4 उन प्रश्नों को प्रकट करना जिन्हें आप अपने वित्तीय सलाहकार से नहीं पूछ रहे हैं।

यह एक रिश्ते है जो आपको उम्मीद है कि दूरी तय होगी, जिसमें एक आप गोपनीय जानकारी और सपने और लक्ष्यों की बात साझा करेंगे। लेकिन इसमें हल्के ढंग से, यहां तक ​​कि नैतिक रूप से प्रवेश करना, क्वार्टर पास के रूप में खेदजनक हो सकता है और आपको पता चलता है कि साझेदारी आपके द्वारा अपेक्षित रिटर्न के प्रकार का उत्पादन नहीं कर रही है। वास्तव में, एक वित्तीय योजनाकार के साथ एक आदर्श मैच खोजने के लिए काम की आवश्यकता है। जांच करने के लिए प्रमाण पत्र हैं, शोध करने के लिए पेशेवर पृष्ठभूमि और साक्षात्कार के लिए ग्राहकों। लेकिन आप वहां नहीं रुक सकते हैं: आपको कठोर प्रश्न पूछने की भी आवश्यकता होगी जो मूल्यांकन करने में आपकी सहायता कर सकती हैं कि एक साथ काम करने का वादा किया गया है या एक गन्दा अंत के लिए नियत है। बहुत से लोग संभावित सलाहकारों से बहुत ज्यादा सवाल नहीं करते हैं। 200 से अधिक ग्राहकों में से फिलिप बोर्ड अपनी फर्म, अपलैंड, कैलिफोर्निया में 1 पर 1 वित्तीय सलाह देता है, 10% से कम उसे एक साक्षात्कार के माध्यम से डाल दिया। कई लोगों को किसी से संदर्भित किया गया था, और उस परिदृश्य में, उन्होंने कहा, "विश्वास का एक निश्चित स्तर पहले से ही निहित है।" ट्रस्ट एक लंबा रास्ता तय करता है, लेकिन कई अन्य तत्वों पर विचार करने लायक हैं। तो आप आपदा को कैसे रोकते हैं और पहली बार सही सलाहकार चुनते हैं? इन चार सरल प्रश्नों के साथ: 1। क्या आप मुझे ऐसे क्लाइंट के बारे में बता सकते हैं जो खराब फिट था? नकारात्मक को कम करने से सकारात्मक परिणाम मिल सकते हैं - यह पूछने का एक तरीका है कि आप भी मेल नहीं खाएंगे। शायद योजनाकार उन पूर्व ग्राहकों के बारे में उपाख्यानों की पेशकश करेगा जो बहुत अधिक हाथ पकड़ना चाहते थे - जिस तरह से आप कल्पना कर सकते हैं। या हो सकता है कि कुछ ग्राहकों ने वित्तीय रिटर्न के बारे में उम्मीदों को अलग कर दिया हो, और वास्तव में, आपके पास वही उम्मीदें हैं। यह दर्शन दर्शन के लिए भी नीचे आ सकता है। बोर्ड ने कहा, "मेरे पास ऐसे ग्राहक हैं जो दृढ़ता से मानते हैं कि लंबी अवधि की खरीद और पकड़ (रणनीति) जाने का एकमात्र तरीका है।" "यह ठीक है अगर वे इस तरह महसूस करते हैं, लेकिन मैं नहीं करता।" 2। ईटीएफ क्या है? एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों के बारे में बीमार जानकारी के बारे में चिंता न करें, जिसे शेयरों की तरह प्रतिदिन खरीदा और बेचा जा सकता है लेकिन म्यूचुअल फंडों के विविधीकरण की पेशकश करता है। ये प्रतिभूति जटिल हैं, और यह सलाहकार के धैर्य और कठिन अवधारणाओं को समझाने की क्षमता का परीक्षण करने के लिए उन्हें महान