एक घर के मालिक की विशाल, छिपी लागत

फर्स्ट-टाइम होमब्यूरर टेरेसा हेयर के पास उसके घर का स्वामित्व दो महीने से भी कम था जब पानी के बेडरूम के फर्श के माध्यम से पानी शुरू हो गया था।

सेंट पीटर्सबर्ग, फ्लोरिडा में रहने वाले 34 वर्षीय वकील हेयर कहते हैं, "पूरी मंजिल बस ढकी हुई थी।" "मैंने सभी टुकड़े टुकड़े फर्श को खींच लिया और पानी का एक इंच था।"

टूटी पाइप ढूंढना और मरम्मत करना - यह डिशवॉशर के पीछे रसोईघर के साथ साझा की गई दीवार में था - लागत $ 1,000। फर्श को बदलने से काफी अधिक खर्च हो सकता है। लेकिन खर्च संकट नहीं हैं, बालों का कहना है, क्योंकि उसने घर खरीदने के आग्रह का विरोध किया क्योंकि उधारदाताओं ने कहा कि वह बर्दाश्त कर सकती है। उन्होंने यह भी सुनिश्चित किया कि बंद लागत सहित खरीद ने अपनी बचत को नहीं हटाया।

बालों का कहना है, "मेरे पास अभी भी थोड़ा पैसा बचाया गया था, इसलिए मैं पंसद नहीं था।" "आपको यह जानना होगा कि जब आप एक घर खरीदते हैं जिसे आपको बंद करने की आवश्यकता के अलावा कुछ चाहिए तो आपको चाहिए।"

घर खरीदना महंगा हो सकता है, लेकिन नौसिखिया घर के मालिकों को अक्सर यह नहीं पता कि खर्च केवल शुरू हो गया है। आपके द्वारा बैंक को भेजे गए बंधक भुगतान से अधिक नहीं होने पर गृहस्वामी की छिपी लागत बराबर हो सकती है।

आपके घर की वास्तविक लागत

आपको उन छिपी हुई लागतों के बारे में जानना होगा ताकि आप यह कर सकें:

• गेज चाहे एक प्रतीत होता है कि सस्ती घर वास्तव में आपके बजट को तोड़ सकता है।
• ऋण में जाने से बचने के लिए इन खर्चों के लिए पैसे अलग करें।
• यदि आपकी बचत बिल को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है तो बैकअप योजना विकसित करें।

आप शायद जानते हैं कि आपके बंधक के अतिरिक्त आप संपत्ति कर और बीमा का भुगतान करेंगे। इसके अतिरिक्त, आप मकान मालिकों की एसोसिएशन फीस का भुगतान कर सकते हैं, और आमतौर पर किराए पर लेने वाले किरायेदारों की तुलना में उच्च उपयोगिता बिल का सामना करना पड़ सकता है।

लेकिन यहां तक ​​कि इन महत्वपूर्ण लागतों को आपकी संपत्ति की मरम्मत, रखरखाव और उन्नयन के लिए आपके खर्चों से भी बचाया जा सकता है। वास्तव में, 1 99 8 में वॉल स्ट्रीट जर्नल द्वारा शुरू किए गए एक अध्ययन में पाया गया कि 30 साल से अधिक मौजूदा मानकों के लिए एक ठेठ घर को बनाए रखने, मरम्मत और उन्नयन की लागत खरीद मूल्य लगभग चार गुना थी। यह अनुमान उच्च हो सकता है, लेकिन मैंने जिन वित्तीय योजनाकारों का साक्षात्कार किया, वे इस बात पर सहमत हुए कि गृहस्वामी लागत अनिवार्य रूप से पहली बार घर के खरीदारों की अपेक्षाओं से अधिक है।

न्यू यॉर्क के ब्रुकलिन में एक वित्तीय योजनाकार ब्रंच एंड बजट के पामेला कैपलाद कहते हैं, "चार साल पहले अपना पहला घर खरीदा, ब्रंच और बजट के पामेला कैपलाद कहते हैं," कोई भी नया मकान मालिक, स्वयं शामिल नहीं है, कभी भी रखरखाव लागत और गृहस्वामी से जुड़ी नवीनीकरण लागत के लिए तैयार हो सकता है। " "पिछले महीने, हमारे बॉयलर कमरे में कुछ ब्रांड-नए पाइप फट गए और इस तरह मरम्मत में 2,000 डॉलर की दूरी तय हुई।"

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खरीदने से पहले मरम्मत के लिए बजट

