प्रोबेट से बचने के लिए 5 स्मार्ट एस्टेट-योजना कदम

जेम्स ई। सल्टर द्वारा

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जब आप अब नहीं रहें तो आपकी संपत्ति के साथ क्या होगा, आगे बढ़ने से आपके उत्तराधिकारियों के लिए महत्वपूर्ण समय और धन बचाने में मदद मिल सकती है। स्मार्ट एस्टेट प्लानिंग आपकी इच्छाओं के अनुसार आपकी संपत्तियों का त्वरित हस्तांतरण सुनिश्चित कर सकती है।

प्रोबेट

जब आप गुजरते हैं, तो आपकी संपत्ति और संपत्ति ऐसी प्रक्रिया के माध्यम से जाती है जिसमें आपकी इच्छा की शर्तों के अनुपालन में आपकी संपत्ति का निपटारा और वितरण शामिल होता है। यह प्रोबेट मुकदमेबाजी प्रक्रिया है और यह आपके राज्य की प्रोबेट कोर्ट द्वारा प्रबंधित की जाती है। यदि आपके पास रहने वाले राज्य के बाहर स्थित निजी संपत्तियां और रियल एस्टेट निवेश हैं, तो उन राज्यों में अलग सहायक कार्यवाही शुरू की जाती है।

गैर-लाभकारी संपत्तियां वे हैं जो संयुक्त रूप से आपके और आपके पति / पत्नी (उदाहरण के लिए एक बैंक खाता, सेवानिवृत्ति लाभ, जीवन बीमा आय, या संयुक्त रूप से स्वामित्व वाली संपत्ति) के स्वामित्व में हैं।

जबकि ज्यादातर अमेरिकियों का मानना ​​है कि इच्छा रखने से प्रोबेट से बचने के लिए पर्याप्त है, असल में यह मामला नहीं है। आपके द्वारा व्यक्तिगत रूप से स्वामित्व वाली सभी संपत्तियां और वांछित लाभार्थियों को पास करने का इरादा प्रोबेट के अधीन है।

प्रोबेट से बचें क्यों?

दुर्भाग्य से, प्रोबेट प्रक्रिया कठिन और समय लेने वाली है। नियम राज्य द्वारा भिन्न होते हैं (कुछ त्वरित प्रक्रिया की अनुमति देते हैं), लेकिन प्रोबेट आमतौर पर एक धीमी प्रक्रिया होती है। आपके राज्य और आपकी संपत्ति के आकार के आधार पर, वे हल करने के लिए तीन महीने या तीन साल तक कम समय ले सकते हैं। यह आपके परिवार के इंतजार के लिए बहुत लंबा समय है, खासकर यदि उन्हें आपकी संपत्ति से आय की आवश्यकता है। यदि आपके उत्तराधिकारी इच्छाशक्ति का चुनाव कर रहे हैं तो प्रक्रिया और भी बोझिल और मुश्किल हो सकती है।

और भी, प्रोबेट एक महंगा मामला है: मुकदमेबाजी लागत, अटॉर्नी शुल्क, संपत्ति नियुक्तियों के प्रकाशन के लिए समाचार पत्र प्रकाशन शुल्क, और बॉन्ड प्रीमियम, जिन्हें बंधक पोस्ट करने के लिए चार्ज किया जाता है, जब मामूली लाभार्थी शामिल होते हैं। संपत्ति जितनी बड़ी होगी, संभावित खर्च उतना ही अधिक होगा। यदि मृत व्यक्ति कई राज्यों में संपत्तियों का स्वामित्व रखता है तो भी एक छोटी संपत्ति प्रोबेट में महंगा हो सकती है।

इसके अतिरिक्त, चूंकि यह एक सार्वजनिक प्रक्रिया है, प्रोबेट में व्यापक दस्तावेज़ीकरण और कागजी कार्य शामिल है, जो अंततः सार्वजनिक रिकॉर्ड का हिस्सा बन जाता है। अगर आप या आपके परिवार की कोई गोपनीयता चिंता है, तो प्रोबेट अवांछित ध्यान आमंत्रित कर सकता है।

प्रोबेट से कैसे बचें

सौभाग्य से, यह सुनिश्चित करने में सहायता के लिए आज आप क्या कदम उठा सकते हैं कि आपकी संपत्ति प्रोबेट प्रक्रिया से बचाती है। ध्यान रखें कि टैक्स उपचार अलग-अलग होता है कि आप संपत्ति कैसे रखते हैं; अपने वारिस के लिए कुछ रणनीति के कर प्रभाव के बारे में एक वकील या शुल्क-केवल वित्तीय योजनाकार से सलाह मांगने पर विचार करें।

1. एक रद्द करने योग्य जीवित ट्रस्ट ड्राफ्ट

एक जीवित ट्रस्ट बनाने से आपके ट्रस्टी को आपकी संपत्ति और संपत्ति को आपके परिवार के सदस्यों को प्रोबेट के बिना हस्तांतरित करने की अनुमति मिलती है। ट्रस्ट का उपयोग करके, आप संपत्तियों के समय पर वितरण की सुविधा प्रदान कर सकते हैं और अपने परिवार को विरासत शुल्क बचाने में मदद कर सकते हैं। बस एक जीवित ट्रस्ट बनाएं जो आपके उत्तराधिकारी को निर्दिष्ट करता है, और आपकी संपत्ति को जल्दी और कुशलता से वितरित किया जाएगा। ट्रस्ट स्थापित करने में सहायता के लिए आप एक वकील के साथ काम कर सकते हैं।

