सेवानिवृत्ति योजना 'अंतिम प्रस्तुतियां' असली नुकसान कर सकते हैं

जोनाथन ब्रॉडबेंट द्वारा

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आपकी सेवानिवृत्ति योजना को साफ करने के तरीके पर एक मजेदार बात हुई। एक "फाइनल प्रेजेंटेशन" फिर से गलत हो गया।

क्या, आप पूछ सकते हैं, एक फाइनल प्रेजेंटेशन है? महान सवाल! एक फाइनल प्रेजेंटेशन वीटिंग प्रक्रिया का हिस्सा है जिसमें कंपनी के किसी भी व्यक्ति के लिए यह तय करने के लिए काम करता है कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना कौन चलाएगी। प्रस्तुति अनिवार्य रूप से योजना चलाने के लिए एक उम्मीदवार द्वारा बिक्री पिच है। आपकी कंपनी वास्तव में इसे "फाइनल प्रस्तुति" के रूप में संदर्भित नहीं कर सकती है, लेकिन निवेश दुनिया में लोग यह कहते हैं कि कंपनी को यह बताने का मौका दिया जाता है कि वे सेवानिवृत्ति योजनाओं को चलाने में कितने महान हैं।

वित्त में बहुत से लोग फाइनल प्रस्तुति पर एक शॉट की उम्मीद कर रहे हैं, जो सफल कैरियर के लिए एक तेज ट्रैक पर विचार करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक बार जब वे योजना बेचते हैं, तो वे कंपनी और उसके कर्मचारियों को रोलओवर आईआरए, ब्रोकरेज अकाउंट्स, बीमा और बहुत कुछ बेचने के अधिक आकर्षक काम के बारे में जा सकते हैं।

बड़े और छोटे दोनों कंपनियों की एक मेजबान, आपके नियोक्ता को फाइनल प्रस्तुति - बैंक, बीमा कंपनियों, निवेश कंपनियों, दलालों और सभी पट्टियों के वित्तीय सलाहकारों में पिच करने का अवसर पसंद करेगी। मुझे याद रखने की तुलना में अधिक प्रस्तुतियों के लिए किया गया है।

आपकी कंपनी के लोग जो इन प्रस्तुतियों को सुनते हैं, वे आपकी योजना के बारे में सभी महत्वपूर्ण निर्णय ले रहे होंगे। उनमें से: कौन (यदि कोई भी) योजना का सलाहकार होगा, जो कर सलाहकार के रूप में कार्य करेगा, जो वकील जो योजना के लिए दस्तावेज़ तैयार करते हैं, जो धन धारण करेंगे, और कौन से निवेश की पेशकश की जाएगी। यह इन मीटिंगों को बेहद महत्वपूर्ण बनाता है। यदि वे गलत निर्णय लेते हैं, तो आप रिटायर करने में सक्षम होने के लिए अतिरिक्त वर्षों तक काम कर सकते हैं।

कागज पर, फाइनल प्रस्तुतियां मूल्यवान दिखाई देती हैं, और मैं यह भी तर्क दूंगा कि यदि आप एक अच्छी कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना चाहते हैं तो वे आवश्यक हैं। लेकिन कभी-कभी, पूरी प्रक्रिया को अपहरण कर लिया जाता है, और श्रमिकों को धोखा दिया जाता है, बस कुछ लोग खुद का आनंद ले सकते हैं।

जवाबदेही की एक डरावनी कमी

यहां डरावनी सच्चाई है: आपकी सेवानिवृत्ति योजना एकमात्र चीज हो सकती है जो आपकी कंपनी का निर्णय लेती है कि इसे कभी भी उत्तरदायी नहीं माना जा सकता है।

दुर्भाग्यवश, यह अत्याधुनिक नियोक्ताओं के लिए बहुत आम है, जो वास्तव में समझ में नहीं आता कि सेवानिवृत्ति योजना बिक्री या राजनीतिक दबाव में कैसे काम करती है और उनकी योजनाओं को गलत हाथों में गिरने की अनुमति देती है। इससे भी बदतर, कल्पना करें कि क्या होता है यदि आपकी कंपनी के प्रमुख निर्णय निर्माताओं को परवाह नहीं है। या शायद वे सभी के लिए मूल्यवान लोगों के लिए योजना विक्रेताओं को दूध बनाना चाहते हैं। अगर आपकी कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना काफी बड़ी है, तो फाइनल प्रस्तुति विक्रेता लोग निर्णय लेने वालों को अपनी कंपनी के मुख्यालय में उड़ सकते हैं, उन्हें एक फैंसी होटल में रख सकते हैं और उन्हें एक अच्छा समय दिखा सकते हैं - शिकागो में नदी पर एक स्टेक डिनर, एक रात बाहर न्यूयॉर्क में, बोस्टन में एक ballgame।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में निर्णय लेने वाले लोग इस विशेष ध्यान से चमकदार हो सकते हैं, भले ही इसमें आपकी योजना से कोई लेना-देना नहीं है या यह कितना अच्छा है। विक्रेता ने गणित किया है। अपनी कंपनी के नेताओं को जीतने और खाने के लिए हजारों डॉलर खर्च करके, वे आपकी योजना के प्रबंधन से शुल्क में सैकड़ों हजार डॉलर कमा सकते हैं। वह पैसा है जो आपके खातों से बाहर आता है - पैसा जो आपके लिए सेवानिवृत्ति तत्परता पैदा करने के लिए परिसर नहीं है। इसका मतलब है कि आपको खोई आय में अंतर बनाने के लिए अतिरिक्त वर्षों का काम करना पड़ सकता है।

एक अतिरिक्त दो साल काम करना चाहते हैं तो आपकी कंपनी के कुछ अधिकारी शहर पर रात का आनंद ले सकते हैं?

