जीवन बीमा के बारे में नए माता-पिता को क्या पता होना चाहिए

कॉर्नमैन का कहना है कि उन लोगों के लिए जो यह तय नहीं कर सकते कि कौन सी नीति सर्वोत्तम रूप से उपयुक्त है, वहां कुछ लचीलापन है। उनका कहना है, "कुछ टर्म पॉलिसी को टर्म के अंत में नवीनीकृत किया जा सकता है," हालांकि यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि प्रीमियम आम तौर पर नवीनीकरण पर बढ़ते हैं और पूरी नीतियों के विपरीत, टर्म पॉलिसी आम तौर पर नकद मूल्य जमा नहीं करती हैं। "एक अवधि के अंत में, आप नीति को स्थायी नीति में परिवर्तित करने में भी सक्षम हो सकते हैं।"

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नवीकरण के अलावा, आप अपनी पॉलिसी के प्रकार को भी बदल सकते हैं। कुछ टर्म पॉलिसी, जिन्हें प्रीमियम टर्म लाइफ की वापसी कहा जाता है, आपको अपने सभी प्रीमियमों के लिए प्रतिपूर्ति की अनुमति देता है यदि आप जिस अवधि के लिए बीमित हैं, उससे बाहर निकलें। यदि आप गंभीर बीमारी का अनुबंध करते हैं तो अन्य लोग आपको मृत्यु लाभ में तेजी लाने की अनुमति देते हैं।

किसको कवर किया जाना चाहिए?

आम तौर पर, जब लोग जीवन बीमा खरीदते हैं, तो वे मुख्य आय कमाई करने वाले माता-पिता को बीमा करना चाहते हैं। हालांकि यह महत्वपूर्ण है कि घर पर रहने वाले माता-पिता के लिए जीवन बीमा खरीदना भी उच्च प्राथमिकता होनी चाहिए।

2014 में 15,000 से अधिक माताओं के सर्वेक्षण में, वेतनरी.com ने अनुमान लगाया कि औसत घर पर रहने वाली मां के घरेलू योगदान प्रति वर्ष $ 118,905 तक बढ़ते हैं। घर पर रहने वाले माता-पिता की मौत की स्थिति में, जीवन बीमा से मृत्यु लाभ बाल देखभाल, हाउसकीपिंग, शिक्षण, भोजन-योजना, अनुसूची समन्वय और देखभाल करने वाले माता-पिता को हर दिन सामना करने वाली अन्य चुनौतियों का भुगतान करने में मदद कर सकता है।

"मुझे लगता है कि यह महत्वपूर्ण है कि नए माता-पिता खुद से पूछें कि वे परिवार के लिए इन महत्वपूर्ण कार्यों को करने के लिए किसी और को भर्ती करने में क्या खर्च करेंगे, और फिर घर पर रहने वाले माता-पिता पर टर्म पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।"

आप बच्चों के लिए जीवन बीमा भी खरीद सकते हैं, लेकिन क्योंकि बच्चे की मृत्यु आमतौर पर वित्तीय प्रभावों को नहीं लेती है जो माता-पिता करते हैं, इन प्रकार की नीतियां अधिक विवादास्पद होती हैं। जबकि कुछ माता-पिता पाते हैं कि पूरे जीवन बीमा पॉलिसी में योगदान करना वयस्कों में वित्तीय सुरक्षा के साथ अपने बच्चों को प्रदान करने का एक अच्छा तरीका है, कई माता-पिता पाते हैं कि 52 9 योजनाओं या आईआरए जैसे अन्य निवेश उपकरण बेहतर विकल्प हैं।

भविष्य के लिए योजना बना रहा है

जीवन बीमा सभी नए माता-पिता के लिए शीर्ष वित्तीय प्राथमिकता नहीं हो सकती है। यदि आप या आपके पति / पत्नी की अचानक मृत्यु या आय की हानि के मामले में पहले से ही एक बड़ी संपत्ति या पर्याप्त संपत्तियां अलग-अलग हैं, तो जीवन बीमा पॉलिसी शायद अनावश्यक है। लेकिन उन नए माता-पिता के लिए जो अभी भी अपने बच्चों के लिए वित्तीय विरासत बना रहे हैं, या माता-पिता के लिए जिन्होंने अपने अन्य बचत वाहनों को अधिकतम किया है, इस प्रकार की नीति महत्वपूर्ण सुरक्षा प्रदान करती है।

सही योजना खोजने की उम्मीद में खरीद को बंद करने के बजाय, डेरेमो का सुझाव है कि नए माता-पिता जीवन बीमा की तलाश में बस एक ऐसी योजना खरीदते हैं जो उनके वर्तमान बजट को फिट करे। "कवरेज कवर करें," वह कहता है। "और पता है कि जब आप इसे लॉक करते हैं, तो आपके पास हमेशा समायोजित करने का समय होता है जैसे समय चल रहा है।"

शटरस्टॉक के माध्यम से माता-पिता और बच्चे की छवि।