उपकरण बनाती है। [निवेश फ़ीचर: इन मुद्रा ईटीएफ के साथ विदेशी मुद्रा में उजागर हो जाओ।] "अगर कोई सलाहकार आपको सब कुछ समझाने के लिए समय लेना चाहता है और यह सुनिश्चित करता है कि आप समझें कि वे किस बारे में बात कर रहे हैं, तो मुझे लगता है कि यह वास्तव में महत्वपूर्ण है," रोजर ने कहा आर्लिंगटन हाइट्स, इल। में एक वित्तीय सलाहकार वोहलर। "मैं दृढ़ता से मानता हूं कि कोई भी ग्राहक ऐसा कुछ नहीं होना चाहिए जिसे आसानी से समझाया जा सके।" 3। आपके ग्राहक आधार का जनसांख्यिकी क्या है? आप किसी ऐसे व्यक्ति को चाहते हैं जो आपकी आयु सीमा और जीवन के चरण में दूसरों के साथ काम करे और जिनके पास निवेश करने के लिए समान संपत्ति हों। बोर्ड ने कहा, "अगर वे कहते हैं कि वे उन लोगों के साथ काम करते हैं जो 10 से अधिक वर्षों से सेवानिवृत्त हुए हैं और यहां आप अभी भी सेवानिवृत्त नहीं हुए हैं, तो उन ग्राहकों के प्रकार में बड़ी असमानता है जिनके साथ उनका काम करने के लिए उपयोग किया जाता है।" 4। आपकी कुछ बाहरी रुचियां क्या हैं? याद रखें, यह रिश्ता डॉलर और सेंट के बारे में नहीं है। बोर्ड ने कहा, "यदि आपको सलाह दी जा रही है, तो आप उन्हें जानना चाहते हैं, उनकी तरह उनकी सलाह की सराहना करते हैं।" हितों के बारे में पूछना बहुत व्यक्तिगत होने के बिना किसी के बारे में जानने का एक तरीका है। यह एक व्यक्ति है, आखिरकार, एक दिन बाजार मुक्त गिरावट के बाद या नौकरी के नुकसान के बाद आपको कौन सा दिन शांत कर सकता है। आप उन लोगों से उन आश्वस्त शब्दों को सुनना चाहते हैं जिन पर आप भरोसा करते हैं और जिनके साथ आप क्लिक करते हैं। बोर्ड ने कहा, "मेरे पास समय-समय पर ग्राहक हैं जिनके पास विनोद की बहुत अच्छी इंद्रियां नहीं हैं।" "वे ग्राहक लंबे समय तक मेरे साथ नहीं रहते - उनका निर्णय, मेरा नहीं - लेकिन आम तौर पर वे लंबे समय तक नहीं रहते हैं क्योंकि वह कनेक्शन नहीं है।" वित्तीय सलाहकार शायद आपको यह देखने के लिए परेशान करेंगे कि आप उनके लिए भी उपयुक्त हैं या नहीं। उदाहरण के लिए, बोर्ड संभावित ग्राहकों से मुलाकात की है जो चाहते थे कि वह पूरे दिन उनके लिए स्टॉक का व्यापार करें, लेकिन वह ऐसा नहीं करता है। वह उन्हें बताता है कि खुद में पूर्णकालिक नौकरी है और वह दीर्घकालिक धन के साथ काम करना पसंद करता है। उस तरह के संघर्ष को उजागर करने से संभावित आपदाओं का सामना करना पड़ सकता है। निवेश उत्तर: आपके प्रश्नों के उत्तर योजनाकार के फिर से शुरू होने से परे जाना चाहिए। आप ऐसे व्यक्ति की तलाश कर रहे हैं जिसकी सलाह आपकी आजीविका को प्रभावित करती है। वर्षों के दौरान आपको न केवल योजनाकार की विशेषज्ञता के साथ, बल्कि अपने आचरण और निवेश दर्शन के साथ सहज महसूस करने की आवश्यकता होगी।