ब्रायनना से पूछें: मैं अपनी पहली नौकरी में सेवानिवृत्ति के लिए कैसे बचूं?

"ब्रायनना से पूछें" 20-somethings, या किसी और से शुरू करने के लिए एक क्यू एंड ए कॉलम है। मैं यहां आपके पैसे का प्रबंधन करने, नौकरी खोजने और छात्र ऋण का भुगतान करने में मदद करने के लिए हूं - सभी असली दुनिया की चीज़ें किसी ने हमें सिखाया कि कॉलेज में कैसे करना है। [email protected] पर पोस्टग्रैड जीवन के बारे में अपने प्रश्न भेजें।

सवाल:

मैं कॉलेज के बाद अपना पहला काम शुरू कर रहा हूं, और हर कोई कहता है कि मुझे पहले से ही सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू कर देना चाहिए। क्या मैं? मैं यह कैसे करुं?

उत्तर:

एक दिन आप बूढ़े हो जाएंगे, और आपको पैसे की आवश्यकता होगी। जब आप युवा और स्वस्थ होते हैं और एक आकर्षक स्नैपचैट कहानी को क्यूरेट करने के साथ सही ढंग से चिंतित होते हैं तो अवशोषित करना मुश्किल होता है। जब आप बैंक में $ 10 से अधिक होने के लिए उपयोग कर रहे हों तो यह एक सेवानिवृत्ति खाते में अपना पैसा लॉक करने के लिए भी एक ड्रैग है।

लेकिन अब जब आपके पास नौकरी है और आप यह पता लगा रहे हैं कि अपने पेचेक के साथ क्या करना है, सेवानिवृत्ति के लिए बचत संभव है, और - spoiler चेतावनी - महत्वपूर्ण।

एक साधारण जीवन प्रत्याशा कैलकुलेटर ने मुझे बताया कि मैं शायद 86 तक रहूंगा। मेरी इतालवी दादी मेरी तुलना में स्वस्थ है, और वह 93 है। हम सभी को काम करना बंद करने के बाद जीवन के लिए योजना बनाने की ज़रूरत है, भले ही यह बताने में मुश्किल हो हम चारों ओर होंगे। अपने शुरुआती 20 के दशक में, आप इसे बहुत कम करने के लिए अब थोड़ा पैसा बचा सकते हैं। बड़े पैमाने पर, ग्रे, और बड़े पैमाने पर धूप का चश्मा में लक्जरी क्रूज पर दुनिया को पार करते समय वित्तीय रूप से सुरक्षित होने का तरीका यहां बताया गया है।

आपको सामाजिक सुरक्षा मिल जाएगी

चिंता न करें: जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तब तक सामाजिक सुरक्षा सूख नहीं जाएगी, हालांकि यह आपको सेवानिवृत्ति में प्राप्त होने वाले 100% का भुगतान करने के लिए पर्याप्त राजस्व नहीं ला रहा है। हालिया सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन वार्षिक ट्रस्टीज की रिपोर्ट में कहा गया है कि 2034 के बाद सेवानिवृत्त लोगों को उनके द्वारा वादा किए गए राशि के लगभग तीन-चौथाई हिस्से मिलेगा, जो अभी भी पैसे का एक अच्छा हिस्सा है। सामाजिक सुरक्षा नीति में परिवर्तन का मतलब बाद में एक बड़ा लाभ या एक छोटा सा लाभ हो सकता है, लेकिन आपको इसे पूरी तरह से छूट नहीं देना चाहिए।

सेवानिवृत्ति बचत खेल में कई अन्य चर की तरह, यह अनुमान करना मुश्किल है कि आप कितना कमाएंगे और स्वयं को बचाने में सक्षम होंगे। लेकिन आपकी पिछली जेब में सोशल सिक्योरिटी के साथ, आप हर पैसा खुद को बचाने के लिए हुक पर नहीं होंगे। सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन के मुताबिक, लाभ औसत कमाई की पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के लगभग 40% की जगह लेगा। सेवानिवृत्ति की तैयारी में एक स्वर्ण सितारा प्राप्त करें और अपने मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ का अनुमान लगाने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करें।

