आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ का कितना कर लगाया जाता है?

लॉन जेफरी द्वारा

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यदि सामाजिक सुरक्षा आय का आपका एकमात्र स्रोत है, तो यह संभावना नहीं है कि आपका मासिक लाभ कराधान के अधीन है। हालांकि, सामाजिक सुरक्षा के बाहर पर्याप्त आय वाले लोगों को अपने लाभों पर संघीय आयकरों का भुगतान करना पड़ सकता है। वास्तव में, यह संभव है कि आपके सामाजिक सुरक्षा भुगतान का 85 प्रतिशत कर योग्य है।

यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपको अपने लाभ पर कर चुकाना होगा, पहला कदम यह निर्धारित करना है कि संघीय सरकार आपकी "संयुक्त आय" को क्या मानती है। आपकी "संयुक्त आय" आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ का आधा हिस्सा है, साथ ही अन्य सभी आय प्राप्त हुई है वर्ष के दौरान। अन्य आय में अर्जित मजदूरी, पूंजीगत लाभ, लाभांश और ब्याज एकत्रित, पेंशन लाभ प्राप्त हुए, और वर्ष के दौरान वितरित आईआरए फंड शामिल हो सकते हैं।

उदाहरण के लिए, एक सेवानिवृत्त जोड़े पर विचार करें जो $ 20,000 का वार्षिक पेंशन लाभ प्राप्त करता है, $ 10,000 की राशि में आईआरए वितरण लेता है, और सामाजिक सुरक्षा लाभ में $ 15,000 प्राप्त करता है। इस जोड़े की दूसरी आय कुल $ 30,000 (पेंशन और आईआरए वितरण) होगी। सामाजिक सुरक्षा लाभ का आधा हिस्सा, या $ 7,500 को $ 37,500 की "संयुक्त आय" बनाने के लिए अन्य आय में जोड़ा जाएगा।

यदि संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करने वाले जोड़े में 32,000 डॉलर (व्यक्तियों के लिए $ 25,000) से कम "संयुक्त आय" है, तो सभी सामाजिक सुरक्षा लाभ कराधान से मुक्त होते हैं। हालांकि, यदि यह आंकड़ा $ 32,000 और $ 44,000 ($ 25,000 और $ 34,000 व्यक्तियों के बीच) के बीच है, तो सामाजिक सुरक्षा लाभ का 50 प्रतिशत कर योग्य हो सकता है। इसके अलावा, यदि "संयुक्त आय" $ 44,000 (व्यक्तियों के लिए $ 34,000) से अधिक है, तो सामाजिक सुरक्षा भुगतान का 85 प्रतिशत से अधिक कर योग्य हो सकता है।

तो क्या जोड़ों को अपनी "संयुक्त आय" $ 32,000 (50 प्रतिशत दहलीज), या यहां तक ​​कि $ 44,000 (85 प्रतिशत दहलीज) से कम रखने के लिए आवश्यक सब कुछ करना चाहिए? सौभाग्य से, कर प्रणाली प्रगतिशील है, जिसका अर्थ यह है कि सिर्फ एक जोड़े ब्रैकेट में गिर सकता है क्योंकि उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ का 50 प्रतिशत कर योग्य हो सकता है, न कि उनके सभी लाभों को जरूरी रूप से कर दिया जाता है।

उदाहरण के लिए, $ 37,500 की "संयुक्त आय" के साथ हमारे नमूना जोड़े से संबंधित हो सकता है कि वे अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ के 50 प्रतिशत पर कर चुका रहे हैं क्योंकि वह उस ब्रैकेट में पड़ता है। इससे उनके $ 15,000 सामाजिक सुरक्षा लाभ का आधा हिस्सा होगा, या कर योग्य होने के लिए $ 7,500। सौभाग्य से, यह केवल $ 5,500 लाभ प्राप्त हुए हैं जो $ 32,000 थ्रेसहोल्ड पर और उससे ऊपर की जोड़े की "संयुक्त आय" को धक्का देते हैं जिसे वास्तव में 50 प्रतिशत कर योग्य माना जाता है। नतीजतन, सामाजिक सुरक्षा लाभों के केवल $ 2,750 ($ 32,000 थ्रेसहोल्ड पर "संयुक्त आय" की $ 5,500 का आधा) कर योग्य है। इस उदाहरण में, करदाता केवल अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों के 18 प्रतिशत ($ 2,750 / $ 15,000) पर कर चुका रहे हैं।