बेशक, लोगों को क्या खर्च करना चाहिए और वे वास्तव में क्या खर्च करते हैं, इस दौड़ को चलाते हैं। कुछ शीर्ष-ऑफ़-द-लाइन रीमोडल के लिए बाहर निकलते हैं जिनके लिए सैकड़ों हजारों डॉलर खर्च होते हैं, जबकि अन्य सबसे बुनियादी रखरखाव और मरम्मत की उपेक्षा करते हैं (जो अक्सर उन्हें सड़क पर बहुत अधिक खर्च करते हैं)।

आप जो भी भुगतान करते हैं उसके मामले में आप जहां रहते हैं, भी बहुत मायने रखता है। उदाहरण के लिए, छत को प्रतिस्थापित करने से आम तौर पर कहीं और अधिक लागत वाले शहरों में अधिक लागत होती है। आपकी लागत को प्रभावित करने वाले अन्य चर में शामिल हैं:

• जब आप इसे खरीदते हैं तो घर की स्थिति।
• इसे बनाने या पुनर्निर्मित करने के लिए उपयोग की जाने वाली सामग्री की गुणवत्ता।
• आपकी क्षमता और कुछ चीजों को स्वयं करने की इच्छा - हालांकि यदि आप अपने कौशल सेट से परे परियोजनाओं को गड़बड़ करते हैं तो DIYing से अधिक खर्च हो सकता है।
• आपके स्थान का वातावरण (बाहरी रंग जो हल्के मौसम के साथ 10 साल तक रहता है, वह अत्यधिक गर्मी या ठंड के संपर्क में पांच साल के बाद शर्मीली लग सकता है)।

आप खरीदने से पहले एक अच्छा घर निरीक्षक को भर्ती करके आप का सामना करने वाले आउटलेट का कुछ विचार प्राप्त कर सकते हैं, कोई ऐसा व्यक्ति जो आपको घर के विभिन्न घटकों की शेष जीवन प्रत्याशा का विचार दे सकता है और इसका अनुमान लगाया जा सकता है कि उन्हें कितना खर्च करना होगा । यह स्पष्ट हो सकता है कि एक सौदा घर एक पैसा गड्ढे में बदल जाएगा, जबकि एक बेहतर रखरखाव घर अतिरिक्त पैसे के लायक है।

एक बार जब आप खरीद लेंगे, तो आपको अनिवार्य खर्चों को कवर करने के लिए प्रत्येक वर्ष एक बड़ी राशि को अलग करने की योजना बनाना चाहिए।

फ्लोरिडा के पेन्सकोला में एक वित्तीय योजनाकार मैट बेकर कहते हैं, "प्रत्येक स्थिति अलग होती है, लेकिन अंगूठे का सामान्य नियम प्रत्येक वर्ष मरम्मत पर आपके घर के मूल्य का औसत 1% से 2% खर्च करने की उम्मीद करता है।" माँ और पिताजी के संस्थापक।

आप निश्चित रूप से हर साल खर्च नहीं कर सकते हैं, लेकिन हर कुछ वर्षों में आपको एक टूटी हुई भट्ठी, छत की मरम्मत, उपकरण प्रतिस्थापन या अन्य बड़े खर्च का सामना करना पड़ेगा जो कम लागत वाले वर्षों में आपके द्वारा सहेजे गए पैसे को खाती है।

कैपलाद का कहना है, "संभावना है कि आपने डाउन पेमेंट के लिए समय बचाने का अच्छा हिस्सा बिताया है, इसलिए आप पहले से ही उस पैसे को इस्तेमाल कर रहे हैं।" "तैयार करने का सबसे अच्छा तरीका घर खरीदने के बाद भी घर बचत निधि को बनाए रखना जारी रखना है।"

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घर मरम्मत मरम्मत कहां छिपाना है

मैं इस आप को अपने आपातकालीन निधि से अलग रखने की सलाह देता हूं, जिसे नौकरी के नुकसान या अन्य बड़े, अप्रत्याशित खर्चों के लिए निर्धारित किया जाना चाहिए। गृहस्वामी की लागत पूरी तरह से अनुमानित नहीं हो सकती है, लेकिन वे अपरिहार्य हैं, इसलिए आपको उनके लिए बचत करना चाहिए क्योंकि आप किसी अन्य बड़े बिल के रूप में।

एक और सिफारिश: जैसे ही आप कर सकते हैं क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन सेट करें। मरम्मत के मामले में यह अपेक्षाकृत सस्ती धनराशि का बैकअप स्रोत हो सकता है जो आपने सहेजा है। छुट्टियों या कारों जैसे अन्य उद्देश्यों के लिए पैसे का उपयोग न करें। कुंजी इसे अप्रयुक्त छोड़ना है, इसलिए यदि आपको इसकी आवश्यकता है तो यह वहां है।

