दूसरा बंधक (जूनियर लोन) क्या है?

क्या आपने कभी किसी मित्र या परिवार के सदस्य मजाक को कुछ महंगी चीज़ों के लिए भुगतान करने के लिए "दूसरा बंधक लेने" की आवश्यकता के बारे में सुना है, जैसे डिजाइनर हैंडबैग या फैंसी भोजन? यदि आप पूरी तरह से सुनिश्चित नहीं हैं कि अभिव्यक्ति का अर्थ क्या है, तो पढ़ें; जबकि न तो बैग और न ही रात का खाना दूसरे बंधक के लिए एक सार्थक उपयोग है, आपका घर कभी-कभी क्रेडिट का मूल्यवान स्रोत हो सकता है।

Thumbtack पर एक ठेकेदार खोजें

दूसरा मॉर्टगेज क्या है?

सीधे शब्दों में कहें, एक दूसरा बंधक एक ऐसे घर के खिलाफ लिया गया ऋण है जिस पर पहले से ही बंधक है। आप अपने घर का उपयोग संपार्श्विक के रूप में करते हैं, इसलिए आपकी ब्याज दर क्रेडिट कार्ड से कम है। लेकिन चूंकि आपके प्राथमिक (पहले) बंधक ऋणदाता को पहले भुगतान किया जाता है, इसलिए दूसरा बंधक धारक शायद आपके मूल गृह ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दरों का शुल्क लेगा।

जबकि पहले बंधक घर की शुरुआती खरीद में उपयोग किए जाने वाले ऋण होते हैं, दूसरे बंधक आमतौर पर संपत्ति पर मालिक द्वारा अन्य खरीद या वित्तीय दायित्वों को वित्त पोषित करने के लिए लिया जाता है, जो कि ऋण पर संपार्श्विक के रूप में घर में निर्मित इक्विटी का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि घर $ 300,000 के लायक है और बंधक पर शेष शेष $ 100,000 है। अगर मकान मालिक दूसरा बंधक निकालना चाहता है, तो वह घर के मूल्य और पहले बंधक पर बकाया राशि के बीच का अंतर उधार ले सकती है। तो इस मामले में, मकान मालिक $ 100,000 तक उधार ले सकता है।

दूसरे बंधक के सबसे आम प्रकार होम इक्विटी ऋण या क्रेडिट इक्विटी लाइनों (एचईएलओसी) के रूप में जाना जाता है। जैसा कि नामों का अर्थ है, पूर्व एक बंद-अंतराल ऋण है जहां एक मकान मालिक एक निश्चित राशि उधार लेता है और समय के साथ वापस भुगतान करता है; उत्तरार्द्ध एक ओपन एंडेड लोन है जहां घरमालक घर के खिलाफ पैसे उधार लेता है, उसे वापस भुगतान करता है, और फिर आवश्यक होने पर उधार लेना जारी रख सकता है, इस तरह कि कोई क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करेगा।

आपको दूसरे बंधक पर कब विचार करना चाहिए?

दूसरे बंधक के लिए सबसे आम उपयोगों में से कुछ में शामिल हैं:

• उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करना
• एक गृह सुधार वित्त पोषण
• बीमा द्वारा कवर न किए गए एक महंगे चिकित्सा उपचार के लिए भुगतान करना
• एक बच्चे के कॉलेज ट्यूशन के लिए भुगतान करना
• नौकरी के नुकसान के बाद मासिक बजट में छेद भरना

सभी ऋणों के साथ, दूसरे बंधक को लेने के लिए लाभ और कमीएं होती हैं। आम तौर पर, दूसरे बंधक पर ब्याज दरें अन्य प्रकार के ऋणों पर ब्याज दरों से कम होती हैं। यदि, उदाहरण के लिए, एक मकान मालिक के पास क्रेडिट कार्ड पर 10,000 डॉलर की शेष राशि है जो 17% ब्याज चार्ज कर रही है, तो क्रेडिट इक्विटी ऋण के साथ क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना स्मार्ट हो सकता है जो केवल 7% ब्याज का शुल्क लेता है। साथ ही, दूसरे बंधक पर भुगतान ब्याज कर कटौती योग्य हो सकता है यदि पैसा घर खरीदने, निर्माण करने या पर्याप्त रूप से सुधारने के लिए उपयोग किया जाता है। कटौती ऋण लेने की कुछ लागत को ऑफ़सेट करने में मदद करती है।

जूनियर ऋण के खतरे

हालांकि, दूसरे बंधक को लेने के बारे में सावधान रहने के कई कारण हैं। एक के लिए, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि दूसरे बंधक को लेने में, आप अपने सिर पर छत के खिलाफ एक ग्रहणाधिकार डाल रहे हैं। यदि आप कठिन समय पर पड़ते हैं और दूसरे बंधक का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपके घर पर फौजदारी हो सकती है - भले ही आपने अपना पहला बंधक चुकाना पड़े।

साथ ही, कई लोग क्रेडिट कार्ड और ऑटो लोन का भुगतान करने के लिए दूसरे बंधक लेते हैं, केवल तब तक कार्ड को फिर से अधिकतम करते हैं या किसी अन्य वाहन का वित्तपोषण करते हैं। यदि आपके पास ओवरस्पेन्डिंग समस्या है और अपने बिलों को कवर करने के लिए अपने घर की इक्विटी का उपयोग जारी रखें, तो आपके घर का भुगतान कभी भी नहीं किया जाएगा। अंत में, हाल के आवास संकट के प्रदर्शन के रूप में, घर के मूल्य पत्थर में सेट नहीं हैं। यदि आप दूसरे बंधक लेते हैं और आपके घर का मूल्य गिरता है, तो आप अपने घर पर अधिक मूल्य के कारण समाप्त हो सकते हैं (यह बंधक पर "पानी के नीचे" होने का मतलब है)। पानी के नीचे होने से आपको अपने घर को बेचने में बहुत मुश्किल हो सकती है यदि आपको आवश्यकता हो, और इससे आगे बढ़ने का कारण बन सकता है।

पैसे उधार लेने का निर्णय कभी भी आवेगपूर्ण नहीं होना चाहिए - आखिरकार, आपके वित्तीय भविष्य पर ऋण का बड़ा असर हो सकता है। फिर भी, हालांकि दूसरे बंधक को ध्यान में रखना चाहिए, सही परिस्थितियों में एक स्मार्ट चाल हो सकती है।

आप शायद इसमें रुचि रखते हों:

• क्रेडिट की होम इक्विटी लाइनों के पेशेवरों और विपक्ष (एचईएलओसी)
• क्या मुझे रिवर्स मॉर्टगेज लेना चाहिए?
• Thumbtack पर एक ठेकेदार खोजें