अब मान लीजिए कि हमारे काल्पनिक जोड़े को कुल सामाजिक सुरक्षा लाभों में $ 15,000 नहीं मिले हैं, लेकिन प्रत्येक $ 15,000 प्रत्येक को $ 30,000 का कुल लाभ मिलता है। $ 20,000 पेंशन लाभ और $ 10,000 आईआरए वितरण मानते हुए, जोड़े की "संयुक्त आय" अब 45,000 डॉलर (सामाजिक सुरक्षा लाभ में 30,000 डॉलर का आधा और अन्य आय के $ 30,000) के आधे से अधिक होगी।

यह एक और उदाहरण प्रदान करता है कि कैसे प्रगतिशील कर प्रणाली उच्च आयकर करदाताओं को 85 प्रतिशत ब्रैकेट से बचने के लिए $ 44,000 सीमा के तहत अपनी "संयुक्त आय" प्राप्त करने के लिए हर चीज करने की आवश्यकता महसूस करने से रोकती है। सबसे पहले, 45,000 डॉलर की "संयुक्त आय" स्पष्ट रूप से $ 32,000 - $ 44,000 के पूरे 50 प्रतिशत ब्रैकेट को भरती है। नतीजतन, उस सीमा के भीतर प्राप्त सामाजिक सुरक्षा लाभों का पूरा $ 12,000 50 प्रतिशत कर योग्य होगा (या प्राप्त लाभों का $ 6,000 कर योग्य होगा)। इसके अतिरिक्त, $ 44,000 थ्रेसहोल्ड के ऊपर और उससे अधिक लाभ के $ 1,000 का लाभ 85 प्रतिशत कर योग्य होगा, जिसका अर्थ है कि अन्य $ 850 लाभ कर लगाए जाते हैं। इसका मतलब है कि सामाजिक सुरक्षा लाभों के कुल $ 6,850 (50 प्रतिशत कर योग्य ब्रैकेट से $ 6,000 और 85 प्रतिशत कर योग्य ब्रैकेट से 850 डॉलर) का मतलब कर योग्य होगा। फिर भी, हालांकि, हमारे जोड़े द्वारा प्राप्त सामाजिक सुरक्षा भुगतान के 30,000 डॉलर, केवल 23 प्रतिशत ($ 6,850 / $ 30,000) कर योग्य होने के समाप्त होते हैं।

इसे एक कदम आगे लेते हुए, हम सामाजिक सुरक्षा लाभ (पेंशन लाभ, आईआरए वितरण, पूंजीगत लाभ, आदि का संयोजन) के बाहर उस आय को $ 44,000 से अधिक कर सकते हैं, यहां तक ​​कि संभावना है कि 85% सामाजिक सुरक्षा लाभ का कर योग्य होगा। यदि "संयुक्त आय" का यह अन्य आय हिस्सा $ 44,000 से कम है, तो कम से कम हमारे सामाजिक सुरक्षा लाभ 50 प्रतिशत सीमा में गिरेंगे, अगर 0 प्रतिशत सीमा नहीं है।

अपनी सामाजिक सुरक्षा की कर योग्यता निर्धारित करने के लिए http://www.foxbusiness.com/personal-finance/tools/how-much-of-my-ocial-security-benefit-may-be-taxed.html पर एक उपयोगी कैलक्यूलेटर के लिए जाएं। लाभ।

इस अभ्यास का बिंदु दो गुना है।सबसे पहले, उन कारकों को समझना जो सामाजिक सुरक्षा लाभ को कम या ज्यादा कर योग्य होने का कारण बनते हैं, हमें वित्तीय नियोजन परिप्रेक्ष्य से लाभ प्रदान करते हैं। दूसरा, यह जानना महत्वपूर्ण है कि सिर्फ इसलिए कि हमारी "संयुक्त आय" सीमा पार हो जाती है क्योंकि हमारे कुछ सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य होने का मतलब यह नहीं है कि परिणामी कर देयता आपदाजनक है। वास्तव में, एक बार यह महसूस हो रहा है कि कुछ अतिरिक्त आय होने से कर देयता में वृद्धि इतनी अपरिहार्य है, कुछ सेवानिवृत्त लोगों को अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लेने और आनंद लेने की अधिक संभावना हो सकती है, जो कि पहले स्थान पर वित्तीय नियोजन का मुद्दा है।