विवाहित जोड़ों के लिए सामाजिक सुरक्षा रणनीतियों

डेविड मुन द्वारा

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एक गैर-कामकाजी पति / पत्नी के लिए लाभ

2013 में 60 साल की उम्र में टॉम और फेय दोनों पर विचार करें। 66 साल की उम्र में वे सामाजिक सुरक्षा से पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, हालांकि वे 62 साल की उम्र में कम लाभ अर्जित करने में सक्षम हैं। फेय ने कभी घर से बाहर काम नहीं किया और नहीं व्यक्तिगत रूप से लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करें। हालांकि, वह अपने पति, टॉम, सामाजिक सुरक्षा में भुगतान करने के आधार पर स्पाउसल लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करती है।

वास्तव में, यदि वे लाभ के लिए आवेदन करने के लिए 66 साल की उम्र तक इंतजार करते हैं, न केवल टॉम को अपना पूरा सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त होगा, फेय को टॉम के लाभ के आधे हिस्से के बराबर एक पारस्परिक लाभ भी मिलेगा।

यदि टॉम और फेय 62 वर्ष की उम्र में लाभ प्राप्त करना शुरू करते हैं, तो उनके लाभ कम हो जाएंगे, लेकिन फेय अभी भी एक पारस्परिक लाभ के हकदार होंगे। 66 वर्ष की उम्र में टॉम का लाभ 25% कम होगा, जबकि फेय का लाभ 30% कम होगा। फेय के लाभ में कमी शुरुआती लाभ आकर्षित करने के अपने फैसले पर आधारित है। अगर टॉम ने 62 पर अपना लाभ उठाया, लेकिन फेय 66 साल की उम्र में इंतजार कर रही थी, तो उसे एक अप्रत्याशित पारस्परिक लाभ मिलेगा।

इसके बजाय टॉम 70 साल तक अपने लाभ की प्राप्ति स्थगित करने की योजना बना सकता है, जिससे 32% तक उसका लाभ बढ़ेगा। लेकिन एक बार जब वह 66 वर्ष की आयु तक पहुंच जाता है, तो वह लाभ और फाइलों को निलंबित कर सकता है। यह फेय को 66 पर अपने पारस्परिक लाभ प्राप्त करने की अनुमति देगा, जबकि टॉम का देरी लाभ 70 साल तक बढ़ता है।

जब कोई पति या पत्नी गुजरता है, तो जीवित पति या पत्नी को केवल टॉम का लाभ मिलेगा; पारस्परिक लाभ समाप्त हो जाएगा। जीवित पति / पत्नी के लिए यह बढ़ी हुई लाभ अक्सर "फाइल और निलंबन" रणनीति के लिए प्रेरक कारक है।

काम करने वाले पति / पत्नी के लिए रणनीतियां

जब दो काम करने वाले पति शामिल होते हैं, तो विचार करने के लिए कई विकल्प भी हैं।

मान लें कि स्टीव और जिल दोनों सामाजिक सुरक्षा में भुगतान करते हैं और 66 साल की उम्र में समान लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, लेकिन जिल 70 साल तक काम करना जारी रखना चाहता है ताकि वह अपना लाभ उठा सके। स्टीव 66 पर लाभ के लिए आवेदन कर सकते हैं और अपने भुगतान ड्राइंग शुरू कर सकते हैं। उसी समय, जिल स्पाउज़ल लाभ के लिए आवेदन कर सकते हैं। इससे उन्हें स्टीव के लाभ का आधा हिस्सा मिल जाएगा, जबकि वह 70 साल की उम्र में प्राप्त राशि को बढ़ाने के लिए अपने फायदे का काम कर रहे हैं और उनका बचाव कर रहे हैं। इस रणनीति का इस्तेमाल तलाकशुदा पति / पत्नी द्वारा भी किया जा सकता है, जो 70 साल तक लाभ को स्थगित करने की योजना बना रहा है।

जब कोई पति या पत्नी गुजरता है, तो जीवित पति या पत्नी को केवल बढ़े हुए लाभ मिलेगा। स्टीव का भुगतान खत्म हो जाएगा।

सामाजिक सुरक्षा लाभ आकर्षित करने का चयन करना एक बड़ा निर्णय है क्योंकि यह अपरिवर्तनीय है। पारस्परिक लाभ भ्रम की एक अतिरिक्त परत जोड़ते हैं क्योंकि कई संभावित परिदृश्य हैं, और वे सामाजिक सुरक्षा बयानों पर प्रतिबिंबित नहीं होते हैं, जो केवल अधिकांश करदाताओं के लिए ऑनलाइन उपलब्ध हैं। अपने आप को उपलब्ध विकल्पों के बारे में शिक्षित करें ताकि आप अपनी पसंद और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित एक विकल्प बना सकें।