पालतू बीमा को समझना: खरीदने से पहले जानना 10 चीजें

जब यह काम कर रहा है, तो पालतू बीमा अप्रत्याशित पशु चिकित्सा बिलों से दर्द दूर ले जाती है ताकि आप अपने कुत्ते या बिल्ली को चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता पर ध्यान केंद्रित कर सकें। लेकिन शर्तों को समझे बिना योजना खरीदना आपको समय और पैसा खर्च कर सकता है।

पालतू बीमा योजनाएं जो कवर करती हैं और बहिष्कृत होती हैं, और यहां तक ​​कि वे मूलभूत बातें जैसे कि कटौती के रूप में भी लागू होती हैं। योजना वेबसाइटों पर पिल्ले और बिल्ली के बच्चे की प्यारी तस्वीरों से परे देखो और सर्वोत्तम विकल्प खोजने के लिए नीति विवरण में खोदें।

समझने के लिए यहां 10 अंक दिए गए हैं।

1. नामांकन नियम

एक युवा, स्वस्थ पालतू किसी भी योजना के लिए अर्हता प्राप्त करेगा, लेकिन कुछ योजनाएं आपको वरिष्ठ पालतू जानवरों को नामांकित नहीं करने देगी। आम तौर पर, बीमाकर्ता के आधार पर पिल्ले और बिल्ली के बच्चे कम से कम 6 से 10 सप्ताह पुराने होने चाहिए। हालांकि कुछ योजनाओं की अधिकतम आयु सीमा नहीं है, फिर भी कई बार 10 से 14 साल में पहली बार नामांकन रद्द कर देते हैं। एक बार जब आप नामांकित हो जाते हैं, तब तक, अधिकांश योजनाएं जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती हैं जब तक कि आप प्रीमियम का भुगतान जारी रखते हैं।

कुछ योजनाओं के लिए आपके पालतू जानवर को पिछले वर्ष में एक पशु चिकित्सक को देखने की भी आवश्यकता होती है, या उन्हें आपकी पॉलिसी बेचने से पहले अपने पालतू जानवर को परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होगी।

2. कवर की घटनाओं के प्रकार

कुछ पालतू बीमा कंपनियां दुर्घटनाओं और बीमारियों को कवर करने वाली दुर्घटना-केवल योजनाओं के साथ ही अधिक व्यापक योजनाएं प्रदान करती हैं।

एक दुर्घटना-केवल योजना में एक दुर्घटना के बाद चोटों के इलाज को शामिल किया गया है, जैसे कार दुर्घटना या जहरीला (कुत्ते प्लस चॉकलेट सोचें)। यदि आपके पास दुर्घटना-केवल योजना है, तो बीमा कंपनी बीमार नहीं होने पर बीमा कंपनी एक प्रतिशत का भुगतान नहीं करेगी।

»तुलना करें: पालतू बीमा कंपनियों

3. उपचार के प्रकार कवर

यहां कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहां योजनाओं के बीच कवरेज भिन्न हो सकता है।

• वैकल्पिक और व्यवहारिक उपचार: कुछ योजनाओं में व्यवहारिक देखभाल और वैकल्पिक उपचार की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है, जैसे एक्यूपंक्चर और कैरोप्रैक्टिक देखभाल। अन्य लोग उन्हें बिल्कुल कवर नहीं करते हैं, या कंपनियां इस तरह के कवरेज को सबसे महंगी योजनाओं तक सीमित करती हैं। यदि आप वैकल्पिक चिकित्सा देखभाल के लिए कवरेज चाहते हैं, तो कौन से उपचार शामिल हैं, इसका विवरण पढ़ें, क्योंकि वैकल्पिक देखभाल की कोई मानक परिभाषा नहीं है।
• निरंतर उपचार: यदि आपके पालतू जानवर एक शर्त विकसित करते हैं, तो कुछ योजनाएं आपकी पॉलिसी नवीनीकरण के बाद अगले वर्ष में कवरेज का विस्तार नहीं करतीं, जब तक आप निरंतर देखभाल के लिए अतिरिक्त भुगतान नहीं करते।
• परीक्षा शुल्क: कुछ योजनाएं आपको प्रक्रियाओं और दवाओं के लिए प्रतिपूर्ति करती हैं लेकिन नियमित चेकअप के लिए या जब आपका पालतू बीमार होता है, तो परीक्षा शुल्क शामिल नहीं करते हैं।
• नियमित और कल्याण देखभाल: अधिकांश योजनाएं मूल टीकाकरण, स्पैइंग, न्यूटियरिंग और दांतों की सफाई जैसी मूल बातें शामिल नहीं करती हैं; कई पालतू बीमा कंपनियां ऐसे कवरेज को जोड़ने का विकल्प प्रदान करती हैं, लेकिन इसमें अतिरिक्त लागत होगी।

