आपके लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें: 4 आसान कदम
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विषयसूची:
- 1. अपने क्रेडिट की जांच करें
- 2. पहचानें कि आपको किस प्रकार के क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता है
- यदि आप क्रेडिट बनाना या पुनर्निर्माण करना चाहते हैं: छात्र या सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
- यदि आप ब्याज पर बचत करना चाहते हैं: कम ब्याज, 0% एपीआर या बैलेंस ट्रांसफर कार्ड
- यदि आप पुरस्कार अर्जित करना चाहते हैं: पुरस्कार, यात्रा या नकदी वापस
- 3. सही प्रश्न पूछकर अपने विकल्पों को संक्षिप्त करें
- छात्र और सुरक्षित कार्ड के लिए:
- कम ब्याज के लिए, 0% एपीआर या बैलेंस ट्रांसफर कार्ड:
- पुरस्कार, यात्रा या नकद-बैक कार्ड के लिए:
- 4. कार्ड के लिए आवेदन करें जो आपको उच्चतम समग्र मूल्य प्रदान करता है
- छात्र और सुरक्षित कार्ड के लिए:
- कम ब्याज के लिए, 0% एपीआर या बैलेंस ट्रांसफर कार्ड:
- पुरस्कार, यात्रा या नकद-बैक कार्ड के लिए:
- तो आपको सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड मिला है। आगे क्या होगा?
सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड ढूँढना पार्ट आर्ट, पार्ट साइंस है।
सभी श्रेणियों में सभी लोगों की तुलना में कोई भी क्रेडिट कार्ड बेहतर नहीं है - या सभी लोगों के लिए। लेकिन अपने विकल्पों को समझकर और सही प्रश्न पूछकर, आप वह कार्ड पा सकते हैं जो आपकी व्यय की आदतों और क्रेडिट स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त है।
आपके लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड खोजने के लिए इन चार चरणों का पालन करें।
1. अपने क्रेडिट की जांच करें
पता लगाएं कि आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करके आप कौन से क्रेडिट कार्ड ऑफ़र के योग्य हो सकते हैं। बेहतर स्कोर के साथ कार्ड के लिए अनुमोदित होने का आपका मौका जितना अधिक होगा उतना ही बेहतर होगा। अपने स्कोर की जांच करने के तरीकों के बीच:
- Investmentmatome क्रेडिट स्कोर तक मुफ्त पहुंच प्रदान करता है।
- कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता कार्डधारकों को मुफ्त FICO स्कोर देते हैं।
- तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनीयन) क्रेडिट स्कोर बेचते हैं।
यदि संख्या आपके द्वारा अपेक्षित नहीं है, तो समस्या का कारण क्या है यह देखने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें। इसके बाद, यदि आप की जरूरत है, तो आप अपनी रिपोर्ट आदतों में त्रुटि को विवादित करने के लिए अपनी व्यय की आदतों को बदलने से इसे सुधारने के तरीकों को समझना शुरू कर सकते हैं। संघीय कानून आपको हर 12 महीनों में से प्रत्येक तीन प्रमुख ब्यूरो में से प्रत्येक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक निःशुल्क प्रतिलिपि के लिए पात्र बनाता है। एक संघीय अधिकृत साइट AnnualCreditReport.com पर अपनी निःशुल्क रिपोर्ट प्राप्त करें।
2. पहचानें कि आपको किस प्रकार के क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता है
तीन सामान्य प्रकार के क्रेडिट कार्ड हैं:
- कार्ड जो सीमित या क्षतिग्रस्त होने पर आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने में आपकी सहायता करते हैं।
- कार्ड जो आपको ब्याज पर पैसे बचाते हैं।
- कार्ड जो पुरस्कार कमाते हैं।
आपके लिए सबसे अच्छा कार्ड आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई सुविधाओं के साथ एक है। यदि आप ज्यादा यात्रा नहीं करते हैं, उदाहरण के लिए, तो दुनिया का सबसे अच्छा ट्रैवल कार्ड आपको बहुत अच्छा नहीं करने वाला है।
यदि आप क्रेडिट बनाना या पुनर्निर्माण करना चाहते हैं: छात्र या सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
