'जोखिम इकाइयां' कार बीमा कैसे बदल सकती हैं

कार बीमा पर मूल्य टैग रखना हमेशा एक अनुमान लगाने वाला गेम रहा है। बीमाकर्ता आपके ड्राइविंग की निगरानी नहीं कर सकते हैं, इसलिए वे भविष्यवाणी कारकों जैसे कि आपकी आयु, लिंग और क्रैश और दावों के इतिहास का उपयोग करके दरें निर्धारित करते हैं। लेकिन कुछ बीमा कंपनियों ने जोखिम का विश्लेषण करने की योजना तैयार की है जो ऑटो बीमा के लिए चार्ज करने के तरीके को बदल सकती हैं।

ऑलस्टेट हाल ही में एक नया मूल्य निर्धारण प्रणाली के लिए पेटेंट आवेदन दर्ज करने वाला नवीनतम बीमाकर्ता बन गया है जो ग्राहकों को प्रत्येक यात्रा की जोखिम के आधार पर चार्ज करता है - राज्य फार्म और ट्रैवलर्स इंश्योरेंस जैसे प्रतिस्पर्धियों में शामिल होना, जिसने समान पेटेंट आवेदन किए हैं।

यहां विचार है: परिष्कृत ट्रैकिंग तकनीक का उपयोग करके, एक कंपनी प्रत्येक यात्रा के लिए ड्राइवरों की दरों को अनुकूलित करने में सक्षम होगी, जिसके अनुसार वे चुनते हैं कि वे कौन सी सड़कों का चयन करते हैं, वे किस समय ड्राइव करते हैं, मौसम और वाहन में कौन सा कारक है। आप अपने स्मार्टफोन या अन्य डिवाइस के माध्यम से अनुशंसित "सस्ता," उर्फ ​​कम जोखिम भरा, मार्ग देख सकते हैं।

हालांकि यह देखना बाकी है कि कौन सी विशिष्ट तकनीक उभरती है, कंपनियां संकेत दे रही हैं कि इन पेटेंट अनुप्रयोगों के साथ ऑटो बीमा मूल्य कैसे विकसित हो सकता है।

चुनने के लिए कौन सी सड़क का चयन करना एक बड़ा निर्णय बन जाएगा

अधिकांश ड्राइवरों के लिए, यह चुनकर कि आप बिंदु ए से बिंदु बी तक कैसे प्राप्त करेंगे, बहुत अधिक विचार नहीं लेते हैं। लेकिन यात्रा आधारित कार बीमा के तहत, आपको मार्ग विकल्पों का सावधानीपूर्वक वजन करना होगा - या यात्रा के लिए उच्च बीमा मूल्य का भुगतान करना होगा।

यू.एस. पेटेंट कार्यालय को ऑलस्टेट का आवेदन, जिसे "रूट जोखिम कमी" कहा जाता है, यातायात, दुर्घटना पैटर्न, भौगोलिक लक्षण, मौसम के मुद्दों और अधिक जानकारी जैसे आधार पर सड़क के विस्तार के लिए "जोखिम मूल्य" निर्दिष्ट करने का प्रस्ताव करता है। उदाहरण के लिए, उस छेड़छाड़ पर दुर्घटना इतिहास के आधार पर सीधे या दाएं जाने के बजाए किसी विशेष छेड़छाड़ पर बाएं मोड़ना अधिक जोखिम भरा समझा जा सकता है।

यदि आप उन पर ड्राइव करते हैं तो उच्च जोखिम वाले मूल्यों वाले सड़क खंडों में उच्च बीमा लागत होगी। पेटेंट के अनुसार, ग्राहकों के बीच "जोखिम कम करने को बढ़ावा देना और इनाम देना" लक्ष्य है। संक्षेप में, आप नियोजन यात्रा को समाप्त कर सकते हैं कि आप कितना इच्छुक हैं या खर्च करने में सक्षम हैं।

छः या 12 महीने की पॉलिसी खरीदने के बजाय, आप "जोखिम इकाइयां" खरीदेंगे, और आपको यह देखना होगा कि आप उनका कितना तेज़ उपयोग कर रहे हैं।

उदाहरण के लिए, आपके गंतव्य के लिए सबसे तेज़ तरीका खतरनाक हो सकता है, और इस प्रकार आपके बीमाकर्ता द्वारा धीमे मार्गों की तुलना में अधिक महंगा हो सकता है। आपको यह तय करना होगा कि एक छोटी ड्राइव की सुविधा आपके जोखिम इकाइयों के माध्यम से जलने लायक है और जल्द ही अधिक इकाइयों को खरीदना है।

ट्रैवलर्स इंश्योरेंस 2014 पेटेंट आवेदन में एक समान प्रणाली का वर्णन करता है। सड़क खंडों के लिए जोखिम मूल्य निर्दिष्ट करने के बजाय, कंपनी दुर्घटनाओं, पुलिस गतिविधि, बीमा हानि और अन्य मुद्दों से समृद्ध क्षेत्रों के विभिन्न "जोखिम क्षेत्रों" नामकरण का प्रस्ताव करती है।

जोखिम-क्षेत्र डेटा, ट्रैवलर्स नोट्स का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है कि क्या ड्राइवर नियमित रूप से खतरे से बचने पर उनकी दरों या छूट पर अधिभार का सामना करेंगे।

