क्रेडिट या व्यक्तिगत ऋण रेखा: कैसे चुनें

अपने कारोबार को बढ़ावा देने के लिए नकद इंजेक्शन की तलाश करने वाले उद्यमी इन दिनों विकल्पों का भरपूर धन रखते हैं। भीड़फंडिंग और पीयर-टू-पीयर उधार देने की बढ़ती लोकप्रियता के बावजूद, छोटे-व्यवसाय के मालिक अभी भी वित्तपोषण के कुछ अधिक पारंपरिक स्रोतों जैसे कि क्रेडिट लाइन और व्यक्तिगत ऋण की बैंक लाइनों को विस्तारित करने में मदद कर सकते हैं।

क्रेडिट और व्यक्तिगत ऋण की लाइनों के बीच समानता के बावजूद, कई महत्वपूर्ण अंतर भी हैं। दूसरे पर एक को चुनने के साथ-साथ पुनर्भुगतान और एप्लिकेशन प्रक्रियाओं की तुलना करने के तरीके के बारे में एक नज़र डालें।

मूल बातें

व्यापार मालिक आमतौर पर पारंपरिक ऋण की ओर रुख करते हैं जब उन्हें एक बार की खरीद के लिए धन की आवश्यकता होती है कि वे अपने आप पर खर्च नहीं कर पाएंगे। उदाहरण के लिए, एक कपड़ों की कंपनी उत्पादन बढ़ाने के लिए नए उपकरणों को खरीदने और स्थापित करने में मदद के लिए ऋण के लिए आवेदन कर सकती है। हालांकि इस तरह के ऋण छह आंकड़ों को पार कर सकते हैं, इस तरह की महत्वाकांक्षी परियोजनाओं के लिए सभी ऋणों का उपयोग नहीं किया जाना चाहिए, और ऋण राशि $ 3,000 जितनी कम हो सकती है।

दूसरी ओर, क्रेडिट की रेखाएं आम तौर पर पुनरावर्ती खर्चों के लिए उपयोग की जाती हैं, जैसे सूची को पुनर्स्थापित करना और कर्मचारियों को भुगतान करना। व्यापार मालिक जब भी उन्हें जारी किए जाने वाले क्रेडिट की लाइन से धन खींच सकते हैं। जो भी क्रेडिट की लाइन जारी करता है, चाहे वह बैंक हो या क्रेडिट यूनियन हो, यह निर्धारित करता है कि प्रत्येक व्यक्ति कितने पैसे उधार ले सकता है।

क्रेडिट बनाम ऋण की ऋण चुकाने

ऋण बढ़ाए जाने से पहले, एक लघु व्यवसाय मालिक ऋणदाता के साथ पुनर्भुगतान अनुसूची तैयार करने के लिए काम करता है। यह ऋण की लंबाई, उसकी ब्याज दर और मासिक राशि को निर्धारित करेगा जो छोटे व्यवसाय के मालिक को ऋणदाता का भुगतान करना होगा। क्रेडिट की एक लाइन के विपरीत, किसी भी धन का उपयोग किए जाने के बावजूद, ऋण को तुरंत शुरू करने की आवश्यकता होगी।

क्रेडिट की एक पंक्ति में, आप केवल आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले धन की राशि पर भुगतान करते हैं, और आपको आम तौर पर आपके द्वारा उधार ली गई कम से कम एक हिस्से को चुकाने के लिए एक महीने दिया जाता है। हालांकि क्रेडिट की हर पंक्ति एक जैसी नहीं है, आमतौर पर आपके द्वारा उधार ली गई कुल राशि का 1% या 2% का न्यूनतम भुगतान मांगते हैं। अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने की तरह, ऋण को रैक करने से बचने के लिए हर महीने जितना संभव हो सके भुगतान करना हमेशा एक अच्छा विचार है। चूंकि आप अपनी क्रेडिट लाइन से जो धन कमाते हैं, वह महीने में महीने में बदल जाएगा, इसलिए आप निश्चित भुगतान नहीं करेंगे।

क्योंकि आप अगले महीने में एक ही पंक्ति से फिर से खींच सकते हैं, इन वित्तीय उत्पादों को अक्सर क्रेडिट की घूमती रेखा कहा जाता है। आपके जारीकर्ता को आपको सालाना कम से कम एक या दो बार किसी भी बकाया ऋण पर अच्छा करने की आवश्यकता होगी। अंत में, क्रेडिट की रेखाओं में आम तौर पर एक या दो साल का जीवन काल होता है, जिसके बाद वह संस्था जो आपको क्रेडिट दे रही है, वह लाइन को नवीनीकृत या समाप्त कर सकती है।

प्रत्येक उत्पाद कैसे प्राप्त करें

दोनों बैंक और क्रेडिट यूनियन ऋण और ऋण की रेखाएं प्रदान करते हैं। अपने ऋण पर चूक करने की संभावनाओं का मूल्यांकन करने के लिए, ये वित्तीय संस्थान आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट इतिहास और पिछले उधार व्यवहार पर पूरी तरह से पृष्ठभूमि जांच चलाएंगे। यदि आपके पास कम से कम 700 का मजबूत FICO क्रेडिट स्कोर है तो आपको केवल सर्वोत्तम ब्याज दरों की पेशकश की जाएगी। 630 या उससे नीचे का क्रेडिट स्कोर आपको अयोग्य घोषित कर सकता है।

यदि आपके व्यवसाय में सफलता का एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है लेकिन आपका क्रेडिट स्कोर मजबूत है, तो एक ऋणदाता आपको छोटे-छोटे ऋण देने वाले विशेषज्ञ क्रेग स्माली के अनुसार, विशेष रूप से क्रेडिट की लाइन के लिए आवेदन करते समय संपार्श्विक रखने के लिए कह सकता है।

स्मालली का कहना है, "आम तौर पर क्रेडिट की एक लाइन संपार्श्विक के लिए एक संपत्ति से जुड़ी होती है।" "उदाहरण के लिए, छोटे-छोटे व्यवसाय मालिकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट की अधिकांश पंक्तियां उनके घरों पर दूसरे बंधक हैं, जिसका अर्थ है कि संपार्श्विक घर है।

"कभी-कभी, एक छोटा सा व्यवसाय संपार्श्विक के साथ व्यापार की संपत्ति होने के साथ क्रेडिट लाइन को सुरक्षित करने में सक्षम होता है," स्मालली कहते हैं।

टेकवे

हालांकि व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट की रेखाएं प्रत्येक आपके छोटे व्यवसाय की जरूरतों को वित्त पोषित कर सकती हैं, वे अंतर-परिवर्तनीय नहीं हैं। यदि आपको एक बार की खरीद के लिए धन की आवश्यकता है, तो व्यक्तिगत ऋण पर विचार करें, क्योंकि इससे आपको समय की अवधि में ऋण चुकाने का समय मिलेगा। यदि, दूसरी तरफ, आपको मासिक खर्चों के लिए पैसे की ज़रूरत है जो आप जानते हैं कि आप नियमित रूप से, निरंतर आधार पर भुगतान कर सकते हैं, क्रेडिट की एक पंक्ति का पालन करने पर विचार करें।

इसके अलावा, अगर आपको ऋण के लिए संपार्श्विक रखने के लिए कहा जाता है, तो सावधानी से आगे बढ़ें। यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो आप अपनी संपत्ति खो सकते हैं।

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