कुछ विक्रेता खरीदारों को घर की वारंटी प्रदान करते हैं, लेकिन इन अनुबंधों को चांदी की बुलेट होने की उम्मीद न करें, जेर्ड श्वार्ज, नेरडवालेट में एक निजी वित्तीय योजनाकार चेतावनी देते हैं। श्वार्ज़ का कहना है कि उपकरण की मरम्मत या प्रतिस्थापित होने से पहले आपको लंबे इंतजार के समय और मरम्मत तकनीशियनों से कई यात्राओं का सामना करना पड़ सकता है।

दक्षिण कैरोलिना के आइकन के वित्तीय योजनाकार कैथ्रीन हाउर कहते हैं, और घर की वारंटी आमतौर पर सब कुछ शामिल नहीं करती है। हाउर के पास उसके घर के लिए वारंटी है, लेकिन नोट करता है कि न तो घर की वारंटी और न ही मकान मालिक बीमा अन्य मुद्दों के साथ जल निकासी की समस्याएं, छत के वस्त्र या पानी की रिसाव को कवर करती है। वह कहती है, "ऐसी समस्याएं" बहुत पैसा खर्च कर सकती हैं जो गृहस्वामी ने खर्च करने की योजना नहीं बनाई थी।"

यह एक घर है, निवेश नहीं

गृहस्वामी की उच्च, चल रही लागतें इसलिए हैं कि वित्तीय योजनाकार आम तौर पर ग्राहकों को अपने निवास को निवेश के रूप में देखने से हतोत्साहित करते हैं।

ऐतिहासिक रूप से, घरों में आम तौर पर आवास विशेषज्ञ रॉबर्ट शिलर के मुताबिक मुद्रास्फीति से मेल खाने वाली दर पर सराहना होती है। अचल संपत्ति को बीमा, रखरखाव, मरम्मत और अपग्रेड करने की लागत का मतलब है कि आप शायद समय के साथ जमीन खो रहे हैं (हालांकि बंधक को भुगतान करना एक प्रकार की मजबूर बचत के रूप में देखा जा सकता है)।

इसका मतलब यह नहीं है कि घर स्वामित्व एक बुरा सौदा है। इसका मतलब है कि आपको तैयार होने की जरूरत है।

बेकर कहते हैं, "घर का मालिकाना एक सुखद जीवनशैली निर्णय के साथ-साथ एक विस्तारित अवधि के दौरान एक स्मार्ट वित्तीय निर्णय भी हो सकता है।" "जितना अधिक आप संभावित लागत की उम्मीद करते हैं, उतना अधिक संभावना है कि यह दोनों मोर्चों पर सकारात्मक अनुभव हो।"

चीजें कब तक चलती हैं?

होम बिल्डर्स नेशनल एसोसिएशन का अनुमान है कि विभिन्न आवास घटकों के लिए जीवन काल के रूप में क्या अनुमान है:

• छत: आम तौर पर 20 से 30 साल, सामग्री के आधार पर, हालांकि स्लेट, तांबा, मिट्टी या ठोस छतों में 50 से अधिक वर्षों की अपेक्षित जीवन अवधि होती है।
• फ़्लोरिंग: कार्पेट पिछले आठ से 10 साल, लिनोलियम 25, 50 तक विनील; लकड़ी, संगमरमर, स्लेट और ग्रेनाइट 100 साल तक रह सकते हैं।
• डेक: लगभग 20 साल "आदर्श परिस्थितियों में।"

इस बीच, उपभोक्ता रिपोर्ट निम्न जीवन काल की अपेक्षा करने के लिए कहती है:

• तेल भट्ठी: 20 साल।
• गैस फर्नेस: 18 साल।
• इलेक्ट्रिक फर्नेस: 15 साल।
• केंद्रीय एयर कंडीशनर: 15 साल।
• गैस रेंज: 15 साल।
• इलेक्ट्रिक रेंज: 13 साल।
• रेफ्रिजरेटर: 13 साल।
• ड्रायर: 13 साल।
• फ्रीजर: 11 साल।
• वॉशिंग मशीन: 10 साल।
• डिशवॉशर: 9 साल

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लिज़ वेस्टन नेरडवालेट, एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, और "आपका क्रेडिट स्कोर" के लेखक के एक स्तंभकार हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ लिज़वेस्टोन।

इस आलेख का पिछला संस्करण गलत वर्तनी वाले आवास विशेषज्ञ रॉबर्ट शिलर का नाम है। इस पोस्ट को सही किया गया है।