4. भुगतान सीमाएं

कुछ योजनाएं कैप नहीं करती हैं कि वे कवर किए गए उपचार के लिए कितना भुगतान करेंगे, लेकिन अधिकांश योजनाओं में अधिकतम भुगतान होता है। यहां वह जगह है जहां आपको नीति भाषा को ध्यान से पढ़ने की आवश्यकता है। वर्ष के लिए आपके पालतू जानवर के जीवनकाल या किसी प्रकार की घटना या स्थिति के लिए भुगतान सीमा हो सकती है। या कैप्स का संयोजन हो सकता है।

5. Deductibles

बीमा कंपनी भुगतान शुरू होने से पहले जो राशि आप जेब से भुगतान करते हैं वह कटौती योग्य है। कुछ पालतू बीमा योजनाओं के तहत, कटौती योग्य सालाना लागू होता है। एक बार जब आप कवर उपचार के लिए कटौती का भुगतान कर लेते हैं, तो योजना आपको प्रतिपूर्ति शुरू कर देती है। जब आप प्रत्येक वर्ष पॉलिसी नवीनीकृत करते हैं तो कटौती योग्य रीसेट हो जाती है।

कुछ अन्य योजनाओं के तहत, कटौती योग्य प्रति घटना लागू होती है। एक बार जब आप किसी विशेष चोट या बीमारी के इलाज के लिए कटौती का भुगतान करते हैं, तो योजना आपको योजना के वर्षों में भी पॉलिसी की सीमाओं की प्रतिपूर्ति करती है। निचे कि ओर? यदि आपके पालतू जानवर एक वर्ष में कुछ अलग चिकित्सा समस्याओं का विकास करते हैं, तो आपको प्रत्येक के लिए कटौती का भुगतान करना होगा।

6. पूर्व मौजूदा स्थिति परिभाषा

पालतू बीमा योजनाएं पूर्व-मौजूदा स्थितियों को कवर नहीं करती हैं, लेकिन "पूर्व-मौजूदा" की परिभाषा भिन्न होती है। ज्यादातर मामलों में, एक पूर्व-मौजूदा स्थिति एक चिकित्सा समस्या है जो पॉलिसी खरीदने से पहले आपके पालतू जानवर में स्पष्ट थी। हालांकि, कुछ योजनाएं पिछली स्थितियों को कवर करती हैं जो कुछ महीनों के लिए ठीक हो गई हैं।

7. बहिष्करण

पूर्व-मौजूदा स्थितियों के अलावा, कुछ योजनाएं कुछ बीमारियों और शर्तों के लिए कवरेज को बाहर करती हैं। उदाहरण के लिए, कुछ बीमाकर्ता हिप डिस्प्लेसिया को कवर नहीं करेंगे, एक अनुवांशिक विकार जिसमें हिप जोड़ सामान्य रूप से विकसित होने में असफल होते हैं; यह बड़े कुत्तों में आम है लेकिन बिल्लियों में भी पाया जा सकता है।

8. प्रतीक्षा अवधि

पालतू बीमा योजनाओं में साइन अप करने के बाद शुरू होने के लिए कवरेज की प्रतीक्षा अवधि होती है। आम तौर पर, दुर्घटनाओं से चोटों के लिए कवरेज एक या दो दिनों के भीतर शुरू होता है। बीमारी कवरेज की प्रतीक्षा अवधि आमतौर पर लंबी होती है - 14 दिन या उससे अधिक।

