मैंने ऋण कैसे हटाया: सहायता के अलावा गौरव और सहायता मांगना

इस श्रृंखला में, नेरडवालेट उन लोगों से साक्षात्कार करता है जिन्होंने वचनबद्धता, बजट और स्मार्ट वित्तीय विकल्पों के संयोजन का उपयोग करके ऋण पर विजय प्राप्त की है। प्रतिक्रियाओं को लंबाई और स्पष्टता के लिए संपादित किया गया है।

छह साल पहले, कारा और जेसी नूनो ऋण मुक्त जीवन की कल्पना नहीं कर सके।

मिनेसोटा जोड़े ने 2010 में बेरोजगारी कार्यालय में मुलाकात की और एक साल बाद शादी की। लेकिन जैसे ही उन्होंने एक नया अध्याय शुरू किया, दोनों ने अपने पिछले जीवन से कर्ज का बोझ उठाया।

53 वर्षीय कारा एक विकलांगता के साथ दो की एक मां थी जो उसे पूर्णकालिक काम करने से रोकती है। वह क्रेडिट कार्ड और कार ऋण भुगतान पर पीछे गिर गई और अपने लेनदारों के साथ कम भुगतान पर बातचीत करने में असफल रही।

65 वर्षीय जेसी को वित्तीय संकट के दौरान बंद कर दिया गया था और बंधक और दो वाहन ऋणों के भुगतान पर पीछे गिर गया था।

जोड़े ने दिवालियापन माना, लेकिन अटॉर्नी शुल्क बर्दाश्त नहीं कर सका। 2012 में, वे एक स्थानीय गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी के पास चले गए। अप्रैल सैंडर्सन, मिल्सोटा के दुलुथ में एलएसएस फाइनेंशियल काउंसिलिंग में उनके परामर्शदाता ने अपने कर्ज का आकलन किया और एक योजना तैयार की जिसमें लेनदारों के साथ बातचीत और बजट में चिपकना शामिल था।

आज, नूनोस ने अपने अधिकांश पुराने कर्जों को हिला दिया है। (कैरा के लेनदारों में से एक अभी भी पुराने क्रेडिट कार्ड भुगतान पर एकत्र करने की कोशिश कर रहा है।)

जोड़ी आगे देख रही है - क्रेडिट पुनर्निर्माण के बाद, वे पिछले वसंत में एक घर खरीदने में सक्षम थे। वे अपनी कहानी साझा करने के लिए नेरडवालेट से जुड़े हुए हैं, जो आपको अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए प्रेरित कर सकता है।

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जब आपने अपनी चुकौती यात्रा शुरू की थी और अब यह क्या है तो आपका कुल ऋण क्या था?

जेसी: 2012 में, हमारे पास ऋण में 272,261 डॉलर थे: मेरा एरिजोना घर जो छोटी बिक्री पर चला गया, एक कार ऋण, कार के लिए क्रेडिट कार्ड का निर्णय और दो अन्य वाहन ऋण। हमने स्वेच्छा से वाहन छोड़ दिए थे लेकिन अभी भी शेष ऋण शेष राशि का भुगतान करना पड़ा था।

आज, हमारे पास $ 73,000 और दो वाहन ऋण के लिए बंधक है, और हम सभी भुगतानों पर वर्तमान हैं।

मेरे पास वॉलमार्ट के साथ एक असेंबलर के रूप में नौकरी है जो मेरी पेंशन से 8.40 डॉलर प्रति घंटे और आय का भुगतान करती है। हम दोनों में सामाजिक सुरक्षा आय है।

आप कर्ज में कैसे समाप्त हुए?

कारा: मैंने अपनी अक्षमता के साथ जितना संभव किया उतना काम किया, लेकिन नौकरी रखना मुश्किल था। मेरे क्रेडिट कार्ड बिल जोड़ रहे थे, और बहुत जल्द मैं भुगतान नहीं कर सका। मैंने $ 5 भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड कंपनियों के साथ काम करने की कोशिश की, लेकिन उन्होंने इसे स्वीकार नहीं किया।

जेसी: एरिजोना में, मैं एक रियल एस्टेट ब्रोकर के पास पहुंचा जिसने छोटी बिक्री की। उन्होंने कहा कि एक बार घर बेचे जाने के बाद, उधार संस्था कम हो जाएगी, लेकिन उन्होंने नहीं किया। मैंने घर को छोटा बेचा, लेकिन अभी भी 180,000 डॉलर का बकाया है।

ऋण से बाहर निकलने के आपके निर्णय को किसने प्रेरित किया?

कारा: हमारी अपनी विवेक। हम इन ऋणों के बारे में कुछ करना चाहते थे।

जब हमें उनकी आवश्यकता होती है तो हम क्रेडिट कार्ड या वाहनों के लिए बंद होने से थक गए थे। हमारे हाथ बंधे थे; हम कुछ भी नहीं कर सका। हमें किराया के लिए $ 800 का भुगतान करना और मकान मालिकों से निपटना पसंद नहीं आया। हम अपने ही स्थान पर बसना चाहते थे।

अपने कर्ज को कम करने के लिए आपने क्या कदम उठाए?