छात्र क्रेडिट कार्ड, कॉलेज के छात्रों के लिए असुरक्षित कार्ड जो क्रेडिट के लिए नए हैं, अन्य प्रकार के क्रेडिट कार्ड की तुलना में अर्हता प्राप्त करना आसान है। ऐसे में सुरक्षित क्रेडिट कार्ड हैं, जिन्हें आम तौर पर $ 200 या उससे अधिक की सुरक्षा जमा की आवश्यकता होती है। खाता जमा होने या अच्छी स्थिति में बंद होने पर आपकी जमा राशि आपको वापस कर दी जाती है।
यदि आप ब्याज पर बचत करना चाहते हैं: कम ब्याज, 0% एपीआर या बैलेंस ट्रांसफर कार्ड
यदि आपातकालीन स्थिति में अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, या यदि आपके पास अनियमित आय है और समय-समय पर शेष राशि लेती है, तो एक प्रारंभिक 0% एपीआर वाला एक कार्ड और चल रही कम ब्याज आपके लिए एक अच्छा मैच हो सकता है। एक बैलेंस ट्रांसफर ऑफर आपको उच्च ब्याज ऋण ब्याज मुक्त भुगतान करने में मदद कर सकता है। ध्यान रखें कि यदि आपके पास औसत या खराब क्रेडिट है तो ये ऑफ़र ढूंढना कठिन हो सकता है।
अधिक: इस फ़्लोचार्ट के साथ सबसे अच्छा निम्न-ब्याज या 0% एपीआर क्रेडिट कार्ड खोजें।
यदि आप पुरस्कार अर्जित करना चाहते हैं: पुरस्कार, यात्रा या नकदी वापस
एक पुरस्कार क्रेडिट कार्ड आपके लिए एक अच्छा मैच है यदि आप हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं और कभी भी ब्याज नहीं लेते हैं। इन कार्ड्स में आमतौर पर उच्च एपीआर होते हैं, लेकिन बड़े साइन-अप बोनस प्रदान करते हैं और आपको खर्च किए गए प्रत्येक डॉलर पर अंक, मील या नकद वापस देते हैं।
अधिक: इस फ़्लोचार्ट के साथ सर्वश्रेष्ठ पुरस्कार क्रेडिट कार्ड खोजें।
3. सही प्रश्न पूछकर अपने विकल्पों को संक्षिप्त करें
हमारी साइट क्रेडिट कार्ड तुलना टूल पर जाएं और उस क्रेडिट कार्ड के प्रकार की खोज करें जिसे आप ढूंढ रहे हैं, अपने क्रेडिट स्कोर और मासिक व्यय के अनुसार परिणाम फ़िल्टर करना। जैसे ही आप शीर्ष चुनौतियों से गुज़रते हैं, इन सवालों पर विचार करें।
छात्र और सुरक्षित कार्ड के लिए:
- क्या यह कार्ड मुझे अपना क्रेडिट बनाने में मदद करेगा? ऐसे कार्ड की तलाश करें जो आपके क्रेडिट कार्ड भुगतान को तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में रिपोर्ट करे। कई सुरक्षित कार्ड ऐसा नहीं करते हैं।
- वार्षिक शुल्क सहित खाता खोलने के लिए कितना खर्च होता है? इन कार्डों पर आम तौर पर वार्षिक शुल्क की गारंटी देने के लिए पर्याप्त नहीं होते हैं। जब तक आपके पास बहुत खराब क्रेडिट न हो, तो आप इस खर्च से बच सकते हैं। सुरक्षित कार्ड के लिए, सुरक्षा जमा को कम करें, बेहतर, हालांकि आपकी क्रेडिट सीमा सीधे आपके द्वारा जमा की गई जमा राशि से जुड़ी हो सकती है।
- क्या मैं बाद में एक बेहतर कार्ड में स्नातक हो सकता हूं? एक कार्ड चुनें जो आपको अपना क्रेडिट बनाने और अधिक प्रतिस्पर्धी शर्तों वाले कार्ड में अपग्रेड करने देगा। यह आपके कार्ड को लंबे समय तक खोलने में आसान बनाता है, जिससे लंबे समय तक खातों की औसत आयु बढ़ जाती है।
कम ब्याज के लिए, 0% एपीआर या बैलेंस ट्रांसफर कार्ड:
- 0% एपीआर अवधि कितनी लंबी है, और चल रहे ब्याज एपीआर क्या है? ऐसे कार्ड की तलाश करें जो आपको अपने ऋण ब्याज मुक्त भुगतान का पर्याप्त समय दे। यदि आप कई वर्षों में शेषराशि ले जाने की योजना बना रहे हैं, तो कम चल रहे एपीआर वाले क्रेडिट कार्ड पर विचार करें।
- कार्ड की बैलेंस ट्रांसफर पॉलिसी क्या है? यदि आप बैलेंस ट्रांसफर कर रहे हैं, तो कार्ड की बैलेंस ट्रांसफर फीस देखें। पता लगाएं कि आप किस प्रकार के ऋण को स्थानांतरित कर सकते हैं और क्या इस बात की सीमा है कि आप कितना आगे बढ़ सकते हैं। ध्यान दें कि कार्ड पर बैलेंस ट्रांसफर एपीआर खरीद एपीआर से अलग हो सकता है।
- क्या कार्ड पुरस्कार प्रदान करता है? यदि आप 0% एपीआर के कुछ महीनों की तलाश में हैं - शायद साइन-अप बोनस के बजाय - आप एक ऐसे कार्ड को ढूंढने में सक्षम हो सकते हैं जो उदार चल रहे पुरस्कारों को भी कम करता है।
पुरस्कार, यात्रा या नकद-बैक कार्ड के लिए:
