सेवानिवृत्ति के लिए $ 1 मिलियन कैसे बचाएं

"कम खर्च करें, अधिक बचत करें" हमेशा लोकप्रिय नए साल के संकल्पों की सूची में है, लेकिन फिट होने या वजन कम करने के लिए प्रतिबद्धताओं के साथ, हमें इसका पालन करना मुश्किल लगता है। कुल मिलाकर, केवल 8% अमेरिकियों ने अपने लक्ष्यों को सफलतापूर्वक प्राप्त किया।

लेकिन आप कम से कम खर्च किए बिना, सेवानिवृत्ति के लिए $ 1 मिलियन तक पैसे बचा सकते हैं। यह पता चला है कि यदि आप वर्तमान खर्च में कटौती के बजाय अपनी भविष्य की आय का एक हिस्सा बचाते हैं तो आप अपने लक्ष्यों तक टिकने की संभावना रखते हैं। यह इतना आसान हो सकता है, खासकर यदि आप अपने करियर में शुरुआती शुरुआत करते हैं।

भविष्य में निवेश करें

यह व्यवहार अर्थशास्त्री रिचर्ड थालर और श्लोमो बेनार्टज़ी द्वारा विकसित सेव मोर कल, या एसएमआरटी के पीछे आधार है। रणनीति का लक्ष्य लोगों को भविष्य में बढ़ोतरी का एक हिस्सा निवेश करके सेवानिवृत्ति (या अन्य वित्तीय लक्ष्यों) के लिए बचत दरों में वृद्धि करने में मदद करना है।

अर्थशास्त्री रिपोर्ट करते हैं कि रणनीतियों को अपनाए गए श्रमिकों के एक समूह ने चार साल बाद 13.6% की सलाह प्राप्त करने से पहले उनकी सेवानिवृत्ति बचत दर 3.5% से अधिक देखी। उन 80% कर्मचारियों ने पूरे समय रणनीति के साथ अटक गया।

नेरडवालेट ने दो काल्पनिक मामलों के लिए कुछ संख्याओं को चलाकर परीक्षण में रणनीति डालने का फैसला किया। प्रत्येक में, आधे वार्षिक वृद्धि का निवेश किया जाता है (और बोनस के सभी, उन भाग्यशाली लोगों के लिए उन्हें प्राप्त करने के लिए पर्याप्त)। हमारी संख्या किसी भी अन्य बचत रणनीति के अतिरिक्त हैं।

" और अधिक जानें: निवेश 101

एक 25 वर्षीय सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू कर दिया

आइए 25 वर्षीय एक काल्पनिक लें जो सालाना 45,000 डॉलर कमाता है और 65 वर्ष की सेवानिवृत्ति तक 3% वार्षिक वेतन वृद्धि प्राप्त करने की अपेक्षा करता है। यदि वह हर साल अपने वेतन के हिस्से के आधे हिस्से को बचाती है और निवेश करती है, तो वह अपनी बचत दर बढ़ा सकती है अपनी वर्तमान व्यय की आदतों में कटौती किए बिना। यदि वह 7.5% की औसत वार्षिक रिटर्न कमाती है, तो वह 65 वर्ष की उम्र तक 223,924 डॉलर हो जाएगी (नीचे हमारी पद्धति देखें)। यह अनुशंसित सेवानिवृत्ति बचत दरों के पास नहीं है, लेकिन यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के करीब आने का एक तरीका है।

आइए मान लें कि हमारे 25 वर्षीय को अपने पिछले साल के वेतन पर वार्षिक 5% बोनस भी मिलता है। अगर वह हर साल अपने सभी बोनस का भी निवेश करती है, तो 65 वर्ष की आयु में उसकी प्रीटेक्स बचत लगभग 1 मिलियन डॉलर तक पहुंच जाती है।

एक बच्चे के कॉलेज के लिए 35 वर्षीय बचत

हमारा दूसरा उदाहरण 35 वर्षीय व्यक्ति को देखता है जो 18 साल में अपने बच्चे के कॉलेज ट्यूशन के लिए बचत करना शुरू कर रहा है। वह सालाना $ 55,000 बनाता है, 3% वार्षिक वृद्धि की उम्मीद करता है, और 6.5% की वापसी पर 50% की वृद्धि को बचाने की योजना बना रहा है। 18 साल तक इन दरों पर, जब वह किशोरी अभिविन्यास के लिए आता है तो वह 33,256 डॉलर बचाएगा।

हर साल 100% बोनस निवेश करके (5% बोनस मानते हुए), वह 18 साल से $ 147,337 जमा करेगा। इसे परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, कॉलेज बोर्ड का अनुमान है कि एक औसत परिवार चार साल, निजी कॉलेजों में सालाना 12,360 डॉलर का शुद्ध भुगतान करता है।