कारा: मुझे लगता है कि मैंने अतीत में [क्रेडिट परामर्शदाता के पास] सुझाव दिया था, लेकिन उस समय जेस को उनसे बात करने पर बहुत गर्व था।

जेसी: 2012 में, मुझे याद नहीं है कि हमने विज्ञापन पर [एजेंसी के लिए] विज्ञापन देखा था या नहीं, लेकिन किसी भी तरह से यह थोड़ी सी क्लिक की गई, इसलिए हम उनके पास गए। उन्होंने हमें अप्रैल का नंबर दिया।

अप्रैल (क्रेडिट परामर्शदाता): उनके अधिकांश कर्ज पुराने और संग्रह में थे, इसलिए वे वास्तव में "सफाई चरण" और [प्रत्येक ऋण को संभालने] में एक साथ थे, एक साथ सभी एक साथ। उन्होंने संग्रह को संबोधित करने के लिए विभिन्न तकनीकों का मिश्रण इस्तेमाल किया। कुछ को पहले ही भुगतान या अमान्य के रूप में विवादित करने की आवश्यकता है। उनके पास कुछ ऐसे थे जो सीमाओं के क़ानून के पीछे थे, इसलिए उन्हें पहले एक वकील और फिर विवाद के साथ इसकी पुष्टि करने की आवश्यकता थी। अन्य वे बस गए, लेकिन ज्यादातर उन्होंने पूरी तरह से भुगतान किया।

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आप कैसे प्रेरित रहे?

कारा: हम हर महीने देख रहे थे कि हमने क्या किया था और हमने जो प्रगति की थी। धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से, जैसा कि हमने विवाद किया और हमारे कर्ज का भुगतान किया, हमारे क्रेडिट स्कोर बढ़ गए।

जेसी: मेरे लिए भी ऐसा। मैं भविष्य की उम्मीद कर रहा था जहां एक दिन, हम फिर से चीजें खरीदने में सक्षम होंगे।

अप्रैल: जब जेसी और कैरा पहली बार 2012 में मेरे पास आए, तो उनके क्रेडिट स्कोर क्रमशः 536 और 584 थे। 2016 तक, कारा 667 थी और जेसी 758 थी।

ऋण से बाहर निकलने के बाद से आपका जीवन बेहतर तरीके से कैसे बदल गया है?

कारा: हमने एक घर खरीदा है, और हमारे बंधक भुगतान हम किराए के लिए भुगतान करने वाले आधे से भी कम हैं। हमने एक कार खरीदी, और जेस ने एक ट्रक खरीदा।

जेसी: मुझे लगता है कि रात में बेहतर सो रहा है, फेंकना और मोड़ना जैसे मैं इस्तेमाल करता था, यह समझ रहा था कि मैं इसका भुगतान कैसे करूंगा या मैं इसका भुगतान कैसे करूंगा। यह अपना टोल लेता है - मुझे साबित करने के लिए भूरे रंग के बाल मिलते हैं।

आपके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं और आप आज ऋण मुक्त कैसे रहते हैं?

कारा: हम घर पर कुछ काम करना चाहते हैं और हमारे वाहनों का भुगतान करना चाहते हैं। अब हमारे पास बजट है, और जेस हमारे सभी बिलों को जल्दी भुगतान करता है।

ऋण से निपटने के तरीके पर आप किसी को क्या सलाह देंगे?

कारा: अपने कर्ज का भुगतान करने की योजना के साथ शुरुआत करने के लिए परामर्श मांगना ठीक है। सहायता मांगने के लिए शर्मिंदा मत हो क्योंकि आप वहां मौजूद एकमात्र व्यक्ति नहीं हैं।

जेसी: सहायता और पूछने के लिए सही दिशा में धक्का कभी भी आपको गर्व नहीं हो सकता है।

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अपने कर्ज से कैसे निपटें

ऋण के साथ सामान्य गलत तरीके से बचने के लिए, कुछ कार्य हैं जो आप स्वयं ले सकते हैं:

• नियमित आधार पर अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें
• यदि आपके पास संग्रह में ऋण है, तो उपभोक्ता के रूप में अपने अधिकारों को जानें
• एक आपातकालीन निधि का निर्माण शुरू करें ताकि यदि आप एक अप्रत्याशित व्यय का सामना करते हैं तो आप अपने कर्ज में नहीं जुड़ते हैं

यदि आप बहुत गहरे हैं, तो यह मदद के लिए पहुंचने का समय हो सकता है। यदि आपके पास बहुत अधिक कर्ज है तो यह आकलन करने के लिए ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करें।

फोटो कैरा और जेसी नूनो की सौजन्य