कांस्य से प्लैटिनम: कैसे स्वास्थ्य बीमा धातु टायर काम करते हैं

यहां तक ​​कि यदि आप खरीदने से पहले तुलना की दुकान की तुलना करना चाहते हैं, तो नामांकन खोलना एक चक्कर आना अनुभव हो सकता है।

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लगभग उन लोगों के रूप में अद्वितीय हैं जिन्हें वे कवर करने के लिए हैं। प्रत्येक के अपने नियम और लागत साझा करने की संरचना होती है, और प्रीमियम दरों में योजनाओं में काफी भिन्नता होती है। धातु स्तरीय प्रणाली प्रीमियम पर आधारित श्रेणियों में स्वास्थ्य योजनाओं को विभाजित करके और प्रत्येक उदारता से चिकित्सा लागत को कवर करने के द्वारा कुछ भ्रम को हटा देती है। विचार उपभोक्ताओं को समान रूप से मूल्यवान योजनाओं की तरफ से तुलना करने में मदद करना है।

सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को धातु बीमा प्रणाली का पालन करना नहीं है, केवल स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर, निजी रूप से बेची जाने वाली नीतियां। नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं को धातु स्तरों का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है, हालांकि कई लोग करते हैं। यदि आप बीमा के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो यह समझने के लिए पढ़ें कि आपके वॉलेट के लिए धातु के स्तर का क्या अर्थ होगा।

टायर का मतलब क्या है

प्रकृति में पाए जाने वाली कुछ धातुएं दूसरों की तुलना में अधिक मूल्यवान होती हैं, और उन्हें अधिक लागत होती है। इसी तरह, आप स्वास्थ्य बीमा में धातु के स्तर के बारे में सोच सकते हैं, जो कि स्वास्थ्य योजना के सापेक्ष मूल्य को इंगित करता है, मासिक मूल्यों में अधिक मूल्य वाली उच्च मूल्य वाली योजनाओं के साथ।

स्वास्थ्य बीमा में चार धातु स्तर हैं: प्लैटिनम, सोना, चांदी और कांस्य। प्रत्येक एक अलग मूल्य स्तर, या आपकी चिकित्सा लागत के हिस्से को संदर्भित करता है, आपको अपने प्रीमियम के अतिरिक्त भुगतान करना होगा।

उच्च मूल्य वाली योजनाएं बिलों के सबसे बड़े हिस्से को कवर करती हैं, जिससे आपको कम से कम जेब लागत मिलती है। उदाहरण के लिए, सीबीआईजेड फायदे और बीमा सेवाओं के वरिष्ठ उपाध्यक्ष जोसेफ ई। एलिस कहते हैं, "एक कांस्य योजना सोने की योजना के रूप में उतनी ही मूल्यवान नहीं होगी।" "सोने की योजना के मुकाबले बीमा कंपनी द्वारा कांस्य योजना और उच्चतर जेब लागत से बीमा कंपनी द्वारा कम समग्र भुगतान किया जाएगा।"

यहां बताया गया है कि धातु के स्तर के भीतर लागत का टूटना कैसे काम करता है। नीचे दिए गए प्रतिशत औसत बीमाकर्ता द्वारा अनुमानित हैं, आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों के लिए कठिन नियम नहीं हैं।

स्वास्थ्य बीमा योजना लागत से टूटने की लागत

धातु स्तरीय	भाग्य आप जेब से बाहर भुगतान करते हैं	बिलों का हिस्सा आपकी योजना का भुगतान करता है
पीतल	40%	60%
चांदी	30%	70%
सोना	20%	80%
प्लैटिनम	10%	90%

ध्यान दें कि उच्चतम मूल्य योजना के साथ भी, आपको अभी भी अपने कुछ चिकित्सा बिलों का भुगतान करना होगा। स्वास्थ्य बीमा होने का मतलब यह नहीं है कि आपको सेवा के समय देखभाल के लिए भुगतान नहीं करना पड़ेगा। कुछ मामलों में, आपकी योजना के किसी भी चिकित्सा बिल का भुगतान करने से पहले आपको अपने पूरे कटौती का भुगतान करना पड़ सकता है।

आपकी जरूरतों के लिए कौन सा धातु स्तर सही है?

एक स्वास्थ्य बीमा योजना चुनते समय, आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं वह केवल आकर्षक ऋण के लिए चुनौतीपूर्ण है, ताकि आप खुद को सड़क के नीचे चिकित्सा ऋण में फंस सकें। लेकिन यदि आप अक्सर चिकित्सा देखभाल का उपयोग नहीं करते हैं तो उच्च मूल्य योजना के लिए भुगतान करने का कोई कारण नहीं है।

" अधिक: स्वास्थ्य बीमा योजना चुनने के लिए आपका चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

एक स्वास्थ्य देखभाल मूल्य खरीदारी वेबसाइट हेल्थइंजिन के संस्थापक डॉ जोनाथन वीस कहते हैं, "योजनाओं की तुलना करते समय," यह विचार करने का सबसे बड़ा कारक यह है कि क्या आपको और आपके परिवार के पास आवर्ती चिकित्सा समस्याएं या खर्च हैं। " यदि ऐसा है, तो वह कहते हैं, "आप एक अमीर योजना चुनना चाहेंगे जो उन खर्चों के अधिक भुगतान करे।"

