85% निवेशक अपने सलाहकार रिश्ते की नींव को नहीं समझते हैं

टोड मोरमन द्वारा

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क्या आपके सलाहकार (क्लाइंट) या सलाहकार की फर्म और खुद के लिए आपके सलाहकार का पहला दायित्व है? यह भेद आपके सलाहकार के साथ आपके रिश्ते की नींव है और आपके पैसे के साथ पहला निर्णय होना चाहिए। सलाहकार आधिकारिक तौर पर उनके अभ्यास में पंजीकृत हैं जैसे कि:

1) "देखभाल का फिडियसरी मानक";

2) "देखभाल की उपयुक्तता मानक";

3) देखभाल के दोनों भरोसेमंद और उपयुक्तता मानकों।

जेडी पावर एंड एसोसिएट्स के अनुसार, 85% निवेशक उपयुक्तता मानक और भरोसेमंद मानक के बीच अंतर को समझ नहीं पाते हैं। यह एक महंगी गलती है।

वॉल स्ट्रीट चाहता है यह वही है! वे सच्चे फिडियसियरी और गैर-फिडियसियरी के बीच की रेखाओं को धुंधला करना चाहते हैं क्योंकि गैर-फिडियसियरी ग्राहकों से काफी अधिक पैसा कमा सकते हैं … वे कमीशन, बिक्री भार, 12 बी -1 फीस और अन्य फीस एकत्र कर सकते हैं। विज्ञापनों और विपणन को देखो … गैर-फिडियसियस एक फिडियसरी की तरह ध्वनि की कोशिश करते हैं। वे कहते हैं, "हमें भरोसा करें", "हम ग्राहकों को पहले रखते हैं", "आपको समर्पित" और "हम आपकी तरफ हैं।" आइए तथ्यों को देखें और पता लगाएं कि रबड़ सड़क से कहाँ मिलती है।

देखभाल की उपयुक्तता मानक:

• 1 9 38 के मालनी अधिनियम में विस्तृत और फिनरा द्वारा विनियमित।
• गैर-फिडियसियरी को केवल उन निवेशों और उत्पादों की पेशकश की जाती है जो ग्राहकों के लिए "उपयुक्त" हैं, लेकिन जरूरी नहीं कि वे अपनी सर्वोत्तम रुचि में हों।
• आवश्यकता नहीं है कि सलाहकार बताए कि उन्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है, यदि इसमें ब्याज या छुपे हुए खर्च शामिल हैं।
• जब तक वे निवेशक के लिए उपयुक्त न हों तब तक गैर-फिडियसियरी को स्व-सेवारत अनुशंसाएं करने की अनुमति है।
• गैर-फिडियसियरी विक्रेता हैं जो एक जीवित बिक्री निवेश करते हैं। वे जो भी सलाह देते हैं वह केवल निवेश की बिक्री के लिए आकस्मिक है। ब्रोकर और बीमा एजेंट इस श्रेणी में आते हैं।

देखभाल का फिडियसरी मानक:

• 1 9 40 के निवेश सलाहकार अधिनियम में विस्तृत और एसईसी द्वारा विनियमित।
• शुल्क केवल पंजीकृत निवेश सलाहकार (कोई कमीशन नहीं, कोई भार नहीं, स्पष्ट पारदर्शिता)
• कानून द्वारा हर समय एक भरोसेमंद क्षमता में कार्य करने के लिए आवश्यक है।
• ग्राहक के हितों को हमेशा व्यक्तिगत सलाहकार या फर्म के हितों से आगे रखा जाना चाहिए।
• मुआवजे का भुगतान कैसे किया जाता है इसके बारे में पारदर्शी और पूर्ण प्रकटीकरण।
• ब्याज के सभी संभावित संघर्षों का खुलासा करना चाहिए।
• अपने सलाहकार से लिखित में भरोसेमंद शपथ प्राप्त करें। यहां और जानें।

अपने सलाहकार पर भरोसा करना ठीक है लेकिन सत्यापित करें कि आपके पास अपनी तरफ से देखभाल का एक मानक मानक है!

कई सलाहकार अच्छे लोग हैं, अच्छे इरादों और उनके ग्राहकों के बारे में परवाह करते हैं। हालांकि, अधिकांश व्यवसाय मॉडल डिज़ाइन में हैं जिन्हें क्लाइंट को पहले रखना आवश्यक नहीं है। सत्यापित करें कि आपके पास आपकी तरफ से "देखभाल का भरोसेमंद मानक" है।

अपने सलाहकार को "फीस-आधारित" होने के लिए स्वीकार न करें (केवल शुल्क के समान नहीं)। दोहरी पंजीकृत सलाहकारों को स्वीकार न करें (देखभाल के दोनों भरोसेमंद और गैर-भरोसेमंद मानकों वाले)। दोहरी पंजीकरण का मतलब है कि कभी-कभी सलाहकार को क्लाइंट के लिए सबसे अच्छा करने के लिए बाध्य किया जाता है, कभी-कभी वह नहीं होता है। आप एक सलाहकार के लायक हैं जो कानून के अनुसार आपकी रुचियों को पहले रखेगा। पारदर्शिता मामलों। आप केवल शुल्क के लायक, भरोसेमंद 100% समय के लायक हैं।

सलाहकारों के लिए नोट: यदि आप एक महान गैर-भरोसेमंद सलाहकार हैं जो वास्तव में ग्राहकों को पहले रखता है, तो अब वह समय ढूंढने का समय हो सकता है जो अपने सभी ग्राहकों के लिए भरोसेमंद मानक 100% का पालन करेगा। आप में से कई इसे अपने ग्राहकों के लिए चाहते हैं, इसलिए अपनी फर्म को वापस पकड़ने न दें।

हमारा सुझाव है कि आपको अपनी वर्तमान वित्तीय रणनीति और निवेश के बारे में एक स्वतंत्र दूसरी राय मिलें। अधिक जानकारी के लिए हमसे संपर्क करें। ईमानदारी निवेश सलाहकार, एलएलसी एक शुल्क केवल स्वतंत्र पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म है। हमारा मुख्यालय फोर्ट कॉलिन्स, कोलोराडो में है और ग्राहकों को राष्ट्रीय आधार पर सेवा प्रदान करता है। यदि आप किसी को भी जानते हैं जो हमारी सेवाओं से लाभ उठा सकता है, तो कृपया हमसे संपर्क करें। 2013 प्रेस विज्ञप्ति: इंटीग्रटी इनवेस्टमेंट एडवाइजर्स, एलएलसी और मैनेजिंग पार्टनर टोड मॉरमैन हाल ही में अपने ग्राहकों को डायमेंशनल फंड एडवाइजर्स (डीएफए) के कम लागत वाले म्यूचुअल फंड की पेशकश करने वाले धन प्रबंधकों के एक विशेष समूह में शामिल होने से प्रसन्न हैं। पता लगाएं कि क्यों डीएफए वैनगार्ड या अमेरिकी फंडों से बेहतर समाधान हो सकता है। [email protected] ट्विटर @ टोडमोर्मन पर हमसे संपर्क करें