तरीके एजेंट आपको जीवन बीमा पर अपील करने का प्रयास करते हैं

अप्सलिंग एक कार्पेट क्लीनर से एक कोशिश की और सच्ची बिक्री रणनीति है जो फास्ट फूड कैशियर को अपना असबाब करने की पेशकश करती है जो पूछती है कि क्या आप इसके साथ फ्राइज़ चाहते हैं।

योजनाबद्ध से अधिक ख़रीदना छोटी चीजों के लिए एक बड़ा सौदा नहीं है। लेकिन यह जीवन बीमा के लिए महंगा हो जाता है।

बीमा एजेंट बिक्री कमीशन से पैसा कमाते हैं। बहुत से लोग आपकी रूचि दिल में रखते हैं, और अधिक कवरेज खरीदने से समझदारी हो सकती है। लेकिन कुछ अपनी निचली लाइन पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। आपका लक्ष्य अनावश्यक अतिरिक्त या गलत पॉलिसी पूरी तरह से बात किए बिना आपको आवश्यक कवरेज खरीदना है।

यहां अपील करने के पांच सामान्य उदाहरण हैं और अधिक खर्च करने से पहले आपको क्या विचार करने की आवश्यकता है।

1. वे आपको एक लंबी पॉलिसी बेचने की कोशिश करते हैं

टर्म लाइफ इंश्योरेंस अस्थायी है - यह केवल तभी भुगतान करता है जब आप इस अवधि के भीतर मर जाते हैं। एक 30-वर्षीय जीवन बीमा पॉलिसी की वार्षिक लागत लाभार्थी को समान भुगतान के लिए 20 वर्ष या 10-वर्ष की अवधि की जीवन नीति से अधिक होगी।

क्या विचार करना है: सैन डिएगो में हंटली वेल्थ इंश्योरेंस सर्विसेज के अध्यक्ष क्रिस हंटले कहते हैं, टर्म लाइफ पॉलिसी की सबसे उपयुक्त लंबाई तय करने के लिए एक समग्र वित्तीय योजना तैयार करें। आपके बच्चों को आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने में कितने साल लगेंगे? आपके पास बचत में पर्याप्त कब होगा कि आपकी मृत्यु आर्थिक रूप से आपके आश्रितों को नुकसान नहीं पहुंचाएगी?

2. वे आपको एक बड़ी नीति बेचने की कोशिश करते हैं

पॉलिसी का भुगतान जितना बड़ा होगा उतना ही इसका खर्च होगा। लेकिन एक पॉलिसी खरीदना जो आपको चाहिए उससे बड़ा है इसका मतलब है कि अतिरिक्त पैसे आपके लिए अन्य तरीकों से काम नहीं कर रहे हैं, जैसे कि आपके सेवानिवृत्ति निधि या आपातकालीन बचत में।

क्या विचार करना है: इस बारे में सोचें कि आप किस पॉलिसी का भुगतान करना चाहते हैं। ज्यादातर लोग अपने बच्चों को कॉलेज खत्म करने से पहले मरने के मामले में आय को प्रतिस्थापित करने के लिए जीवन बीमा खरीदते हैं और उनके पति / पत्नी के पास सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत होती है। अगर आप कल मर गए तो आपके परिवार को अपनी जीवनशैली को बनाए रखने की कितनी आवश्यकता होगी?

ऑस्टिन, टेक्सास में प्रमुख वित्तीय योजना के संस्थापक गेटेट प्रोम कहते हैं, यह भी ध्यान रखें कि जीवन बीमा प्रति 1,000 डॉलर की लागत कुल कवरेज राशि बढ़ जाती है। इसलिए $ 500,000 की पॉलिसी $ 250,000 की पॉलिसी की तुलना में $ 1,000 प्रति कवरेज कम होगी। यदि आपको लगता है कि आपको अधिक कवरेज की आवश्यकता हो सकती है, तो तुलना करने के लिए उच्च राशि के लिए जीवन बीमा उद्धरण प्राप्त करें। सुरक्षा नेट को मजबूत करने के लिए आपको जितना खर्च हो सकता है उतना खर्च नहीं हो सकता है।

3. वे आपको टर्म लाइफ पॉलिसी के बजाय स्थायी बेचने की कोशिश करते हैं

स्थायी नीतियां, जैसे पूर्ण, सार्वभौमिक या परिवर्तनीय जीवन बीमा, आपको अपने पूरे जीवन के लिए कवर करती हैं। वे नकद मूल्य नामक एक निवेश घटक भी पेश करते हैं, जो कर-स्थगित हो जाता है। आप नकदी के खिलाफ उधार ले सकते हैं, पॉलिसी से धन वापस ले सकते हैं या नकद मूल्य के लिए पॉलिसी छोड़ सकते हैं। स्थायी नीतियां जीवन जीवन नीतियों की तुलना में अधिक महंगे और जटिल हैं।