अपने 401 (के) पर पूर्ण भाप जाओ

भले ही सामाजिक सुरक्षा वहां रहेगी, इसमें सेवानिवृत्ति में आपके सभी खर्च शामिल नहीं होंगे। अंतर बनाने में मदद के लिए, यदि कोई आपके लिए उपलब्ध है, तो 401 (के) में काम पर योगदान दें। यौगिक ब्याज की सुंदरता के लिए धन्यवाद, आप 22 से शुरू होने वाले सेवानिवृत्ति खाते में $ 100 प्रति माह बचा सकते हैं और 65 से अधिक महीने में 200 डॉलर प्रति माह की बचत करना शुरू कर सकते हैं।

साइन अप करने के लिए अक्सर एक अतिरिक्त प्रोत्साहन होता है: सोसाइटी फॉर ह्यूमन रिसोर्स मैनेजमेंट के मुताबिक लगभग तीन-चौथाई नियोक्ता अपने 401 (के) एस में कम से कम श्रमिकों के योगदान से मेल खाते हैं। वेंगार्ड सेंटर फॉर सेवानिवृत्ति रिसर्च के वरिष्ठ शोध विश्लेषक जीन यंग ने मुझे बताया कि आपकी कंपनी भी आपके लिए नामांकन कार्य करेगी। 2015 की वैनगार्ड रिपोर्ट में उन्होंने लिखा, जब सेवानिवृत्ति योजनाओं में सहस्राब्दी के दो तिहाई जुड़ गए क्योंकि उनके नियोक्ता उन्हें शुरू होने पर स्वचालित रूप से नामांकित करते थे।

आपको अपने निवेश भी लेने की ज़रूरत नहीं है। आप जिस वर्ष सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं उसके आधार पर आप एक लक्ष्य-तिथि निधि चुन सकते हैं, जिससे आपकी आयु में आपके निवेश में जोखिम कम हो जाएगा। यदि आप सेवानिवृत्त होने से पहले नकद निकालते हैं, तो आप बड़ी फीस का भुगतान करेंगे और वर्षों के विकास पर हार जाएंगे।

मिनियापोलिस में एक वित्तीय योजनाकार टिमोथी लापीन कहते हैं, "जब तक यह वास्तव में जन्म से आपका अपमानजनक जुनून नहीं है, तब तक अपने पैसे को खरीदने के लिए अपने 401 (के) से पैसे न लें।"

नहीं 401 (के)? एक आईआरए के साथ अकेले फ्लाई

प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट के अनुसार, आपके पास एक 401 (के) बहुत अच्छा है, लेकिन आपके पास 18 से 2 वर्ष की आयु के पूर्णकालिक कर्मचारियों के आधे से कम कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खातों में योगदान करने का विकल्प होता है। अगर आपकी कंपनी 401 (के) की पेशकश नहीं करती है, या आप अंशकालिक या फ्रीलांस काम करते हैं, तो आप स्वयं पर हैं - लेकिन आप विकल्पों के बिना नहीं हैं।

आपके जैसे युवा लोग अक्सर रोथ आईआरए, एक सेवानिवृत्ति खाता चुनते हैं जिसे आप ऑनलाइन या एक निवेश दलाल या स्वचालित वित्तीय सलाहकार (जिसे अक्सर रोबो-सलाहकार कहा जाता है) के माध्यम से स्थापित कर सकते हैं। जब तक आप एक व्यक्ति के रूप में सालाना $ 132,000 से कम कर योग्य आय अर्जित करते हैं, तो आप सालाना $ 5,500 तक डाल सकते हैं और इसे लंबे समय तक बढ़ने के लिए देख सकते हैं।

चूंकि रोथ आईआरए एक दीर्घकालिक बचत खाता है, कैरेबियन छुट्टी निधि नहीं, आपको 59½ वर्ष की उम्र के बाद अपने पैसे कर मुक्त करने की क्षमता के साथ प्रतीक्षा करने के लिए पुरस्कृत किया जाएगा। इससे पारंपरिक 401 (के) से रोथ अलग होता है: आप अपने पेचेक से करों से पहले 401 (के) में योगदान देते हैं, इसलिए एक बार जब आप सेवानिवृत्ति में उस पैसे का उपयोग करना शुरू कर देते हैं तो आप पर कर लगाया जाएगा।

अपने चेकिंग खाते से अपने आईआरए में मासिक स्वचालित स्थानांतरण सेट अप करें, या अपने 401 (के) मिनट के लिए साइन अप करें, मानव संसाधन हाथ जो आप भरने के लिए फॉर्मों का ढेर करते हैं।फिर आप वयस्क उत्तरदायित्व सूची पर एक और आइटम को गहराई से देख सकते हैं।

ब्रायनना मैकगुरन नेर्डडलेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @briannamcscribe।