स्व-नियोजित के लिए एक अच्छी सेवानिवृत्ति बचत विकल्प

दिमित्री Fomichenko द्वारा

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चाहे आप एक नए उद्यमी या अनुभवी व्यवसाय स्वामी हों, स्व-रोजगार चुनौतियों का अपना सेट लाता है। महत्वपूर्ण चुनौतियों में से एक सेवानिवृत्ति के लिए बचत है। पारंपरिक नौकरी में, आपके पास एक सेवानिवृत्ति योजना की देखभाल करने वाले पूरे मानव संसाधन विभाग हो सकते हैं, लेकिन यह आपके लिए एक योजना चुनते समय एक अलग बॉलगेम है।

उपलब्ध सेवानिवृत्ति विकल्पों में से, सोलो 401 (के) योजनाएं अपेक्षाकृत उच्च योगदान सीमा, लचीला निवेश और बाद में कर रोथ योगदान करने की क्षमता के कारण विचार करने योग्य हैं।

यहां कुछ कारण हैं स्व-नियोजित व्यवसाय मालिकों को सोलो 401 (के) योजनाओं पर विचार करना चाहिए।

उच्च सीमाएं

चूंकि स्व-नियोजित पेशेवर नियोक्ता के साथ-साथ व्यवसाय के कर्मचारी की दोहरी टोपी पहनता है, सोलो 401 (के) के लिए योगदान सीमा में कर्मचारी स्थगित (सालाना $ 18,000 तक, साथ ही पकड़ में $ 6,000 तक) 50 से अधिक लोगों के लिए योगदान) और लाभ-साझा करने वाले नियोक्ता योगदान (व्यापार आय के 25% तक, संरचना या व्यापार के प्रकार के आधार पर)।

इन दोनों का संयोजन, 2016 के लिए सोलो 401 (के) सीमा $ 53,000 है, साथ ही कुल $ 59,000 के लिए 50 या उससे अधिक पेशेवरों के लिए 6,000 डॉलर का कैच-अप योगदान है।

व्यवसाय मालिकों के लिए वैकल्पिक सेवानिवृत्ति बचत योजना के तहत, सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) आईआरए, योगदान व्यवसाय आय के 25% या 2016 के लिए $ 53,000 तक सीमित हैं। वैकल्पिक वेतन deferrals या पकड़-अप योगदान प्रतिबंधों की अनुपस्थिति सोलो 401 (के) योजना की तुलना में एसईपी-आईआरए की समग्र योगदान सीमाएं।

यहां एक उदाहरण दिया गया है कि सोलो 401 (के) उच्च सीमा तक कैसे जाता है: मान लें कि आपके पास $ 100,000 की व्यावसायिक आय थी। एक सोलो 401 (के) के साथ, आप 18,000 डॉलर के कर्मचारी-स्थगित योगदान के साथ $ 43,000 तक लाभ-साझा योगदान कर सकते हैं, कुल $ 43,000। दूसरी तरफ, एक एसईपी-आईआरए आपको $ 25,000 का लाभ-साझा करने का योगदान प्रदान करने की अनुमति देगा, इसलिए सेवानिवृत्ति बचत सीमित है।

वैकल्पिक निवेश विकल्प

एक स्व-निर्देशित सोलो 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना अचल संपत्ति, कर देनदारियों, कर कार्यों, बंधक नोट्स, निजी इक्विटी, व्यक्तिगत उधार, कीमती धातुओं, और पारंपरिक स्टॉक या बॉन्ड निवेश सहित वैकल्पिक निवेश प्रदान करती है। ये वैकल्पिक निवेश प्रतिस्पर्धी रिटर्न प्राप्त करते समय आपको अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने में मदद करते हैं।

हालांकि, इन निवेश वाहनों और विकल्पों को उनके मूल संचालन सिद्धांतों की समझ की आवश्यकता होती है। उनमें निवेश करने से पहले खुद को शिक्षित करना सुनिश्चित करें और यदि आवश्यक हो, तो विशेषज्ञ राय प्राप्त करें।

कर-स्थगित विकास

सोलो 401 (के) योजना के साथ सभी 401 (के) योजनाओं की तरह, आपकी सेवानिवृत्ति बचत कर-स्थगित विकास का आनंद लेती है। यौगिक ब्याज और समय के साथ इक्विटी के स्थिर वृद्धि के लिए धन्यवाद, यह एक ठोस निवेश होना चाहिए। कंपाउंड ब्याज उन महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो आपके सेवानिवृत्ति निधि के आकार का निर्णय लेते हैं। अल्बर्ट आइंस्टीन के कथित शब्दों में, "ब्रह्मांड में सबसे मजबूत बल यौगिक ब्याज है।"

रोथ बचत विकल्प

आप अपने स्वयं निर्देशित सोलो 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना में रोथ सुविधा का चयन कर सकते हैं, जो आपको कर-कर निवेश के साथ अपनी कर रणनीति को विविधता प्रदान करने की अनुमति देता है, जब आप सेवानिवृत्ति में अपने धन वापस लेते हैं तो कर नहीं लगाया जाएगा।

और नियमित रोथ आईआरए के विपरीत, रोथ सोलो 401 (के) योजना में कोई आय चरण सीमा नहीं है। रोथ आईआरए के तहत, $ 117,000 से कम बनाने वाले 50 से अधिक एक एकल फाइलर 2016 में $ 6,500 (50 डॉलर से कम 5,500 डॉलर) का योगदान कर सकता है, लेकिन वेतन बढ़ने के साथ ही योग्य योगदान आनुपातिक रूप से कम हो जाता है। यदि आप $ 132,000 या उससे अधिक कमाते हैं, तो आप 2016 में रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए अपात्र होंगे। रोथ सोलो 401 (के) में ऐसा कोई चरण नहीं है।

यदि आप 2016 में सोलो 401 (के) योजना की उच्च योगदान सीमा से लाभ उठाना चाहते हैं, तो 31 दिसंबर, 2016 से पहले अपनी सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करें। आप कर के लिए नियमित कर-निर्धारण की समय सीमा तक 2016 तक वास्तविक योगदान कर सकते हैं, लेकिन एक खाता साल के अंत से पहले स्थापित किया जाना है।

दिमित्री फोमिचेन्को सेंस फाइनेंशियल के अध्यक्ष और संस्थापक हैं, जो स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खातों के प्रदाता हैं।