सेवानिवृत्ति योजना में 5 छोटे बदलाव जो बड़े परिणाम प्राप्त करते हैं

विषयसूची:

1. धीरे-धीरे बढ़ोतरी करें
2. बैंक एक windfall
3. गिलहरी दूर बचत
4. कम निवेश खर्च
5. अपना परिप्रेक्ष्य बदलें

यदि आपने कभी भी सेवानिवृत्ति नियोजन गणना को अनुमानित किया है कि आपको कितना बचत करना है, तो आप जानते हैं कि वापस आने वाली संख्याएं मुश्किल लग सकती हैं। $ 4 मिलियन के ऊपर एक अनुशंसित लक्ष्य असामान्य नहीं है।

जब आप कुछ दशकों और कई हैं, तो उस लक्ष्य को प्राप्त करने से कई डॉलर दूर, छोड़ना या देरी करना सबसे आसान जवाब जैसा प्रतीत हो सकता है। लेकिन पहले आप बचत शुरू कर सकते हैं, बेहतर। अपने आप को लंबे समय तक क्षितिज देना आपके पक्ष में यौगिक ब्याज रखता है, जिसका अर्थ है कि आप कम पैसे कम कर सकते हैं और अभी भी समय के साथ एक ठोस घोंसला अंडे बना सकते हैं।

यह पहला कदम है: आज जो कुछ भी है, उसे बचाएं। यदि आप $ 100 से शुरू करते हैं और प्रत्येक माह 7% वार्षिक रिटर्न पर निवेश करते हैं, तो 30 वर्षों में आपके पास $ 100,000 से अधिक का होगा।

लेकिन सभी संभावनाओं में, आपको इसकी आवश्यकता होगी और उससे अधिक चाहिए। अपने प्रयासों को बढ़ावा देने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने के पांच तरीके यहां दिए गए हैं:

1. धीरे-धीरे बढ़ोतरी करें

अधिकतर वित्तीय सलाहकार आपकी आय का कम से कम 15% बचाने की सलाह देते हैं, लेकिन यदि आप अभी तक ऐसा करने के लिए तैयार नहीं हैं, तो देखें कि आपका 401 (के) आपको ऑटो-एस्केलेशन में चुनने की अनुमति देता है या नहीं। यह सुविधा धीरे-धीरे आपके योगदान प्रतिशत को प्रत्येक वर्ष एक या दो बिंदुओं पर लाती है। लाभ यह है कि आप धीरे-धीरे और तेजी से उस राशि को बढ़ा रहे हैं जिस तरह से आप अपने बजट को चोट पहुंचाने की संभावना नहीं रखते हैं - असल में, हो सकता है कि आप अपने पेचेक में बदलाव भी न देखें। (यदि आप करते हैं, तो आप हमेशा अपने योगदान को कम कर सकते हैं।) यदि आपकी योजना इस विकल्प की पेशकश नहीं करती है, तो साल में एक बार अपने योगदान को मैन्युअल रूप से टक्कर देने के लिए अपने कैलेंडर पर एक अनुस्मारक सेट करें।

राशि बचाई गई: $ 50,000 के वेतन के साथ 30 वर्षीय व्यक्ति के लिए, प्रत्येक वर्ष केवल 1 प्रतिशत अंक (15% पर टॉपिंग) से सेवानिवृत्ति-योजना योगदान को बढ़ाने से 7% वार्षिक रिटर्न मिलने पर सेवानिवृत्ति पर $ 600,000 से अधिक का अंतर हो सकता है।

2. बैंक एक windfall

यदि आपका वेतन बढ़ता है, तो यह आपके सेवानिवृत्ति योगदान को बढ़ाने का एक अच्छा समय है। यदि आपको साल का बोनस मिलता है, तो आधा दूर रखें। आपके वार्षिक कर रिफंड के लिए? सबसे बढ़िया कदम यह है कि वह एक प्राप्त न करें, क्योंकि यह प्रभावी रूप से आईआरएस को पूरे साल अपने पैसे उधार लेने की इजाजत देता है, ब्याज मुक्त है, और आपको अगले अप्रैल को वापस भुगतान करता है। इसके बजाय, इस आईआरएस रोकथाम कैलकुलेटर का उपयोग यह पता लगाने के लिए करें कि करों के लिए वास्तव में आपके पेचेक से कितना निकाला जाना चाहिए। यदि आप अधिक भुगतान कर रहे हैं, तो उस अतिरिक्त को लें और इसे हर महीने 401 (के) योगदान में बदल दें।

राशि बचाई गई: वेतन वृद्धि, बोनस, विंडफॉल या तीनों के संयोजन से प्रत्येक वर्ष अतिरिक्त 2,500 डॉलर निवेश करने से 35% से अधिक की बचत में $ 370,000 जोड़ सकते हैं, जो 7% वार्षिक रिटर्न मानते हैं।

3. गिलहरी दूर बचत

टेकआउट को सीमित करने के लिए कूपन का उपयोग करने के लिए केबल काटने से, पैसे बचाने के तरीके के लिए आपको कई मान्य युक्तियां मिलेंगी।

