702 (जे) सेवानिवृत्ति योजना क्या है, और क्या आपको एक प्राप्त करना चाहिए?

एक 702 (जे) बहुत अच्छा लगता है, जब तक आप इसे प्राप्त नहीं करते हैं।

विचार यह है कि आप अपने बचत वर्षों के दौरान न्यूनतम आवश्यक प्रीमियम भुगतान से अधिक डालते हैं। बाद में, आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए भुगतान करने के लिए कर मुक्त ऋण के माध्यम से पॉलिसी से धन वापस ले सकते हैं, एक कार खरीद सकते हैं, बच्चों को कॉलेज के माध्यम से रख सकते हैं या जो कुछ भी आप चाहते हैं। सामाजिक सुरक्षा, पेंशन और निवेश के साथ-साथ, सेवानिवृत्ति में यह एक और आय विकल्प हो सकता है।

जब तक आप इसकी लागत नहीं ले लेते, तब तक बहुत अच्छा लगता है।

702 (जे) ख़रीदना एक महंगी कार खरीदने जैसा है

सबसे पहले, आपको यह पहचानने की आवश्यकता है कि जीवन बीमा में इसके साथ जुड़े फीस हैं। आपको बीमा, मृत्यु दर और व्यय शुल्क, प्रशासन शुल्क, वार्षिक नीति शुल्क, राज्य कर और विपणन खर्च (कमीशन) की लागत के लिए भुगतान करना होगा जो आपको योजना के बारे में बता रहे हैं।

दूसरा, सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी को सही तरीके से फंड कर सकते हैं। इन योजनाओं में से एक को स्थापित करना एक महंगी कार खरीदने जैसा है - आपको बहुत से लाभ मिलते हैं, लेकिन आपकी रखरखाव लागत, बीमा, गैस इत्यादि, जोड़ती हैं, और आपको अपनी खरीद का ख्याल रखना होगा। इंटरनेट असंतुष्ट 702 (जे) खरीदारों से भरा है, जिस दिन उन्होंने योजना शुरू की थी, वैसे ही, जिन्होंने महंगी कारें खरीदी थीं और पाया कि वे रखरखाव के साथ नहीं रह सकते थे।

किसके लिए यह समझ में आता है

चूंकि जीवन बीमा अनुबंध सेवानिवृत्ति में आय के रूप में नहीं गिना जाता है, इसलिए उच्च मजदूरी कमाई करने वाले जो सेवानिवृत्ति में उच्च आय प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं, उन्हें 702 (जे) विशेष रूप से अच्छा फिट मिल सकता है। लाभ हैं:

• वे यह निर्धारित करने के लिए अस्थायी आय परीक्षण की गणना नहीं करते हैं कि आपकी सामाजिक सुरक्षा कितनी सेवानिवृत्ति में कर योग्य है (85% तक कर योग्य हो सकती है)।
• वे मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम पेनल्टी सरचार्ज की ओर गिनती नहीं करते हैं।
• सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि उन्हें आईआरए और 401 (के) योजनाओं के विपरीत न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की आवश्यकता नहीं है, जिसके लिए आपको 70½ साल की उम्र में वितरण लेने की आवश्यकता है चाहे आपको पैसे चाहिए या नहीं। चूंकि आरएमडी को आम आय के रूप में कर दिया जाता है, इसलिए यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए डोमिनोज़ प्रभाव पैदा कर सकता है और उन्हें अनावश्यक सामाजिक सुरक्षा कराधान और मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम जुर्माना में डाल दिया जा सकता है।

इससे सभी को सेवानिवृत्ति में कर विविधीकरण से बचा जा सकता है, और एक उचित वित्त पोषित जीवन बीमा अनुबंध यह प्रदान कर सकता है।

यह सब करों के लिए आता है

अगर मैं ग्राहकों के साथ बात कर रहा हूं कि इस प्रकार का उत्पाद उपयुक्त है, तो मैं उन तरीकों की तलाश करता हूं जिनसे हम पहले अपने मौजूदा कटौती और टैक्स ब्रैकेट को सही ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं, और अपनी योग्य योजनाओं में जितना संभव हो उतना धन डाल सकते हैं। जब उनके लिए सेवानिवृत्त होने का समय आता है, तो हम रणनीतिक रूप से इन कर योग्य सेवानिवृत्ति खातों को टैक्स-फ्री रोथ खातों में परिवर्तित करते हैं और स्मार्ट टैक्स-ब्रैकेट योजना, सामाजिक सुरक्षा लाभ का दावा करने के लिए रणनीतियों और धर्मार्थ शेष ट्रस्ट के उचित उपयोग के माध्यम से उनके आयकर दायित्वों को कम करते हैं और कर कटौती तकनीकें।

अगर हम 702 (जे) योजना के साथ जाने का फैसला करते हैं, तो मैं आम तौर पर अधिक महंगे पूरे जीवन और अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन विकल्पों के बजाय, फंडिंग वाहन के रूप में एक कमीशन मुक्त, कम लागत वाली, परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन नीति की अनुशंसा करता हूं। यह एक पेशेवर से परामर्श करने का भुगतान करता है जो जानता है कि वे सभी कैसे काम करते हैं। किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करें जो कुछ भी करने से पहले विभिन्न नीतियों की तुलना और तुलना कर सके। यह आपका पैसा और आपका जीवन है, और आप सही विकल्प बनाना चाहते हैं।

समय के साथ, आपके आईआरए और 401 (के) योगदान पर कर कटौती प्राप्त करने की क्षमता, कर कटौती वाहनों के माध्यम से कम दर पर रोथ खाते में परिवर्तित हो जाती है और सेवानिवृत्ति में उचित रूप से वित्त पोषित बीमा योजना आपको कर में अंतिम दे सकती है बचत और विविधीकरण।

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डेव एंथनी डेनवर में एंथनी कैपिटल के अध्यक्ष और पोर्टफोलियो प्रबंधक हैं।