यदि 18 साल के लिए ट्यूशन सालाना 5% बढ़ता है, तो कॉलेज में प्रवेश करने के समय तक वार्षिक कॉलेज लागत $ 29,746 होगी। फिर, छात्र के चौथे वर्ष तक, वार्षिक लागत $ 34,434 पर पहुंच जाएगी। हालांकि, हमारे सेवर इस योजना के साथ अपने बच्चे की चार साल की डिग्री की पूरी लागत को कवर करने में सक्षम होंगे।

इस रणनीति को काम करना

स्वचालित जमा का प्रयोग करें। अधिकांश निवेश प्लेटफॉर्म में ऐसी विशेषताएं होती हैं जो स्वचालित रूप से आपके चेकिंग खाते से पैसे लेती हैं, जिससे आप निवेश रणनीति निर्धारित कर सकते हैं और अपने निवेश लक्ष्यों को प्रबंधित कर सकते हैं। हमारे ब्रोकरेज टूल का उपयोग यह पता लगाने के लिए करें कि कौन से निवेश प्लेटफॉर्म सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

अपने लक्ष्य के लिए सही खाता चुनें। जो 401 (के) योजना वाले नियोक्ता के लिए काम कर रहे हैं, उन्हें किसी भी कर्मचारी मैच का पूर्ण लाभ लेना चाहिए, और विचार करें कि कौन से सेवानिवृत्ति वाहन उनके लिए सबसे ज्यादा समझदारी रखते हैं। एक बार जब आप नियोक्ता मैच पर कब्जा कर लेंगे, तो आप एक आईआरए को वित्त पोषण शुरू करना चाहेंगे। और यदि आप कॉलेज के लिए बचत कर रहे हैं, तो 52 9 योजना पर विचार करें।

किसी भी अचानक windfall के लिए इस विधि को लागू करें। एसएमआरटी रणनीति से पता चलता है कि समय के साथ पैसे की छोटी बिट्स कैसे निवेश कर सकती हैं। अपनी बचत को सुपर-चार्ज करने के लिए, जब भी आप अतिरिक्त नकद में आते हैं तो इस रणनीति को लागू करने पर विचार करें। यदि आपको टैक्स रिफंड प्राप्त होता है, तो इसे निवेश करने पर विचार करें। जब आप मासिक ऋण का भुगतान करते हैं - जैसे कि कार ऋण - उन भुगतानों को इसके बजाय निवेश खाते में निर्देशित करें।

इसलिए यदि आपको अभी वेतन वृद्धि मिली है, तो अब अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना विकसित करना शुरू करें। निवेश धीमी और स्थिर प्रक्रिया है, लेकिन एसएमआरटी रणनीति जैसी योजना विकसित करने से आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद कर सकते हैं।

" और अधिक जानें: सेवानिवृत्ति के लिए कैसे बचें

क्रियाविधि

एक 25 वर्षीय सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू कर दिया

2016 की शुरुआत में, उन्हें सालाना 43,68 9 डॉलर से 45,000 डॉलर तक 3% वेतन वृद्धि मिली (और उम्मीद है कि इसी तरह की वेतन 65 पर उनकी योजनाबद्ध सेवानिवृत्ति तक बढ़ जाती है)। वह एक बचत योजना शुरू करती है जिसमें वह कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाते में 50% वेतन वृद्धि का निवेश करती है। पहले वर्ष में, यह सालाना 655 डॉलर या 55 डॉलर प्रति माह है। दूसरे वर्ष में, यह $ 675 सालाना है, या $ 56 एक महीने ($ 1,350 वेतन वृद्धि का 50%, $ 45,000 से $ 46,350 तक)। अगर वह इन दरों पर जारी रखती है, तो वह अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में $ 223,924 जोड़ देगी।

एक बच्चे के कॉलेज के लिए 35 वर्षीय बचत

उन्हें $ 53,398 से $ 55,000 तक 3% की वृद्धि हुई (और उम्मीद है कि उनके करियर के माध्यम से समान भुगतान बढ़ता है)।वह 52% की अनुमानित वापसी पर, 52 9 की तरह, एक कॉलेज बचत खाते में 50% raise ($ 801, या $ 67 प्रति माह, और उसके बाद बढ़ रहा है) को बचाने की योजना बना रहा है। यदि वह 18 साल तक प्रत्येक वार्षिक raise का 50% बचाता है, तो उसने $ 33,256 बचाया होगा।

जोनाथन टोड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक डेटा विश्लेषक है। ईमेल: [email protected]।

IStock के माध्यम से छवि।