2. अपने आईआरए और व्यक्तिगत खातों को भुगतान-पर-मृत्यु खातों में कनवर्ट करें

आपको बस एक चुनिंदा लाभार्थी को इंगित करने वाला एक फॉर्म भरना है। जब आप मर जाते हैं, तो आपका पूरा पैसा सीधे वांछित लाभार्थी को प्रोबेट से गुजरने के बिना स्थानांतरित कर दिया जाता है। सुरक्षा और वाहन पंजीकरण के लिए एक ही प्रक्रिया लागू होती है। कुछ राज्य आपको एक ऐसे कार्य को भी बनाने की अनुमति देते हैं जो मृत्यु पर आसान हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता हो।

3. संयुक्त स्वामित्व की स्थापना

संयुक्त रूप से स्वामित्व वाली संपत्ति स्वचालित रूप से जीवित मालिक को पास करती है। प्रोबेट से बचने के लिए यह एक आसान तरीका है और किसी भी अतिरिक्त कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है। इन स्वामित्वों में से किसी एक के माध्यम से संयुक्त स्वामित्व स्थापित किया जा सकता है:

• संयुक्त किराये का घर: संयुक्त किरायेदारी में स्वामित्व वाली कोई भी संपत्ति सीधे जीवित मालिक को प्रोबेट के बिना हस्तांतरित कर दी जाती है।
• पूरी तरह से किरायेदारी: पूरी तरह से किरायेदारी समवर्ती संपत्ति का एक प्रकार है जो एक जोड़े द्वारा आयोजित की जाती है जिसमें प्रत्येक व्यक्ति की पूरी संपत्ति अविभाजित होती है और उत्तरजीवी मृतक के पूरे हिस्से के हकदार है। यह केवल कुछ राज्यों में उपलब्ध है और विवाहित जोड़ों पर लागू होता है जो संयुक्त किरायेदारी में शीर्षक नहीं लेते हैं। उत्तरजीविता के अधिकार संयुक्त किरायेदारी के समान हैं, और प्रोबेट से बचें।
• सामुदायिक संपत्ति: यदि आप अलास्का, एरिजोना, कैलिफ़ोर्निया, इडाहो, लुइसियाना, न्यू मैक्सिको, नेवादा, टेक्सास या विस्कॉन्सिन में विवाहित हैं या अपनी संपत्ति हैं तो यह सह-स्वामित्व वाली संपत्ति का एक और तरीका है।

यदि एक मालिक की मौत से पहले संयुक्त स्वामित्व स्थापित नहीं किया गया है, तो उचित एजेंसी के साथ हलफनामे के साथ संयुक्त किरायेदार के मृत्यु प्रमाण पत्र की प्रतिलिपि दर्ज करके इसे स्थापित किया जा सकता है।

4. संपत्ति दे दो

संघीय सरकार केवल उन संपत्तियों को कर देती है जो $ 5.45 मिलियन या इससे अधिक के लायक हैं, इसलिए यदि आपके पास बड़ी संपत्ति है लेकिन समय से पहले पर्याप्त संपत्तियां दे दी जाए, तो आपकी संपत्ति उन करों से बच सकती है। यदि आप जीवित रहते हैं तो आप उपहार की संपत्ति करते हैं, तो जब आप मर जाते हैं तो प्रोबेट नहीं होता है। आपकी संपत्ति का बाजार मूल्य जितना अधिक होगा, आपकी प्रोबेट प्रक्रिया की लागत उतनी ही अधिक होगी।

लेकिन सावधान रहें कि जब आप उपहार संपत्ति करते हैं तो सीमाएं और कर के परिणाम होते हैं। कर-मुक्त उपचार के लिए आप कानूनी विशेषज्ञ द्वारा अपने उपहारों को संरचित कर सकते हैं।

5. अपने लाभ के लिए छोटे एस्टेट कानूनों और प्रावधानों का उपयोग करें

कई राज्यों ने कुछ संपत्ति प्रकारों के लिए अपनी संपत्ति-नियोजन प्रक्रियाओं को सरल बना दिया है। आप अपनी संपत्ति के आकार, संपत्ति के प्रकार और आपके राज्य के संपत्ति कानूनों के आधार पर जटिल प्रोबेट से बचने के लिए इन प्रावधानों में से एक या अधिक उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं।

जमीनी स्तर

यहां तक ​​कि यदि आपके पास बड़ी संपत्ति नहीं है, तो आपकी संपत्तियों को स्थानांतरित करने की प्रक्रिया महंगा और समय लेने वाली हो सकती है। आज आपकी स्थिति के लिए उचित संपत्ति-योजना कदम उठाकर आपके उत्तराधिकारियों के लिए आपकी संपत्ति के वितरण को सरल बनाने में मदद मिल सकती है। अपनी विशिष्ट स्थिति के लिए सबसे अच्छा विकल्प निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

जेम्स ई। सेलटर एक साथी और सह-संस्थापक है खिलना धन प्रबंधन अलामो, कैलिफ़ोर्निया में।

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