3 तरीके माता-पिता बढ़ते बच्चों को घर के मालिक बनने में मदद कर सकते हैं

जब जिम्मेदार पहली बार घर खरीदारों को घर खरीदने में मदद की ज़रूरत होती है, तो परिवार बैंक कभी-कभी हाथ उधार दे सकता है।

छोटे घर खरीदारों को घर की बढ़ती कीमतों और ब्याज दरों, बिक्री के लिए बहुत कम घर और अवैतनिक कॉलेज ऋण सहित बाधाओं के पहाड़ का सामना करना पड़ता है। छात्र ऋण मुसीबत का एक प्रमुख स्रोत है। जब नेशनल एसोसिएशन ऑफ रीयलटर्स ने हाल ही में घर खरीदारों को सर्वेक्षण किया, जिनके पास डाउन पेमेंट को बचाने में समस्याएं थीं, तो सबसे कम उम्र के समूह (37 और युवा) में से 53% ने अपनी कठिनाई के लिए छात्र ऋण ऋण को दोषी ठहराया।

2018 एनएआर होम क्रेता और विक्रेता जेनरेशनल ट्रेंड रिपोर्ट में उस सर्वेक्षण के नतीजों के मुताबिक परिवार मदद करने के लिए पिचिंग कर रहे हैं। घरेलू खरीदारों जिन्होंने डाउन पेमेंट किया है, उनमें से 37% और छोटे ने उपहार और परिवार या दोस्तों से 6% ऋण का उपयोग किया - सभी आयु वर्गों में किसी भी प्रकार की सहायता के लिए उच्चतम अनुपात।

इस तरह की पारिवारिक सहायता सर्वश्रेष्ठ काम करती है जब बच्चे बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं और माता-पिता खरीद को अधिक किफायती बनाते हैं, उदाहरण के लिए, एक बड़ा डाउन पेमेंट या कम ब्याज दर, जेरेमी हेकमैन, मान्यता प्राप्त निवेशक धन के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एडिना, मिनेसोटा में प्रबंधन।

पहले जमीन के नियम

इन लेनदेन के लिए व्यवसायिक दूरी बनाने के लिए, हेकमैन सुझाव देते हैं कि माता-पिता:

• सभी तत्काल परिवार को सहायता का खुलासा करने पर विचार करें
• सभी भाई बहनों को समान रूप से इलाज करने पर विचार करें
• अनुबंध का प्रयोग करें
• दस्तावेज़ उपहार

सैन फ्रांसिस्को अचल संपत्ति वकील एंडी सरकिन कहते हैं, औपचारिक समझौते महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करते हैं। वे दायित्वों को परिभाषित करते हैं और गलतफहमी को कम करते हैं। और यदि माता-पिता उधारकर्ता मर जाते हैं या अक्षम हो जाते हैं, तो उनके सभी उत्तराधिकारी लेनदेन और उसके इतिहास को देख सकते हैं।

मदद करने के तरीके

यहां तीन तरीकों से माता-पिता नए घर खरीदारों को घर खरीदने के लिए अधिक किफायती बनाने में मदद कर सकते हैं:

1. पैसे दें

हेकमैन कहते हैं, पैसे का उपहार अक्सर सबसे अच्छा होता है। माता-पिता अपनी पसंद की किसी भी राशि के लिए चेक लिख सकते हैं। यह है - कोई अनुबंध या चल रही प्रतिबद्धताओं। या वे बंधक समापन लागत जैसे खर्च के सभी या हिस्से का भुगतान कर सकते हैं। भुगतान सहायता प्रदान करने से नए उधारकर्ता निजी बंधक बीमा के भुगतान से बचने में मदद कर सकते हैं, जो उनके मासिक भुगतान को कम रखने में मदद करता है।

यह काम किस प्रकार करता है

सनट्रस्ट मॉर्टगेज के एक वरिष्ठ उपाध्यक्ष मार्क केस कहते हैं, सख्त नियम बताते हैं कि घरेलू खरीद में नकद उपहारों का उपयोग कैसे किया जाता है, और वे बंधक प्रकार, ऋणदाता और ऋणदाता प्रस्ताव द्वारा भिन्न होते हैं।

उधारकर्ताओं को पैसे उपहार देखना पसंद है - आसानी से पता लगाने योग्य चेक, बैंक हस्तांतरण या वायर ट्रांसफर - बंधक के लिए आवेदन करने से पहले तीन या चार महीने पहले उधारकर्ता के बैंक खाते में, केस कहते हैं। दाताओं और प्राप्तकर्ताओं को यह पुष्टि करने के लिए पत्रों पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता हो सकती है कि पैसा ऋण नहीं है।

जब करों की बात आती है, तो कोई भी व्यक्ति किसी अन्य व्यक्ति को उपहार-कर रिटर्न आईआरएस फॉर्म 70 9 दाखिल किए बिना मूल्य (पैसा या कहने, स्टॉक) में 15,000 डॉलर तक का उपहार दे सकता है। तो दो बच्चों के साथ माता-पिता प्रत्येक को दे सकते हैं उन्हें - और यहां तक ​​कि बच्चों के साझीदारों - इस साल $ 15,000 तक फॉर्म 70 9 पूरा किए बिना। एक कर पेशेवर यह पुष्टि कर सकता है कि नियम व्यक्तियों की विशिष्ट परिस्थितियों पर कैसे लागू होते हैं।

