निष्क्रिय क्रेडिट: कितना समय लगता है, और इससे बचने का एक सरल तरीका

मान लीजिए कि आप स्लीपिंग ब्यूटी हैं, और आप 100 साल बाद जाग गए हैं। (यह परी-कथा संस्करण है, डिज्नी नहीं।) आपको किराने का सामान और एक सेल फोन जैसी बड़ी चीजें खरीदने की ज़रूरत होगी, जिसका मतलब है कि आपको उनके लिए भुगतान करने का एक तरीका चाहिए। लेकिन अगर आपने लंबे समय तक क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं किया है, तो एक नए के लिए अनुमोदित होने की अपेक्षा से कठिन हो सकता है।

वास्तव में, यदि हाल के वर्षों में आपके क्रेडिट खातों पर कोई गतिविधि नहीं है, तो यह संभव है कि आपकी क्रेडिट फ़ाइल गायब हो जाएगी। इसका मतलब है कि आप उसी स्थिति में हैं जिनके पास क्रेडिट फ़ाइल नहीं है, और आपको अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करना होगा।

अपने क्रेडिट इतिहास की देखभाल और बढ़ने के लिए, अपने क्रेडिट कार्ड खातों को सक्रिय रखना एक अच्छा विचार है। आप महीने में कम से कम एक बार अपने प्रत्येक क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर ऐसा कर सकते हैं, भले ही यह केवल गम का एक पैक खरीदना है। आखिरकार, क्रेडिट का उपयोग करना यह दिखाने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप कर सकते हैं क्रेडिट जिम्मेदारी से उपयोग करें।

लेकिन कुछ कारणों से आपके खाते निष्क्रिय हो सकते हैं - बीमारी की वजह से, एक विस्तारित विदेशी कार्य असाइनमेंट या एक पति / पत्नी जिसके नाम पर सभी घर के खाते हैं। बिल्ली, शायद आप एक कम्यून में रहते थे और पैसे के लिए कोई उपयोग नहीं था।

सबसे बुरी स्थिति परिदृश्य में, निष्क्रिय खातों का अंततः मतलब हो सकता है कि आपका क्रेडिट इतिहास गायब हो जाएगा। लेकिन ऐसा होने में लंबा, लंबा समय लगता है।

आइए विवरण देखें।

क्या होता है यदि आप क्रेडिट का उपयोग नहीं करते हैं?

अधिकांश उधारदाताओं - क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, बंधक बैंक, आदि - क्रेडिट ब्यूरो में अपनी खाता स्थिति और हालिया गतिविधि की रिपोर्ट करें। यह जानकारी आपके क्रेडिट इतिहास को बनाती है, और इसका उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए किया जाता है। उधारकर्ता यह निर्धारित करने के लिए आपके पिछले क्रेडिट व्यवहार को देखते हैं कि आपको धन उधार देना कितना जोखिम भरा होगा।

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद कर देते हैं, तो वे खाते अभी भी आपके क्रेडिट इतिहास पर दिखाई देंगे - थोड़ी देर के लिए।

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आपके रिकॉर्ड पर कब तक खाते रहते हैं

आपकी क्रेडिट फ़ाइल में एक निष्क्रिय या बंद खाता रहता है, इस पर निर्भर करता है कि यह आपके बारे में सकारात्मक या नकारात्मक जानकारी दिखाता है या नहीं।

"यदि किसी विशेष खाते से होने वाली आखिरी चीज यह है कि वे एक अपराधी स्थिति में हैं, तो हमें हमारे नियामकों द्वारा सात साल बाद फ़ाइल से निकालने की आवश्यकता है," माइक कैटनीज, उपाध्यक्ष और उपभोक्ता डेटा नेता के लिए अटलांटा स्थित क्रेडिट ब्यूरो Equifax।

यदि खाता आपके रिकॉर्ड पर अच्छा लग रहा है, हालांकि, यह 10 वर्षों तक वहां रहेगा।

ये सही है। बुरी खबर खराब क्रेडिट की तुलना में आपकी क्रेडिट फाइल पर लंबे समय तक रहती है। इसलिए यदि आपके पास अच्छी स्थिति में खाता है और इसे बंद करना है या इसका उपयोग बंद करना है, तो यह अभी भी 10 वर्षों तक आपके क्रेडिट की मदद करेगा।

ऐसा क्यों है?

कैटनीज का कहना है, "यह उधारदाताओं, या भविष्य के ऋण बनाने वाले लोगों द्वारा संचालित किया जाता है, इसका उपयोग करना चाहेंगे।" "एक बैंक 15 साल पहले आपने क्रेडिट निर्णय के लिए प्रासंगिक के रूप में क्या नहीं देखा होगा।"

निष्क्रियता के प्रभाव

पिन करना मुश्किल है, यह प्रभाव है कि क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता पर निष्क्रियता होगी। यदि आपके पास क्रेडिट फ़ाइल है, लेकिन यह दिखाती है कि आप कई सालों से क्रेडिट का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो क्या यह आपको क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित होने से रोक सकता है? Catanese का कहना है कि यह आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और ऋणदाता की आवश्यकताओं के आधार पर बहुत अलग होगा।

