सेवानिवृत्ति निकासी रणनीतियां: आप किस का उपयोग करना चाहिए?

गतिशील रणनीतियों से आप अधिक पैसा खर्च करने के लिए स्वतंत्र हो सकते हैं जब बाजार रिटर्न इसे अनुमति देता है, एक सीमा तक जो आप पहले से सेट करते हैं।

पेशेवरों: इस विधि के साथ, आप यह सुनिश्चित करने के लिए हर साल कदम उठा रहे हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत जितनी देर तक हो सके। वर्षों में व्यय को कम करने के लिए यह समझ में आता है कि निवेश रिटर्न अपेक्षा के मुकाबले ज्यादा नहीं होता है, या यदि आप कहते हैं, तो आपातकाल ने आपको पिछले वर्ष की अपेक्षा से अधिक खर्च करने के लिए मजबूर किया था। और गतिशील रणनीतियों से आप अधिक पैसा खर्च करने के लिए स्वतंत्र हो सकते हैं जब बाजार रिटर्न इसे अनुमति देता है, एक सीमा तक जो आप पहले से सेट करते हैं।

विपक्ष: कई गतिशील निकासी रणनीतियों हैं, और वे जटिल हो सकते हैं। यदि आपको लगता है कि आप किसी विशेषज्ञ से सहायता चाहते हैं, तो वित्तीय सलाहकार कैसे ढूंढें इस बारे में युक्तियां यहां दी गई हैं।

पेशेवर क्या कहते हैं: आपके लिए सबसे अच्छी रणनीति आपकी स्थिति पर निर्भर करेगी। डेनवर में डनस्टन फाइनेंशियल ग्रुप में एक वरिष्ठ संपत्ति योजनाकार एरिन हैडरी कहते हैं, "सेवानिवृत्ति निकासी रणनीति जिसे हम चुनते हैं, वह आपके लक्ष्यों के आधार पर बहुत अधिक है।"

एक गतिशील रणनीति जिसे गेटन-क्लिंगर नियम के रूप में जाना जाता है, जो इसे तैयार करने वाले दो पुरुषों के बाद, अनिवार्य रूप से वापसी की मात्रा के आसपास गार्डराइल्स रखता है ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आप अपनी बचत से बहुत अधिक नहीं लेते हैं - या बहुत कम।

उन गार्डराइल्स में से एक में वापसी को सीमित करना शामिल है यदि वे आपके कुल घोंसले अंडे के बहुत बड़े हिस्से का प्रतिनिधित्व करते हैं। ईस्ट टेक्सास बैपटिस्ट यूनिवर्सिटी के फाइनेंस प्रोफेसर ब्रैंडन रेनफ्रो कहते हैं, "यदि किसी भी समय आपकी वर्तमान निकासी दर आपकी मूल निकासी दर का 20% से अधिक है, तो आप केवल 10% तक अपनी वापसी दर को कम कर देंगे।" मार्शल, टेक्सास में सलाहकार।

बाल्टी रणनीति

यह क्या है: आप अपने लक्ष्यों के आधार पर अपनी बचत को अलग-अलग खाता प्रकारों में विभाजित करते हैं। यह तीन बाल्टी के रूप में सरल हो सकता है: आपातकालीन बचत, रहने का खर्च और दीर्घकालिक बचत।

उदाहरण के लिए, आपके पास बचत खाते में तीन महीने की आपातकालीन बचत हो सकती है। फिर आप कह सकते हैं कि तीन साल के लायक व्यय, एक वर्ष के बचत खाते में और जमा के बैंक प्रमाण पत्र में दो साल के लायक हो सकते हैं। फिर, आपकी लंबी अवधि की बचत का निवेश किया जा सकता है।

सैन डिएगो में ब्लैंकिनशिप एंड फोस्टर एलएलसी के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जॉन बेयरर कहते हैं, "विचार यह है कि आप आक्रामक निवेश लंबे समय तक बढ़ने देते हैं और अपनी अल्पकालिक आय प्रदान करने के लिए उन पर भरोसा नहीं करते हैं।" समय-समय पर, आप लंबी अवधि की बाल्टी से धन को अल्पकालिक में बदल देते हैं।

पेशेवरों: एक बाल्टी रणनीति निवेश जोखिम के जोखिम को कम कर देती है क्योंकि बाजार में गिरावट के दौरान आपको स्टॉक बेचने की ज़रूरत नहीं है।आपके खर्चों का भुगतान करने के लिए आपको नकदी मिल गई है, जो लंबी बचत के दौरान आपकी बचत की रक्षा कर सकती है।

विपक्ष: आपको अभी भी अपनी निवेशित बचत के लिए निकासी रणनीति की आवश्यकता है।

पेशेवर क्या कहते हैं: बेयरर का कहना है कि यह उनके ग्राहकों के लिए एक अच्छी रणनीति है जो निवेश के बारे में परेशान हो जाते हैं।

बेयरर कहते हैं, "यह उन्हें दिमाग की शांति देने का एक तरीका है।" "खबरों में आपने जो भी देखा, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि शेयर बाजार में क्या बड़ी गिरावट आई है, आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि आप इसे कुछ सालों तक सवारी कर सकते हैं।"

किसी भी सेवानिवृत्ति दृष्टिकोण के लिए सुझाव

कर मत भूलना। यदि आप पारंपरिक आईआरए या 401 (के) से पैसे वापस ले रहे हैं, तो आपको उस पैसे पर आयकर देना होगा। अपनी सेवानिवृत्ति आय योजनाओं में कारक रखना सुनिश्चित करें। (यही कारण है कि रोथ आईआरए राहत हो सकती है सेवानिवृत्ति आती है: जब आप जाते हैं तो आप करों का भुगतान करते हैं, न कि जब आप पैसे वापस ले रहे होते हैं। रोथ बनाम पारंपरिक आईआरए पर अधिक है।)

साल में कम से कम एक बार अपनी योजना की समीक्षा करें। यह ऐसी स्थिति नहीं है जहां आप इसे सेट करने जा रहे हैं और इसे भूल जाएंगे। चीजें बदलती हैं, बाजार बढ़ते हैं और गिरते हैं, अप्रत्याशित खर्च उठते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप ट्रैक पर हैं, नियमित रूप से अपनी योजना के साथ जांचें।

अपने अन्य आय स्रोतों को याद रखें। इनमें से अधिकतर निकासी रणनीतियों को आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर केंद्रित किया जाता है - आपके द्वारा नियंत्रित धन का छेड़छाड़। अपनी समग्र सेवानिवृत्ति योजना के बारे में सोचते समय सामाजिक सुरक्षा लाभ और आय के किसी अन्य स्रोत में कारक को न भूलें।

यदि आप कर सकते हैं तो ऋण को कम करें। आपकी सेवानिवृत्ति वित्तपोषण ऋण के बिना बहुत आसान होगा। बॉब कहते हैं, "अगर आपके पास सेवानिवृत्ति में कोई ऋण नहीं है, तो इससे आपके निश्चित खर्चों में काफी कमी आती है।"

लचीलापन आपका दोस्त हो सकता है। बॉब कहते हैं, "अगर आप सेवानिवृत्ति में लचीले होते हैं और हर साल सटीक डॉलर की राशि नहीं रखते हैं, तो" यह आपको सेवानिवृत्ति में पैसे से बाहर नहीं निकलने का बेहतर मौका देता है, क्योंकि आप जाने के बाद समायोजित कर सकते हैं।"

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