बंधक दरें उच्च निजता; एक घर खरीदने के लिए जल्दबाजी क्यों हो सकती है

इस हफ्ते बंधक दरों में थोड़ा अधिक वृद्धि हुई है, लेकिन वसंत घर बनाने का मौसम प्राइम टाइम हिट के रूप में 4% से नीचे रहता है। और अधिक अच्छी खबर: जून में एक नई स्वचालित अंडरराइटिंग प्रणाली प्रभावी होने पर पहली बार घर के खरीदारों को गृह ऋण के लिए अनुमोदित होना आसान हो सकता है।

फ्रेडी मैक के उधारदाताओं के सिर्फ जारी किए गए साप्ताहिक सर्वेक्षण सबसे लोकप्रिय गृह ऋण शर्तों के लिए निम्नलिखित औसत दरें दिखाते हैं:

• 30 साल की निश्चित दर बंधक 28 अप्रैल, 2016 को समाप्त सप्ताह के लिए औसत 0.6 अंक के साथ औसत 3.66% औसत। एक साल पहले, दर 3.68% थी।
• 15 साल की निश्चित दर औसत 0.6 बिंदु के साथ 2.89% औसत। एक साल पहले 2.94% की इसी अवधि की कीमत थी।
• 5 साल समायोज्य दर बंधक औसत 0.5 बिंदु के साथ 2.86% की कीमत। पिछले साल इस समय, एक ही एआरएम औसत 2.85% था।

बंधक दरों की तुलना करें

"ट्रेजरी उपज इस हफ्ते ज्यादा बढ़ी है। नतीजतन, 30 साल की बंधक दर सात आधार अंक बढ़कर 3.66% हो गई, "फ्रेडडी मैक के मुख्य अर्थशास्त्री शॉन बेकेटी ने एक विज्ञप्ति में कहा। फेडरल रिजर्व के संघीय निधि दर को अपरिवर्तित करने का निर्णय बुधवार को 10 साल की ट्रेजरी उपज में नौ आधार अंकों की गिरावट आई है; हालांकि, इस हफ्ते के सर्वेक्षण को प्रभावित करने के लिए बूंद बहुत देर हो गई।"

इस बीच, मॉर्टगेज बैंकरों एसोसिएशन के अनुसार, 22 अप्रैल, 2016 को समाप्त सप्ताह के लिए बंधक आवेदनों के रूप में गृह ऋण बाजार में कमी आई है।

खरीद आवेदन 2% नीचे थे, क्योंकि पिछले सप्ताह से रेफरी आवेदन 5% गिर गया था। कुल मिलाकर, घर खरीद आवेदन एक साल पहले इसी सप्ताह की तुलना में 14% अधिक रहता है।

नई क्रेडिट विश्लेषण प्रणाली पहली बार गृह खरीदारों को बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद कर सकती है

जब आप बंधक के लिए आवेदन करते हैं, तो एक अजीब पल होता है - आपके सभी व्यक्तिगत डेटा एकत्र किए जाने के बाद - जब आपका आवेदन उच्च प्राधिकरण को अनुमोदन के लिए सबमिट किया जाता है: एक कंप्यूटर एल्गोरिदम।

ऋणदाता के अंडरराइटिंग विभाग में आपके ऋण पैकेज में डेस्क पर उतरने से पहले, इसका भाग्य छुपा बंधक मशीनरी से जुड़ी एक स्वचालित प्रणाली द्वारा केवल सेकंड में निर्धारित होता है जो यू.एस. आवास प्रणाली को शक्ति देता है: फैनी मै, फ्रेडी मैक, एफएचए और बाकी। इन अर्ध-सरकारी संस्थाओं में से किसी एक से अनुमोदन के टिकट के बिना, गृहस्वामी का आपका सपना वास्तविकता की तुलना में अधिक धारणा है।

लेकिन 25 जून को, उस कृत्रिम बुद्धि में से कुछ आपकी तरफ से कड़ी मेहनत कर रहे हैं।

उस तारीख को, फैनी मै, जो 2015 में बंधक बाजार में लगभग 516 अरब डॉलर की तरलता प्रदान करती थी, बंधक आवेदकों के स्वचालित मूल्यांकन के हिस्से के रूप में "प्रवृत्त उपभोक्ता क्रेडिट डेटा" का उपयोग शुरू कर देगी। इसका मतलब है कि आपके क्रेडिट स्कोर से परे और केवल विचार करना किस तरह आप अपने उपभोक्ता ऋण का भुगतान करते हैं।

नया डेटा भुगतान इतिहास के 30 महीने तक संकलित करेगा और वास्तविक ऋण व्यवहार निर्धारित करेगा। चीजें जैसे: क्या आप हर महीने उपभोक्ता क्रेडिट शेष का भुगतान करते हैं - या केवल न्यूनतम देय भेजते हैं?

क्रेडिट रिपोर्टिंग फर्म ट्रांसयूनीयन का कहना है कि इस तरह के विश्लेषण के प्रभाव उपभोक्ताओं को "बेहतर मूल्य निर्धारण और बंधक ऋण तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं।" असल में, आवेदकों की संख्या जो आम तौर पर नए ऋणों तक पहुंच पाते हैं और सबसे कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, 12% जनसंख्या का लगभग 21%, ट्रांसयूनी कहते हैं।

इससे आवेदकों को "पतली फाइल" लाभ भी मिलेगा - संभावित पहली बार घर के मालिक, जैसे सहस्राब्दी, जिनके पास व्यापक क्रेडिट इतिहास या उच्च क्रेडिट स्कोर नहीं है।

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हैल बंड्रिक एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ हेलंबंड्रिक।