तक।
हालांकि, वास्तविक दुनिया आमतौर पर इतना आसान नहीं है। आपके पास सीमित राशि हो सकती है, और आपके पास काम पर सेवानिवृत्ति योजना हो सकती है।
अच्छी खबर? आईआरए 401 (के) एस जैसी कार्यस्थल योजनाओं का पूरक हो सकता है, या यदि आपका नियोक्ता एक की पेशकश नहीं करता है तो उनके लिए भरें। अपने पैसे को बांटने के बारे में सोचने का एक तरीका यहां दिया गया है:
- पूर्ण कंपनी मैच प्राप्त करने के लिए अपने 401 (के) या अन्य कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना में पर्याप्त योगदान दें। यह मुफ़्त पैसा है, कभी-कभी डॉलर के लिए आपके वेतन के विशिष्ट प्रतिशत तक डॉलर। आप इसे जब्त नहीं करना चाहते हैं।
- यदि आपका 401 (के) कम लागत वाले निवेश की एक अच्छी किस्म प्रदान करता है (एक म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात 1% या उससे अधिक का लाल झंडा है), तो आप जितना पैसा कमा सकते हैं उतना पैसा लगा सकते हैं। 2018 में सालाना अधिकतम $ 18,500 है, और यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो $ 6,000।
- लेकिन अगर आपका 401 (के) अच्छा नहीं है, तो अपने पारंपरिक या रोथ आईआरए को अधिकतम करने पर ध्यान केंद्रित करें।
- यदि आपके पास अपने पसंदीदा खाते की सीमाओं से आगे बढ़ने के लिए पर्याप्त पैसा है, तो अपनी दूसरी पसंद को अधिकतम करें।
यह मानता है कि आप पारंपरिक और रोथ आईआरए के बीच पहले ही चुने गए हैं। पारंपरिक आईआरए कर-स्थगित विकास की पेशकश करते हैं - जब आप पैसे लेते हैं तो आप करों का भुगतान करते हैं। रोथ आईआरए, जिसमें आप कर-कर धन का योगदान करते हैं, निवेश आय पर कर मुक्त विकास प्रदान करते हैं।
आईआरए पर आय प्रतिबंध हैं, जो आपके पारंपरिक आईआरए योगदानों के लिए कर कटौती को कम या समाप्त कर सकते हैं। वे रोथ आईआरए योगदान को पूरी तरह से बनाने की आपकी क्षमता को कम या खत्म कर सकते हैं।
»सुनिश्चित नहीं है कि रोथ या पारंपरिक आपके लिए सबसे अच्छा है या नहीं? यहां दोनों के बीच फैसला करने का तरीका बताया गया है।
मुझे कब योगदान देना चाहिए?
यदि आपके पास पैसा है, तो साल की शुरुआत में अधिकतम राशि का मतलब है कि आपके पैसे में रिटर्न हासिल करने का सबसे अधिक समय है।
वर्ष की शुरुआत में अधिकतम राशि का योगदान करना मतलब है कि आपके पैसे में रिटर्न हासिल करने का सबसे अधिक समय होता है।
दक्षिण में रैपिड सिटी में कहलर फाइनेंशियल ग्रुप के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और संस्थापक रिक कहलर कहते हैं, "संभावना है कि आप साल के अंत तक या 15 अप्रैल तक इंतजार करने के बजाय टैक्स-डिफर्ड या कर मुक्त विकास के लायक हैं।" डकोटा।
कहलर का कहना है कि आप किसी भी वर्ष (मानक योगदान सीमा तक) में जितना कमाते हैं उतना योगदान कर सकते हैं, लेकिन जब तक आप पैसे कमाने तक इंतजार नहीं करना चाहते हैं, तब तक।
"दिसंबर में आपका पूरा पैसा आता है। जब तक आपके पास धनराशि हो, तब तक आप जनवरी में योगदान कर सकते हैं। आईआरएस इसे सालाना आधार पर देखता है, "वे कहते हैं।
यदि आप अधिक विलंबक हैं, तो आप अगले वर्ष की कर फाइलिंग की अंतिम तिथि के रूप में देर से आईआरए में योगदान दे सकते हैं। इसका मतलब है कि 2018 के लिए आपकी योगदान की समय सीमा मध्य अप्रैल 201 9 है।
लेकिन मेरे पास $ 5,500 नहीं है!
ज्यादातर लोगों के लिए, एक बार में $ 5,500 का योगदान करना मुश्किल है। अगली सबसे अच्छी बात यह है कि स्वचालित भुगतान सेट अप करना जो आपके बैंक खाते से नियमित रूप से आपके ब्रोकरेज खाते में पैसा लेता है, जैसे हर दो सप्ताह या महीने में एक बार।
आवधिक योगदान की स्थापना करना भी एक और लाभ है। आप "डॉलर-लागत औसत" के अभ्यास को स्वीकार कर रहे हैं। यही वह समय है जब आप एक छोटे से एकमुश्त भुगतान के बजाय छोटे आवधिक भुगतान में निवेश खरीदते हैं।
ऐसा करने का मतलब है कि आप कोई फर्क नहीं पड़ता कि बाजार क्या कर रहा है, और समय के साथ भिन्नताएं औसत होती हैं।
केंटकी के लेक्सिंगटन में यूनिफाइड ट्रस्ट कंपनी में सीएटीपी और संपत्ति प्रबंधन क्लाइंट सेवाओं के निदेशक पैट्रिक मेयर कहते हैं, "यह बाजार समय के विपरीत है।"
बाजार समय तब होता है जब आप खरीदने के लिए सबसे अच्छा समय जानने का प्रयास करते हैं, यानी, जब कीमत कम होती है। बाजार समय के साथ समस्या यह जानना असंभव है कि बाजार कल क्या करेगा, इसलिए आप कभी नहीं जानते कि आपने सही समय तय किया है या नहीं।
अगर बाजार का समय आसान था, मेयर कहते हैं, "हर कोई ऐसा करेगा।"
मुझे योगदान क्यों देना चाहिए?
आप भविष्य के लिए बचत करना चाहते हैं, और इससे पहले कि आप शुरू करेंगे, उतना ही अधिक समय आपके पैसे बढ़ने होंगे। यहां तक कि यदि आपके पास ऋण है, तो आपकी सेवानिवृत्ति बचत को पकड़ने का कोई कारण नहीं है।
यदि आपके पास अपने निवेश को बढ़ने के लिए समय मिल गया है, तो आईआरए योगदान को अधिकतम करने के कुछ ही वर्षों तक आपको सेवानिवृत्ति की सफलता के लिए लंबा रास्ता मिल सकता है।
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आगे क्या होगा?