2. बंधक वित्त

निवेश करने के लिए नकदी वाले माता-पिता बंधक ऋणदाता बन सकते हैं, अतिरिक्त लागत की पेशकश कर सकते हैं, जैसे कोई बंद लागत या कोई भुगतान नहीं। हेक्कमैन का कहना है कि वे अपने पैसे पर ब्याज की उच्च दर चार्ज कर सकते हैं, इससे बचत या मनी मार्केट अकाउंट में कमाई होती है और फिर भी बच्चों को बाजार से कम बंधक दर कम होती है।

"मैंने कहा, 'यह दोनों हम दोनों के लिए जीत-जीत हो सकता है,' न्यू जर्सी के वेन में एक वकील जय वेइल कहते हैं। उन्होंने और उनकी पत्नी जुडी ने अपने बेटे मैट और मैट की पत्नी एलिसन के लिए दो बंधक वित्त पोषित किए हैं।

जय और जूडी ने युवा जोड़े के पहले घर, कोलंबिया, मैरीलैंड, टाउनहाउस को पूरी तरह से वित्त पोषित किया। उन्होंने एक ऐसे सेवा का उपयोग करने का फैसला किया जो पारिवारिक ऋण की सुविधा प्रदान करता है। उन्होंने राष्ट्रीय परिवार बंधक के साथ काम किया, जो ऋण आकार के आधार पर $ 725 से $ 2,100 की एक बार की सेटअप फीस का शुल्क लेता है, और राज्य, स्थानीय और आईआरएस आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सभी आवश्यक फॉर्म और दस्तावेज प्रदान करता है, निपटारे और फाइलिंग प्रक्रिया के माध्यम से परिवारों को गाइड करता है और ऋण servicers के साथ उधारकर्ताओं को जोड़ता है।

फिर 2017 में, वेल्स ने लॉरेल, मैरीलैंड में $ 57 9, 9 00 घर के लिए बच्चों को फिर से पैसा दिया। मैट और एलिसन को दो ऋण मिले। एक सनस्ट्रस्ट मॉर्टगेज से $ 25 9, 9 00 के लिए 3.875% पर प्राथमिक बंधक था। उनके माता-पिता ने $ 260,000 के लिए 1.98% पर दूसरा बंधक प्रदान किया। उन्होंने नीचे भुगतान करने के लिए अपने पहले घर की बिक्री से अर्जित धन का उपयोग किया।

पारिवारिक उधारदाताओं को कम से कम लागू संघीय दर, न्यूनतम ब्याज दर को एक उपहार माना जाने से सहायता रखने के लिए आवश्यक शुल्क लेना चाहिए।

3. सह उधार लेना

हालांकि माता-पिता के लिए जोखिम भरा, सह-उधार लेना एक और विकल्प है। अचल संपत्ति डेटा कंपनी एटीटीओएम डाटा सॉल्यूशंस के मुताबिक, सह-उधारकर्ताओं के साथ बंधक 2017 की तीसरी तिमाही में सभी नए खरीद बंधक के करीब एक चौथाई थे।

सन-ट्रस्ट मॉर्टगेज के केस कहते हैं, सह-उधार लेने से उधारकर्ताओं को सीमित क्रेडिट इतिहास या बहुत अधिक ऋण-से-आय अनुपात में मदद मिलती है।

यह काम किस प्रकार करता है

माता-पिता भी बंधक के लिए आवेदन करते हैं। उन्हें ऋणदाता की क्रेडिट आवश्यकताओं को पूरा करना होगा और अपने बच्चों के साथ बंद होने पर ऋण पत्रों पर हस्ताक्षर करना होगा।

बंधक के अलावा, एक अलग पारिवारिक अनुबंध उम्मीदों और विवरणों को परिभाषित कर सकता है जैसे घर बेचने पर कितनी इक्विटी होती है और अगर समस्याएं उत्पन्न होती हैं तो क्या होता है, रियल एस्टेट वकील सरकिन कहते हैं।

सह-उधारकर्ता होने में रुचि रखने वाले माता-पिता के लिए, कुछ चीजों को ध्यान में रखना है:

• सभी ऋण सह-उधारकर्ताओं को अनुमति नहीं देते हैं, इसलिए बंधक के लिए खरीदारी करते समय विकल्प की पुष्टि करना अच्छा होता है
• कुछ उधारकर्ता इस चरण सह-हस्ताक्षर को कॉल कर सकते हैं, जिसमें अलग-अलग पैरामीटर हो सकते हैं, लेकिन परिणाम समान है: माता-पिता और बच्चे ऋण के लिए समान रूप से जिम्मेदार होते हैं और किसी भी मिस्ड बंधक भुगतान
• माता-पिता का क्रेडिट प्रभावित हो सकता है, जिससे बाद में एक और बड़ी खरीद वित्तपोषण करना मुश्किल हो जाता है, भले ही बच्चे समय पर भुगतान करते हैं

पहली बार घर खरीदारों के सामने आने वाले सभी हेडविंडों के साथ, पारिवारिक सहायता कभी-कभी सभी अंतर बनाती है।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।