फिडेलिटी ने ऑनलाइन सलाहकार फिडेलिटी गो लॉन्च की घोषणा की

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फिडेलिटी गो अन्य ऑनलाइन सलाहकारों की तुलना में

एक और पारंपरिक ब्रोकर रोबो-सलाहकार अंगूठी में अपनी टोपी फेंक रहा है: फिडेलिटी ने फिडेलिटी गो, एक नई डिजिटल सलाह पेशकश की शुरुआत की घोषणा की है। कंपनी चुपचाप पिछले छह महीनों के लिए 1,000 निवेशकों के समूह के साथ सेवा का परीक्षण कर रही है।

सेवा पोर्टफोलियो बनाने के लिए फिडेलिटी इंडेक्स फंड का उपयोग करती है जो निवेश प्रबंधकों की एक टीम द्वारा प्रबंधित की जाती है, कंप्यूटर नहीं। डिजिटल घटक तब आता है जब निवेशकों को पोर्टफोलियो के साथ मेल किया जाता है: अन्य ऑनलाइन सलाहकारों की तरह, फिडेलिटी गो निवेशकों के उत्तरों के आधार पर उनके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों की नाड़ी लेने के लिए तैयार प्रश्नों की श्रृंखला के आधार पर सिफारिशें करता है।

डिजिटल प्रबंधित खाता समाधान के फिडेलिटी के प्रमुख जॉन डानाही कहते हैं, "यह एक एल्गोरिदम नहीं है।" "हमारा आकार और हमारा पैमाने इसे पोर्टफोलियो प्रबंधक द्वारा प्रबंधित करने में सक्षम बनाता है।" वह प्रबंधक जिओड कैपिटल मैनेजमेंट है, जो 33 फिडेलिटी इंडेक्स फंडों के उप-सलाहकार के रूप में भी कार्य करता है।

खाता खोलने से पहले निवेशक अपने सुझाए गए पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं - और समायोजन कर सकते हैं।

कंपनी का कहना है कि फिडेलिटी गो का उद्देश्य युवा, डिजिटल रूप से समझदार निवेशकों के लिए है, जैसा कि रोबो-सलाहकारों के विशिष्ट है। दानही का कहना है कि फिडेलिटी ने उस जनसांख्यिकीय के साथ सेवा को "सह-विकसित" करने के लिए काम किया, जो उपयोगकर्ताओं को कंपनी की प्रयोगशाला में आमंत्रित करता था।

फिडेलिटी गो का एकल ऑल-इन शुल्क इन बातचीत में से आया था। अधिकांश रोबो-सलाहकार प्रबंधन शुल्क और फंड व्यय का शुल्क लेते हैं। दानहाई का कहना है कि निवेशकों को प्रबंधन के तहत संपत्तियों के 0.35% और 0.40% के बीच भुगतान करना होगा। पोर्टफोलियो को न्यूनतम 5,000 डॉलर की शेष राशि की आवश्यकता होती है।

सेवा में पोर्टफोलियो रीबैलेंसेंसिंग शामिल है और स्वचालित रूप से कमीशन के बिना नए योगदान और लाभांश का निवेश करेगा, लेकिन यह टैक्स-लॉस कटाई की पेशकश नहीं करता है। कर योग्य खातों में करों को कम करने के लिए ब्लैक रॉक आईशारे ईटीएफ और कर-लाभकारी नगरपालिका बॉन्ड फंड शामिल हैं।

निष्ठा में कोई संदेह नहीं है कि अन्य मौजूदा ब्रोकरों की सफलता की नकल करने की उम्मीद है जो रोबो-सलाहकार के रास्ते गए हैं, वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट जैसे स्वतंत्र स्टार्टअप द्वारा लोकप्रिय क्षेत्र में शामिल हो रहे हैं। वेंगार्ड ने सबसे अधिक कर्षण प्राप्त किया है: निवेशक अपनी वैनगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज में आ गए हैं, जो समर्पित वित्तीय सलाहकारों के साथ रोबो-सलाहकार एल्गोरिदम जोड़े हैं और वर्तमान में प्रबंधन के तहत $ 41 बिलियन संपत्तियां हैं। यह फंड खर्चों के शीर्ष पर 0.30% प्रबंधन शुल्क लगाता है, और इसके लिए न्यूनतम $ 50,000 की आवश्यकता होती है।

अन्य ब्रोकर जिन्होंने अपने मेनू में डिजिटल सलाह दी है, उनमें श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो और ई-ट्रेड के साथ चार्ल्स श्वाब शामिल हैं, ई-ट्रेड एडैप्टिव पोर्टफोलियो के साथ। श्वाब की सेवा प्रबंधन शुल्क नहीं लेती है, लेकिन 0.12% और 0.25% के बीच भारित औसत व्यय अनुपात के साथ पोर्टफोलियो बनाने के लिए श्वाब फंड का उपयोग करती है। वर्तमान में प्रबंधन के तहत संपत्तियों में $ 8.2 बिलियन हैं। जून 2016 में ई-ट्रेड सलाहकार लॉन्च हुआ।

दानही का कहना है कि वह उम्मीद करते हैं कि फिडेलिटी गो मौजूदा दोनों फिडेलिटी ग्राहकों को आकर्षित करेगी - कंपनी के पास 25 से 45 आयु वर्ग में 2 मिलियन हैं - और नए ग्राहक जो वर्तमान में सलाह नहीं ले रहे हैं। मौजूदा फिडेलिटी ग्राहक फिडेलिटी गो में अपने खाते रोल कर सकते हैं, हालांकि सेवा 401 (के) प्रबंधन तक नहीं बढ़ेगी।

फिडेलिटी गो अन्य ऑनलाइन सलाहकारों की तुलना में


सलाहकार	प्रबंधन शुल्क	निवेश खर्च	खाता न्यूनतम
फिडेलिटी गो	0.35% से 0.40% के सभी शुल्क	सभी शुल्क में शामिल	$5,000
सुधार	खाता शेष के आधार पर 0.15% से 0.35%	0.0 9% से 0.17%	$0
Wealthfront	पहले $ 10,000 को प्रबंधित किया जाता है, फिर 0.25%	औसत 0.12%	$500
व्यक्तिगत पूंजी	खाता शेष के आधार पर 0.4 9% से 0.8 9%	औसत 0.10%	$25,000
वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं	0.30%	0.05% से 0.1 9%	$50,000
श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो	कोई नहीं	0.04% से 0.48%	$5,000
ई-ट्रेड अनुकूली पोर्टफोलियो	0.30%	हाइब्रिड म्यूचुअल फंड / ईटीएफ पोर्टफोलियो के लिए 0.20% से 0.45%; ऑल-ईटीएफ पोर्टफोलियो औसत 0.20%	$10,000