- मैं अपना पैसा कैसे खर्च करूं? ऐसे कार्ड की तलाश करें जो आपके द्वारा सबसे अधिक खर्च की जाने वाली श्रेणियों के लिए उच्चतम पुरस्कार प्रदान करे।यदि आप एक बड़े स्पेंडर हैं, तो वार्षिक पुरस्कार के साथ कार्ड प्राप्त करने पर विचार करें, यदि आपकी पुरस्कार कमाई लागत को ऑफ़सेट करेगी। यदि आप विदेश में कार्ड का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, तो यू.एस. में मानक चिप-और-हस्ताक्षर तकनीक की बजाय विदेशी लेनदेन शुल्क और चिप-और-पिन क्षमता वाले किसी को ढूंढें, यह अन्य प्रकार के कार्डों के लिए भी जाता है।
- यह क्रेडिट कार्ड कितना जटिल है? यदि आप सीमित पुरस्कार सीट उपलब्धता, खर्च कैप्स, घूर्णन बोनस पुरस्कार और वफादारी स्तर के साथ संघर्ष नहीं करना चाहते हैं, तो फ्लैट दर कैश-बैक पुरस्कार वाले कार्ड पर विचार करें।
- मैं कितनी जल्दी पुरस्कार कमाऊंगा, और वे कितने लायक हैं? इन सवालों के जवाब खोजने के लिए हमारी साइट पुरस्कार मूल्यांकन पढ़ें।
4. कार्ड के लिए आवेदन करें जो आपको उच्चतम समग्र मूल्य प्रदान करता है
अपने विकल्पों को संक्षिप्त करना आसान हिस्सा है, लेकिन दो या तीन समान कार्डों के बीच निर्णय करना मुश्किल हो सकता है। यदि आपको चरण 3 के बाद पहले से ही एक स्पष्ट विजेता मिल गया है, तो उस के साथ जाएं। यदि नहीं, तो यह एक टाईब्रेकर दौर के लिए समय है।
मतभेदों के लिए बारीकी से देखो। अन्य सभी मूल्य बराबर हैं, यहां कुछ कारक हैं जो कार्ड को अलग कर सकते हैं:
छात्र और सुरक्षित कार्ड के लिए:
- क्रेडिट सीमा स्वचालित रूप से बढ़ जाती है। कुछ कार्ड आपको लगातार कुछ समय के भुगतान के बाद अपनी सीमा बढ़ाने देते हैं।
- आपकी जमा पर ब्याज का भुगतान किया गया। कुछ सुरक्षित कार्ड आपकी सुरक्षा जमा को ब्याज कमाई करने वाली सीडी में रखते हैं। इस तरह, आप उस पर थोड़ी सी राशि कमा सकते हैं।
कम ब्याज के लिए, 0% एपीआर या बैलेंस ट्रांसफर कार्ड:
- ऋण भुगतान योजनाकार। कुछ जारीकर्ता आपको ऑनलाइन पोर्टल पर अपना खुद का ऋण भुगतान योजना बनाने देते हैं, यदि आप ऋण से अभिभूत हैं तो एक मूल्यवान टूल।
- कोई देरी शुल्क या जुर्माना एपीआर नहीं। कुछ कार्ड इन शुल्कों को छोड़ देते हैं। यदि आप भुगतान पर पीछे आते हैं, तो यह आसान हो सकता है।
पुरस्कार, यात्रा या नकद-बैक कार्ड के लिए:
- कम आवश्यक खर्च। एक साइन-अप बोनस के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको जितना कम खर्च करना होगा उतना ही बेहतर।
- पुरस्कारों पर कोई समाप्ति तिथि नहीं। कुछ कार्ड्स पर, जब तक आप कार्ड को खोलते हैं तब तक आप अपने पुरस्कारों का उपयोग कर सकते हैं।
जब आप आखिरकार एक कार्ड चुनते हैं, तो ध्यान रखें कि, आवेदन पर, आप केवल अपनी व्यक्तिगत आय के लिए उचित आय तक पहुंचने वाली सभी आय शामिल कर सकते हैं। छात्रों के लिए, जिसमें अनुदान और छात्रवृत्ति, या माता-पिता से भत्ते से पैसे शामिल हो सकते हैं। दूसरों के लिए, इसमें भागीदार या पति / पत्नी की आय शामिल हो सकती है।
तो आपको सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड मिला है। आगे क्या होगा?
सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड का चयन करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, लेकिन वहां मत रुकें। अपने पैसे के लिए सबसे ज्यादा पाने के लिए अपने कार्ड का सही तरीका उपयोग करें। यदि आप क्रेडिट स्थापित करने की कोशिश कर रहे हैं, तो हर महीने अपने बिल का भुगतान करें और अपने उपलब्ध क्रेडिट का अधिक उपयोग न करें। यदि आपने 0% एपीआर सौदा किया है तो अपने ऋण भुगतान योजना पर चिपके रहें। और यदि आप पुरस्कारों को रैक करने की कोशिश कर रहे हैं, तो रोज़ाना खरीदारी के लिए अपने कार्ड का उपयोग करें और हर महीने अपने बिल का भुगतान करें।
आपके द्वारा चुने गए क्रेडिट कार्ड से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को सबसे किफायती, कुशल तरीके से हासिल करने में मदद मिलनी चाहिए, चाहे आप क्रेडिट बनाने, पैसे उधार लेने या पुरस्कार अर्जित करने की कोशिश कर रहे हों। कम के लिए व्यवस्थित मत करो।