लेकिन अगर आप बचत में लाने के लिए तत्काल कार्रवाई नहीं करते हैं तो उन चीजों को करके आप जो पैसा बचाएंगे, वह खर्च करना बहुत आसान है। जब आप अपनी केबल कंपनी को कॉल करते हैं और प्रीमियम केबल चैनल से छुटकारा पा लेते हैं, तो तुरंत अपने सेवानिवृत्ति योगदान को उस महीने 18 डॉलर तक बढ़ाएं। अगर आपको अपने कार बीमा पर छूट मिलती है, या आपके बंधक भुगतान एस्क्रो बैलेंस की वजह से गिरते हैं, या आप अपने छात्र ऋण पुनर्वित्त करते हैं, तो बचत को अपने सेवानिवृत्ति खाते में डाल दें।

राशि बचाई गई: बस $ 18 मासिक केबल टैब को बचाने से 35% से अधिक $ 30,000 तक बढ़ सकता है, जो 7% वार्षिक रिटर्न मानता है। यह पूर्ण सेवानिवृत्ति नहीं है, लेकिन यह निश्चित रूप से कुछ है।

4. कम निवेश खर्च

व्यय का आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो पर विशेष प्रभाव हो सकता है, खासकर 401 (के) में। 401 (के) एस में आम तौर पर शुल्क के दो मुख्य स्रोत होते हैं: निवेश व्यय और प्रशासनिक लागत, जो नियोक्ता प्रायः प्रतिभागियों की योजना के माध्यम से गुजरते हैं। आप उत्तरार्द्ध के बारे में ज्यादा कुछ नहीं कर सकते हैं, लेकिन पूर्व आपके नियंत्रण में है: कम लागत वाले इंडेक्स फंड का चयन करें, जो प्राइसीर लक्ष्य डेट फंड से कम महंगा होता है।

यदि आपका नियोक्ता आपके 401 (के) में मिलान करने वाले डॉलर का योगदान देता है, तो आपको पूर्ण मिलान प्राप्त करने की आवश्यकता के रूप में योगदान दें। फिर अपने ध्यान को एक आईआरए (या तो रोथ या पारंपरिक) पर स्विच करने पर विचार करें, जिसमें अक्सर कम शुल्क और सस्ती निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होती है। विशेष रूप से छोटी कंपनियों में कर्मचारियों को इससे फायदा होगा: ए डेलोइट / इनवेस्टमेंट कंपनी इंस्टीट्यूट की रिपोर्ट से पता चला है कि 10 से कम कर्मचारियों वाली कंपनियों में 401 (के) फीस 1.4% जितनी अधिक हो सकती है, जबकि अधिक संपत्ति वाले 0.6% की तुलना में 0.6% ।

राशि बचाई गई: 35 वर्षों से अधिक, 1.4% शुल्क और 0.6% शुल्क के बीच का अंतर प्रारंभिक $ 100,000 निवेश पर रिटर्न में 200,000 डॉलर का भोजन कर सकता है।

5. अपना परिप्रेक्ष्य बदलें

सेवानिवृत्ति के लिए बहुत बचत एक मानसिक खेल है, और व्यवहारिक वित्त शोध से पता चलता है कि हमारे दिमाग इतने दूर की चीज़ों को बचाने के लिए वायर्ड नहीं हैं; हम वर्तमान को प्राथमिकता देने की अधिक संभावना रखते हैं।

एक वित्तीय योजनाकार एलेन रोगिन और "पिक्चर योर समृद्धि: स्मार्ट मनी मूव्स टू ट्यून योर विजन इन रियलिटी" के लेखक एलेन रोगिन कहते हैं, यह चीजों को देखने के तरीके को रेफ्रेम करने में मदद कर सकता है। उन्होंने शोध का एक टुकड़ा उद्धृत किया जिसमें लोगों का एक समूह था पूछा कि क्या वे अपनी आय का 20% बचा सकते हैं; लगभग आधे हां कहा। जब एक दूसरे समूह से पूछा गया कि क्या वे अपनी आय का 80% पर रह सकते हैं, 80% ने हाँ कहा।

"बेशक, आपकी आय का 20% बचाने के लिए बिल्कुल 80% पर रहने जैसा ही है, इसलिए ये परिणाम कोई तार्किक अर्थ नहीं बनाते हैं। लेकिन यह सहज ज्ञान देता है क्योंकि हम में से कई लोग पैसे देखते हैं, "रोगिन कहते हैं। आपके नकद प्रवाह का 20% भाग लेने के लिए नुकसान की तरह लगता है; आपकी आय का 80% पर रहने के लिए एक समायोजन है, लेकिन ऐसा लगता है।

राशि बचाई गई: यदि आपने $ 50,000 के वेतन के साथ शुरुआत की और लगातार 20% बचाया, भले ही आपका वेतन कभी बढ़े न हो, तो आप 7% औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए 35 वर्षों में 1.5 मिलियन डॉलर से अधिक का निर्माण करेंगे। आप अपने वेतन का 80% पर रहने के आदी हो जाएंगे, जो सेवानिवृत्ति में कम आय में संक्रमण को कम गंभीर बना देगा।

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