»तुलना करें: कार बीमा उद्धरण

अन्य बीमाकर्ता आपके यात्रा के बारे में जानना चाहते हैं

जो मार्ग आप लेते हैं वह एकमात्र चीज नहीं है जिसे बीमाकर्ता विचार कर सकता है। यात्रा आधारित बीमा के लिए 2015 के पेटेंट आवेदन में, राज्य फार्म ट्रैकिंग के लिए एक योजना की रूपरेखा तैयार करता है:

• जिस दिन आप आमतौर पर ड्राइव करते हैं।
• खराब ड्राइविंग व्यवहार, जैसे स्विविंग या टेलगेटिंग।
• यात्रा के दौरान आप कितनी बार रुकते हैं।
• आपके द्वारा उठाए जाने वाले सामान्य यात्रियों या कार्गो।
• आपकी यात्राओं की सामान्य लंबाई।

" अधिक: राज्य फार्म यात्रा द्वारा मूल्य निर्धारण कार बीमा पर विचार करता है

पारंपरिक बीमा प्रीमियम का अंत?

जोखिम इकाइयों में कार बीमा खरीदना उन ड्राइवरों को लाभान्वित करेगा जो लंबी अवधि में अपनी इकाइयों को फैला सकते हैं। एक विश्लेषक समूह वेरिस्क इंश्योरेंस सॉल्यूशंस के कार्यकारी निदेशक जेरेड स्मॉलिक कहते हैं, उदाहरण के लिए, कम-माइलेज मोटर चालक आदर्श उम्मीदवार बनाएंगे।

ऑलस्टेट भी "पे-ए-यू-ड्राइव" प्रणाली के विचार का उल्लेख करता है। इस मॉडल के साथ, ड्राइवरों को अग्रिम में जोखिम इकाइयों को बेचने की बजाय, कंपनी आपके सभी यात्राओं के संयुक्त जोखिम मूल्य को जोड़ती है और आपके बिलिंग चक्र के अंत में तदनुसार चार्ज करती है।

स्मोलिक कहते हैं कि एक अन्य संभावना यह है कि बीमाकर्ता पारंपरिक फिक्स्ड टर्म पॉलिसी बेचेंगे और बेहतर ड्राइविंग के लिए प्रोत्साहन के रूप में यात्रा आधारित नीतियों की पेशकश करेंगे। बीमाकर्ता उन ग्राहकों को छूट प्रदान कर सकते हैं जो लगातार जिम्मेदारी से ड्राइव करते हैं और सबसे सुरक्षित मार्ग चुनते हैं, वे कहते हैं कि बिना किसी अन्य ड्राइवर को दंडित करने के लिए।

यात्रा-आधारित बीमा की अपेक्षा कब करें

स्मॉलिक यह स्वीकार करता है कि संभवतः हमारे वाहनों के पास इस नए बीमा मूल्य निर्धारण प्रणाली का समर्थन करने के लिए आवश्यक तकनीक होगी। लेकिन वह बताते हैं कि वर्तमान उपयोग-आधारित कार्यक्रम पहले से ही चालकों को एक समान समझदारी दे सकते हैं कि यात्रा-आधारित नीति कैसा हो सकता है।

कई कंपनियां पहले से ही ऐसे कार्यक्रम पेश करती हैं, जो तेजी से और कठिन ब्रेकिंग जैसे व्यवहार ट्रैक करती हैं और परिणामों का उपयोग ड्राइवरों की बीमा दरों को परिष्कृत करने और उनकी ड्राइविंग आदतों पर प्रतिक्रिया देने के लिए करती हैं। वे ग्राहक जो उपयोग-आधारित बीमा के साथ पानी का परीक्षण करते हैं, उनके लाभों का एहसास हो सकते हैं, और यात्रा या जोखिम इकाइयों के आधार पर मूल्य निर्धारण में संक्रमण करना आसान लगता है।

LexisNexis द्वारा 2016 के एक अध्ययन के अनुसार, आधे ड्राइवर पहले ही उपयोग-आधारित बीमा को स्वीकार करते हैं, और कई लोगों को यह पता लगाना पड़ता है कि ट्रैकिंग डिवाइस उन्हें कैसे लाभ पहुंचा सकते हैं।

यात्रा-आधारित बीमा को लागू करने के लिए बड़ा रोडब्लॉक सड़कों के बारे में पर्याप्त जानकारी एकत्र करने की चुनौती है, ताकि ऑलस्टेट विचार कर रहा हो। स्मोलिक कहते हैं, अवलोकन की मात्रा की वजह से यह एक लंबी और अव्यवहारिक प्रक्रिया है।

"यह प्रौद्योगिकी का मुद्दा नहीं है," वह कहता है, "लेकिन डेटा में से एक।"

तो अभी के लिए, बीमा कंपनियों को यह नहीं जानना होगा कि क्या हमने दादी कोर्ट या रॉकेट रोड को दादी के घर ले लिया है, हालांकि ऐसा लगता है कि वे भविष्य में सक्षम होंगे।

एलेक्स ग्लेन ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे द्वारा प्रकाशित किया गया था।