यह सिर्फ शो के लिए भी हो सकता है

अक्सर, निर्णय निर्माताओं के दिमाग फाइनल प्रस्तुतियों से पहले अच्छी तरह से बनाए जाते हैं। वे किसी मित्र या व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार - या किसी कंपनी के ब्रोकर या बीमा एजेंट को कंपनी या फर्म के बैंक या लेखा फर्म को किराए पर लेना चाहते हैं - लेकिन क्योंकि वे निष्पक्षता की उपस्थिति चाहते हैं, तो वे कुछ फाइनल प्रस्तुतियों को निर्धारित करते हैं।

मैं आमतौर पर यह कह सकता हूं कि यह कब हो रहा है। चूंकि मेरी फर्म एक बिक्री संगठन नहीं है और निवेश प्रदाताओं से संबद्ध नहीं है, इसलिए हम फैंसी भोजन के लिए भुगतान नहीं करते हैं या कहीं भी उड़ते हैं। कंपनियां जो गंभीर रूप से हमारे लिए रुचि कम नहीं करती हैं।

एक प्रस्तुति के हालिया उदाहरण में गलत हो गया, हमें एक विक्रेता द्वारा एक 401 (के) योजना के लिए एक फाइनल प्रेजेंटेशन में आमंत्रित किया गया था। हम तीन फर्मों में से एक थे जिन्हें योजना के बारे में बहुत ही बुनियादी जानकारी के केवल कुछ टुकड़े दिए गए थे। सही काम करना चाहते हैं, हमने इस बारे में विवरण का अनुरोध किया कि सभी योजना शुल्क कैसे काम करते हैं और सेवा समझौतों की प्रतियों के लिए पूछे जाते हैं। हमें बताया गया था कि हमें ऐसी जानकारी की आवश्यकता नहीं है - जिसने किसी के लिए योजना की लागत-प्रभावशीलता या कार्यक्षमता को संबोधित करने में सक्षम होने के लिए असंभव बना दिया है।

इसने हमें बहुत अजीब व्यवहार के रूप में मारा - जब तक हमें एहसास नहीं हुआ कि इन लोगों के पास पहले से ही उनके दिमाग हैं जिनके बारे में वे काम करने जा रहे थे। वे उचित परिश्रम की उपस्थिति बनाने के लिए केवल दो अन्य फर्मों से मुलाकात कर रहे थे। इस मामले के करीब किसी ने मुझे सिर-अप दिया ताकि "मैंने उन पर बहुत अधिक समय बर्बाद नहीं किया।" निश्चित रूप से, जब हमने फाइनल प्रेजेंटेशन के लिए दिखाया, तो मुख्य निर्णय निर्माताओं ने भाग लेने के लिए भी परेशान नहीं किया बैठक। वहां मौजूद कुछ लोग एक प्रश्न नहीं पूछते थे।

इसी तरह, एक प्रमुख निर्णय लेने वाले को कई प्रमुख समस्याओं को ठीक करने के लिए एक कार्य योजना के साथ प्रस्तुत किया गया था, जो सभी अपने कर्मचारियों को बेहतर सेवानिवृत्ति के लिए तैयार करने में मदद करने के लिए तैयार किए गए थे। इसके बजाए, वह एक बदसूरत दलाल से डर गया था, जिसने उसे दिखाया कि वह साल पहले अपने पैसे को दोगुना कर सकता था, अगर वह केवल कुछ फंडों में था। मजेदार कैसे हिंडसाइट किसी भी स्टॉक-पिकर को प्रतिभा बनाता है।

फाइनल प्रस्तुतियों में आमंत्रित होने के लिए पर्याप्त मेहनती और भाग्यशाली किसी भी व्यवसाय को जीतने की उम्मीद नहीं करनी चाहिए। सभी लोगों के लिए कोई भी सब कुछ नहीं हो सकता है। हालांकि, केवल एक लेंस है जिसके माध्यम से इन मूल्यांकनों को देखा जा सकता है: योजना और उसके प्रतिभागियों के सर्वोत्तम हितों में क्या है? समूह सेवानिवृत्ति योजना के सेवा प्रदाताओं को मापने का कोई अन्य साधन कभी स्वीकार नहीं किया जाना चाहिए।

यह सब प्रभावी ढंग से सेवानिवृत्ति योजनाओं को भ्रामक बिक्री प्रथाओं का एक गढ़ बनाता है - बिक्री प्रथाओं जिसमें आपके सहकर्मी भी जटिल हो सकते हैं।

IStock के माध्यम से छवि।

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