"ऋणदाता के लिए क्रेडिट रिपोर्ट खींचने का लक्ष्य न केवल यह तय करना है कि आप किसी प्रकार का ऋण या क्रेडिट प्राप्त करने के लिए पर्याप्त जोखिम हैं या नहीं, बल्कि यह समझने के लिए कि आप क्रेडिट में कितना संभाल सकते हैं।"

यदि आप हाल के वर्षों में क्रेडिट का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो उधारकर्ता आपको पैसे उधार देने के लिए उत्सुक हो सकते हैं। या, वे आपको अपेक्षा से छोटी क्रेडिट लाइन दे सकते हैं।

यदि आप कोई क्रेडिट इतिहास समाप्त नहीं करते हैं

स्लीपिंग ब्यूटी पर वापस। यदि आप विस्तारित अवधि के लिए क्रेडिट लूप से बाहर हैं, तो पहला कदम यह है कि आप क्रेडिट सिस्टम के प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो से मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करें ताकि आप यह पुष्टि कर सकें कि आप उनके सिस्टम में नहीं हैं। अगर किसी ने आपकी पहचान चुरा ली है या उस खाते पर कुछ गतिविधि हुई है जिसे आप भूल गए हैं, तो आप खराब हो सकते हैं क्रेडिट के बजाय संघर्ष करने के लिए क्रेडिट।

यह पुष्टि करने के बाद कि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, आप पुनर्निर्माण शुरू कर सकते हैं।

ऐसा करने के कई तरीके हैं। उनमें से:

• अपने मकान मालिक से क्रेडिट ब्यूरो में अपने किराए के भुगतान की रिपोर्ट करने के लिए कहें।
• किसी अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में अपने क्रेडिट कार्ड खाते में जोड़ने के लिए अच्छे क्रेडिट के साथ एक विश्वसनीय रिश्तेदार से पूछें।
• एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें, जिसके लिए आपको जमा राशि को जमा करने की आवश्यकता होगी। सुरक्षित क्रेडिट आमतौर पर खराब क्रेडिट के लिए क्रेडिट कार्ड के बीच सबसे अच्छे विकल्प होते हैं।
• क्रेडिट-बिल्डर ऋण के लिए आवेदन करें।

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आपकी क्रेडिट फ़ाइल को सक्रिय रखने के कारण

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड को बर्फ पर डालने की सोच रहे हैं, या आप अंतरराष्ट्रीय कदम के लिए तैयार हो रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कदम उठाने का एक अच्छा विचार हो सकता है कि आप अपने द्वारा बनाए गए अच्छे क्रेडिट इतिहास को खो देंगे।

कैटनीज ने अच्छा क्रेडिट इतिहास रखने की आवश्यकता के बारे में कहा, "न केवल यह प्रभावित करता है कि आपको ऋण मिलता है या नहीं, यह बीमा अनुप्रयोगों और नौकरी के अनुप्रयोगों को प्रभावित कर सकता है।" "सही या गलत तरीके से, क्रेडिट रिपोर्ट अब आपके समाज में एक जिम्मेदार वयस्क के रूप में स्थापित करने का एक बड़ा हिस्सा है।"

यू.एस. द्वारा जारी क्रेडिट कार्ड, जैसे नेटफ्लिक्स सदस्यता या उपयोगिता बिल पर एक छोटा आवर्ती भुगतान डालने पर विचार करें। इसका मतलब है कि आपका क्रेडिट कार्ड महीने में कम-से-कम एक बार उपयोग किया जाएगा, इसलिए जारीकर्ता क्रेडिट ब्यूरो में आपकी गतिविधि की रिपोर्ट करना जारी रखेगा और आपकी क्रेडिट फ़ाइल सक्रिय रहेगी। आप अपने क्रेडिट कार्ड को स्वचालित रूप से बैंक खाते से भुगतान करने के लिए सेट करके चीजों को स्वचालित कर सकते हैं। अब आपको बस इतना करना है कि बैंक खाते में पर्याप्त नकद निकालने के लिए पर्याप्त वापसी है, और वॉयला। आपका क्रेडिट इतिहास सक्रिय रहेगा, और आपको शायद ही इसके बारे में सोचना होगा।

बेशक, अपने क्रेडिट खातों को पूरी तरह से अनदेखा करना सबसे अच्छा विचार नहीं है। यह देखने के लिए समय-समय पर लॉग इन करें कि अनधिकृत शुल्क हैं या नहीं, यह सुनिश्चित करने के लिए साल में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें कि कोई समस्या या आश्चर्य नहीं है।

थोड़ी सी पूर्व विचार के साथ, हालांकि, आप अपने क्रेडिट को सक्रिय रखने के लिए कम रखरखाव योजना स्थापित कर सकते हैं, जबकि आप अपने समय के साथ और अधिक महत्वपूर्ण चीजें कर रहे हैं।

और यदि आपका इतिहास पहले ही वाष्पीकृत हो चुका है? आपने एक बार पहले क्रेडिट रिकॉर्ड बनाया था, और आप इसे फिर से कर सकते हैं।

वर्जीनिया सी मैकगुइर एक कर्मचारी लेखक हैं Investmentmatome , एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट। ईमेल: वर्जीनिया @ investmentmatome.com । ट्विटर: @vcmcguire .