चांदी की योजना संघीय बाजार और राज्य एक्सचेंजों पर सबसे लोकप्रिय रही है, 70% उपभोक्ताओं को चुनने के साथ, लेकिन चांदी आपका रंग नहीं हो सकती है। शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका पिछले साल के चिकित्सा खर्चों के बारे में सोचना है और निम्न स्थितियों में से कौन सी स्थितियों का चयन करना है।

धातु के स्तर के लिए गाइड

धातु स्तरीय	आपकी स्थिति निकटतम है:
पीतल	सालाना चेकअप और शायद एक दवा या दो के अलावा, आप शायद ही कभी बीमार हो जाते हैं या चिकित्सा सेवाओं की आवश्यकता होती है। आप बहुत स्वस्थ हैं और बुजुर्ग नहीं हैं। यदि परिवार की योजना खरीदना है, तो आपके बच्चे उगाए और स्वस्थ हैं और जोखिम भरा गतिविधियों में भाग नहीं लेते हैं।
चांदी	आपके परिवार के सदस्यों में एक या दो हल्की स्थितियां होती हैं जिन्हें कुछ दवाओं और विशेषज्ञ यात्राओं की आवश्यकता होती है, लेकिन नज़दीकी निगरानी या लगातार देखभाल की आवश्यकता नहीं होती है। आपके परिवार के सदस्य सक्षम हैं और 70 वर्ष से कम आयु के हैं। कोई भी बच्चा प्राथमिक आयु या पुराना और स्वस्थ है, और कम या कोई खेल नहीं खेलता है जो अक्सर चोट का कारण बनता है।
सोना	आप या परिवार के सदस्य की पुरानी स्थिति है, डॉक्टरों को अक्सर देखता है या महंगी दवा की आवश्यकता होती है जो जेब से बाहर निकलना असंभव होगा। आपके बच्चे पूर्वस्कूली उम्र या छोटे हैं, अक्सर बाल रोग विशेषज्ञों की आवश्यकता होती है। अधिकांश लोगों की तुलना में आप पुराने या सर्दी और फ्लू के लिए उच्च जोखिम पर हो सकते हैं।
प्लैटिनम	आप या परिवार के सदस्य की महंगी पुरानी स्थिति है और कई दवाएं लेती हैं। आप औसतन प्रति वर्ष एक से अधिक बार तत्काल या आपातकालीन देखभाल की तलाश करते हैं, अक्सर किसी शर्त को प्रबंधित करने के लिए परीक्षाओं की आवश्यकता होती है या डॉक्टरों को प्रति माह एक से अधिक बार देखते हैं। सर्दी, फ्लू या चोटों के लिए आप बूढ़े या बहुत अधिक जोखिम में हैं।

आदर्श रूप से, आप धातु की स्थिति चुन सकते हैं जो आपकी स्थिति से सबसे अच्छी तरह मेल खाती है, लेकिन यदि आप प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपको शायद अगले सबसे अच्छे स्तर का चयन करना चाहिए। एलिस का कहना है, "याद रखें कि हम सबसे उपयुक्त योजना चुनकर गंभीर वित्तीय परेशानी से खुद को बचा रहे हैं।"

यदि आप अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपकी स्वास्थ्य योजना को हफ्तों के मामले में रद्द कर दिया जा सकता है, जिससे आपको पूरे साल पूर्ण लागत वाले मेडिकल बिल और स्वास्थ्य कवरेज के बिना ओबामाकेयर पेनल्टी मिलती है।यदि आप किसी राज्य या संघीय विनिमय पर खरीदारी कर रहे हैं, कर क्रेडिट के रूप में सब्सिडी आपको स्वास्थ्य बीमा का भुगतान करने में मदद कर सकती है, लेकिन अगर आपको कभी भी चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता हो तो कवरेज के बिना नहीं जाने का प्रयास करें।

" अधिक: Obamacare सब्सिडी प्राप्त करने के लिए अधिकतम आय

दूसरी तरफ, यदि आप ऐसा करने का जोखिम उठा सकते हैं, तो अपने परिवार के एक सदस्य की योजना बनाई सर्जरी होने या गर्भवती होने पर उच्च मूल्य योजना तक पहुंचने पर विचार करें। इन मामलों में, आपको शायद अपनी योजना के अधिकतम तक, जेब से बहुत अधिक भुगतान करना होगा।

भले ही आपका स्वास्थ्य इस निर्णय के केंद्र बिंदु पर है, यह भी एक वित्तीय निर्णय है। यह सुनिश्चित करने के लिए समय व्यतीत करना कि आपके परिवार के सभी लाभों की आवश्यकता है - और नहीं - आपको सड़क पर तनाव और धन बचा सकता है।

लासी ग्लोवर नेरडवालेट, एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट पर एक कर्मचारी लेखक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ लासीवेइट्स।