अपने मासिक बंधक भुगतान को कैसे कम करें

पैसा कसकर है, और आप कटौती के लिए खर्च की तलाश में हैं। आपका बंधक भुगतान आपके पेचेक से सबसे बड़ा काटने वाला है, इसलिए यह लॉजिकल जगह शुरू करने जैसा लगता है।

यहां कुछ ऐसे तरीके दिए गए हैं जो आपके मासिक बंधक भुगतान और प्रत्येक के बारे में महत्वपूर्ण विचारों को कम करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

• एक लंबी अवधि के लिए पुनर्वित्त
• ऋण संशोधन के लिए आवेदन करें
• बंधक बीमा को हटा दें
• ऋण को कम दर पर पुनर्वित्त करें
• ऋण के अन्य स्रोतों की समीक्षा करें

एक लंबी अवधि के लिए पुनर्वित्त

पुनर्भुगतान के लिए अधिक समय प्राप्त करने के लिए बंधक को पुनर्वित्त करना एक लोकप्रिय विकल्प है। अगर मकान मालिकों ने कुछ वर्षों के लिए 30 साल के ऋण पर भुगतान किया है, उदाहरण के लिए, वे शेष 30 वर्षों तक शेष पुनर्वित्त करते हैं।

लेकिन ऋण अवधि का विस्तार करने का मतलब है कि आप अतिरिक्त ब्याज शुल्क पर पिलिंग कर रहे हैं, खासकर यदि आप काफी समय के लिए भुगतान कर रहे हैं। वॉशिंगटन के शोरलाइन में एक एचयूडी-अनुमोदित गैर-लाभकारी आवास परामर्शदाता सेवा पार्कव्यू सर्विसेज के रैंडल लोवेल कहते हैं, इसलिए, यह कदम "अंतिम उपाय" विकल्प होना चाहिए। आवास और शहरी विकास विभाग के लिए एचयूडी छोटा है।

यदि आप उस स्थिति में हैं, तो वह पहले एक सुव्यवस्थित पुनर्वित्त ऋण उत्पाद के लिए देखता है। कुछ सरकारी समर्थित ऋण - जैसे संघीय आवास प्रशासन और वयोवृद्ध मामलों के बंधक विभाग - इन निचले शुल्क और कम पेपरवर्क रिफिस प्रदान करते हैं।

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ऋण संशोधन के लिए आवेदन करें

यदि आपने गंभीर वित्तीय कठिनाई का अनुभव किया है और आपका बंधक भुगतान अब सस्ती नहीं है, तो ऋण संशोधन एक विकल्प हो सकता है। वह तब होता है जब एक ऋणदाता मासिक भुगतान को कम करने के लिए किसी भी तरह से आपके ऋण को पुनर्गठन करता है।

लोवेल कहते हैं, आपको अपने ऋणदाता से ऋण संशोधन का अनुरोध करने के लिए डिफ़ॉल्ट रूप से नहीं होना चाहिए। यदि आपको आय में आने वाली कमी का सामना करना पड़ रहा है - उदाहरण के लिए, नौकरी या सेवानिवृत्ति के नुकसान से - वह कहता है कि इस मुद्दे से आगे निकलना अच्छा विचार है।

डेट्रोइट क्षेत्र में एक एचयूडी-अनुमोदित गैर-लाभकारी वित्तीय परामर्श सेवा, ग्रीनपाथ फाइनेंशियल वेलनेस के साथ स्टीफनी सोमरविले कहते हैं, "जब आप एक ऋणदाता तक पहुंच जाते हैं, तो वे वास्तव में आपको आपकी स्थिति पर चर्चा करने के लिए एचयूडी-अनुमोदित आवास परामर्शदाता के पास भेज सकते हैं।"

बंधक बीमा को हटा दें

सोमरविले बंधक बीमा को समाप्त करने के अपने अनुभव से बात कर सकती है। तेजी से सराहनीय अचल संपत्ति बाजार में केवल एक वर्ष के लिए अपने घर के मालिक होने के बाद, उसने बंधक बीमा के बिना पारंपरिक ऋण में आजीवन बंधक बीमा के साथ अपने एफएचए ऋण को पुनर्वित्त किया।

उसकी बंधक दर में एक प्रतिशत की गिरावट आई, और वह एफएचए बंधक बीमा से मुक्त थी।

आपके क्रेडिट स्कोर और मूल्य में घर की वृद्धि इस काम को करने में एक बड़ा हिस्सा निभाएगी। आम तौर पर, बंधक बीमा को रद्द करने के लिए आपको अपने घर में 20% से अधिक इक्विटी की आवश्यकता होगी। इसका मतलब है कि ऋणदाता मूल्यांकन को आपके घर के बाजार मूल्य में पर्याप्त वृद्धि दिखाई देनी चाहिए, इस पर निर्भर करता है कि आपने कितना रखा है।

ऋण को कम दर पर पुनर्वित्त करें

आपने शायद अपने ऋण को कम दर पर पुनर्वित्त माना है। कम ब्याज दर पर एक नए ऋण के साथ अपने बंधक को बदलना आपके मासिक भुगतान को कम करेगा, है ना? हाँ, लेकिन यह लगता है की तुलना में यह कठिन है।

सोमरविले का कहना है कि इसे बंद करने के लिए आपको अपनी संपत्ति में इक्विटी की आवश्यकता होगी। बढ़ते घर के मूल्य आपके पक्ष में काम कर सकते हैं। और आपको भी एक अच्छा क्रेडिट स्कोर चाहिए।

हालांकि, एक छोटी ब्याज दर में सुधार शायद पर्याप्त अंतर नहीं उठाएगा, खासकर जब आप एक रिफाई की लागत पर विचार करते हैं, जिसमें आपके मौजूदा बंधक पर भुगतान की गई लागतों को बंद करना शामिल है।

सोमरविले कहते हैं, "यदि आप काफी कम दर प्राप्त कर सकते हैं, तो यह आपके भुगतान को कम कर सकता है।"

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बंधक समस्या नहीं हो सकती है

लोवेल का कहना है कि आवास सलाहकारों के आने वाले लोगों का एक विशाल बहुमत बजट के मुद्दों से जूझ रहा है, लेकिन बंधक आमतौर पर दोष नहीं देता है।

अक्सर नहीं, यह क्रेडिट कार्ड ऋण है। और उस ऋण पर हमला करने के तरीकों को प्राथमिकता देना मासिक बंधक भुगतान को कम करने के बजाय अपने नकद प्रवाह में सुधार करने के लिए और अधिक कर सकता है।

सोमरविले सहमत हैं कि आपके घर को खतरे में डाल दिए बिना उस ऋण पर चिपकाना बेहतर होगा।

"क्रेडिट कार्ड ऋण असुरक्षित है; यह किसी भी चीज़ से जुड़ा नहीं है, "उसने आगे कहा। यदि आप भुगतान नहीं करते हैं, तो कुछ भी नहीं लिया जा सकता है। लेकिन, अगर आप अपने बंधक भुगतान नहीं करते हैं - एक पुनर्वित्त या क्रेडिट इक्विटी लाइन पर - आप अपना घर खो सकते हैं।

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