क्या विचार करना है: जीवन बीमा और बचत का संयोजन सभी के लिए नहीं है। यदि आपके पास पैसे बचाने के लिए अनुशासन नहीं है, तो हो सकता है कि आप बचत को लागू करने के तरीके के रूप में स्थायी नीति खरीदने का लुत्फ उठाएं। लेकिन अगर आपको आजीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है, तो प्रोम का कहना है कि एक स्मार्ट रणनीति शब्द जीवन खरीदने, अपनी व्यय की आदतों को संबोधित करने और 401 (के) सेवानिवृत्ति खाते जैसे कर-लाभकारी योजनाओं में योगदान को अधिकतम करना है।

न्यू बर्लिन, विस्कॉन्सिन में शुल्क-केवल बीमा सलाहकार विट एक्ट्यूअरीअल सर्विसेज के मालिक स्कॉट विट कहते हैं कि एक स्थायी नीति आपको अपने बाकी जीवन की सेवा करनी चाहिए। "अगर आपको लगता है, 'मुझे नहीं पता कि मैं 10 साल में इस नीति को चाहेगा,' चलें, खरीदारी से दूर न चलें।"

प्रोम कहता है कि कुछ भी नहीं खरीदते जिसे आप समझ में नहीं आते हैं। यदि आप अनिश्चित हैं कि आपको किसी विशेष नीति की आवश्यकता है, तो वित्तीय सलाहकार से दूसरी राय प्राप्त करें जो बिक्री से कमीशन नहीं करता है।

4. वे आपको किसी और को कवर करने वाली नीति बेचने का प्रयास करते हैं

आप अपने जीवनसाथी या बच्चे पर कवरेज खरीदने की सिफारिश करने के लिए केवल अपने जीवन पर पॉलिसी खरीदने के लिए बीमा एजेंट से मिल सकते हैं।

क्या विचार करना है: जीवन बीमा आमतौर पर माता-पिता दोनों के लिए एक स्मार्ट विचार है, जबकि बच्चे बड़े हो रहे हैं, भले ही एक माता-पिता आय अर्जित न करें। एक घर पर रहने वाले माता-पिता मूल्यवान सेवाएं प्रदान करते हैं जिन्हें परिवार को प्रतिस्थापित करने के लिए भुगतान करना पड़ता है, जैसे बाल देखभाल।

कोरोविल, आयोवा में एकमात्र वित्तीय योजनाकार कैरी हॉचिन-विट का कहना है कि यदि गंभीर स्वास्थ्य स्थिति का पारिवारिक इतिहास है तो बच्चे के लिए स्थायी कवरेज में लॉक करना समझदारी हो सकती है। तब बच्चे को कुछ जीवन बीमा मिलेगी यदि उसने शर्त विकसित की है और वयस्क के रूप में नई नीति के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सका। लेकिन होचिन-विट बच्चों पर जीवन बीमा की सिफारिश नहीं करता है, जैसे कि पूरे जीवन बीमा, जिस तरह से बच्चा बाद में पहुंच सकता है उसे बचाने के लिए। तुलना करें कि यदि आप 52 9 कॉलेज बचत योजना जैसे अन्य विकल्पों में निवेश करते हैं तो आप बच्चे के जीवन बीमा पॉलिसी पर कितना पैसा खर्च करेंगे।

5. वे आपको अतिरिक्त सुविधाओं को बेचने की कोशिश करते हैं

आप "सवार" नामक वैकल्पिक सुविधाओं के लिए अतिरिक्त भुगतान करते हैं, जो पॉलिसी के कवरेज का विस्तार करते हैं।

क्या विचार करना है: यदि आपका एजेंट आपको अपील करने का प्रयास करता है तो प्रत्येक राइडर को सावधानी से मूल्यांकन करें। विट कहते हैं, "मुझे सवारों को मूल निर्णय लेने की इच्छा नहीं है।" "कंपनियां इन चीजों को दूर नहीं दे रही हैं।"

हंटले का कहना है कि सवार के साथ और बिना कीमत के लिए पूछें। गणना करें कि यदि आप इसके बजाय पैसे का निवेश करते हैं तो वह लागत कैसे बढ़ सकती है।

एक जीवन बीमा एजेंट के साथ चर्चा शुरू करने से पहले, जीवन बीमा के प्रकारों के बारे में कुछ शोध करें और आपको कितनी आवश्यकता होगी, हौचिन-विट कहते हैं।

बारबरा मार्क्वंड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @barbaramarquand।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और पहली बार यूएसए टुडे पर प्रकाशित हुआ था।