3 परिवर्तन जो जीवन बीमा पुन: मूल्यांकन को न्यायसंगत बना सकते हैं

जीवन बीमा कानून द्वारा आवश्यक नहीं है, लेकिन यदि आप बंधक रखते हैं और एक परिवार है, तो यह एक होना चाहिए। और यदि आप युवा और स्वस्थ होने पर पॉलिसी खरीदते हैं, तो यह भी सस्ती है। हमारी साइट शोध के अनुसार, 30 वर्षीय महिला 20 साल की अवधि के साथ $ 500,000 लायक जीवन बीमा खरीद सकती है, जो केवल 18.50 डॉलर प्रति माह से शुरू होती है।

लेकिन यदि आप पॉलिसी खरीदने की प्रतीक्षा करते हैं, तो आपकी उम्र और स्वास्थ्य, अन्य जीवनशैली कारकों के साथ, लागत को बढ़ा सकता है। यदि वही महिला जीवन बीमा खरीदने के लिए 45 वर्ष की उम्र तक प्रतीक्षा कर रही है, तो वह उसी पॉलिसी के लिए $ 40 प्रति माह या उससे अधिक का भुगतान करेगी, और यदि उसके दिल की बीमारी का पारिवारिक इतिहास था और उसने रक्तचाप की दवा ली, तो वह कम से कम $ 55 का भुगतान करेगी कवरेज के लिए प्रति माह।

यदि आपने अपनी पॉलिसी खरीदी है तो आपके स्वास्थ्य में काफी सुधार हुआ है, तो हो सकता है कि आप अपने जीवन बीमा का फिर से मूल्यांकन करना चाहें। आप हमेशा पुनः मूल्यांकन करने के लिए कह सकते हैं। पुनः मूल्यांकन प्राप्त करने की गारंटी नहीं है, लेकिन यह आपके बीमाकर्ता से पूछने में कोई दिक्कत नहीं करता है, और प्रक्रिया में कुछ नया खुला होने की स्थिति में आपकी दरें नहीं बढ़ सकती हैं।

पुनः रेटिंग के लिए, आप एक नई जीवन बीमा चिकित्सा परीक्षा से गुजरते हैं और, यदि आपका बीमाकर्ता आपको कम जोखिम के रूप में देखता है, तो यह आपके प्रीमियम को कम कर देगा।

आपकी जीवन बीमा कंपनी को फिर से रेटिंग अनुरोध का औचित्य क्या है? यहाँ कुछ उदाहरण हैं:

• आपने कम से कम कुछ वर्षों तक धूम्रपान छोड़ दिया है।
• आपने वजन कम कर दिया है और दिखा सकता है कि आप इसे रोक रहे हैं।
• आपके पास एक चिकित्सा स्थिति थी जिसमें काफी सुधार हुआ है।

यहाँ एक नजदीक देखो है।

वजन कम करना

अधिक वजन या मोटा होना होने से दिल के दौरे और स्ट्रोक सहित कई गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं के लिए एक बड़ा जोखिम कारक है। लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां आपको कुछ अतिरिक्त पाउंड ले जाने के लिए डिंग नहीं कर सकती हैं, लेकिन यदि आप अधिक वजन या मोटापा के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं तो वे चिंतित हैं। उपरोक्त 45 वर्षीय महिला अपने कवरेज के लिए एक ही प्रीमियम (40 डॉलर प्रति माह) का भुगतान करेगी, चाहे वह 140 या 160 का वजन 5'7 "फ्रेम पर करे। अगर वह 220 का वजन करती है, हालांकि, वह कवरेज के लिए कम से कम $ 66 प्रति माह का भुगतान करेगी।

महत्वपूर्ण वजन घटाने (और बनाए रखने) को फिर से मूल्यांकन करने के लिए एक अच्छा कारण है।

अपनी दवाई लीजिये

कभी-कभी वजन कम करना आपके स्वास्थ्य जोखिम को कम करने के लिए पर्याप्त है (और अपने जीवन बीमा दरों के पुनर्मूल्यांकन के लिए पूछें)। अन्य बार, आपको थोड़ी और मदद की आवश्यकता होगी। शायद आपकी स्वास्थ्य स्थिति, जैसे उच्च रक्तचाप या अवसाद, दवा के माध्यम से संभाला जा सकता है।