ऑर्थोपेडिक समस्याओं के लिए एक वर्ष या उससे अधिक तक कई महीनों की प्रतीक्षा अवधि भी हो सकती है। ऐसे मामलों में, यदि आपके पालतू जानवर को उस महत्वपूर्ण समय अवधि के दौरान इलाज की ज़रूरत है, तो योजना कुछ भी नहीं देगी।

9. प्रतिपूर्ति के स्तर

पालतू बीमा योजना आपको उपचार लागत का प्रतिशत प्रतिपूर्ति करती है। जब आप पॉलिसी खरीदते हैं, तो 70%, 80% या 90% जैसे आप प्रतिपूर्ति स्तर चुनते हैं।

प्रतिपूर्ति कैसे काम करती है इसका विवरण पढ़ें। कुछ योजनाएं आपको पशु चिकित्सक के बिल का प्रतिशत प्रतिपूर्ति करती हैं। अन्य उपचार के लिए आपको "सामान्य और पारंपरिक शुल्क" का प्रतिशत प्रतिपूर्ति करते हैं। आपके ऊपर उपरोक्त पशुचिकित्सा बिलों की कोई भी राशि आपकी ज़िम्मेदारी है।

प्रतिपूर्ति के आसपास भ्रम एक कारण है कि 2014 में कैलिफ़ोर्निया ने एक कानून पारित किया था जिसके लिए पालतू बीमा कंपनियां अपनी नीतियों के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्रकट करने और 30-दिन, देखने के लिए अवधि प्रदान करने की आवश्यकता थीं। उदाहरण के लिए, एक कैलिफ़ोर्निया उपभोक्ता ने एक पालतू बीमा योजना खरीदी जिसने 90% प्रतिपूर्ति दर का वादा किया था। लेकिन उसके कुत्ते ने कैंसर विकसित करने के बाद, इस योजना में अपने 9 साल के अनुसूची के तहत अनुमत राशि का केवल 9 0% कवर किया, जो निदान के आधार पर चिकित्सा देखभाल के लिए अधिकतम भुगतान राशि निर्धारित करता है। परिणाम? उन्हें अपने कुत्ते के कैंसर निदान और उपचार की लागत का केवल एक तिहाई हिस्सा दिया गया था।

10. मूल्य निर्धारण

उत्तरी अमेरिकी पालतू स्वास्थ्य बीमा संघ के अनुसार, अमेरिका और कनाडा में दुर्घटनाओं और बीमारी को कवर करने वाली पालतू बीमा पॉलिसी के लिए औसत वार्षिक प्रीमियम 2014 में $ 433 था। दुर्घटना-केवल योजना के लिए औसत वार्षिक प्रीमियम $ 154 था।

पालतू बीमा के लिए कीमतें इस पर आधारित हैं:

• आपके पालतू जानवर की उम्र और नस्ल: जितना पुराना आपका पालतू जानवर उतना ही अधिक होगा। कुछ नस्लों दूसरों की तुलना में बीमा करने के लिए अधिक महंगे हैं क्योंकि उन्हें अधिक स्वास्थ्य समस्याएं होती हैं।
• आपका ज़िप कोड: पशु चिकित्सा देखभाल की स्थानीय लागत प्रीमियम को प्रभावित करती है।
• कवरेज और कवरेज का प्रकार: अधिक पॉलिसी कवर, जितना अधिक आप भुगतान करेंगे।
• प्रतिपूर्ति स्तर और कटौती योग्य: प्रतिपूर्ति स्तर कम और कटौती योग्य, जितना कम आप योजना के लिए भुगतान करेंगे।
• बीमा कंपनी: कीमतें कंपनी द्वारा भिन्न होती हैं।

अगला कदम

आपको आवश्यक कवरेज के प्रकार और मात्रा का निर्धारण करें और फिर कई कंपनियों से पालतू बीमा के लिए उद्धरण प्राप्त करें। समान प्रतिपूर्ति स्तर, कटौती और वार्षिक भुगतान सीमाओं के साथ नीतियों की कीमतों की तुलना करें, और खरीदने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपने प्रतिबंधों और बहिष्कारों में कुछ भी याद नहीं किया है, ठीक प्रिंट पढ़ें।

बारबरा मार्क्वंड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @barbaramarquand।

IStock के माध्यम से छवि।