आज के कम कर कैसे आपके नेस्ट अंडे को पोषित कर सकते हैं

मौत की तरह, कर अनिश्चित रहते हैं। लेकिन वे अब बिक्री पर हैं।

नए कर कानूनों के तहत, व्यक्तिगत कर दरें मोटे तौर पर कम होती हैं और मानक कटौती - जो आपकी कर योग्य आय को सीधे कम कर देती है - वह लगभग दोगुना है। एक करदाता जो पहले 15% टैक्स ब्रैकेट में गिर गया था अब 12% दर पर कर लगाया जाता है।

सेवानिवृत्ति निवेशक लाभ ले सकते हैं और लेना चाहिए। ऐसे।

रोथ आईआरए पर पुनर्विचार करें

एक रोथ आईआरए एक सेवानिवृत्ति खाता है जिसे आप कर-कर डॉलर के साथ फंड करते हैं। उन डॉलर और निवेश वृद्धि जो आप कमाते हैं उन्हें सेवानिवृत्ति कर मुक्त में निकाला जा सकता है।

एक रोथ हमेशा उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प रहा है जो सोचते हैं कि उनकी टैक्स दर अब सेवानिवृत्ति में होगी, उससे कम है - आप अनिवार्य रूप से करों का भुगतान करके और बाद में उन्हें स्कर्ट करके उस कम दर में लॉक कर रहे हैं। नए कर कानून के तहत, इस श्रेणी में अधिक लोगों को गिरने की संभावना है।

आप 2018 में रोथ आईआरए में $ 5,500 डाल सकते हैं, या यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक हो तो $ 6,500 डाल सकते हैं।

"द पावर ऑफ ज़ीरो: हाउ टू गेट टू द 0% टैक्स ब्रैकेट और ट्रांसफॉर्म योर" के लेखक डेविड मैकनाइट कहते हैं, "यदि आप इसे करने के योग्य हैं तो रोथ आईआरए को अधिकतम नहीं कर रहे हैं," एक साल तक नहीं जाना चाहिए " सेवानिवृत्ति।"

रोथ रूपांतरणों में देखो

आपने देखा होगा कि मैकनाइट ने कहा "योग्य"। रोथ आईआरए की आय सीमाएं हैं: 2018 में, यदि आप एकल फाइलर के रूप में $ 135,000 या उससे अधिक कमाते हैं या संयुक्त फाइलर के रूप में $ 199,000 या उससे अधिक कमाते हैं, तो आप योगदान नहीं दे सकते।

इसके लिए दो समाधान हैं: यदि आप काम पर पेश किए जाते हैं तो एक रोथ 401 (के) है। एक रोथ 401 (के) रोथ आईआरए और 401 (के) का मैशप है - आपको उच्च योगदान सीमा, नियोक्ता मिलान करने वाले डॉलर और आपके योगदान पर रोथ कर उपचार की संभावना मिलती है।

दूसरा एक रोथ आईआरए रूपांतरण है, जो एक पारंपरिक आईआरए में पैसा परिवर्तित करके, यदि आप अन्यथा पात्र नहीं हैं तो रोथ आईआरए में पैसा प्राप्त करने का एक तरीका है। (एक पारंपरिक आईआरए जब करों की बात आती है तो रोथ के विपरीत होता है: योगदान कर कटौती योग्य होता है लेकिन सेवानिवृत्ति में वितरण कर लगाया जाता है।)

जब आप एक पारंपरिक आईआरए से रोथ आईआरए में पैसा कन्वर्ट करते हैं, तो आप परिवर्तित राशि के सभी या हिस्से पर करों का भुगतान करेंगे, यही कारण है कि टैक्स दरें कम होने पर इसे बदलने के लिए अक्सर समझदारी होती है।

खातों के बीच विविधता

रोथ आईआरए के लिए प्रशंसा, आप अपने सेवानिवृत्ति के पैसे के साथ एकजुट होना नहीं चाहते हैं। ओहियो के कोलंबस में पार्टनरशिप फाइनेंशियल में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और भागीदार जिम डेविस कहते हैं, कई बचतओं में अपनी बचत फैलाना बुद्धिमानी है। ऐसा करने से आप सेवानिवृत्ति में कर विविधीकरण कमा सकते हैं।

"रिट्री के कर बिल में बहुत बड़ा अंतर है यदि उसके पास $ 2 मिलियन पोर्टफोलियो है जो प्रीटाक्स खातों में है - 401 (के) एस, आईआरए - बनाम एक रिट्रीरी जिसमें $ 2 मिलियन पोर्टफोलियो है जो प्रीटेक्स में कर दिया गया है, कर के बाद और रोथ खाते हैं, "डेविस कहते हैं। "उत्तरार्द्ध में सेवानिवृत्ति में बहुत कम कर बिल होगा और उसके उत्तराधिकारी संपत्तियों को अधिक अनुकूल कर स्थिति के साथ प्राप्त करेंगे।"

अलग-अलग कर उपचार वाले खातों के बीच अपने पैसे को विभाजित करना मतलब है कि आप तैयार रहेंगे, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि भविष्य में कौन से दिशा कर चलते हैं।