यदि आपको गोलियां निर्धारित की गई हैं, तो उन्हें ले लो! एक बार जब आपका बीमाकर्ता देखता है कि आपके लक्षण अच्छी तरह से प्रबंधित हैं, तो आपको एक बड़ी चिकित्सा समस्या होने के बावजूद अच्छी दर प्राप्त होने की अधिक संभावना है।

धूम्रपान बंद करो

यदि आप पहले से ही जीवन बीमा के लिए आवेदन कर चुके हैं, तो आपको कोई संदेह नहीं है कि बीमाकर्ता धूम्रपान करने वालों पर दयालु नहीं दिखते हैं। बीमाकर्ताओं के पहले प्रश्नों में से एक यह पूछेगा कि क्या आप धूम्रपान करते हैं या अन्य निकोटीन उत्पादों का उपयोग करते हैं। यदि आप धूम्रपान करने वाले हैं, तो आप 45 वर्षीय उपरोक्त के लिए कम से कम $ 160 प्रति माह - काफी अधिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे।

यदि आप धूम्रपान छोड़ देते हैं, तो अधिकांश बीमाकर्ता आपको नॉनमोस्किंग दर के लिए फिर से रेट करेंगे यदि आप पूछते हैं, हालांकि समय की आवश्यकताएं "नॉनमोकर" के रूप में योग्यता के लिए भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, मेटलाइफ ग्राहकों को सर्वोत्तम होने के लिए पांच साल तक धूम्रपान मुक्त होना चाहिए नेरडवालेट अनुसंधान के अनुसार दरें। ज्यादातर कंपनियां आपको कम से कम एक वर्ष तक छोड़ने तक बिल्कुल नॉनमोकर नहीं मानेंगी।

सभी परिवर्तन पुनः रेटिंग को उचित ठहराना नहीं है

आपका स्वास्थ्य और आयु आपकी दर का सबसे बड़ा हिस्सा बनाती है, लेकिन वे एकमात्र कारक नहीं हैं जो जीवन बीमा कंपनियां आपके द्वारा चार्ज करने के लिए कितना शुल्क लेती हैं, या आपको नीति को बेचने के लिए उपयोग करते समय उपयोग करते हैं। बीमाकर्ता आपके ड्राइविंग रिकॉर्ड, क्रेडिट जानकारी और आपके आवेदन प्रक्रिया के दौरान स्कूबा डाइविंग जैसी कोई जोखिम भरा शौक भी मानते हैं। पिछले पांच वर्षों में डीयूआई होने से आपको लगभग किसी भी कंपनी से इनकार कर दिया जाएगा।

लेकिन मुश्किल हिस्सा यह है कि ये कारक आम तौर पर फिर से मूल्यांकन अनुरोध को उचित ठहराने के लिए आपके प्रीमियम का पर्याप्त उपयोग नहीं करते हैं।

यदि आपको डीयूआई की वजह से जीवन बीमा के लिए बंद कर दिया गया है, तो आपकी सबसे अच्छी शर्त यह है कि आप अपने रिकॉर्ड को गिरने के लिए प्रतीक्षा करें और फिर पुनः आवेदन करें।

और जैसा कि किसी भी बीमा उत्पाद के साथ, आप जीवन बीमा पर खरीदारी करके बचा सकते हैं। प्रत्येक कंपनी के अपने "अंडरराइटिंग दिशानिर्देश" होते हैं जो प्रत्येक जोखिम के लिए मूल्य निर्धारण निर्धारित करते हैं। आप आसानी से उद्धरण ऑनलाइन खोज सकते हैं, या एक स्वतंत्र एजेंट से बात कर सकते हैं, जो कई कंपनियों के लिए उद्धरण चला सकता है और आपको अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं को निर्धारित करने में मदद करता है।

हमारी साइट लाइफ इंश्योरेंस अनुमानक टूल आपको अपनी खोज पर शुरू कर सकता है।

एलिस होलब्रुक एक कर्मचारी लेखक है जो नेरडवालेट के लिए बीमा और निवेश को कवर करता है। ट्विटर पर @aliceInvestmentmatome और Google+ पर उसका अनुसरण करें।

IStock के माध्यम से फोटो।